ความแตกต่างระหว่างเงินกู้และเงินฝาก (พร้อมตาราง)

ในชีวิตประจำวัน เงินและการธนาคารมีบทบาทสำคัญอย่างยิ่งสำหรับทุกคนและเป็นส่วนสำคัญของการอยู่รอดอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ธนาคารจัดหาผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลายประเภทให้กับผู้คนเพื่อจัดการเงินของพวกเขา

ผู้คนต้องการเงินเพื่อดำรงชีวิตเพื่อวัตถุประสงค์ที่เป็นประโยชน์ต่างๆ เช่น ที่พักพิง การศึกษา ธุรกิจ การคมนาคม ฯลฯ เพื่อตอบสนองความต้องการของทุกคน ธนาคารได้เสนอการเงินที่จำเป็นเป็นเงินกู้ธนาคาร ซึ่งต้องชำระคืนภายในระยะเวลาที่กำหนด

ธนาคารเป็นสถานที่ที่เราสามารถประหยัดเงินได้อย่างปลอดภัยและมีผลประโยชน์จากรายได้ดอกเบี้ยในช่วงเวลาที่กำหนด ซึ่งเรียกว่าเงินฝาก บัญชีมีเอกลักษณ์เฉพาะตัวของลูกค้าทุกรายที่ธนาคารจัดสรรให้ และการฝากเงินทุกครั้งจะเชื่อมโยงกับบัญชีที่ไม่ซ้ำ

มีความคล้ายคลึงกันมากระหว่างทั้งสอง อย่างไรก็ตาม มีความแตกต่างเล็กน้อยเช่นกัน ทั้งเงินกู้และเงินฝากมีระยะเวลาจำกัด และมีข้อกำหนดและข้อตกลงที่เกี่ยวข้องซึ่งลูกค้าจำเป็นต้องทำความเข้าใจอย่างรอบคอบ

เงินกู้เทียบกับเงินฝาก

ข้อแตกต่างระหว่างเงินกู้กับเงินฝากคือ การฝากเงินเป็นคุณลักษณะที่ธนาคารจัดเตรียมให้เพื่อประโยชน์ของลูกค้าที่นำเงินไปลงทุนเพื่อความปลอดภัยและผลประโยชน์ดอกเบี้ยรับ ในขณะที่เงินกู้เป็นคุณลักษณะที่ธนาคารจัดเตรียมให้แก่ลูกค้าที่ต้องการการเงิน ความช่วยเหลือ.

ตารางเปรียบเทียบระหว่างเงินกู้และเงินฝาก (ในรูปแบบตาราง)

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	เงินกู้	เงินฝาก
วัตถุประสงค์	สิ่งอำนวยความสะดวกที่จัดทำโดยสถาบันการเงินใด ๆ ที่บุคคลหรือธุรกิจสามารถขอรับความช่วยเหลือทางการเงินได้	สิ่งอำนวยความสะดวกที่จัดทำโดยธนาคารซึ่งบุคคลหรือธุรกิจใด ๆ สามารถรักษาความปลอดภัยเงินของพวกเขาพร้อมกับรายได้ดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ย	เงินกู้ที่ธนาคารให้มาจะมีดอกเบี้ยทบต้นหรือทบต้นและระยะเวลาตามประเภทของเงินกู้	อัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะแตกต่างกันไปตามประเภทของเงินฝาก
วิชาบังคับก่อน	ธนาคารมีข้อกำหนดเบื้องต้นบางประการในการอนุมัติเงินกู้ เช่น รายได้ ประวัติทางการเงิน ฯลฯ	ไม่จำเป็นต้องมีข้อกำหนดเบื้องต้นนอกเหนือจากการมีบัญชีที่ถูกต้องและเงินที่จะฝาก
สิทธิประโยชน์ทางภาษี	เงินกู้บางส่วนจากธนาคารจะมีสิทธิประโยชน์ทางภาษี	การฝากเงินบางประเภทจะไม่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีแก่ลูกค้าหากถอนเงินก่อนกำหนด
ข้อจำกัด	ควรชำระคืนเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยตามระยะเวลาที่กำหนด ถ้าไม่เช่นนั้นยอดสะสมจะเพิ่มจำนวนเงินคืนและระยะเวลา	หลังจากครบกำหนดจำนวนเงินฝากสามารถถอนออกได้ การถอนเงินก่อนกำหนดจะมีค่าปรับและรายได้ดอกเบี้ยที่ลดลงตามประเภทของเงินฝาก

เงินกู้คืออะไร?

เงินกู้นั้นไม่ใช่การยืมเงินโดยเจ้าของบัญชีจากธนาคาร โดยมีข้อตกลงที่โปร่งใสซึ่งอธิบายข้อกำหนดและระยะเวลาในการชำระคืน เงินกู้ธนาคารยังเรียกว่าเป็นการล่วงหน้าธนาคาร

เงินกู้ธนาคารส่วนใหญ่มีอัตราดอกเบี้ยเพื่อให้ผู้ถือบัญชีต้องชำระเงินกู้พร้อมกับเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนสำหรับระยะเวลาที่กำหนดตามจำนวนเงินที่ยืม

ตามประเภทสินเชื่อและปริมาณความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง สินเชื่อถือเป็นสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันหรือมีหลักประกัน สินเชื่อที่มีหลักประกันต้องมีหลักประกันในการขอสินเชื่อจากธนาคาร

มีสินเชื่อหลายประเภทในตลาดปัจจุบัน บางส่วนของพวกเขามีการระบุไว้ด้านล่าง:

1. สินเชื่อส่วนบุคคล
2. สินเชื่อบัตรเครดิต
3. สินเชื่อบ้าน
4. สินเชื่อรถยนต์
5. สินเชื่อรถสองล้อ
6. สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
7. เงินเบิกเกินบัญชี
8. เครดิตเงินสด
9. สินเชื่ออุปสงค์
10. สินเชื่อเพื่อการเกษตร
11. สินเชื่อทองคำ
12. สินเชื่อกับบัตรเครดิต
13. สินเชื่อเพื่อการศึกษา
14. เงินกู้ระยะยาว
15. สินเชื่อกับโครงการประกัน
16. สินเชื่อกับเงินฝากประจำ
17. เงินกู้กับกองทุนรวมและหุ้น

เงินฝากคืออะไร?

เงินฝากเป็นการลงทุนที่ทำโดยเจ้าของบัญชีในธนาคารเพื่อความปลอดภัยและรับดอกเบี้ย เงินฝากเหล่านี้จะเป็นประโยชน์สำหรับบุคคลสำหรับความต้องการในอนาคต

ลักษณะสำคัญของเงินฝาก ได้แก่

1. อัตราดอกเบี้ยคงที่ – แม้ว่าจะมีความผันผวนของตลาด อัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับเงินฝากจะไม่เปลี่ยนแปลง และจะคงเหมือนเดิมจนถึงวันที่ครบกำหนด
2. ตัวเลือกการลงทุนที่ปลอดภัย – ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับเงินฝากธนาคารนั้นต่ำมากในโลกของเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงไปนี้
3. ระยะเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้า – ธนาคารจะมีแผนการฝากเงินหลายแบบโดยมีระยะเวลาและอัตราดอกเบี้ยต่างกัน ผู้ลงทุนสามารถวางแผนและเลือกแผนการฝากเงินตามผลประโยชน์ของแผนได้
4. ความถี่ในการจ่ายดอกเบี้ย – นักลงทุนจะได้รับสิทธิพิเศษในการเลือกรับรายได้ดอกเบี้ยในหรือหลังวันครบกำหนดชำระหรือตามช่วงเวลา

บัญชีเงินฝากธนาคารจำแนกได้ดังนี้

1. บัญชีเงินฝากออมทรัพย์
2. บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน
3. บัญชีเงินฝากประจำ
4. บัญชีเงินฝากประจำ

ความแตกต่างหลักระหว่างเงินกู้และเงินฝาก

1. ทั้งสินเชื่อและเงินฝากเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินของธนาคารในการรักษากระแสเงินสดที่เพียงพอ มีประโยชน์และสะดวกในการใช้งานด้วยเหตุผลหลายประการ ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างเงินกู้และเงินฝาก คือเงินกู้เป็นหนี้ที่ธนาคารใช้โดยบุคคลเพื่อความอยู่รอดทางการเงินของพวกเขาในขณะที่เงินฝากเป็นเงินที่บุคคลในสถาบันการเงินลงทุน
2. เงินให้กู้ยืมเสนอรายได้ให้กับธนาคารตามจำนวนเงินต้นที่ชำระพร้อมกับดอกเบี้ย แต่ในกรณีของเงินฝากธนาคารจะต้องให้เครดิตเงินในรูปของดอกเบี้ยแก่ลูกค้า
3. การอนุมัติสินเชื่อขึ้นอยู่กับหลักประกันที่ได้รับจากบุคคลในบางกรณีในขณะที่เงินฝากไม่ต้องการหลักประกันจากบุคคล
4. การลงโทษสินเชื่อสามารถปฏิเสธหรือไม่ได้รับการอนุมัติจากธนาคาร แต่เงินฝากที่ทำโดยลูกค้าในบัญชีของพวกเขาไม่สามารถปฏิเสธได้และไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับการอนุมัติของธนาคาร
5. เงินกู้อาจเป็นระยะสั้นหรือระยะยาวขึ้นอยู่กับระยะเวลาและความสามารถของแต่ละบุคคล ในขณะที่เงินฝากโดยทั่วไปมีลักษณะระยะยาวและสามารถถอนออกได้ตลอดเวลาที่จำหน่ายของบุคคล

บทสรุป

มีหลายรูปแบบของหนี้ในตลาดที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการเงินสดทันทีและชั่วคราวในลักษณะที่ดีกว่า การจัดหาเงินกู้เป็นวิธีหนึ่งที่สามารถรักษากระแสเงินสดได้

บุคคลทำเงินฝากเพื่อประกันการเงินในสถาบันที่ปลอดภัยตามความเต็มใจ เงินกู้และเงินฝากเป็นคุณสมบัติหลักของธนาคาร และทั้งสองจะเป็นประโยชน์หากเข้าใจความจำเป็นและวัตถุประสงค์อย่างเหมาะสม การได้รับเงินกู้จากธนาคารสามารถช่วยรักษาความต้องการทางการเงินและเงินฝากเป็นทรัพย์สินของบุคคลหรือธุรกิจ

1. https://lirias.kuleuven.be/retrieve/523439
2. https://www.bcb.gov.br/Pec/Depep/Seminarios/2011_VISemRiscosBCB/Arquivos/2011_VISemRiscosBCB_14h30_OskarKowalewski.pdf