ความแตกต่างระหว่างเงินกู้และ EMI (พร้อมตาราง)

ระบบการให้ยืมมีให้เมื่อ 3000 ปีก่อน รูปแบบหนึ่งของระบบการให้กู้ยืมก่อนหน้านี้คือ โรงรับจำนำ ซึ่งเป็นระบบรวบรวมหลักประกันเพื่อเสนอเงินเป็นการตอบแทน

การให้ยืมเป็นกระบวนการในการให้เงินแก่ผู้กู้เพื่อรับเงินคืนพร้อมดอกเบี้ย ดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินที่มีอยู่ถูกกำหนดไว้ล่วงหน้า วิธีการคืนทุนก็หลากหลายเช่นกัน ในบางกรณี เงินจะถูกยืมและสำหรับสินค้าในจำนวนที่เท่ากันนั้นจะได้รับเป็นมาตรการรักษาความปลอดภัย

ในบางกรณี เงินถูกยืม และได้คืนโดยการทำงานให้กับบุคคลที่อยู่ในฟาร์มหรือในทุ่งนา ระยะเวลาในการทำงานยังถูกกำหนดไว้ล่วงหน้า

เมื่อเวลาผ่านไป เมื่อระบบธนาคารพัฒนาไปสู่โครงสร้างที่เป็นอิสระ ระบบได้เสนอสินเชื่อให้กับบุคคลและธุรกิจ ในทางกลับกัน บุคคลและเจ้าของธุรกิจได้ชำระเงินคืนพร้อมดอกเบี้ย

จำนวนเงินที่ยืมจะถูกกำหนดโดยธนาคารตามคำขอของลูกค้าและเกณฑ์คุณสมบัติที่ธนาคารกำหนดไว้สำหรับเงินกู้ ธนาคารจะกำหนดเงื่อนไขการคืนทุนซึ่งรวมถึงอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาในการชำระคืนเงินกู้

คำศัพท์ทางธุรกิจการธนาคารที่สำคัญสองคำคือเงินกู้และ EMI พวกเขาทั้งสองเชื่อมต่อถึงกันในรูปแบบธุรกิจ อย่างไรก็ตาม มีความแตกต่างระหว่างทั้งสอง

เงินกู้เทียบกับ EMI

ความแตกต่างระหว่างเงินกู้และ EMI คือวิธีการทำธุรกรรม เงินกู้เป็นเงินสนับสนุนที่ธนาคารเสนอให้กับลูกค้าในขณะที่ EMI เป็นบรรทัดฐานในการคืนทุนเพื่อคืนเงินในช่วงเวลาที่กำหนดด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่

ตารางเปรียบเทียบระหว่างเงินกู้กับ EMI (ในรูปแบบตาราง)

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	เงินกู้	EM
ความหมาย	เงินกู้คือเงินที่ธนาคารมอบให้กับลูกค้าเพื่อชำระคืนมูลค่าเงินกู้ในอนาคตพร้อมดอกเบี้ย	EMI (ผ่อนชำระรายเดือนเท่ากัน) เป็นวิธีการทำธุรกรรมเพื่อชำระคืนเงินกู้ในช่วงเวลาที่กำหนดด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่
ที่ต้องการ	ลูกค้าใช้เงินกู้เพื่อซื้อสินค้ามูลค่าสูงซึ่งเขาอาจไม่สามารถซื้อด้วยรายได้ปัจจุบันของเขา	EMI เป็นที่ต้องการของลูกค้าในการชำระคืนเงินกู้ที่มีการวางแผนทางการเงินที่เหมาะสมในอนาคต
สิทธิประโยชน์ทางภาษี	ไม่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีในการรับเงินกู้	การชำระคืนเงินกู้ผ่าน EMI มีสองส่วน คือ เงินต้น ดอกเบี้ย ในกรณีต่างๆ ของเงินกู้ สิทธิประโยชน์ทางภาษีสามารถใช้ประโยชน์ได้ทั้งจากเงินต้นหรือดอกเบี้ย
ปัจจัยในการตัดสินใจ	เงินกู้จะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น สถานะรายได้ อายุของผู้กู้ มูลค่าของหลักประกัน (ถ้าจำเป็น) สถานะเครดิต และอื่นๆ อีกมากมาย	EMI จะตัดสินใจตามจำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาตามระยะเวลา
ฟังก์ชั่นการทำธุรกรรม	เงินกู้คือธุรกรรมที่ได้รับเงิน	EMI คือธุรกรรมที่คืนเงิน

เงินกู้คืออะไร?

เงินกู้คือเงินที่ได้รับจากสถาบันการเงินเพื่อวัตถุประสงค์ส่วนตัวหรือทางธุรกิจ ซึ่งจะต้องชำระคืนภายในระยะเวลาที่กำหนดพร้อมดอกเบี้ย เงินกู้อาจเป็นการเบิกจ่ายครั้งเดียวหรือหลายครั้งก็ได้ ขึ้นอยู่กับวงเงินที่ธนาคารกำหนดและความต้องการของลูกค้า

ธนาคารมักให้เงินกู้ อย่างไรก็ตาม หน่วยงานอื่นๆ ที่เสนอสินเชื่อ ได้แก่ บริษัท สถาบันการเงินและรัฐบาล เงินกู้ตามธรรมชาติช่วยให้การเติบโตของปริมาณเงิน

บุคคลจะกู้ยืมเงินเพื่อซื้อสินค้าที่มีมูลค่าสูงซึ่งอาจไม่สามารถซื้อได้ด้วยรายได้ประจำของเขา ธุรกิจกู้ยืมเงินเพื่อการขยายกิจการหรือการซื้อทางอุตสาหกรรม

เงินกู้มีหลายประเภท กล่าวโดยง่าย สินเชื่อทั้งหมดแบ่งออกเป็นสองประเภท: สินเชื่อที่มีหลักประกันและสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน

สินเชื่อที่มีหลักประกันคือสินเชื่อที่เสนอตามหลักประกันในขณะที่สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเป็นสินเชื่อที่เสนอโดยโครงการอื่นของสถาบันการเงิน

สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเป็นสิ่งที่ผู้คนเลือกใช้ เกณฑ์คุณสมบัติในการใช้เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันนั้นแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร

โดยปกติจะขึ้นอยู่กับสถานะรายได้ ประวัติเครดิต อายุของผู้กู้ อันที่จริง สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักประกัน

อีเอ็มไอคืออะไร?

ผ่อนชำระรายเดือนเท่ากับวิธีการทำธุรกรรมเพื่อชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่ ในขณะที่ใช้เงินกู้ มีบางแง่มุมที่ตัดสินใจ; อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาในการชำระคืนเงินกู้ จำนวนเงินกู้

ปัจจัยเหล่านี้กำหนดจำนวน EMI สำหรับทุกเดือน EMI เป็นธุรกรรมที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องในวันที่ดังกล่าวในทุกเดือนจนกว่าหนี้จะเคลียร์

EMI มีสององค์ประกอบ จำนวนเงินต้น จำนวนดอกเบี้ย เนื่องจาก EMI จ่ายทุกเดือน ส่วนหนึ่งของ EMI จะหักเงินต้นและบางส่วนจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ที่มี

โดยปกติ จำนวนเงินที่จ่ายผ่าน EMI เพื่อล้างหนี้จะมากกว่าจำนวนเงินที่ใช้เป็นเงินกู้ EMI มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับลูกค้า

บัญชีจำนวนเงินต้นหรือดอกเบี้ยสำหรับสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับลูกค้า นอกจากนี้ยังพบว่ายิ่งระยะเวลาคืนทุนมากเท่าไรก็ยิ่งมีการจ่ายเงินมากขึ้นเท่านั้น

EMI อำนวยความสะดวกในการวางแผนทางการเงินที่ดีสำหรับทุกเดือน ธนาคารบางแห่งมีประเภทดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน คงที่และลอยตัว

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำให้เลือกอัตราดอกเบี้ยคงที่ เพราะจะชัดเจนว่าจะต้องจ่ายเงินเดือนละเท่าไร ในทางกลับกัน ดอกเบี้ยแบบลอยตัวจะทำให้ลูกค้าอยู่ในสภาพที่แปลกประหลาด

ความแตกต่างหลักระหว่างเงินกู้และ EMI

1. ดิ ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างเงินกู้และ EMI เป็นวิธีการทำธุรกรรม เงินกู้เป็นเงินสนับสนุนที่ธนาคารเสนอให้กับลูกค้าในขณะที่ EMI เป็นบรรทัดฐานในการคืนทุนเพื่อคืนเงินในช่วงเวลาที่กำหนดด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่
2. เงินกู้ไม่ได้ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีใด ๆ ในขณะที่ EMI พร้อมสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่สามารถยื่นได้
3. สินเชื่อที่จะถูกลงโทษขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น ประวัติเครดิต อายุของลูกค้า มูลค่าหลักประกัน สถานะรายได้ EMI พิจารณาจากปัจจัยสามประการ วงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลา
4. เงินกู้เป็นวิธีการทำธุรกรรมที่ได้รับเงินจากธนาคารในขณะที่ EMI คือเงินที่ชำระคืนให้กับธนาคาร
5. ลูกค้าต้องการเงินกู้เพื่อซื้อสินค้าที่มีมูลค่าสูงซึ่งบุคคลนั้นไม่สามารถจ่ายได้ด้วยสถานะรายได้ปัจจุบันของเขา EMI ต้องการให้มีอิสระทางการเงินในการชำระคืนเงินกู้ตามความสะดวกของเขา

บทสรุป

จำเป็นต้องมีการวางแผนทางการเงินที่แข็งแกร่งเมื่อต้องการใช้เงินกู้ แผนต้องมีการสำรองข้อมูลด้วยโดยที่ต้องจ่าย EMI ทุกเดือน การไม่ชำระเงินจะส่งผลกระทบอย่างมากต่อประวัติเครดิต

วัตถุประสงค์ของเงินกู้จะต้องมีการกำหนดไว้อย่างชัดเจน และผู้เชี่ยวชาญทางการเงินแนะนำให้คิดหาวิธีการทั้งหมดก่อนที่จะยอมจำนนต่อการรับเงินกู้จากธนาคาร EMI เป็นวิธีที่ดีในการชำระคืนเงินกู้ ในบางครั้งจำนวนเงินคืนผ่าน EMI สามารถแตะสองครั้งของจำนวนเงินที่เป็นเงินกู้ได้อย่างง่ายดาย ทุกอย่างขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่ต่ำกว่า ลดระยะเวลา ลดจำนวนเงินที่ชำระคืนเป็นดอกเบี้ย

1. https://www.ifmrlead.org/wp-content/uploads/2015/OWC/Incidence%20of%20Loan%20Default%20in%20Group%20Lending%20Programme.pdf
2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0305750X97001216