เงินกู้เป็นส่วนสำคัญของฟังก์ชันการธนาคารที่ช่วยสร้างเศรษฐกิจของประเทศ สถาบันการเงินช่วยบุคคลหรือองค์กรด้านการเงินในการจัดหาทรัพย์สินหรือใช้ด้วยเหตุผลส่วนตัว
ในทางกลับกัน ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยที่บุคคลหรือองค์กรต้องชำระพร้อมกับเงินต้นในช่วงเวลาหนึ่ง ธุรกรรมนี้ช่วยให้ธนาคารเสนอดอกเบี้ยสะสมให้กับลูกค้าที่มีบัญชีออมทรัพย์หรือเช็ค
ธนาคารเป็นสถาบันที่ใช้เงินเป็นสินค้าเพื่อขาย เงินมีดอกเบี้ยในขณะที่ออมทรัพย์และเงินก็ก่อให้เกิดดอกเบี้ยขณะให้ยืม
ยอดดุลนี้เกิดขึ้นทุกปี และยังช่วยให้ธนาคารสามารถทำกำไรในธุรกิจของตนได้ เงินกู้ที่เสนอให้กับประชาชนนั้นอยู่ภายใต้บรรทัดฐานบางประการที่ธนาคารวางไว้ บรรทัดฐานนี้ใช้เพื่อยืนยันความน่าเชื่อถือของบุคคลในการเสนอเงินกู้ นอกจากนี้ยังช่วยให้ธนาคารทราบจำนวนเงินสูงสุดที่บุคคลหรือองค์กรสามารถกู้ยืมได้
จำนวนเงินสูงสุดที่บุคคลสามารถยืมจากธนาคารหรือใช้จากบัตรเครดิตเรียกว่าวงเงิน วงเงินนี้ถูกกำหนดตามอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของผู้สมัคร คำศัพท์ทั้งสองนี้ทำงานร่วมกันในภาคการธนาคาร มีความแตกต่างที่สำคัญเล็กน้อยระหว่างพวกเขาเพื่อทำความเข้าใจการทำงานในระบบธนาคาร
สินเชื่อเทียบกับวงเงิน
ความแตกต่างระหว่างเงินกู้และวงเงินคือเงินกู้คือจำนวนเงินที่บุคคลหรือองค์กรกู้ยืมจากธนาคารในขณะที่วงเงินคือจำนวนเงินกู้สูงสุดที่ธนาคารสามารถเสนอให้กับบุคคลหรือองค์กรได้ ธนาคารกำหนดวงเงินไว้แล้ว และลูกค้าสามารถยืมเงินจำนวนใดๆ ที่ต่ำกว่าวงเงินได้
ตารางเปรียบเทียบระหว่างเงินกู้และวงเงิน (ในรูปแบบตาราง)
| พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | เงินกู้ | ขีดจำกัด |
|---|---|---|
| ความหมาย/คำจำกัดความ | เงินกู้คือจำนวนเงินที่ลูกค้ายืมมาเพื่อชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยในช่วงเวลาหนึ่ง | วงเงินคือวงเงินกู้สูงสุดที่ลูกค้าสามารถยืมจากธนาคารได้ |
| ฐานการคำนวณ | จำนวนเงินกู้คำนวณตามหลักประกันที่กำหนดโดยธนาคารผู้ให้ยืม | วงเงินคำนวณโดยการวิเคราะห์อัตราส่วนรายได้ต่อหนี้สิน |
| เปลี่ยนจำนวนเงิน | จำนวนเงินกู้สามารถเปลี่ยนแปลงได้ระหว่างวงเงินที่เสนอโดยเครดิต | ขีด จำกัด สามารถเปลี่ยนแปลงหรือเปลี่ยนแปลงได้เมื่ออัตราส่วนรายได้ต่อหนี้เปลี่ยนเป็นคะแนนที่ดีขึ้น |
| ความถี่ของการเปลี่ยนแปลง | จำนวนเงินกู้สามารถเปลี่ยนแปลงได้ขึ้นอยู่กับความต้องการของลูกค้าและบ่อยครั้งแต่ต้องอยู่ภายในวงเงิน | ความถี่ของการเปลี่ยนแปลงในขีด จำกัด นั้นน้อยกว่ามาก |
| ผู้มีอำนาจตัดสินใจ | เงินกู้ถูกลงโทษโดยธนาคารผู้ให้ยืม | วงเงินได้รับการแก้ไขโดยคณะกรรมการสินเชื่อ |
เงินกู้คืออะไร?
เงินกู้คือจำนวนเงินที่ลูกค้ายืมมาจากธนาคาร เงินที่ธนาคารเสนอล่วงหน้านี้ คาดว่าลูกค้าจะคืนทุนพร้อมกับดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ล่วงหน้าก่อนการเบิกเงินกู้
เงินกู้เป็นธุรกรรมทางการเงินที่ลูกค้าสมัคร ธนาคารจะตรวจสอบความน่าเชื่อถือของลูกค้าและตรวจสอบวงเงินที่สามารถเสนอได้
เมื่อวงเงินกู้ยืมได้รับการอนุมัติแล้ว ธนาคารและลูกค้าจะอยู่ภายใต้ข้อตกลงการชำระหนี้ ซึ่งรวมถึงระยะเวลาและเปอร์เซ็นต์ดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินที่ยืม
เงินกู้มีหลายประเภท สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อจำนอง สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อบ้านและอื่น ๆ ไม่ว่าเงินกู้จะเป็นประเภทใด ด้านหนึ่งยังคงไม่เปลี่ยนแปลงคือ ลูกค้าจะต้องชำระคืนเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยเป็นงวดรายเดือนที่เท่ากัน
ความหลากหลายของสินเชื่อมีเปอร์เซ็นต์ดอกเบี้ยที่หลากหลาย เงินให้สินเชื่อยังถูกจัดประเภทเป็นสินเชื่อที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน
เป็นการดีที่จะเข้าใจว่าเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันมีเปอร์เซ็นต์ดอกเบี้ยสูงกว่าเมื่อเทียบกับเงินกู้ที่มีหลักประกัน สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันสามารถผ่านบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล และเงินกู้ใด ๆ ที่ไม่ต้องการการรักษาความปลอดภัยใด ๆ
การจำนองเป็นเงินกู้ที่มีหลักประกันสูงสุดสำหรับทั้งสองฝ่าย ธนาคารและลูกค้า ลูกค้าต้องยื่นเอกสารจำนวนมากและต้องนำเสนอทรัพย์สินเป็นหลักประกัน
หลักประกันต้องมีมูลค่าสูงกว่าเงินกู้ที่มี ไม่มีความเสี่ยงสำหรับธนาคารและจำนวนเงินที่เสนอก็สูงมากเมื่อเทียบกับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน
ลิมิตคืออะไร?
วงเงินคือจำนวนเงินกู้สูงสุดที่บุคคลหรือองค์กรสามารถยืมจากธนาคารได้ สิ่งนี้ถูกกำหนดโดยธนาคารที่ใช้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของลูกค้าและคงที่
ลูกค้าสามารถใช้เงินกู้ในวงเงินที่เสนอและไม่สามารถเกินวงเงินได้ วงเงินสินเชื่อสูงสุดกำหนดไว้ที่บัตรเครดิต วงเงินเบิกเกินบัญชี สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อประเภทใดก็ตามที่อยู่ภายใต้การกู้ยืม
นอกจากนี้ การแก้ไขวงเงินไม่ได้หมายความว่าเงินกู้ได้รับการอนุมัติ ขั้นตอนการตรวจสอบวงเงินจะแตกต่างจากการเสนอเงินกู้
โดยปกติอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ 36% ถือว่าคุ้มค่าสำหรับผู้จัดจำหน่ายสินเชื่อเพื่อกำหนดวงเงิน ปัจจัยอื่นๆ เข้ามาในภาพขณะกำหนดวงเงิน คะแนนเครดิต และประวัติเครดิต
ในกรณีของการกำหนดวงเงินสำหรับบัตรเครดิต การพิจารณาด้านสำคัญคือประวัติเครดิต ผู้ให้กู้อาจตรวจสอบความน่าเชื่อถือของลูกค้าด้วยการตรวจสอบประวัติการไม่ชำระเงิน การล้มละลาย หากมี
ประวัติการทำงานของลูกค้าจะถูกบันทึกไว้เพื่อตรวจสอบวงเงินในการยืม ทั้งหมดนี้เป็นส่วนหนึ่งของการให้สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน
ในกรณีของสินเชื่อที่มีหลักประกัน อัตราส่วนค่าใช้จ่ายของทรัพย์สินจะถูกกำหนดเพื่อกำหนดวงเงิน อัตราส่วนค่าใช้จ่ายบ้านต้องไม่เกิน 28%
ความแตกต่างหลักระหว่างเงินกู้และวงเงิน
บทสรุป
การกำหนดวงเงินมีบทบาทสำคัญในการกู้ยืมเงิน เอกสารและขั้นตอนทางธนาคารมีมากกว่าเอกสารอนุมัติสินเชื่อ บรรทัดฐานที่เข้มงวดเหล่านี้ในการกำหนดจำนวนเงินกู้สูงสุดคือการให้ธนาคารอยู่ในเขตปลอดภัย
เงินเป็นของคนอื่นๆ การทำงานของธนาคารในการเสนอดอกเบี้ยให้กับลูกค้าที่มีบัญชีธนาคารจะต้องไม่ถูกขัดขวางโดยการตรวจสอบและการดำเนินการที่ไร้ประโยชน์ในขณะที่ให้สินเชื่อแก่ใครก็ตาม ประวัติเครดิตทั้งหมดจะถูกบันทึกไว้ก่อนกำหนดวงเงิน
ขีดจำกัดไม่สามารถสูงได้เว้นแต่อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้จะดีขึ้น ส่วนใหญ่อาศัยความขยันในการคืนทุนของลูกค้าด้วย
- https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/pol.2040108
- https://escholarship.org/content/qt0m60s01q/qt0m60s01q.pdf
