เกือบทุกคนเข้าใจทั้งดอกเบี้ยธรรมดาและดอกเบี้ยทบต้นเป็นแนวคิดสำคัญ 2 ประการที่มักใช้ในผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างๆ โดยเฉพาะในด้านการธนาคาร ดอกเบี้ยอย่างง่ายใช้ในเงินกู้ เช่น สินเชื่อผ่อนชำระ สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อโรงเรียน และการจำนอง ดอกเบี้ยทบต้นนี้ถูกใช้โดยเงินฝากธนาคารส่วนใหญ่เพื่อชำระดอกเบี้ย ที่จ่ายมากกว่าแค่ดอกเบี้ย
ในกรณีของดอกเบี้ยที่กำหนดในยอดเครดิต ต้นทุนของการกู้ยืมเงินจะมีการกำหนดดอกเบี้ย หากมีใบรับรองเงินฝาก ดอกเบี้ยอาจเป็นมูลค่าที่สอดคล้องกับเงินฝากเพื่อเงิน
ดอกเบี้ยธรรมดากับดอกเบี้ยทบต้น
ความแตกต่างหลัก ระหว่างดอกเบี้ยธรรมดาและดอกเบี้ยทบต้น ดอกเบี้ยแบบธรรมดาคือ ดอกเบี้ยทบต้นจะคำนวณจากจำนวนเงินหลักเท่านั้น และดอกเบี้ยทางการเงินจำนวนมากที่ทบต้นมากกว่ารอบระยะเวลา ใน Simple Interest หลักการนั้นต่อเนื่อง แต่ในทบต้นดอกเบี้ยจะเปลี่ยนไป
ค่าใช้จ่ายในการยืมเงินเรียกว่าดอกเบี้ย และผู้กู้จะจ่ายค่าธรรมเนียมให้กับผู้ให้กู้เพียงเพื่อแลกกับเงินกู้ ดอกเบี้ยซึ่งมักจะแสดงเป็น % อาจเป็นเรื่องง่ายและทบต้น ดอกเบี้ยแบบง่ายคำนวณจากเงินกู้หรือเงินต้นของเงินฝาก
ในทางกลับกัน ดอกเบี้ยทบต้นคำนวณโดยใช้แนวคิดนี้และรายได้ที่เกิดขึ้นตลอดช่วงเวลา การคำนวณดอกเบี้ยแบบง่ายง่ายกว่าดอกเบี้ยแบบผสม เนื่องจากส่วนใหญ่จะรวบรวมโดยยอดเงินกู้และยอดคงเหลือในธนาคาร
จำนวนเงินต้นและดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ดอกเบี้ยแบบง่ายจะคำนวณได้ง่ายกว่าดอกเบี้ยทบต้นเนื่องจากจะเรียกเก็บจากยอดเงินกู้และเงินฝากเป็นหลัก
ดอกเบี้ยทบต้นยังถูกใช้โดยบัญชีออมทรัพย์ พันธบัตรองค์กร และการลงทุนอื่นๆ ที่ช่วยให้ได้กำไรกลับมาลงทุนใหม่
ตารางเปรียบเทียบระหว่างดอกเบี้ยธรรมดาและดอกเบี้ยทบต้น
| พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | ดอกเบี้ยง่าย | ดอกเบี้ยทบต้น |
| คำนิยาม | ดอกเบี้ยอย่างง่ายถูกอธิบายว่าเป็นปริมาณที่ชำระคืนเต็มจำนวนสำหรับการยืมเงินในช่วงเวลาที่กำหนด ดอกเบี้ยอย่างง่ายอธิบายเป็นปริมาณที่จ่ายคืนสำหรับการยืมเงินตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ | ดอกเบี้ยทบต้นเกิดขึ้นเมื่อเงินต้นจำนวนมากเกินวันครบกำหนดชำระ เช่นเดียวกับอัตราดอกเบี้ยในช่วงเวลาหนึ่ง |
| สูตร | S.I. = (P × T × R) ⁄ 100 | ซีไอ = P(1+R⁄100) t − P |
| ดอกเบี้ยที่เรียกเก็บ | เงินต้น | จำนวนเงินต้นและรายได้ที่เกิดขึ้น |
| กลับ | จะให้ผลตอบแทนต่ำมาก | จะให้ผลตอบแทนสูง |
| มีประโยชน์ | เมื่อใดก็ตามที่ต้องซื้อของบางอย่าง ความสนใจธรรมดาๆ มักจะดีกว่าเสมอ สินเชื่อรถยนต์ส่วนใหญ่คำนวณโดยใช้ดอกเบี้ยพื้นฐาน | ดอกเบี้ยทบต้นอาจเป็นประโยชน์ในขณะลงทุน เพราะจะทำให้เงินทุนขยายตัวในอัตราที่รวดเร็วขึ้น |
ดอกเบี้ยธรรมดาคืออะไร?
ต้นทุนการกู้ยืมแสดงเป็นดอกเบี้ยอย่างง่าย (SI) เป็นเรื่องที่น่าสนใจส่วนใหญ่เกี่ยวกับยอดเงินต้นที่คำนวณเป็นสัดส่วนของเงินต้น ผู้ให้กู้จะได้กำไรภายใต้ดอกเบี้ยง่าย ๆ เนื่องจากจะต้องจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยเงินกู้ที่นำออกเท่านั้น ในแง่อื่นๆ ดอกเบี้ยธรรมดาคือจำนวนเงินที่จ่ายให้กับผู้ให้กู้เพื่อใช้เงินที่ยืมมาในช่วงเวลาที่กำหนด
มันง่ายในการคำนวณ ดอกเบี้ยอย่างง่ายคำนวณโดยการคูณจำนวนเงินที่เป็นหนี้ด้วยระยะเวลาและจำนวนเงินต้น ดอกเบี้ยธรรมดาไม่ได้คำนึงถึงดอกเบี้ยมาก่อน ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินสมทบเริ่มต้นเท่านั้น
เมื่อคำนวณการจ่ายดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อผู้บริโภค ดอกเบี้ยพื้นฐานจะถูกนำมาใช้ แม้แต่ใบรับรองเงินฝากก็สามารถคำนวณผลตอบแทนจากการลงทุนโดยใช้ดอกเบี้ยแบบธรรมดาได้
ผู้ให้กู้ได้กำไรมากขึ้นด้วยดอกเบี้ยง่าย ๆ เพราะไม่มีอำนาจสะสม กล่าวอีกนัยหนึ่งคือไม่มีรายได้จากดอกเบี้ย ในทางกลับกัน นักลงทุนอาจสูญเสียหากการลงทุนของพวกเขาขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยพื้นฐาน
ดอกเบี้ยทบต้นคืออะไร?
ดอกเบี้ยทบต้น (CI) ได้ดอกเบี้ยจากดอกเบี้ยที่ได้รับก่อนหน้านี้ เมื่อเทียบกับดอกเบี้ยธรรมดา ซึ่งได้ดอกเบี้ยจากยอดรวมหลักเท่านั้น ดอกเบี้ยจะถูกนำไปใช้กับทั้งเงินต้น CI ย่อมาจากดอกเบี้ยดอกเบี้ย แนวคิดทั้งหมดมุ่งเน้นไปที่การได้รับผลตอบแทนที่มากขึ้นจากการเพิ่มดอกเบี้ยทบต้นตามจำนวนเงินเริ่มต้น
กล่าวอีกนัยหนึ่ง CI ดูเหมือนจะมีศักยภาพในการสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าการรับดอกเบี้ยจากการลงทุนเพียงอย่างเดียว เนื่องจากดอกเบี้ยทบต้นถูกกำหนดโดยกำลังหลักของการทบต้น การลงทุนจึงเติบโตแบบทวีคูณ
ความสม่ำเสมอในการทบต้นจะถูกกำหนดโดยธนาคาร บริษัทเงินทุน หรือผู้กู้ สามารถทำได้ทั้งแบบรายเดือน รายสัปดาห์ รายสองเดือน ครึ่งปี หรือรายปี ยิ่งสัดส่วนการทบต้นมากเท่าไหร่ ก็ยิ่งมีดอกเบี้ยค้างรับมากขึ้นเท่านั้น ส่งผลให้นักลงทุนได้กำไรจากดอกเบี้ยทบต้นมากกว่าลูกหนี้
ผู้ให้กู้ใช้ดอกเบี้ยทบต้นสำหรับเงินกู้บางส่วน ดอกเบี้ยทบต้นมักใช้ในการลงทุน
ความแตกต่างหลักระหว่างดอกเบี้ยธรรมดาและดอกเบี้ยทบต้น
1. ใน Simple Interest การเติบโตยังคงไม่เปลี่ยนแปลง แต่สำหรับดอกเบี้ยทบต้นนั้น การเติบโตนั้นเร็วมาก
2. ใน Simple Interest ดอกเบี้ยส่วนใหญ่จะคำนวณจากจำนวนเงินต้น แต่ดอกเบี้ยทบต้นจะคิดดอกเบี้ยทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยสะสม
3. ใน Simple Interest ผลตอบแทนจะน้อยกว่ามาก แต่ดอกเบี้ยทบต้นให้ผลตอบแทนสูงมาก
4. ใน Simple Interest มีหลักการคงที่ แต่ในดอกเบี้ยทบต้น เงินต้นจะยังคงเปลี่ยนแปลง
5. ใน Simple Interest การคำนวณนั้นง่ายและเข้าใจได้ง่าย แต่ในดอกเบี้ยทบต้น การคำนวณนั้นยากมากเนื่องจากระยะเวลาของการทบต้นนั้นเกี่ยวข้อง
บทสรุป
ดอกเบี้ยเป็นค่าใช้จ่ายในการใช้เงินสดของคนอื่นเป็นหลัก ความเสี่ยง อัตราเงินเฟ้อ เวลาออมที่คุ้มค่า (ผลกระทบของการทบต้น) และค่าเสียโอกาสเป็นสาเหตุหนึ่งในการจ่ายดอกเบี้ย
ดังที่กล่าวไว้ในสูตรก่อนหน้านี้ ดอกเบี้ยแบบง่ายนั้นง่ายต่อการคำนวณ แต่ดอกเบี้ยทบต้นนั้นยากและซับซ้อน เช่นเดียวกับในตัวอย่างก่อนหน้านี้ การคำนวณดอกเบี้ยทบต้นและดอกเบี้ยทบต้นเท่าๆ กันสำหรับเวลา อัตรา และเงินต้นที่กำหนดเผยให้เห็นว่าดอกเบี้ยทบต้นมีค่ามากกว่าดอกเบี้ยธรรมดาเสมอมาอย่างไรอันเนื่องมาจากผลคูณ หรือที่เรียกกันทั่วไปว่ามูลค่าเงินตามเวลา
การตระหนักถึงความแตกต่างระหว่างสองวิธีนี้จะช่วยให้คุณสามารถเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดและตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการจัดเก็บรายได้ของคุณ แต่ถ้าคุณเป็นผู้กู้ที่ไม่ต้องการเป็นหนี้ระยะยาวและมีราคาแพง คุณจะค้นหาเงินกู้ที่ไม่ทบต้น อย่างไรก็ตาม และหากคุณเป็นนักลงทุนที่ต้องการทำเงินจำนวนมากเพื่อใช้ในภายหลัง คุณจะต้องค้นหาตัวเลือกต่างๆ ที่รวมกันถี่ขึ้น
อ้างอิง
- https://www.jstor.org/stable/43236859
