การแลกเปลี่ยนสินค้าและบริการผ่านการค้าระหว่างประเทศมีบทบาทสำคัญในความก้าวหน้าทางเศรษฐกิจของประเทศ ผ่านการค้าระหว่างประเทศ ประเทศต่างๆ สามารถแลกเปลี่ยนสินค้าและบริการที่ไม่มีในประเทศของตนเอง หรือมีราคาแพงกว่าสินค้านำเข้า
เลตเตอร์ออฟเครดิต vs เลตเตอร์ออฟกิจการ
ความแตกต่างระหว่างเลตเตอร์ออฟเครดิตและเลตเตอร์ออฟแอคเตอร์คือแม้ว่าเลตเตอร์ออฟเครดิตจะมีประโยชน์ในการค้าระหว่างประเทศ แต่เลตเตอร์ออฟเครดิตมีความน่าเชื่อถือและปลอดภัยกว่า แต่เลตเตอร์ออฟการดำเนินการมีโอกาสเกิดการฉ้อโกง
เลตเตอร์ออฟเครดิตและเลตเตอร์ออฟแอ็คทีฟเป็นสองวิธีในการทำให้กระบวนการธุรกรรมที่อาจเกิดขึ้นระหว่างคู่สัญญาจากสองประเทศเป็นไปอย่างราบรื่น เลตเตอร์ออฟเครดิตสามารถเข้าใจได้ว่าเป็นวิธีการให้การค้ำประกันโดยธนาคารแก่ผู้ขายจากการชำระเงินที่ถูกต้องในเวลาที่กำหนด ธนาคารมีหน้าที่ต้องชำระเงินในกรณีที่ผิดนัด
จดหมายรับรองจัดทำขึ้นเพื่อประกันการชำระเงินตามจำนวนที่ตกลงไว้ก่อนหน้านี้ให้กับฝ่ายปลายทาง แต่จะไม่มีสัญญาที่เป็นทางการ
ตารางเปรียบเทียบระหว่างเลตเตอร์ออฟเครดิตและเลตเตอร์ออฟแอคเตอร์ (ในรูปแบบตาราง)
| พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | เลตเตอร์ออฟเครดิต | จดหมายรับรอง |
|---|---|---|
| คำนิยาม | เลตเตอร์ออฟเครดิตคือจดหมายที่ได้รับจากธนาคารเพื่อรับประกันว่าการชำระเงินของผู้ซื้อให้กับผู้ขายจะทำได้ตรงเวลาและในจำนวนที่ถูกต้อง | จดหมายรับรองการค้ำประกันแก่บุคคลโดยสถาบันการเงินสำหรับการให้สินเชื่อระยะสั้นจากสาขาในต่างประเทศของธนาคารอินเดีย |
| ฝ่ายที่เกี่ยวข้อง | เลตเตอร์ออฟเครดิตเกี่ยวข้องเพียงสองฝ่าย ได้แก่ ผู้ขายและผู้ซื้อ | มีสี่ฝ่ายที่เกี่ยวข้องในหนังสือประกอบกิจการและพวกเขาเป็นธนาคารผู้รับ, ผู้นำเข้า, ธนาคารต่างประเทศและธนาคารผู้ออก |
| ปริมาณความปลอดภัย | เลตเตอร์ออฟเครดิตปลอดภัยกว่าเนื่องจากมีรายละเอียดที่สำคัญทั้งหมดเกี่ยวกับการซื้อเฉพาะ | ไม่ปลอดภัยเท่ากับเลตเตอร์ออฟเครดิตเนื่องจากจะไม่มีรายละเอียดมากมายเกี่ยวกับการซื้อ |
| ประโยชน์หลัก | เลตเตอร์ออฟเครดิตสามารถต่อรองได้ ดังนั้นธนาคารผู้ออกบัตรสามารถชำระเงินโดยตรงกับผู้รับหรือธนาคารใด ๆ ที่ผู้รับเสนอชื่อ | สะดวกและประหยัดสำหรับผู้นำเข้าเพื่อเพิ่มเครดิตอย่างรวดเร็ว |
| ความสามารถในการติดตาม | สามารถติดตามได้ | ไม่สามารถติดตามได้ |
เลตเตอร์ออฟเครดิตคืออะไร?
เลตเตอร์ออฟเครดิตหรือที่เรียกว่า 'เครดิตเลตเตอร์' คือจดหมายที่ได้รับจากธนาคารเพื่อรับประกันว่าการชำระเงินของผู้ซื้อให้กับผู้ขายจะทำได้ตรงเวลาและในจำนวนที่ถูกต้อง ธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อยในการจัดทำเลตเตอร์ออฟเครดิต ในกรณีที่ผู้ซื้อไม่สามารถชำระเงินค่าซื้อได้ ธนาคารที่ให้เลตเตอร์ออฟเครดิตต้องชำระเงินส่วนที่เหลือของการซื้อ บทบัญญัตินี้เรียกว่า 'สิ่งอำนวยความสะดวก' ในภาคการเงิน
เลตเตอร์ออฟเครดิตมักใช้ในอุตสาหกรรมการค้าทั่วโลก เลตเตอร์ออฟเครดิตสามารถต่อรองได้ ดังนั้นธนาคารผู้ออกบัตรสามารถชำระเงินโดยตรงกับผู้รับหรือธนาคารใด ๆ ที่ผู้รับเสนอชื่อ
ธนาคารจะเรียกร้องหลักทรัพย์หรือเงินเป็นหลักประกันในการจัดสรรเลตเตอร์ออฟเครดิตและการเปลี่ยนแปลงบริการ ซึ่งอาจเป็นเปอร์เซ็นต์ของขนาดของเลตเตอร์ออฟเครดิต
มีเลตเตอร์ออฟเครดิตหลายประเภทขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของปัญหา
เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นกลไกการชำระเงินที่เชื่อถือได้ในการค้าระหว่างประเทศ เนื่องจากปัจจัยต่างๆ เช่น ระยะทางและกฎหมายต่างๆ ของประเทศ โดยทั่วไป คู่สัญญาของเลตเตอร์ออฟเครดิตคือผู้สมัครหรือผู้นำเข้าที่อุทธรณ์ให้ธนาคารออกเลตเตอร์ออฟเครดิต ซึ่งเป็นธนาคารของผู้นำเข้าที่ออกเลตเตอร์ออฟเครดิตและผู้ส่งออก (ผู้รับผลประโยชน์)
จดหมายรับรองคืออะไร?
จดหมายรับรองการดำเนินการเสนอการค้ำประกันให้กับบุคคลโดยสถาบันการเงินที่ให้สินเชื่อระยะสั้นจากสาขาในต่างประเทศของธนาคารอินเดีย ธนาคารผู้ออกใบรับรองให้การรับประกันแก่สาขาต่างประเทศของธนาคารอินเดียเกี่ยวกับการชำระคืนของลูกค้าเป็นสกุลเงินต่างประเทศ
มีการออกหนังสือประกอบกิจการและใช้สำหรับการทำธุรกรรมในธุรกิจหรือพื้นที่การค้า โดยปกติ จดหมายรับรองการดำเนินการเพื่อให้มั่นใจว่าวงเงินสินเชื่อจะได้รับการสนับสนุนจากเงินหลักประกันหรือวงเงินสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติจากธนาคาร ลูกค้าต้องชำระเงินส่วนต่างให้กับธนาคารที่ออกหนังสือรับรองการดำเนินการ
หนังสือกิจการตามนโยบายการค้าต่างประเทศที่ควบคุมการนำเข้าบริการหรือสินค้า
หลังจากขั้นตอนหลักในการผลิตหนังสือรับรองเสร็จสิ้น และธนาคารมั่นใจในหลักประกันที่ได้รับจากเครดิตที่ต้องการจากสาขาต่างประเทศของธนาคารอินเดียแล้ว ธนาคารผู้ออกจะดำเนินการจดหมายรับรองไปยังสาขาในต่างประเทศ
เงินมาร์จิ้นที่รองรับเครดิตอาจสูงกว่าจำนวนเครดิตที่ใช้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความสัมพันธ์ระหว่างลูกค้าและธนาคาร
ถัดไป จำนวนเงินจะถูกปล่อยออกจากส่วนของสาขาต่างประเทศของธนาคารอินเดียในรูปของสกุลเงินต่างประเทศ ชื่อของจำนวนเงินที่โอนเข้าบัญชีของธนาคารที่บ้านเรียกว่า 'บัญชี Nostro' และลูกค้ามีอิสระในการเลือกผู้รับที่จะชำระเงินให้
ความแตกต่างหลักระหว่างเลตเตอร์ออฟเครดิตและเลตเตอร์ออฟ Undertaking
บทสรุป
การค้าระหว่างประเทศเกี่ยวข้องกับฝ่ายต่าง ๆ จากประเทศต่าง ๆ และต้องการวิธีการที่ปลอดภัยกว่าในการทำธุรกรรมทางการเงินที่อาจให้การรับประกันแก่ฝ่ายที่เกี่ยวข้อง เลตเตอร์ออฟเครดิตให้การค้ำประกัน ในขณะที่เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นช่องทางในการรับเครดิตจากสาขาในต่างประเทศของธนาคารอินเดียเพื่อจ่ายให้กับซัพพลายเออร์ในสกุลเงินต่างประเทศ
เลตเตอร์ออฟเครดิตปลอดภัยกว่าเนื่องจากมีรายละเอียดที่เกี่ยวข้องทั้งหมดของธุรกรรม จดหมายของกิจการไม่ได้มีรายละเอียดดังกล่าวและไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะติดตามธุรกรรมที่ทำผ่านมัน มีข้อ จำกัด มากมายและความเป็นไปได้ที่มากขึ้นสำหรับการฉ้อโกง ในกรณีของจดหมายรับรองและตอนนี้ธนาคารกลางอินเดียสั่งห้าม
