การธนาคารแบบหน่วยและสาขาเป็นธนาคารสองประเภทที่ได้รับความนิยม
การธนาคารแบบหน่วยเทียบกับการธนาคารสาขา
ดิ ความแตกต่างระหว่างหน่วยธนาคารและสาขา คือ Unit Banking หมายถึงร้านสาขาเดียวที่ให้บริการเฉพาะชุมชนท้องถิ่นเท่านั้น ในทางกลับกัน การธนาคารสาขาเกี่ยวข้องกับการให้บริการด้านการธนาคารผ่านบริษัทที่เชื่อมโยงกับธนาคารหรือสาขาอื่นๆ มากมาย
หน่วยธนาคารเป็นอิสระจากหน่วยงานอื่น ๆ และสาขาสามารถเป็นหนึ่งในหลายสาขาของธนาคาร หน่วยนี้เป็นอิสระจากหน่วยงานอื่น ๆ และไม่เกี่ยวข้องกับธนาคาร สาขา หรือสถาบันการเงินอื่นใด
ในการธนาคารสาขา สาขาหรือธนาคารมักตั้งอยู่นอกพื้นที่โดเมนของลูกค้า พวกเขาถูกควบคุมและดูแลโดยบริษัทแม่ที่ใหญ่กว่า
ตารางเปรียบเทียบระหว่าง Unit Banking และ Branch Banking
| พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | ธนาคารสาขา | หน่วยธนาคาร |
| ความครอบคลุมทางภูมิศาสตร์ | ธนาคารดำเนินการในหลายพื้นที่และเข้าถึงลูกค้าผ่านเครือข่ายสาขา | บริการต่างๆ มุ่งสู่ชุมชนท้องถิ่นผ่านช่องทางเดียว |
| ความเป็นอิสระของการบริการ | แต่ละแบรนด์สามารถตอบบริษัทแม่สำหรับแหล่งข้อมูลและทิศทางได้ | ทุกอย่างเกิดขึ้นที่ระดับทางออกโดยไม่มีบริษัทใหญ่คอยดูแลการดำเนินงาน |
| เสถียรภาพในการทำงาน | มีเสถียรภาพและยืดหยุ่นมากขึ้นต่อภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ | มีความอ่อนไหวสูงต่อการกระแทกและการตกต่ำซึ่งส่งผลต่อพื้นที่ปฏิบัติการ |
| ฐานทรัพยากร | ได้มาซึ่งทรัพยากรทางการเงินจากแหล่งต่างๆ | แกนนำทางเศรษฐกิจของมันคือหน่วยท้องถิ่น มันมีฐานที่แคบกว่าเช่นนี้ |
| การตัดสินใจ | ตัดสินใจช้าเพราะต้องปรึกษาสำนักงานใหญ่ | การตัดสินใจที่รวดเร็วและเชื่อถือได้มากขึ้น เนื่องจากไม่เกี่ยวข้องกับการปรึกษาหารือใดๆ |
| ระดับทักษะและความเชี่ยวชาญ | แรงงานที่มีทักษะสูงและความชำนาญ สิ่งนี้เกิดขึ้นจากการดำเนินการที่ซับซ้อนและฐานทรัพยากรขนาดใหญ่ | แรงงานที่มีทักษะน้อยและความเชี่ยวชาญ หน่วยงานขาดฐานทรัพยากรในการจ้างบุคลากรเฉพาะทาง |
| อัตราดอกเบี้ย | แก้ไขที่ระดับสำนักงานใหญ่และตามทิศทางของธนาคารกลาง | ธนาคารของหน่วยมีช่องทางในการกำหนดอัตราทางเลือกของตนเอง |
หน่วยธนาคารคืออะไร?
ตามที่อธิบายไว้ข้างต้น หน่วยธนาคาร คือการให้บริการธนาคารและการเงินผ่านสาขาหรือสาขาเดียว
ในกรณีนี้ บริการจะถูกจำกัดให้อยู่ในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ที่แคบเท่านั้น ในทำนองเดียวกัน แต่ละธนาคารมีผู้ถือหุ้นและคณะกรรมการบริหารของตนเอง
สาขาการธนาคารคืออะไร?
ธนาคารสาขาในทางกลับกัน หมายถึง การให้บริการธนาคารมาตรฐานผ่านสาขาหรือเครือข่ายของธนาคาร
สิ่งเหล่านี้กระจัดกระจายไปทั่วและอยู่เหนือขอบเขตทางภูมิศาสตร์ที่หลากหลายในแต่ละครั้ง สาขาเหล่านี้ทั้งหมดจัดขึ้นร่วมกันโดยคำสั่งกลางหรือสำนักงานใหญ่
ความแตกต่างหลักระหว่าง Unit Banking และ Branch Banking
1) การจัดการ
ยูนิตแบงก์จัดการได้ง่ายกว่าและมีประสิทธิภาพมากกว่าการธนาคารสาขา สิ่งนี้เกิดขึ้นจากความเป็นอิสระของพวกเขาซึ่งทำให้พวกเขามีความคล่องตัวในการตัดสินใจที่กว้างขวางเพียงลำพัง
2) ขอบเขตทางภูมิศาสตร์
โดยธรรมชาติแล้ว Unit Bank มีวัตถุประสงค์ที่จะส่งผลกระทบต่อพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ในท้องถิ่นเท่านั้น
อย่างไรก็ตาม ธนาคารสาขาเข้าถึงกลุ่มลูกค้าเป้าหมายที่ขยายออกไปในต่างประเทศในวงกว้างขึ้น
3) การตัดสินใจ
ด้วยความเป็นเอกเทศ หน่วยธนาคารจึงสามารถตัดสินใจได้อย่างรวดเร็วและกว้างขวางได้อย่างง่ายดาย
ธนาคารสาขาต้องปรึกษากับสำนักงานใหญ่และรอสักพักกว่าจะตัดสินใจได้
4) การแข่งขันและการครอบงำ
หน่วยธนาคารโดยทั่วไปมีขนาดเล็กกว่า พวกเขาไม่น่าจะพัฒนาแนวโน้มผูกขาดใด ๆ ตรงกันข้ามกับแนวทางการธนาคารสาขา
5) การถ่ายโอนและการกระจายทรัพยากร
เนื่องจากการเข้าถึงที่จำกัดและฐานทรัพยากรที่ขาดแคลน หน่วยธนาคารแทบไม่มีส่วนสนับสนุนในการกระจายทรัพยากรเลย
ธนาคารสาขาทำเช่นนี้ด้วยความเอื้อเฟื้อเผื่อแผ่ในการดำเนินงานที่ใหญ่ขึ้น
6) ความยืดหยุ่นในการใช้งาน
ทุกบัญชี หน่วยธนาคารมีความยืดหยุ่นมากกว่า พวกเขาสามารถปรับเปลี่ยนการดำเนินงานเพื่อสะท้อนความต้องการของฐานลูกค้าได้อย่างง่ายดาย
ในกรณีของธนาคารสาขา คุณต้องผ่านระบบราชการที่น่าเบื่อมากจึงจะผ่านได้
7) ความไม่เท่าเทียมกันของมาตราส่วน
บริษัทขนาดใหญ่ใด ๆ ประสบปัญหาเฉพาะที่เกิดขึ้นจากขนาดที่ใหญ่มาก สิ่งเหล่านี้เรียกว่า diseconomies of scale
ยูนิตแบงค์ประสบปัญหาเหล่านี้น้อยกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารสาขา
8) การกระจายความเสี่ยง
ที่เกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดกับประเด็นข้างต้นคือประเด็นการกระจายความเสี่ยง หน่วยธนาคารได้รับผลกระทบจากความเสี่ยงภายนอกในลักษณะที่แย่กว่าธนาคารสาขา
นั่นเป็นเพราะพวกเขาไม่มีที่อื่นให้ดำเนินการ
9) ทรงกลมแห่งอิทธิพล
หน่วยธนาคารมีอิทธิพลค่อนข้างจำกัด เหล่านี้ส่วนใหญ่กระจุกตัวอยู่ในเขตเมืองและชุมชนท้องถิ่น
ธนาคารสาขามีช่องทางที่กว้างและลึกกว่า
10) อัตราดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มที่จะผันผวนและแตกต่างกันอย่างมากจากหน่วยธนาคารหนึ่งไปยังอีกหน่วยหนึ่ง ไม่มีคำสั่งส่วนกลางที่จะเปลี่ยนแปลงอัตราเหล่านี้
สำหรับธนาคารสาขา อัตราจะเท่ากันโดยไม่คำนึงถึงพื้นที่ของการดำเนินงาน
11) การแข่งขัน
เนื่องจากหน่วยธนาคารดำเนินการโดยและเป็นอิสระจากกัน จึงมีแนวโน้มที่จะแข่งขันกันอย่างไม่พึงปรารถนา ธนาคารสาขามีเอกลักษณ์เฉพาะตัว แม้ว่าจะเป็นคนละบริษัทแม่ก็ตาม
ดังนั้นจึงมีโอกาสน้อยที่จะก่อให้เกิดการแข่งขันที่ไม่ดีต่อสุขภาพระหว่างกัน
คำถามที่พบบ่อย (FAQ) เกี่ยวกับหน่วยและการธนาคาร
1) ข้อดีและข้อเสียของ Unit Banking และ Branch Banking?
ข้อดีของ Unit Banking: 1) จัดการได้ง่าย 2) พยายามแก้ปัญหาในพื้นที่ 3) โอกาสในการฉ้อโกงน้อยลง 4) ประสิทธิภาพดีขึ้น
ข้อเสียของ Unit Banking: 1) ขาดการแบ่งงาน 2) ทรัพยากรที่จำกัดมาก 3) ยากต่อการพัฒนาในพื้นที่ย้อนหลัง 4) การโอนเงินมีราคาแพง
สาขาธนาคาร ข้อดี: 1) กระบวนการที่ดีขึ้น2) เงินสดสำรองมากขึ้น3) ง่ายต่อการโอนบัญชีจากที่ตั้งสาขาหนึ่งไปยังอีกสาขาหนึ่ง
สาขาธนาคาร ข้อเสีย: 1) ตรวจจับการรั่วไหลได้ยาก 2) การตัดสินใจต้องใช้เวลา3) ไม่มีความเป็นส่วนตัวสำหรับลูกค้า
2) ตัวอย่างสาขาของธนาคารคืออะไร?
ตัวอย่างสาขาของธนาคารคือสำนักงานของ Citibank ที่เปิดอยู่ในรัฐนิวยอร์ก โปรดทราบว่านิวยอร์กมีสำนักงานหลายแห่งของ Citibank ซึ่งหมายความว่า Citibank มีหลายสาขาในนิวยอร์ก
3) รหัสสาขาของธนาคารคืออะไร?
รหัสสาขาเป็นส่วนหนึ่งของรหัส IFSC ของสาขานั้น รหัส IFSC สามารถระบุสาขาและเป็นเอกลักษณ์ได้
4) ระบบ Unit Banking เกิดขึ้นที่ประเทศใด?
การธนาคารแบบหน่วยเริ่มต้นในสหรัฐอเมริกา
บทสรุป
อย่างที่คุณอาจสังเกตเห็น ความแตกต่างระหว่างหน่วยธนาคารกับการธนาคารสาขานั้นกว้างพอๆ กับที่สวรรค์มาจากโลก
ความแตกต่างมากมายเหล่านี้ยังคงมีประโยชน์และมีประโยชน์ต่อเศรษฐกิจใดๆ ความสำคัญของพวกเขาจึงไม่อาจละเลยได้ หลังจากที่ได้ทำหน้าที่ในการชี้ให้เห็นความแตกต่างเหล่านี้แล้ว ตอนนี้เราปล่อยให้คุณนำข้อมูลไปใช้ให้เกิดประโยชน์สูงสุด
คุณอาจเลือกที่จะเริ่มต้นธุรกิจ แบ่งปันกับผู้อื่น หรือหาวิธีปรับปรุงรูปแบบการดำเนินงานทั้งสองนี้
อ้างอิง
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/0304393284900175
- https://www.cambridge.org/core/journals/journal-of-financial-and-quantitative-analysis/article/branch-banking-and-the-availability-of-banking-services-in-metropolitan-areas/ 6026C8AAAF143B2EF50F76D85AA9E430
