ความแตกต่างระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีและเครดิตเงินสด (พร้อมตาราง)

เมื่อมีการก่อตั้งบริษัทหรือสตาร์ทอัพ มีหลายสิ่งที่พวกเขาต้องพิจารณา ด้านหนึ่งที่สำคัญที่สุดคือการเงิน

การจัดการด้านการเงินเป็นหนึ่งในเหตุผลสำคัญที่ส่งผลต่อความสำเร็จของบริษัท แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าสิ่งต่างๆ จะเป็นไปในเชิงบวกต่อธุรกิจเสมอไป

พวกเขาสามารถเผชิญกับความล้มเหลวทางการเงินที่พวกเขาต้องรับมืออย่างต่อเนื่อง มีเครื่องมือทางการเงินมากมายที่สามารถช่วยบริษัทได้โดยการเสนอกองทุนระยะสั้นหรือระยะยาว สองกระบวนการเหล่านี้คือเงินเบิกเกินบัญชีและเครดิตเงินสด

เงินเบิกเกินบัญชีและเครดิตเงินสดมักถูกมองว่าเป็นกระบวนการจัดหาเงินทุนที่คล้ายคลึงกัน แต่มีคุณลักษณะบางอย่างที่แยกความแตกต่างของข้อกำหนดทั้งสองนี้ซึ่งเราจำเป็นต้องเข้าใจ

เงินเบิกเกินบัญชีเทียบกับเครดิตเงินสด

ความแตกต่างระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีและเครดิตเงินสดคือ เงินเบิกเกินบัญชีทำให้คุณสามารถถอนเงินได้มากกว่าที่อยู่ในบัญชีธนาคารของคุณ ในขณะที่เครดิตเงินสดช่วยให้คุณสามารถถอนเงินได้ไม่เกินขีดจำกัดที่กำหนด

เงินเบิกเกินบัญชีธนาคารเป็นเงินกู้ที่สามารถช่วยให้คุณมียอดคงเหลือติดลบได้ แต่นั่นไม่ใช่กรณีที่มีเครดิตเงินสด เครดิตเงินสดเป็นเงินกู้ที่สามารถให้คุณถอนเงินได้เท่านั้นโดยไม่ทำให้ยอดคงเหลือติดลบ ความแตกต่างอื่น ๆ ระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีและเครดิตเงินสดแสดงในตารางเปรียบเทียบด้านล่าง

ตารางเปรียบเทียบระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีกับเครดิตเงินสด (ในรูปแบบตาราง)

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	เงินเบิกเกินบัญชี	เครดิตเงินสด
คำนิยาม	เงินกู้ที่ลูกค้าสามารถถอนเงินได้มากกว่ายอดเงินคงเหลือในธนาคารในปัจจุบัน	เงินกู้ที่ลูกค้าสามารถถอนเงินได้ถึงขีดจำกัดที่กำหนด โดยไม่ทำให้ยอดคงเหลือในธนาคารปัจจุบันติดลบ
ระยะเวลา	ในช่วงเวลาที่สั้นลงเท่านั้น	สามารถขยายระยะเวลากลางภาค
การชำระคืน	สามารถชำระคืนได้หลายครั้ง	สามารถผ่อนชำระเป็นงวดได้
เสนอให้	ส่วนใหญ่เป็นบุคคล	ส่วนใหญ่เป็นบริษัท ผู้ผลิต ผู้ค้า ฯลฯ
อัตราดอกเบี้ย	ค่อนข้างสูงกว่า	ค่อนข้างต่ำกว่า
พื้นฐานของการให้	งบการเงินและประวัติเครดิต	สถานการณ์ทางธุรกิจและการวิเคราะห์ตลาด

เงินเบิกเกินบัญชีคืออะไร?

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ลูกค้าสามารถถอนเงินได้มากกว่าที่มีอยู่แล้วในบัญชีธนาคาร กล่าวคือ อาจทำให้คุณมียอดคงเหลือติดลบได้

ตัวอย่างเช่น คุณมี 40$ ในบัญชีธนาคารของคุณ แต่ต้องการถอนเงิน 45$ เพื่อชำระค่าสินค้า เพื่อให้ธนาคารสามารถชำระเงินสำหรับ 5$ เหล่านั้น แต่จะเรียกเก็บค่าบริการเล็กน้อยจากคุณ

เงินเบิกเกินบัญชีมีสองประเภท

ในเงินเบิกเกินบัญชีมาตรฐาน เป็นขั้นตอนเดียวกับที่คุณสามารถถอนเงินได้มากกว่ายอดเงินในธนาคารของคุณ แต่ธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากคุณ

ในการเบิกเงินเกินบัญชีที่มีหลักประกัน ธนาคารหรือสถานการณ์ทางการเงินบางอย่างสามารถให้คุณยืมเงินได้ แต่คุณได้รับอนุญาตให้ใช้หุ้นของกองทุนรวมได้

อัตราดอกเบี้ยเงินเบิกเกินบัญชีโดยทั่วไปจะสูงกว่าเครดิตเงินสด มอบให้กับผู้กู้ในระยะเวลาอันสั้นเท่านั้น

กระบวนการให้เงินเบิกเกินบัญชีแก่ผู้กู้ในช่วงเวลาหนึ่งเรียกว่าการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี มอบให้กับบุคคลในกรณีที่พวกเขากำลังเผชิญกับกิจกรรมทางการเงินบางอย่าง

สมมติว่า คุณต้องจ่ายค่าเช่าแต่ยอดเงินปัจจุบันของคุณต่ำกว่าค่าเช่าเล็กน้อย หากคุณมีการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี คุณจะประหยัดได้เนื่องจากธนาคารของคุณสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมนั้นได้

ดังนั้นขึ้นอยู่กับความสัมพันธ์ของคุณกับธนาคาร จะมีการตรวจสอบงบการเงินและประวัติเครดิตของคุณเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายของเงินเบิกเกินบัญชี

เครดิตเงินสดคืออะไร?

เครดิตเงินสดเป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ลูกค้าสามารถถอนเงินได้ไม่เกินขีดจำกัดที่กำหนดโดยไม่ทำให้ยอดคงเหลือในธนาคารของคุณติดลบ

อัตราดอกเบี้ยสำหรับเครดิตเงินสดมักจะต่ำกว่าเงินเบิกเกินบัญชี มอบให้กับผู้กู้ในช่วงระยะกลางและผู้กู้สามารถชำระคืนเป็นงวดได้

เครดิตเงินสดเป็นส่วนใหญ่สำหรับบริษัท ผู้ค้า ผู้ผลิต และผู้ค้าปลีก จากผลการดำเนินธุรกิจและสถานการณ์ตลาดในปัจจุบัน ธนาคารสามารถกำหนดความน่าเชื่อถือของผู้กู้ได้

ดังนั้น สำหรับบริษัทใหม่ การโน้มน้าวพวกเขาและรับเครดิตเงินสดอาจกลายเป็นเรื่องยากเล็กน้อย

ตัวอย่างเช่น บริษัทได้ลงทุนเงินจำนวนมหาศาลในการทำข้อตกลงทางธุรกิจบางอย่าง แต่ด้วยเหตุผลบางอย่าง ข้อตกลงจึงติดขัดและเงินก็เช่นกัน

หากบริษัทต้องการซื้อบางอย่างและตอนนี้เงินสดเหลือน้อย สามารถขอเครดิตเงินสดจากธนาคารได้ ด้วยวิธีนี้ บริษัทสามารถดำเนินธุรกิจได้โดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับความหายนะ

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีและเครดิตเงินสด

คุณลักษณะบางอย่างที่แยกความแตกต่างระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีและเครดิตเงินสดมีดังต่อไปนี้:

1. เงินเบิกเกินบัญชีเป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ลูกค้าสามารถถอนเงินได้มากกว่ายอดเงินคงเหลือในธนาคารในปัจจุบัน เครดิตเงินสดเป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ลูกค้าสามารถถอนเงินได้จนถึงขีดจำกัดที่กำหนด โดยไม่ทำให้ยอดคงเหลือในธนาคารปัจจุบันติดลบ
2. ระยะเวลาของเงินเบิกเกินบัญชีมีระยะเวลาสั้นกว่าเท่านั้น ในขณะที่ระยะเวลาสำหรับเครดิตเงินสดสามารถขยายเป็นช่วงกลางเทอมได้
3. เงินเบิกเกินบัญชีสามารถชำระคืนได้หลายครั้ง เครดิตเงินสดสามารถผ่อนชำระได้
4. มีการเสนอเงินเบิกเกินบัญชีให้กับบุคคลส่วนใหญ่ ในขณะที่เครดิตเงินสดเสนอให้กับบริษัท ผู้ค้าปลีก ผู้ผลิต และผู้ค้า ฯลฯ
5. อัตราดอกเบี้ยของเงินเบิกเกินบัญชีค่อนข้างสูงในขณะที่อัตราดอกเบี้ยของเครดิตเงินสดค่อนข้างต่ำ
6. การให้เงินเบิกเกินบัญชีแก่ผู้กู้จะขึ้นอยู่กับงบการเงินและประวัติเครดิตของเขา ในขณะที่การให้เครดิตเงินสดแก่ผู้กู้จะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางธุรกิจและการวิเคราะห์ตลาดของเขา

บทสรุป

อาจมีช่วงหนึ่งในชีวิตที่คุณหรือธุรกิจของคุณอาจเผชิญกับสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก สำหรับกรณีเหล่านี้ ธนาคารหรือสถาบันการเงินมีนโยบายบางอย่างที่สามารถให้ความช่วยเหลือแก่บุคคลเหล่านี้หรือบางบริษัทได้

ไม่ว่าจะเป็นเงินเบิกเกินบัญชีหรือเครดิตเงินสด พวกเขาสามารถกลายเป็นแหล่งเงินทุนชั่วคราวเมื่อธุรกิจของคุณเผชิญกับความไม่มั่นคงหรือบุคคลต้องจ่ายเงินสำหรับบางสิ่งที่จำเป็น

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0304393217300788
2. https://academic.oup.com/rfs/article-abstract/27/4/990/1603971