ความแตกต่างระหว่างธนาคารค้าส่งกับการธนาคารพาณิชย์ (พร้อมตาราง)

ภาคการธนาคารช่วยให้ประเทศต่างๆ รักษาเสถียรภาพและความยั่งยืนในระบบเศรษฐกิจของตน อุตสาหกรรมการธนาคารให้สินเชื่อและโอกาสที่แตกต่างกันแก่ผู้ใช้ปลายทาง องค์กร และรัฐบาลในการขยายธุรกิจและสร้างรายได้ ในขณะเดียวกันก็สร้างนโยบายเพื่อลดความเสี่ยงให้กับธุรกิจ ระบบธนาคารมีหลายรูปแบบ เช่น การธนาคารรายย่อย การธนาคารสำหรับผู้ค้าส่ง ธนาคารพาณิชย์ และการธนาคารสำหรับองค์กร การธนาคารพาณิชย์เป็นหนึ่งในส่วนย่อยของระบบธนาคารค้าส่ง

การธนาคารค้าส่งกับการธนาคารพาณิชย์

ความแตกต่างระหว่างธนาคารค้าส่งกับการธนาคารพาณิชย์คือธนาคารค้าส่งเป็นโซลูชันการธนาคารที่มอบให้กับองค์กรขนาดใหญ่ รัฐบาล และสถาบันการธนาคารอื่น ๆ ในขณะที่ธนาคารพาณิชย์คือระบบการธนาคารที่ให้บริการแก่องค์กรขนาดเล็กและผู้บริโภครายย่อย ระบบธนาคารพาณิชย์และธนาคารค้าส่งให้บริการที่คล้ายคลึงกัน แต่กับกลุ่มลูกค้าที่แตกต่างกัน

ระบบธนาคารเพื่อการค้าส่งให้บริการเฉพาะกับองค์กรขนาดใหญ่ ภายใต้ชื่อของบริษัท ไม่ใช่สำหรับบุคคล บริการที่นำเสนอ ได้แก่ การจัดการเงินสด การให้คำปรึกษา สนับสนุนบริษัทต่างๆ ในการควบรวมและซื้อกิจการบริษัทอื่นๆ สร้างความไว้วางใจระหว่างบริษัท และบริการอื่นๆ ให้บริการแก่ธนาคารพาณิชย์และองค์กรด้วย

ระบบธนาคารพาณิชย์ให้บริการแก่ลูกค้า เช่น เงินฝาก เงินกู้ระยะสั้นและระยะยาว และบริการตัวแทน เช่น ATM ธนาคารพาณิชย์ การโอนเงิน และสินทรัพย์อื่นๆ ลูกค้าสามารถเปิดบัญชี เช่น บัญชีกระแสรายวัน บัญชีออมทรัพย์ หรือบัญชีถาวรได้ตามความต้องการ ลูกค้าไม่จำเป็นต้องมีงบการเงินที่แข็งแกร่งเพื่อใช้บริการธนาคารพาณิชย์

ตารางเปรียบเทียบระหว่างธนาคารค้าส่งกับการธนาคารพาณิชย์

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ธนาคารค้าส่ง	ธนาคารพาณิชย์
คำนิยาม	ธนาคารเพื่อการค้าส่งให้บริการทางการเงินแก่องค์กรขนาดใหญ่ เช่น ภาครัฐ บริษัทเอกชน และบริษัทมหาชนที่มีงบการเงินที่แข็งแกร่ง	ธนาคารพาณิชย์ให้บริการทางการเงินแก่องค์กรขนาดเล็กและบุคคลทั่วไป แม้จะไม่มีงบการเงินที่แข็งแกร่งก็ตาม
ฟังก์ชั่น	ฟังก์ชันบางอย่างรวมถึงการควบรวมกิจการ บริการให้คำปรึกษา การรับประกันภัย การจัดการเงินสด และการรักษาความปลอดภัยตามจำนวนเงินที่ฝาก	บริการบางอย่าง ได้แก่ การสร้างเครดิต การฝากและถอนเงินโดยใช้เช็คหรือบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต สินเชื่อกับทรัพย์สินส่วนบุคคล การซื้อขาย การอำนวยความสะดวกในการล็อกเกอร์รักษาความปลอดภัย และอื่นๆ
กลุ่มลูกค้า	บริษัทขนาดใหญ่ สถาบันการเงิน และหน่วยงานของรัฐเป็นลูกค้าของธนาคารค้าส่ง	ลูกค้าบุคคลและบริษัทขนาดเล็กเป็นลูกค้าของธนาคารพาณิชย์
ตัวอย่าง	SBI, CBI, Bank of Baroda, ICICI และอื่นๆ	SBI, ธนาคารโกตักมหินทรา, ธนาคารแกน, ธนาคารแห่ง Baroda และอื่น ๆ
ข้อเสีย	ลูกค้าต้องฝากเงินจำนวนมากและค่าธรรมเนียมการดำเนินการก็สูงขึ้น	การสร้างและบำรุงรักษาบัญชีมีค่าใช้จ่ายสูงสำหรับลูกค้า

ธนาคารเพื่อการค้าส่งคืออะไร?

ธนาคารเพื่อการค้าส่งเป็นระบบธนาคารครบวงจรที่ให้บริการแก่ลูกค้าผ่านช่องทางต่างๆ ธนาคารค้าส่งดำเนินการในตลาดในประเทศและต่างประเทศ นำเสนอผลิตภัณฑ์ให้กับลูกค้า เช่น การค้าระหว่างประเทศ บริการแลกเปลี่ยนเงินตรา บริการด้านทรัสต์ บริการให้คำปรึกษา บริการตัวแทน และยังดำเนินการให้กู้ยืมและการกู้ยืมจากธนาคารอื่น

การธนาคารเพื่อการค้าส่งบางครั้งเรียกว่าเป็นการธนาคารสำหรับองค์กรหรือพาณิชย์ แต่ในความเป็นจริง การธนาคารสำหรับองค์กรและการธนาคารพาณิชย์เป็นส่วนย่อยของการธนาคารแบบค้าส่งซึ่งให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้ากลุ่มต่างๆ โดยรวมแล้ว ลูกค้าของธนาคารค้าส่ง ได้แก่ หน่วยงานราชการ บริษัทภาครัฐและเอกชน โดยเฉพาะผู้ที่มีทุนขนาดใหญ่ ในธุรกิจธนาคารแบบค้าส่ง ลูกค้าสร้างบัญชีองค์กรโดยใช้ชื่อขององค์กร ไม่ใช่สมาชิกในคณะกรรมการของบริษัท

ธนาคารค้าส่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการดำเนินการต่ำ แต่ค่าธรรมเนียมการดำเนินการสูงขึ้น เพิ่มความปลอดภัยเพิ่มเติมให้กับทรัพย์สินของลูกค้าและมุ่งมั่นที่จะรักษาความสัมพันธ์ที่ดีกับลูกค้า ธนาคารเพื่อการค้าส่งให้ผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงขึ้นแก่ลูกค้าและสนับสนุนพวกเขาในการพัฒนาและการเติบโตของธุรกิจ

ธนาคารพาณิชย์คืออะไร?

ธนาคารพาณิชยกรรมเป็นหนึ่งในช่องทางในระบบธนาคารค้าส่งที่ให้บริการทางการเงินแก่องค์กรภาครัฐและเอกชนขนาดเล็กและลูกค้ารายย่อย ตัวอย่างเช่น SBI เป็นธนาคารค้าส่งที่ให้บริการแก่องค์กรขนาดใหญ่ ลูกค้าบุคคล และธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง จัดการช่องทางต่าง ๆ เพื่อให้บริการที่จำเป็นแก่ลูกค้า SBI อยู่ภายใต้ธนาคารพาณิชย์ ธนาคารองค์กร และธนาคารค้าส่ง

ระบบธนาคารพาณิชย์จำหน่ายเงินฝาก เงินกู้ ตู้ล็อคเกอร์ การเงินเพื่อการค้า และบริการอื่นๆ ที่คล้ายกับธนาคารค้าส่ง แต่ตามงบกำไรขาดทุนของลูกค้า ลูกค้าของธนาคารพาณิชย์ไม่จำเป็นต้องรักษาจำนวนเงินในบัญชีให้สูงขึ้น แต่ต้องรักษาจำนวนเงินขั้นต่ำเพื่อให้บัญชีใช้งานได้ ธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการจากลูกค้า แต่ยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับบริการกลางคืนและการถอนเงินที่สูงขึ้น ธนาคารพาณิชย์เป็นระบบการธนาคารที่ทำกำไรได้มากกว่าระบบธนาคารอื่น

ความแตกต่างหลักระหว่างธนาคารค้าส่งกับการธนาคารพาณิชย์

บทสรุป

ภาคการธนาคารจำเป็นต้องปกป้องประเทศจากภาวะถดถอยผ่านนโยบายและบริการ จะต้องรักษาการหมุนเวียนของเงินในตลาดให้คงที่เพื่อป้องกันประเทศจากการล่มสลายของกำไร ระบบธนาคารพาณิชย์และค้าส่งเสนอบริการที่หลากหลายให้กับลูกค้า ธนาคารค้าส่งมีฐานลูกค้าจำกัด และธนาคารพาณิชย์มีฐานลูกค้าขนาดใหญ่ ผลิตภัณฑ์และบริการใหม่รวมอยู่ในระบบธนาคารเพื่อดึงดูดลูกค้าด้วยเทคโนโลยี

อ้างอิง