ความแตกต่างระหว่าง Universal Banking และ Commercial Banking (พร้อมตาราง)

การธนาคารคือระบบที่จัดการธุรกรรมทางการเงินทั้งหมด ธนาคารหลายประเภทที่ให้บริการสิ่งอำนวยความสะดวกประเภทต่างๆ ได้แก่ Universal Banking และ Commercial Banking เป็นธนาคาร 2 ประเภทที่มีหน้าที่และบทบาท Universal Banking นั้นกว้างกว่ามาก โดยมีฟังก์ชันมากกว่าการธนาคารพาณิชย์

Universal Banking กับ Commercial Banking

ข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างการธนาคารทั้งสองแห่งคือ Universal Banking ช่วยอำนวยความสะดวกให้กับการทำงานของธนาคารมากกว่าหนึ่งประเภทและอำนวยความสะดวกด้านการธนาคารพาณิชย์และวาณิชธนกิจ นอกจากนี้ Universal Banking ยังให้บริการต่างๆ เช่น การประกันภัย ในขณะที่บริการของ Commercial Banking นั้นมีอย่างจำกัด ซึ่งส่วนใหญ่รวมถึงการรับเงินฝากสาธารณะและให้กู้ยืมเงินพร้อมกับการทำงานทั่วไปอื่นๆ

Universal Banking เป็นระบบการธนาคารประเภทหนึ่งที่ให้บริการธนาคารมากกว่าหนึ่งประเภท ตัวอย่างเช่น ให้บริการสิ่งอำนวยความสะดวกทั้งหมดของธนาคารพาณิชย์และสิ่งอำนวยความสะดวกของวาณิชธนกิจพร้อมกับบริการเพิ่มเติมบางอย่างเช่นการประกันภัย ดังนั้นจึงเป็นประเภทของการธนาคารที่มีการจัดหาสิ่งอำนวยความสะดวกด้านการธนาคารประเภทต่างๆ

การธนาคารพาณิชย์คือระบบที่ทำงานโดยมีแรงจูงใจในการหากำไร และเพื่อจุดประสงค์นี้ ธนาคารจะทำหน้าที่รับเงินฝากของประชาชนและให้กู้ยืมเงินแก่พวกเขา มันยังทำหน้าที่อื่นๆ เช่น การลดราคาตั๋วแลกเงิน การโอนเงิน และชิ้นส่วนจิปาถะอื่นๆ

ตารางเปรียบเทียบระหว่าง Universal Banking และ Commercial Banking

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ยูนิเวอร์แซล แบงกิ้ง	ธนาคารพาณิชย์
คำนิยาม	ประเภทธนาคารที่มีฟังก์ชั่นการธนาคารมากกว่าหนึ่งประเภท	เป็นสถาบันหากำไรที่ทำหน้าที่บางอย่าง
บทบาท	มันทำหน้าที่ในการฝากเงิน ให้กู้ยืมเงิน การลงทุนและการประกันภัย ฯลฯ	ส่วนใหญ่ทำหน้าที่รับเงินฝากและให้กู้ยืมเงินแก่ประชาชน
แรงจูงใจ	การหากำไรไม่ใช่แรงจูงใจหลัก	แรงจูงใจหลักคือการได้รับผลกำไร
วาณิชธนกิจ	มันทำหน้าที่ของวาณิชธนกิจ	ไม่มีสิ่งอำนวยความสะดวกดังกล่าว
ข้อเสีย	เสี่ยงต่อการล้มเหลว ระบบราชการ ความไม่ยืดหยุ่น ฯลฯ	ราคาแพง T&C ยาก หากำไร

ยูนิเวอร์แซลแบงก์กิ้งคืออะไร?

Universal Banking เป็นธนาคารประเภทหนึ่งที่ทำหน้าที่ของธนาคารประเภทต่างๆ ให้บริการในส่วนของธนาคารพาณิชย์และวาณิชธนกิจ ไม่เพียงแต่บริการนี้เท่านั้น แต่ยังให้บริการอื่นๆ รวมถึงการประกันภัยด้วย นอกจากนี้ แรงจูงใจหลักไม่ใช่การแสวงหากำไร มันยังคงทำงานต่อไปแม้ว่าจะไม่ได้ทำกำไรก็ตาม

หน้าที่ของ Universal Banking:

ข้อดี: ข้อได้เปรียบหลักของการธนาคารสากลคือบุคคลใดก็ตามสามารถมีธนาคารได้มากกว่าหนึ่งประเภทภายใต้หลังคาเดียวกัน ช่วยให้ลูกค้าลงทุนและเสนอข้อตกลงที่ดีที่สุดในการลงทุนเพื่อให้แน่ใจว่ามีการใช้ทรัพยากรอย่างสมบูรณ์

ข้อเสีย: แม้ว่าจะมีข้อดีมากมาย แต่ก็ยังมีข้อเสียอยู่บ้างกับธนาคารสากล ซึ่งรวมถึงความไม่ยืดหยุ่นและความล่าช้าในการทำงาน และอื่นๆ อีกมากมาย

ดังนั้นการธนาคารสากลจึงเป็นส่วนผสมของทั้งสองธนาคารและให้บริการประเภทต่างๆภายใต้ธนาคารเดียว

ธนาคารพาณิชย์คืออะไร?

การธนาคารพาณิชย์เป็นสถาบันการเงินประเภทหนึ่งที่ทำหน้าที่หลักโดยมีแรงจูงใจในการหากำไร มันทำธุรกิจด้วยแรงจูงใจเพียงอย่างเดียวและเรียกอีกอย่างว่าสถาบันที่ทำกำไร

หน้าที่ของธนาคารพาณิชย์: รับเงินฝากจากประชาชน ให้ยืมเงิน ตั๋วแลกเงินส่วนลด โอนเงิน ทำงานเป็นตัวแทน และหน้าที่อื่นๆ อีกหลายอย่าง เป็นหน้าที่และสิ่งอำนวยความสะดวกที่ธนาคารพาณิชย์มอบให้ หน้าที่ของการเพิ่มหรือรักษาปริมาณเงินในระบบเศรษฐกิจซึ่งออกโดย RBI นั้นดำเนินการโดยธนาคารพาณิชย์เช่นกัน ดังนั้นพวกเขาจึงมีบทบาทสำคัญในเศรษฐกิจ

นอกจากนี้ ธนาคารพาณิชย์ยังให้บริการฟังก์ชันขั้นสูงบางอย่าง เช่น การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ การดำเนินงานทั้งหมดเป็นข้อได้เปรียบต่อสาธารณะ รวมถึงประโยชน์อื่นๆ บางประการ แต่ยังมีข้อเสีย เช่น ความไม่ยืดหยุ่น ต้นทุนสูง ข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ซับซ้อน และอื่นๆ อีกมากมาย

ธนาคารพาณิชย์มีสองประเภทหลัก: ธนาคารพาณิชย์ตามกำหนดเวลาและธนาคารพาณิชย์ที่ไม่ได้ตามกำหนดเวลา ธนาคารพาณิชย์ตามกำหนดเวลายังมีสามประเภท; ได้แก่ภาครัฐ ภาคเอกชน และธนาคารต่างประเทศ

ความแตกต่างหลักระหว่าง Universal Banking และ Commercial Banking

1. Universal Banking เป็นประเภทการธนาคารที่ให้บริการสิ่งอำนวยความสะดวกของราชาแห่งการธนาคารมากกว่าหนึ่งแห่งในขณะที่ธนาคารพาณิชย์เป็นประเภทที่ให้บริการสิ่งอำนวยความสะดวกที่มีขอบเขต
2. Universal Banking ทำหน้าที่ของพาณิชยกรรมเช่นเดียวกับวาณิชธนกิจพร้อมกับบางส่วนเพิ่มเติม ในขณะที่ Commercial Banking ทำหน้าที่ซึ่งส่วนใหญ่รวมถึงการรับเงินฝากและการให้กู้ยืมเงินกับหน้าที่อื่นๆ บางส่วน
3. แรงจูงใจหลักของ Universal Banking ไม่ใช่ผลกำไร มันทำงานได้แม้ว่าจะไม่ได้กำไร แต่เหตุผลหลักสำหรับการธนาคารพาณิชย์คือการทำกำไรอย่างแท้จริง
4. Universal Banking ทำหน้าที่ของ Investment Banking ในขณะที่ Commercial Banking ไม่มีการดำเนินการดังกล่าว
5. Universal Banking มีข้อเสีย เช่น ความไม่ยืดหยุ่น ความเสี่ยงของความล้มเหลว ระบบราชการ ฯลฯ ในขณะที่ข้อเสียของ Commercial Banking คือ มีราคาแพง มีข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ซับซ้อน เป็นสถาบันที่สร้างรายได้

บทสรุป

ดังนั้นจึงเป็นที่ชัดเจนว่า Commercial Banking เป็นส่วนย่อยของ Universal Banking และแม้ว่าทั้งสองจะทำหน้าที่เหมือนกันเพียงเล็กน้อย แต่ก็ยังความจริงที่ว่า Universal Banking เป็นธนาคารที่กว้างขวางกว่า Commercial Banking ซึ่งรวมถึงส่วนของวาณิชธนกิจด้วย จากธนาคารพาณิชย์ ธนาคารพาณิชย์ก็มีความแตกต่างกัน แต่หน้าที่หลักยังคงเหมือนเดิม ยกเว้นสิ่งนี้ ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างทั้งสองคือแรงจูงใจหลักของ Commercial Banking คือการได้รับผลกำไร ในขณะที่ Universal Banking ไม่มีแรงจูงใจดังกล่าว พวกเขาทำงานแม้ว่าจะไม่ได้ผลกำไรก็ตาม

อ้างอิง

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/eb018653/full/html
2. https://www.nber.org/system/files/chapters/c7237/c7237.pdf
3. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/jep.8.3.121