เงินเป็นตัวกลางในการแลกเปลี่ยนในรูปของเหรียญหรือธนบัตร มันถูกใช้เพื่อชำระค่าสินค้าและบริการและซื้อสิ่งของและชำระหนี้เป็นต้น โลกธุรกิจทำงานและหมุนรอบเงิน
ในบรรดาผู้ซื้อ ผู้ขาย ผู้กู้เงินกู้ และสถาบันการเงินหรือธนาคาร Letter of Credit และ Line of Credit มีบทบาทสำคัญตามลำดับ เลตเตอร์ออฟเครดิตและวงเงินเครดิตดูเหมือนเหมือนกันเมื่อได้ยินคำศัพท์ แต่ทั้งสองมีความหมายและหน้าที่ต่างกัน บุคคลที่ดำเนินธุรกิจหรือบุคคลต้องทราบความแตกต่างระหว่างเลตเตอร์ออฟเครดิตและวงเงินเครดิต
เลตเตอร์ออฟเครดิตกับวงเงินสินเชื่อ
ความแตกต่างระหว่างเลตเตอร์ออฟเครดิตและวงเงินเครดิตคือเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นเอกสารที่ธนาคารออกให้กับผู้ขายตามคำขอของผู้ซื้อ ในขณะที่วงเงินสินเชื่อเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถกู้ยืมเงินจากธนาคารได้สูงสุด
เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นเอกสารทางการเงินที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินออกให้ผู้ขายตามคำขอของผู้ซื้อ เปรียบเทียบกับวงเงินสินเชื่อเป็นเครื่องมือที่แตกต่างกันมาก
วงเงินสินเชื่อเป็นเครื่องมือระหว่างสถาบันการเงินและผู้กู้ ซึ่งจะกำหนดจำนวนเงินสูงสุดที่บุคคลสามารถยืมได้ตลอดเวลา
ตารางเปรียบเทียบระหว่างเลตเตอร์ออฟเครดิตและวงเงิน (ในรูปแบบตาราง)
| พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | เลตเตอร์ออฟเครดิต | วงเงินสินเชื่อ |
|---|---|---|
| การใช้งาน | เลตเตอร์ออฟเครดิตช่วยให้มั่นใจได้ว่าการชำระเงินจะเสร็จสิ้นทันทีให้กับผู้ขายจากจุดสิ้นสุดของผู้ซื้อ | วงเงินสินเชื่อเป็นเครื่องมือทางการเงินที่สนับสนุนธุรกิจหรือบุคคลที่มีสินเชื่อทางการเงิน |
| ความยืดหยุ่น | เหนียวแน่นใช้ได้เพียงครั้งเดียวเพื่อชำระเงินให้กับผู้ขายจากผู้ซื้อ | มีความยืดหยุ่น ลูกค้าสามารถยืมเงินจำนวนคงที่ได้ตลอดเวลา |
| ค่าธรรมเนียมและการจัดอันดับ | มีค่าธรรมเนียมคงที่โดยธนาคารสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิตและไม่จำเป็นต้องจ่ายดอกเบี้ยใดๆ | ค่าธรรมเนียมสินเชื่อได้รับการแก้ไขพร้อมกับค่าธรรมเนียมที่ผู้ยืมต้องจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะกองทุนที่ยืมมา |
| ภาคีที่เกี่ยวข้อง | ในบริบททั้งหมดของเลตเตอร์ออฟเครดิต มี 4 หน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ผู้ซื้อและผู้ขายและ 2 ธนาคารตามลำดับ | มีเพียงสองฝ่ายที่เกี่ยวข้องในกระบวนการ คือ ผู้กู้หรือลูกค้าและสถาบันการเงินหรือธนาคาร |
| ภูมิศาสตร์ | เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ใช้เป็นหลักในการค้าระหว่างประเทศหรือทั่วโลกที่ผู้ซื้อและผู้ขายมาจากต่างประเทศ | เมื่อเทียบกับเลตเตอร์ออฟเครดิต วงเงินสินเชื่อจะใช้ในประเทศที่ลูกค้าและธนาคารอาศัยอยู่ |
เลตเตอร์ออฟเครดิตคืออะไร?
เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นเอกสารทางการเงินหรือตราสารที่สถาบันการเงินหรือธนาคารออกให้แก่ผู้ขายตามคำขอของผู้ซื้อ เลตเตอร์ออฟเครดิตส่วนใหญ่จะใช้ในการค้าระหว่างประเทศ ซึ่งผู้ซื้อและผู้ขายมาจากประเทศต่างๆ
เลตเตอร์ออฟเครดิตยังรับประกันว่าผู้ซื้อจะชำระเงินตรงเวลาเมื่อผู้ขายแสดงหลักฐานการจัดส่งและเอกสารอื่นๆ ของสินค้าและบริการ ในกรณีที่ผู้ซื้อไม่ชำระเงินให้กับผู้ขาย ธนาคารจะชำระเงินให้
เลตเตอร์ออฟเครดิตถูกใช้เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงด้านเครดิต วัตถุประสงค์ของเลตเตอร์ออฟเครดิตคือการที่ซัพพลายเออร์มีความมั่นใจว่าผู้ซื้อจะชำระเงินหลังจากจัดส่งสินค้า หากไม่มีเลตเตอร์ออฟเครดิต ซัพพลายเออร์อาจคิดว่าผู้ซื้อจะไม่ชำระเงินหลังจากจัดส่ง และผู้ซื้ออาจคิดว่าในกรณีของการชำระเงินล่วงหน้า ผู้ขายสามารถหนีไปพร้อมกับเงินโดยไม่ต้องส่งสินค้า ทั้งผู้ขายและผู้ซื้อต่างก็คิดถึงการขาดทุนของพวกเขา
เพื่อให้มีความสัมพันธ์ทางธุรกิจที่ราบรื่นและเป็นมืออาชีพระหว่างผู้ซื้อและผู้ขายเลตเตอร์ออฟเครดิต และหากผู้ซื้อเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตในชื่อผู้ขายก็จ่ายได้เฉพาะชื่อดังกล่าวเท่านั้น ในกรณีที่ผู้ซื้อต้องการจ่ายให้ผู้อื่นเขาไม่สามารถทำเช่นนั้นได้
ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น สถาบันการเงินจะเก็บค่าธรรมเนียมเลตเตอร์ออฟเครดิตตามขนาดของเลตเตอร์ออฟเครดิต เลตเตอร์ออฟเครดิตมีหลายประเภทสำหรับการค้าระหว่างประเทศ พวกเขาคือ:
- เลตเตอร์ออฟเครดิตเชิงพาณิชย์
- เลตเตอร์ออฟเครดิตหมุนเวียน
- เลตเตอร์ออฟเครดิตเดินทาง
- หนังสือรับรองเครดิต
โดยปกติเลตเตอร์ออฟเครดิตจะจัดส่งให้ภายในสองวันทำการ การรับประกันการชำระเงินจากผู้ซื้อจะสิ้นสุดลงหากล้มเหลวจากนั้นจากธนาคาร
วงเงินสินเชื่อคืออะไร?
วงเงินสินเชื่อเป็นเครื่องมือระหว่างสถาบันการเงินกับลูกค้าหรือผู้กู้ วงเงินกู้สูงสุดที่ลูกค้าสามารถยืมได้โดยใช้วงเงินสินเชื่อ ณ เวลาใด ๆ จนถึงจำนวนเงินคงที่ที่สถาบันการเงินกำหนดสำหรับธุรกิจหรือกิจกรรมในชีวิตประจำวัน
วงเงินสินเชื่อใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน ผู้กู้หรือลูกค้าสามารถใช้วงเงินในการซื้อ ลงทุนในธุรกิจ กิจกรรมประจำวัน หรือใช้จ่ายโดยไม่ต้องจ่ายเงินในทันที วงเงินสินเชื่อเกี่ยวข้องกับค่าธรรมเนียมที่ธนาคารกำหนดและดอกเบี้ยสำหรับกองทุนที่ยืมเท่านั้น
วงเงินสินเชื่อมีความยืดหยุ่นในการใช้งานทุกเมื่อที่ลูกค้าหรือผู้กู้ต้องการ ผู้กู้สามารถใช้วงเงินสินเชื่อเพื่อชำระบิลค่าสาธารณูปโภค เจ้าหนี้ และซื้อวัสดุ สินค้า ลงทุนในธุรกิจ และสามารถใช้จ่ายเพื่อวัตถุประสงค์ของเขาในจำนวนเงินคงที่ที่ธนาคารกำหนด
ในวงเงินสินเชื่อมีเพียงสองฝ่ายเท่านั้นที่จะมีส่วนร่วมกับลูกค้าและสถาบันการเงิน วงเงินสินเชื่อมีสองประเภทคือวงเงินสินเชื่อที่มีหลักประกันและวงเงินสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน
สินเชื่อส่วนใหญ่ไม่มีหลักประกัน กรณีผู้กู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินโดยไม่มีสัญญาค้ำประกัน สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันมีดอกเบี้ยสูงกว่าและส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิต บัตรเครดิตเป็นหนึ่งในวงเงินสินเชื่อ
วงเงินสินเชื่อที่มีหลักประกันเกี่ยวข้องกับอัตราดอกเบี้ยและได้รับวงเงินสินเชื่อสูงสุด ในกรณีที่บุคคลและนักธุรกิจสนใจวงเงินสินเชื่อที่มีหลักประกันมากขึ้นเนื่องจากให้เครดิตสูงสุด
วงเงินสินเชื่อถือเป็นบัญชีหมุนเวียนที่สถาบันการเงินอนุญาตให้ผู้กู้ใช้จ่ายเงินคืนพร้อมดอกเบี้ยและใช้จ่ายซ้ำ เป็นวงจรหมุนเวียนที่ไม่มีวันสิ้นสุด วงเงินสินเชื่อและบัตรเครดิตจะแตกต่างจากสินเชื่อผ่อนชำระ
วงเงินสินเชื่อมีรูปแบบที่แตกต่างกัน โดยแต่ละรูปแบบจะอยู่ภายใต้วงเงินสินเชื่อที่มีหลักประกันหรือไม่มีหลักประกัน พวกเขาคือ
- สินเชื่อส่วนบุคคล
- วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย
- สินเชื่ออุปสงค์
- หลักทรัพย์ – วงเงินสินเชื่อสำรอง
- สินเชื่อธุรกิจ
ข้อดีของวงเงินสินเชื่อคือการยืมกองทุนเฉพาะที่จำเป็นและหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและการใช้วงเงินเครดิตในทางที่ผิดอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของผู้กู้
ความแตกต่างหลักระหว่างเลตเตอร์ออฟเครดิตและวงเงินสินเชื่อ
บทสรุป
เลตเตอร์ออฟเครดิตและวงเงินเครดิตฟังดูคล้ายกันเมื่อได้ยินเรื่องนี้ แต่ทั้งคู่มีความหมายและหน้าที่ต่างกัน เลตเตอร์ออฟเครดิตส่วนใหญ่ใช้ทั่วโลกเพื่อการค้าระหว่างประเทศระหว่างผู้ซื้อและผู้ขายเพื่อชำระเงิน เลตเตอร์ออฟเครดิตช่วยให้ธุรกิจมีความสัมพันธ์ที่ดีและเป็นมืออาชีพระหว่างผู้ซื้อและผู้ขาย
วงเงินสินเชื่อเป็นเครื่องมือ สถาบันการเงินให้กับลูกค้า ข้อได้เปรียบหลักของวงเงินสินเชื่อคือ ผู้กู้สามารถยืมเงินจากสถาบันการเงินได้เพียงเท่าที่จำเป็นเท่านั้น ด้วยเหตุนี้เขาจึงสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยที่สูงขึ้นได้ บัตรเครดิตเป็นหนึ่งในวงเงินสินเชื่อที่ธนาคารจัดให้ ในกรณีของวงเงินกู้ในทางที่ผิด มีโอกาสที่จะทำร้ายคะแนนเครดิตของผู้ยืม
ทั้งเลตเตอร์ออฟเครดิตและวงเงินก็มีข้อดีและข้อเสียของตัวเองก่อนที่จะใช้บริการใด ๆ ที่ติดต่อกับสถาบันการเงินเป็นสิ่งที่ดี
