ความแตกต่างระหว่างธนาคารเพื่อรายย่อยและธนาคารเพื่อการค้าส่ง (พร้อมตาราง)

ในสถานการณ์ปัจจุบัน ทุกอย่างถูกปฏิวัติไปสู่โลกดิจิทัล การใช้เงินพลาสติกเพิ่มขึ้นในช่วงห้าปีที่ผ่านมา แต่สำหรับการใช้เงินพลาสติกนี้ บุคคลต้องมีบัญชีธนาคาร อาจเป็นบัญชีธนาคารรายย่อย (สำหรับใช้ส่วนตัว) หรือบัญชีการธนาคารสำหรับผู้ค้าส่ง (ซึ่งสำหรับลูกค้ารายใหญ่ หรือบริษัท หรือองค์กร) ดังนั้น ด้วยบัญชีธนาคารเหล่านี้ คุณสามารถกู้เงินจากธนาคารใดๆ ก็ได้ในตอนนี้ ซึ่งง่ายสุด ๆ เพื่อเป็นการตอบแทนการจำนอง ไม่ว่าจะเป็นบ้าน ที่ดิน ทองคำ ฯลฯ ทั้งสองเป็นประเภทของธนาคาร

การธนาคารรายย่อย vs การธนาคารค้าส่ง

ความแตกต่างระหว่างการธนาคารเพื่อรายย่อยและการธนาคารเพื่อการค้าส่งก็คือการธนาคารเพื่อรายย่อยมุ่งเน้นไปที่บุคคลเพียงคนเดียวเป็นหลัก ในทางตรงกันข้าม Wholesale Banking มุ่งเน้นไปที่กลุ่มบุคคลหรือองค์กรหรือบริษัทที่ใหญ่ขึ้นเพื่อให้บริการลูกค้าที่ให้ความร่วมมือ ใน Retail Banking ธนาคารส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับลูกค้ารายใหญ่และเงินทุนน้อยกว่า ในขณะที่ตรงข้ามกับ Wholesale Banking ซึ่งธนาคารเกี่ยวข้องกับลูกค้าเพียงไม่กี่รายและเงินทุนที่มากขึ้น

Retail Banking เกี่ยวข้องกับลูกค้ารายย่อยหรือบุคคลหนึ่งกล่าว ธุรกรรมการเงินของผู้ถือบัญชีธนาคารรายย่อยมีน้อยแต่มีจำนวนมากขึ้น แม้ว่าธนาคารทั้งหมดให้บริการลูกค้าด้วยบริการและผลประโยชน์ที่เหมือนกัน แต่ความแตกต่างนั้นมาจากการต้อนรับของพนักงานที่มีต่อลูกค้าของพวกเขา

Wholesale Banking มุ่งเน้นไปที่กลุ่มหรือองค์กรหรือบริษัทขนาดใหญ่ ลูกค้ามีน้อยแต่ธุรกรรมธนาคารขององค์กรหรือบริษัทเหล่านี้มีจำนวนมาก ธนาคารยังเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับการทำธุรกรรม นอกจากนี้ ธนาคารค้าส่งยังจัดหานายธนาคารรายบุคคลให้กับองค์กรหรือบริษัทเพื่อให้บริการด้วยความเอาใจใส่อย่างใกล้ชิดหรือตอบสนองอย่างรวดเร็ว

ตารางเปรียบเทียบระหว่างธนาคารรายย่อยและธนาคารเพื่อการค้าส่ง

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ธนาคารเพื่อรายย่อย	ธนาคารค้าส่ง
ความหมาย	รายละเอียดกับบุคคลค้าปลีก	เกี่ยวข้องกับองค์กร บริษัท หรือกลุ่มขนาดใหญ่
ขนาดเงินกู้	ต่ำและเนื่องจากผลกระทบของ NPA ที่มีความหลากหลาย	มันสูงและเพราะผลกระทบของ NPA มากกว่า
อัตราดอกเบี้ย	อัตราดอกเบี้ยถูกลงเนื่องจากไม่มีอำนาจต่อรอง	อัตราดอกเบี้ยของธนาคารค้าส่งมีขนาดใหญ่เพื่อดึงดูดเงินทุนจากพวกเขา
การตรวจสอบและการกู้คืน	มันไม่ง่ายเลย.	มันเป็นเรื่องง่าย
ตัวอย่าง	การศึกษา, ที่อยู่อาศัย, ทอง, สินเชื่อรถยนต์เป็นตัวอย่างของพวกเขา	เงินกู้สำหรับอุตสาหกรรมการตั้งค่า การส่งออก เครื่องจักร ฯลฯ เป็นตัวอย่างบางส่วน

ธนาคารเพื่อรายย่อยคืออะไร?

เป็นที่รู้จักกันว่าผู้บริโภคหรือธนาคารส่วนบุคคล ธนาคารรายย่อยจัดการกับคนทั่วไปมากกว่าบริษัทหรือองค์กรใดๆ หน้าที่หลักของธนาคารเพื่อรายย่อยคือ -

1. ธนาคารเพื่อรายย่อยให้ความปลอดภัยแก่เงินของประชาชน เสนอเงินฝากในบัญชีออมทรัพย์ เงินฝากประจำ ฯลฯ
2. ธนาคารเสนอสินเชื่อและเงินกู้ยืมตามมูลค่าดอกเบี้ยบางส่วนโดยการจำนอง – ทรัพย์สิน บ้าน ทอง ฯลฯ
3. ธนาคารยังช่วยลูกค้าสาธารณะในการลงทุนเงินของพวกเขาในการประกันและนโยบายต่างๆ ของธนาคาร

ข้อดีของธนาคารเพื่อรายย่อยคือเน้นที่ธุรกิจขนาดเล็กและคนในท้องถิ่นเพื่อหารายได้ เมื่อพิจารณาจากบันทึกก่อนหน้านี้ ธนาคารรายย่อยได้เพิ่มผลกำไรและธุรกิจให้กับธนาคารของตน และธนาคารเหล่านี้เป็นส่วนสำคัญของการเก็บรายได้และมีบทบาทสำคัญในการพัฒนาเศรษฐกิจ บริการต่างๆ รวมถึงการธนาคารเพื่อรายย่อย ได้แก่ –

บัญชีออมทรัพย์ - บัญชีที่ลูกค้าสามารถเปิดเพื่อฝากเงินและดอกเบี้ยสามารถนำมาจากธนาคารได้

เงินกู้ – ธนาคารให้สินเชื่อแก่ลูกค้าที่มีค่าของพวกเขาเพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน เช่น – สินเชื่อเพื่อการศึกษา สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อทองคำ เป็นต้น

บัตรเดบิตและบัตรเครดิต – ธนาคารให้เงินพลาสติกไว้ใช้แทนเงินสดได้ บัตรเดบิตมีไว้สำหรับบัญชีออมทรัพย์หรือกระแสรายวัน และการทำธุรกรรมจะจำกัดอยู่ที่ยอดคงเหลือในบัญชีของคุณ ในขณะที่ธนาคารบัตรเครดิตอนุญาตให้คุณชำระเงินได้ ในการตอบกลับดังกล่าว คุณจะต้องชำระเงินทั้งหมดในภายหลังโดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

บัตรเอทีเอ็ม – บัตร ATM ถูกจำกัดการถอนเงินและการทำธุรกรรมอื่น ๆ ใน ATM เท่านั้น

ธนาคารเพื่อการค้าส่งคืออะไร?

Wholesale Bank ให้บริการแก่บริษัท องค์กร พนักงานอสังหาริมทรัพย์ นายหน้าจำนอง บริการธนาคารสำหรับค้าส่ง ได้แก่ – ธุรกรรมการค้าขนาดใหญ่ การแปลงสกุลเงิน การรับประกันภัย การให้คำปรึกษา การควบรวมกิจการ ฯลฯ สำหรับการอ้างสิทธิ์เงินกู้จากการค้าส่ง คุณคือบริษัทของคุณต้องมีงบการเงินจำนวนมาก ธนาคารเพื่อการค้าส่งยังเป็นที่รู้จักกันในนามผู้ไกล่เกลี่ยการให้กู้ยืมและการกู้ยืมเงินจากธนาคารอื่น

คุณสมบัติบางประการของการธนาคารค้าส่งมีดังนี้ -

1. มีความเสี่ยงสูง - ในธุรกิจค้าส่ง ปัจจัยเสี่ยงค่อนข้างมาก หากบริษัทขุดโพรงถูกยุบ ภาคีและคนงานก็จะล้มเหลวด้วย
2. ต้นทุนการฝากสูง – ดอกเบี้ยจ่ายโดยธนาคารในการฝากเงินโดยบริษัทเหล่านี้สูง
3. ต้นทุนการดำเนินงานต่ำ – ต้นทุนดอกเบี้ยของธุรกรรมที่บริษัทและองค์กรเหล่านี้ดำเนินการค่อนข้างต่ำ เนื่องจากมีลูกค้าและธุรกรรมน้อยลง

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการธนาคารรายย่อยและการธนาคารเพื่อการค้าส่ง

1. Retail Banking เกี่ยวข้องกับบุคคลและมุ่งเน้นไปที่ลูกค้ารายย่อยเป็นหลัก ในขณะที่ Wholesale Banking มุ่งเน้นไปที่กลุ่มบุคคลหรือองค์กรหรือบริษัทที่ใหญ่ขึ้น
2. Retail Banking ต้องการเครือข่ายขนาดใหญ่เพื่อให้ทำงานได้อย่างราบรื่น ในขณะที่ Wholesale Banking ไม่ต้องการสาขาจำนวนมากเพื่อรองรับ จึงมีสาขาธนาคารขายส่งเพียงไม่กี่สาขาเท่านั้น
3. ขนาดของสินเชื่อที่ให้กับผู้ค้าปลีกและผู้ค้าส่งมีความแตกต่างกันเนื่องจากเป็นลูกค้ารายย่อย จำนวนเงินกู้ยืมจะน้อยกว่า ในทางตรงกันข้าม ลูกค้าขายส่งจะได้รับเงินกู้จำนวนมากเพื่อสร้างอุตสาหกรรม เครื่องจักร ฯลฯ ของตนเอง
4. ลูกค้าธนาคารรายย่อยจะได้รับเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมาก เนื่องจากผู้ค้าปลีกไม่มีอำนาจในการเจรจา ในทางตรงกันข้าม ผู้ถือธนาคารค้าส่งจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวนมาก ธนาคารทำเช่นนี้เพื่อดึงดูดเงินทุนของพวกเขา
5. ตัวอย่างของสินเชื่อเพื่อรายย่อย ได้แก่ – การศึกษา ที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์ ฯลฯ ในขณะที่สินเชื่อธนาคารเพื่อการค้าส่ง – สินเชื่อที่ใช้เพื่อจัดตั้งอุตสาหกรรม เครื่องจักร การส่งออก ฯลฯ

บทสรุป

Retail Banking และ Wholesale Banking เป็นธนาคารสองประเภทที่แตกต่างกันสำหรับลูกค้า เนื่องจากความแตกต่างของธนาคารจึงสร้างสาขาอื่นให้พวกเขา สาขาธนาคารเพื่อรายย่อยมีจำนวนมากเช่นเดียวกับลูกค้า ในขณะที่ธนาคารค้าส่งมีน้อย เช่นเดียวกับลูกค้า แต่การเก็บรายได้จากทั้งสองธนาคารกลับตรงกันข้าม รายได้ของธนาคารรายย่อยน้อยกว่าเมื่อเทียบกับธนาคารค้าส่ง ภาษี กำไร รายได้ที่ธนาคารได้รับนั้นมหาศาลสำหรับธนาคารรายย่อยในขณะที่ธนาคารค้าส่งมีน้อย บริการและการต้อนรับยังแตกต่างกันหากเปรียบเทียบ

อ้างอิง

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/IMDS-02-2013-0078/full/html
2. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/aer.100.2.408