มีโครงการเงินกู้มากมายของรัฐบาลกลางสำหรับเจ้าของบ้านที่อาจเป็นเจ้าของบ้านที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าค่าเฉลี่ย เช่นเดียวกับการชำระเงินดาวน์จำนวนมากที่ไม่มีเงินสด คำขวัญคือการเป็นเจ้าของบ้านและโดยเฉพาะอย่างยิ่งชาวอเมริกันที่มีรายได้ต่ำ อาจเป็นการค้ำประกันโดยเต็มใจผ่านโครงการสินเชื่อบ้าน
กล่าวง่ายๆ ก็คือ รัฐบาลให้คำมั่นสัญญากับผู้ให้กู้ว่าจะทำเงินให้กู้ยืมได้ดี สำหรับชาวอเมริกัน หน่วยงานของรัฐบาลกลางหลายแห่งจัดให้มีโครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัย เช่น FHA (Federal Housing Administration) และ HUD (Department of Housing and Urban Development) ในบทความนี้ ประเด็นหลักอยู่ที่การสร้างความแตกต่างของ FHA และ HUD
FHA กับ HUD
ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง FHA และ HUD คือรูปแบบของพวกเขา FHA ถูกสร้างขึ้นเป็นส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติคือพระราชบัญญัติการเคหะแห่งชาติ ในขณะเดียวกัน หลังจากที่พระราชบัญญัติกลายเป็นกฎหมาย กล่าวคือ พระราชบัญญัติการเคหะและการพัฒนาเมือง HUD ได้ก่อตั้งขึ้น
FHA เรียกอีกอย่างว่าสำนักงานที่อยู่อาศัยภายใน HUD ก่อตั้งโดยประธานาธิบดีคือ Franklin Delano Roosevelt ในรัฐบาลสหรัฐอเมริกา ช่วยให้มั่นใจได้ว่าการจำนองที่ทำโดยอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าแบบหลายครอบครัว สิ่งอำนวยความสะดวกในการดูแลที่อยู่อาศัย โรงพยาบาล และผู้ให้กู้เอกชนสำหรับทรัพย์สินของครอบครัวเดี่ยว
หน้าที่ของ HUD คือการดูแลโครงการการเคหะของรัฐบาลกลางหลายโครงการเพื่อส่งเสริมที่อยู่อาศัยที่เท่าเทียมกันและยุติธรรม โดยหลักแล้วสนับสนุนการเป็นเจ้าของบ้านและการพัฒนาชุมชนผ่านความคิดริเริ่มหลายประการ HUD บังคับใช้พระราชบัญญัติการเคหะที่เป็นธรรมและยังให้ความช่วยเหลือด้านที่อยู่อาศัยผ่าน CDBG
ตารางเปรียบเทียบระหว่าง FHA และ HUD
| พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | ฟ้า | ฮัด |
|---|---|---|
| ที่จัดตั้งขึ้น | ในปี พ.ศ. 2477 | ในปี พ.ศ. 2508 |
| มีจำหน่าย | ชนพื้นเมืองอเมริกัน | ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าค่าเฉลี่ย |
| ทำงานร่วมกับ | ผู้ซื้อรายบุคคล | ผู้ซื้อที่อยู่อาศัยหลายครอบครัวและเชิงพาณิชย์ |
| โปรแกรมตรวจสอบแยก | ไม่ได้มี | มี |
| ข้อจำกัด | ผู้ให้กู้จำนวนน้อยลงเสนอเงินกู้ตามมาตรา 184 และผู้กู้ชำระค่าประกันการจำนอง | ได้รับการประเมินโดยผู้ประเมินที่ได้รับการรับรองจาก FHA และเป็นไปตามมาตรฐานทรัพย์สินขั้นต่ำ |
เอฟเอชเอคืออะไร?
FHA คือการจำนองที่ออกโดยผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติของ FHA และเป็นผู้ประกันตนโดย FHA เงินให้สินเชื่อได้รับการออกแบบมาสำหรับผู้กู้ที่มีรายได้น้อยถึงปานกลางเป็นหลัก พวกเขาต้องการคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่าและการชำระเงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต่ำกว่าเงินกู้ทั่วไปจำนวนมาก
เงินกู้ยืมที่ FHA จัดหาให้ โดยทั่วไปเงินดาวน์จะมาจากเงินช่วยเหลือในการชำระเงินดาวน์ เงินออม และของขวัญทางการเงินที่สมาชิกในครอบครัวมอบให้ เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าด้วยความช่วยเหลือของเงินกู้ FHA FHA จะไม่ให้ยืมเงินสำหรับการจำนอง
ในขณะเดียวกัน เงินกู้จะได้รับจากผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติ FHA ซึ่งเป็นธนาคารหรือสถาบันอื่นที่เกี่ยวข้องกับการเงิน แต่เงินกู้ค้ำประกันโดย FHA ด้วยเหตุผลดังกล่าว บางคนจึงเรียกสิ่งนี้ว่าเป็นเงินกู้แบบประกันที่ FHA เสนอให้
เพื่อเป็นหลักประกันการค้ำประกัน FHA ผู้กู้หลังจากมีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ของ FHA ก็จำเป็นต้องซื้อประกันสำหรับการจำนองเช่นเดียวกับการชำระเบี้ยประกันภัยที่จ่ายให้กับ FHA ผู้ให้กู้มีความเสี่ยงน้อยลงเนื่องจากเหตุผลที่ FHA จ่ายค่าสินไหมทดแทนให้กับผู้ให้กู้ในกรณีที่ผิดนัดเงินกู้
ฮัดคืออะไร?
กรมการเคหะและการพัฒนาเมือง ย่อมาจาก HUD เป็นหน่วยงานของรัฐบาลสหรัฐฯ ซึ่งก่อตั้งขึ้นในปี 2508 โดยเป็นส่วนหนึ่งของประธานาธิบดี คือ Lydonson's Great Society วาระของหน่วยงานนี้คือการขยายรัฐสวัสดิการของอเมริกา
ภารกิจหลักของ HUD คือการปรับปรุงโอกาสในการเป็นเจ้าของบ้านที่ราคาไม่แพงสำหรับการสนับสนุนตลาดที่อยู่อาศัยตลอดจนการเป็นเจ้าของบ้านในพื้นที่ของเมืองชั้นใน โปรแกรมของ HUD มุ่งสู่การเพิ่มตัวเลือกการเช่าที่ปลอดภัยและปลอดภัย
ช่วยลดการเลือกปฏิบัติเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยและการเร่ร่อนเรื้อรังโดยสร้างความมั่นใจในโอกาสที่เท่าเทียมกันในตลาดการซื้อและให้เช่าและให้การสนับสนุนประชากรที่อ่อนแอ บังคับใช้พระราชบัญญัติการเคหะที่เป็นธรรมและดูแลโปรแกรมบัตรกำนัลทางเลือกการเคหะและทุนสนับสนุนการพัฒนาชุมชน
ฮัดยังดูแลโครงการอื่น ๆ เพื่อช่วยเหลือชาวอเมริกันที่ด้อยโอกาสและมีรายได้น้อยในเรื่องความต้องการที่อยู่อาศัย ทำงานร่วมกับองค์กรเอกชนและหน่วยงานภาครัฐหลายแห่งซึ่งประกอบด้วยกลุ่มตามความเชื่อของชุมชนและไม่แสวงหาผลกำไรเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย
ความแตกต่างหลักระหว่าง FHA และ HUD
บทสรุป
สรุปได้ว่าทั้ง FHA และ HUD เป็นหน่วยงานของรัฐบาลกลาง 2 แห่งที่ให้บริการสินเชื่อจำนอง FHA ก่อตั้งขึ้นในปี 2477 ในขณะที่ในปี 2508 มีการจัดตั้ง HUD เมื่อพูดถึงโปรแกรมการตรวจสอบที่แยกต่างหาก FHA ไม่มีโปรแกรมการตรวจสอบแยกต่างหาก ในขณะที่ HUD จะมีผู้ตรวจสอบแยกต่างหาก
FHA ถูกสร้างขึ้นเป็นส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติคือพระราชบัญญัติการเคหะแห่งชาติ ในขณะเดียวกัน หลังจากที่พระราชบัญญัติกลายเป็นกฎหมาย กล่าวคือ พระราชบัญญัติการเคหะและการพัฒนาเมือง HUD ได้ก่อตั้งขึ้น ผู้ให้กู้น้อยลงของ FHA เสนอเงินกู้มาตรา 184 และผู้กู้จ่ายค่าประกันจำนอง ในทางตรงกันข้าม HUD เป็นไปตามมาตรฐานคุณสมบัติขั้นต่ำ ซึ่งเป็นข้อจำกัด
