ในโลกปัจจุบัน การประกันสุขภาพและแผน สิทธิพิเศษ และข้อกำหนดอื่นๆ ได้กลายเป็นส่วนสำคัญ ปัญหาสุขภาพที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ดังนั้นแผนประกันสุขภาพและบัญชีออมทรัพย์เหล่านี้จึงช่วยในการประหยัดเงินบางส่วนสำหรับสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันของเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ ในสถานการณ์ดังกล่าว แผนงานและองค์กรต่างๆ เช่น HMO (องค์กรบำรุงรักษาสุขภาพ), PPO (องค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ), EPO (องค์กรผู้ให้บริการพิเศษ), POS (จุดบริการ) จะเกิดขึ้น
HSA กับ PPO
ความแตกต่างระหว่าง HSA และ PPO คือ HSA หมายถึงบัญชีออมทรัพย์ที่ผู้คนสามารถสะสมเงินและใช้งานได้ในช่วงเวลาฉุกเฉินทางการแพทย์ ในทางตรงกันข้าม PPO หมายถึงเครือข่ายของผู้อำนวยความสะดวกด้านการดูแลสุขภาพและผู้ให้บริการที่ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพด้วยต้นทุนและส่วนลดที่ต่ำ ค่าใช้จ่ายพรีเมียมรายเดือนสำหรับการจัดการบัญชี HSA นั้นสูง อย่างไรก็ตาม ในกรณีของ PPO ค่าใช้จ่ายเบี้ยประกันรายเดือนนั้นต่ำเกินไปเมื่อเทียบกับแผนสุขภาพแบบเดิม
HSA เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่บุคคลทั่วไปสามารถประหยัดเงินในยามฉุกเฉินทางการแพทย์ได้ การบริจาค การออม การถอนเงินทั้งหมดในบัญชีเหล่านี้ไม่ต้องเสียภาษี ยิ่งไปกว่านั้น ในกรณีที่ไม่ได้ใช้งาน จำนวนเงินที่ประหยัดได้จะถูกสะสมและทบยอดไปสู่ปีต่อๆ ไป ผู้ที่มีแผน HDHP สามารถเปิดบัญชี HSA ได้
PPO คือผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพและผู้อำนวยความสะดวกที่จัดหาสิ่งอำนวยความสะดวกและบริการด้านการดูแลสุขภาพให้กับบุคคลในเครือข่ายในราคาและส่วนลดที่เหมาะสม การใช้บริการภายในเครือข่ายของ PPA จะมีต้นทุนต่ำสำหรับบุคคล นอกจากนี้จะมีการแบ่งปันค่าใช้จ่ายระหว่างผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพและบุคคล อย่างไรก็ตาม หากบุคคลดังกล่าวใช้บริการและสิ่งอำนวยความสะดวกนอกเครือข่าย PPA ผู้ให้บริการจะไม่รับผิดชอบค่าใช้จ่ายของผู้ป่วย
ตารางเปรียบเทียบระหว่าง HSA และ PPO
| พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | HSA | PPO |
| คำนิยาม | HSA หมายถึงบัญชีออมทรัพย์แบบธรรมดาที่บุคคลสามารถบันทึกและจัดการค่าใช้จ่ายในโรงพยาบาลของตน และได้รับความคุ้มครองการประกันสุขภาพภายใต้ HDHPs | PPO หมายถึงเครือข่ายผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพและผู้อำนวยความสะดวกที่เสนอแผนประกันสุขภาพเช่นเดียวกับ HMOs |
| คุณสมบัติ | บุคคลต้องอยู่ภายใต้การดูแลของ HDHP เพื่อเป็นเจ้าของบัญชี HSA | โดยทั่วไปแล้ว นายจ้างจะเสนอแผน PPO บางครั้ง บุคคลต่างๆ ก็ซื้อแผน PPO จาก Healthcare.gov ด้วย |
| เครือข่ายผู้ให้บริการ | HSA เป็นบัญชีออมทรัพย์จึงไม่มีเครือข่ายผู้ให้บริการ มันทำหน้าที่เสมือนกองทุนสำรองเลี้ยงชีพซึ่งบุคคลสามารถนำไปใช้ได้ตลอดเวลา | PPO มีเครือข่ายผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพและผู้อำนวยความสะดวกที่บุคคลสามารถใช้สิ่งอำนวยความสะดวกด้านการดูแลสุขภาพด้วยสิ่งจูงใจและส่วนลด |
| ข้อดี | ข้อดีของ HSA ได้แก่ เงินสมทบ การถอนเงิน และกองทุนการจัดการบัญชีไม่ต้องเสียภาษี นอกจากนี้ HSA ยังมีศักยภาพในการลงทุนมากมาย เช่น ในหุ้นและกองทุนรวมที่ลงทุน เช่น กองทุนรวม | ข้อดีของ PPO ได้แก่: มีความยืดหยุ่นมากขึ้นเนื่องจากคุณไม่จำเป็นต้องมีการอ้างอิงหรือการเชื่อมต่อกับ PCP มีเครือข่ายผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพและผู้อำนวยความสะดวกที่เสนอส่วนลดให้กับบุคคลที่มีสิทธิ์ |
| ข้อเสีย | ข้อเสียของการใช้ HSA ได้แก่ ผู้ที่อยู่ภายใต้ความคุ้มครองของ Medicaid หรือ Medicare จะไม่มีสิทธิ์ได้รับ HSA บุคคลที่มี HDHP สามารถมีได้เฉพาะ HSA ในบางครั้ง ค่าบำรุงรักษาอาจถูกเรียกเก็บสำหรับการเติบโตของบัญชี | ข้อเสียของการใช้ PPO ได้แก่ ค่าใช้จ่ายที่รวมอยู่ในเบี้ยประกันรายเดือนและค่าเงินนอกกระเป๋านั้นสูง บางครั้งแผน PPO จะไม่รวมค่าใช้จ่าย Medicare ขั้นพื้นฐาน |
HSA คืออะไร?
HSA ย่อมาจาก Health Savings Account เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่สะดวกสบายซึ่งผู้คนสามารถออมเงินบางส่วนเพื่อจัดการกับค่ารักษาพยาบาลของตนได้ดี และได้รับความคุ้มครองการประกันสุขภาพภายใต้ HDHPs (แผนประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนได้สูง) เนื่องจาก HSA ตกอยู่ภายใต้กรรมสิทธิ์ของบุคคล พวกเขาจะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง ยิ่งกว่านั้น เงินเหล่านี้จะสะสมและหมุนเวียนไปในปีต่อๆ ไปเมื่อประหยัดเงินไว้โดยไม่ได้ใช้งาน
เพื่อให้มีสิทธิ์ในการเปิดบัญชี HSA บุคคลต้องอยู่ภายใต้การดูแลของ HDHPs (แผนประกันสุขภาพที่มีการหักลดหย่อนสูง) ซึ่งรัฐบาลมีจำนวนเงินขั้นต่ำที่สามารถหักลดหย่อนได้ จำนวนเงินที่หักลดหย่อนนี้ได้รับการปรับปรุงในปีต่างๆ โดยรัฐบาล ผู้ที่อยู่ภายใต้ความคุ้มครองของ Medicaid หรือ Medicare ไม่มีสิทธิ์ได้รับ HSA นอกจากนี้ผู้ที่ต้องพึ่งพาการคืนภาษีของผู้อื่นจะไม่มีสิทธิ์เปิด HSA
HSAs เหนือข้อได้เปรียบทางภาษีมากมาย ประการแรก เงินสมทบที่ทำผ่าน HSA สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ ในกรณีที่บุคคลทั่วไปเปิดบัญชีด้วยตนเอง และอยู่ก่อนหักภาษี ในกรณีที่นายจ้างเปิดบัญชี นอกจากนี้ ไม่มีการเรียกเก็บภาษีสำหรับการถอน การฝาก หรือการบำรุงรักษาบัญชีใดๆ นอกจากนี้ HSA ยังช่วยลดภาระภาษีเนื่องจากเงินที่ฝากใน HSAs ไม่ต้องเสียภาษี HSA ยังมีศักยภาพในการลงทุนอีกมากมาย ผู้คนยังลงทุนกองทุนของ HSA ในหุ้นและกองทุนรวมที่ลงทุนเช่นกองทุนรวม
PPO คืออะไร?
PPO ย่อมาจาก Preferred Provider Organization หมายถึงผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพและผู้อำนวยความสะดวกที่เสนอแผนประกันสุขภาพเช่นเดียวกับ HMOs (องค์กรบำรุงรักษาสุขภาพ) PPO มีเครือข่ายผู้ให้บริการด้านสุขภาพและผู้อำนวยความสะดวกตั้งแต่แพทย์ไปจนถึงห้องปฏิบัติการและนักบำบัดโรค ไปจนถึงผู้ให้บริการอุปกรณ์ในโรงพยาบาลและศูนย์ศัลยกรรม
เมื่อบุคคลใช้บริการด้านสุขภาพเพื่อเยี่ยมชมผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพที่อยู่ภายใต้เครือข่าย PPO เขาจะได้รับสิ่งจูงใจสำหรับความคุ้มครองทางการแพทย์ของเขา นอกจากนี้ PPO ยังมีคุณลักษณะของการแบ่งปันต้นทุนโดยที่ผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพเหล่านี้แบ่งปันค่ารักษาพยาบาลครึ่งหนึ่ง ด้วยวิธีนี้ พวกเขาจำกัดบุคคลให้อยู่ในกลุ่มผู้ให้บริการด้านสุขภาพที่เชี่ยวชาญและเชี่ยวชาญเฉพาะด้าน และช่วยพวกเขาทางการเงินในการเลือกบริการทางการแพทย์ที่ดีที่สุด
PPO ให้อิสระแก่บุคคลในการเลือกผู้ให้บริการด้านสุขภาพ ซึ่งพิสูจน์ได้ว่ามีราคาแพงกว่าตัวเลือกการดูแลสุขภาพที่มีการจัดการอื่นๆ นอกจากนี้ ใน PPO ผู้ป่วยไม่จำเป็นต้องเชื่อมต่อหรือมีการแนะนำ PCP ซึ่งเป็นแพทย์สำหรับการดูแลเบื้องต้น ใน PPO คุณไม่จำเป็นต้องมีผู้อ้างอิงจาก PCP หรือ PCP ยิ่งกว่านั้น มันมีความยืดหยุ่นมากกว่าและควบคุมตัวเลือกของคุณได้มากกว่า อย่างไรก็ตาม มีข้อเสียบางประการในการใช้ PPO ค่าใช้จ่ายที่รวมอยู่ในเบี้ยประกันภัยรายเดือนและนอกกระเป๋าก็สูงเช่นกัน
ความแตกต่างหลักระหว่าง HSA และ PPO
บทสรุป
แผนประกันสุขภาพและผู้ให้บริการทุกรายมีสิทธิ์และคุณสมบัติที่หลากหลาย ในขณะที่บางคนเสนอการดูแลนอกเครือข่ายและการแบ่งปันค่าใช้จ่าย เอกสารความต้องการบางอย่าง PCP การอ้างอิงและการอนุมัติล่วงหน้า ก่อนเลือกแผน จำเป็นต้องทราบรายละเอียดของแผนก่อน สิ่งสำคัญคือต้องทราบคุณลักษณะ ข้อดี และข้อเสียของแผน
ในท้ายที่สุดก็ขึ้นอยู่กับเขตสบาย ข้อจำกัด และความต้องการของบุคคล แผนซึ่งให้อิสระมากกว่าจะดีกว่า นอกจากนี้ พึงระลึกไว้เสมอว่าต้องเลือกแผนบริการที่มีค่าบำรุงรักษาต่ำ และต้นทุนและสิทธิพิเศษในเครือข่ายและนอกเครือข่ายที่เหมาะสม
