ความแตกต่างระหว่างเงินกู้ระยะสั้นและระยะยาว (พร้อมตาราง)

การจัดการด้านการเงินได้กลายเป็นส่วนหนึ่งของข้อกังวลของบุคคล ธุรกิจ บริษัท สถาบัน และรัฐบาลในการดำเนินงานประจำวัน ซึ่งเป็นผลมาจากแนวโน้มความต้องการทางการเงินที่เพิ่มขึ้นของภาคส่วนเหล่านี้

นอกจากนี้ ความจำเป็นในการจัดลำดับความสำคัญของความต้องการทางการเงินยังเป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้การใช้ทรัพยากรทางการเงินของตนเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ การยืนหยัด การเติบโตและการพัฒนาก็เป็นสิ่งจำเป็นในการสร้างความได้เปรียบทางการแข่งขันอย่างต่อเนื่องในกิจกรรมของพวกเขา

ดังนั้นจึงทำให้เกิดความจำเป็นในการกู้ยืมเงินเพื่อขยายขีดความสามารถทางการเงิน การกู้ยืมนี้เป็นการกู้ยืมจากสถาบันการเงิน สินเชื่อมีหลายประเภทและเรามุ่งเน้นที่สินเชื่อระยะสั้นและระยะยาว

สินเชื่อระยะสั้นและระยะยาว

ความแตกต่างระหว่างเงินกู้ระยะสั้นและระยะยาวคือระยะเวลาที่ใช้ในการชำระคืนเงินที่ยืมมา

นี่หมายความว่าเงินกู้ระยะสั้นจะออกและชำระคืนภายในกรอบเวลาสั้น ๆ โดยปกติภายในหนึ่งปีในขณะที่เงินกู้ระยะยาวเมื่อยืมเงินจะได้รับคืนในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ระยะเวลาแตกต่างกันไปตั้งแต่ 1 ปีถึง 30 ปีขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้

ตารางเปรียบเทียบระหว่างเงินกู้ระยะสั้นและระยะยาว (ในรูปแบบตาราง)

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	เงินกู้ระยะสั้น	เงินกู้ระยะยาว
ระยะเวลาชำระคืน	เงินให้กู้ยืมระยะสั้นมีระยะเวลาภายในหนึ่งปีหลังจากชำระคืนเงินกู้	เงินกู้ยืมระยะยาวจะแบ่งจ่ายเป็นงวดเท่าๆ กัน โดยจะจ่ายเป็นงวดๆ
หลักประกันที่ต้องการ	เงินกู้เหล่านี้ไม่ต้องใช้เอกสารเช่นสมุดบันทึกหรือโฉนดที่ดินเพื่อเป็นหลักประกันกรณีผิดนัดเงินกู้	เงินกู้เหล่านี้ต้องการให้ผู้กู้พิสูจน์ความเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่มีมูลค่าที่ยืมมาเพื่อรองรับผู้ให้กู้ในกรณีที่ผิดนัด
ง่ายต่อการซื้อ	เงินกู้ระยะสั้นเกี่ยวข้องกับขั้นตอนการสมัครที่ง่ายแม้บนโทรศัพท์มือถือและเงินจะใช้ได้อย่างรวดเร็วภายใน 24 ชั่วโมง	เงินให้กู้ยืมระยะยาวต้องพิจารณาอย่างรอบคอบมากในการพิจารณาความน่าเชื่อถือและความสามารถของผู้กู้ในการชำระคืนเงินกู้ที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการที่ยาวนานก่อนที่จะได้รับเงิน
จำนวนเงินที่ยืม	ในกรณีส่วนใหญ่ เงินกู้เหล่านี้จะถูกนำไปใช้เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดด้านสภาพคล่องเร่งด่วน ซึ่งหมายความว่าจำนวนที่ต้องการไม่สูงมาก	จำนวนเงินที่ยืมมาส่วนใหญ่มีไว้สำหรับโครงการพัฒนาระยะยาวหรือความต้องการเงินทุนสูงจึงต้องการเงินทุนจำนวนมาก
อัตราดอกเบี้ย	เงินกู้ยืมระยะสั้นดึงดูดอัตราดอกเบี้ยสูงเพราะเป็นการกู้ยืมระยะสั้นและมีจำนวนน้อยกว่าเมื่อเทียบกับเงินกู้ระยะยาว	เงินกู้ยืมระยะยาวมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเนื่องจากได้รับเงินเป็นเวลาหลายปีและเกี่ยวข้องกับเงินเป็นจำนวนมากกว่าเงินกู้ระยะสั้น

เงินกู้ระยะสั้นคืออะไร?

เงินกู้ระยะสั้นเป็นรูปแบบของสินเชื่อหรือประเภทของเงินกู้ที่มีจำนวนเงินทุนที่ยืม ดอกเบี้ยที่ได้รับ และค่าใช้จ่ายเงินกู้เพิ่มเติมใดๆ ค้างชำระตามระยะเวลาที่กำหนดโดยส่วนใหญ่ภายในหนึ่งปีหลังจากการยืม

สินเชื่อเหล่านี้มีระยะเวลาชำระคืนสั้น ๆ หนึ่งปีหรือน้อยกว่า เป็นสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ซึ่งหมายความว่าไม่มีหลักประกันในการกู้ยืม

พวกเขาหมุนรอบการกู้ยืมจำนวนน้อยในขณะที่พยายามแก้ไขข้อกำหนดด้านสภาพคล่องในทันที นอกจากนี้ยังดึงดูดอัตราร้อยละต่อปี (APR) ที่สูง นี่คือเปอร์เซ็นต์ของต้นทุนรายปีที่แท้จริงของเงินที่ยืมมา

APR หมายถึงดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินกู้บวกกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมของเงินกู้ เช่น ค่าบริการ มันถูกเรียกเก็บจากผู้กู้และออกให้กับนักลงทุน

เงินกู้ระยะสั้นมีอยู่หลายประเภท เช่น LOC (Lines of Credit) ซึ่งทำหน้าที่เหมือนบัตรเครดิตธุรกิจมากกว่า ซึ่งหมายความว่าธนาคารหรือสถาบันการเงินจะกำหนดความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณไว้ล่วงหน้าและกำหนดจำนวนเงินสูงสุดที่คุณไม่สามารถเกินได้ในระหว่างการยืม

สินเชื่อธนาคารระยะสั้นเป็นเงินกู้ระยะสั้นอีกประเภทหนึ่ง พวกเขามีระยะเวลาสิ้นสุดภายในที่พวกเขาจะได้รับการชำระคืน หลังจากชำระคืนแล้ว ในกรณีที่มีความจำเป็นในการกู้ยืมเพิ่มเติม คุณจะต้องสมัครใหม่แทนการต่ออายุการกู้ยืมครั้งก่อน

เงินเบิกเกินบัญชีธนาคารเป็นรูปแบบเงินกู้ระยะสั้นที่เชื่อมโยงกับบัญชีของผู้กู้ ธนาคารกำหนดจำนวนเงินที่แน่นอนไว้ล่วงหน้า ดังนั้น เมื่อบัญชีมีเงินไม่เพียงพอ เจ้าของบัญชีก็ยังสามารถเข้าถึงเงินเพื่อทำธุระของตนได้

เงินกู้ระยะสั้นอีกประเภทหนึ่งคือ Merchant Cash Advances ใช้กับร้านค้าที่ลูกค้าใช้บัตรเครดิตมากกว่าเงินสดในระหว่างการซื้อ

ธนาคารหรือสถาบันการเงินให้เงินแก่ร้านค้าในรูปของเงินกู้และในการชำระคืน ธนาคารจะใช้เปอร์เซ็นต์รายวันจากยอดขายรายวันของผู้กู้

การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้เป็นเงินกู้ระยะสั้นทั่วไปที่เรียกว่าการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้ ผู้ยืมหาเงินทุนโดยใช้ใบแจ้งหนี้ที่ลูกค้าต้องชำระ และเมื่อลูกหนี้ชำระเงินแล้ว ธนาคารจะกู้คืนเงินด้วยค่าบริการเพิ่มเติม

เงินกู้ระยะสั้นประเภทสุดท้ายคือสินเชื่อเงินด่วน โดยจำนวนเงินที่ยืมจะถูกกำหนดโดยรายได้ของผู้กู้และจะชำระคืนเมื่อผู้กู้ได้รับรายได้หรือเช็คเงินเดือนถัดไป

เงินกู้ระยะสั้นมีประโยชน์ต่อผู้กู้ เช่น ความสามารถในการจัดหาเงินทุนได้ง่ายและรวดเร็วโดยไม่ต้องมีข้อกำหนดมากนัก จึงตอบสนองความต้องการทางการเงินได้ทันทีโดยไม่ชักช้า

อย่างไรก็ตาม ข้อเสียของเงินกู้เหล่านี้คือสามารถยืมได้ในปริมาณที่น้อยและไม่คุ้มสำหรับโครงการระยะยาว เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง จึงทำให้เหมาะสำหรับโครงการระยะสั้นเท่านั้น

เงินกู้ระยะยาวคืออะไร?

เงินกู้ระยะยาวเป็นหนี้ประเภทหนึ่งที่มีการชำระคืนทุนที่ยืม ดอกเบี้ยที่ได้รับ และค่าใช้จ่ายเงินกู้เพิ่มเติมใดๆ ที่เกิดขึ้น จะได้รับการชำระคืนในระยะเวลานาน ส่วนใหญ่ในหนึ่งปีถึง 25 ปีหรือมากกว่านั้นขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้

เงินกู้ประเภทนี้มีลักษณะทั่วไป ได้แก่ เงินกู้สูงออกให้แก่ผู้กู้ ดอกเบี้ยเงินกู้ต่ำ ต้องมีหลักประกันในการขอสินเชื่อ

เพิ่มเติมคือจำนวนเงินที่ต้องชำระเรียกว่าการผ่อนชำระและมีการกระจายเท่าๆ กันตลอดระยะเวลาการชำระเงิน สุดท้าย เงินกู้บางประเภท เช่น สินเชื่อที่อยู่อาศัย ได้รับการยกเว้นภาษี เนื่องจากจัดอยู่ในประเภทเงินกู้จำเป็นขั้นพื้นฐาน

สินเชื่อระยะยาวมีหลายประเภท ซึ่งรวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียง สินเชื่อเพื่อการศึกษา สินเชื่อบ้าน และสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคลที่ชำระคืนเกิน 3 ปี ขึ้นไป ให้นับรวมในหมวดนี้

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและสินเชื่อเงินด่วนระยะยาวจัดกลุ่มเป็นสินเชื่อระยะยาวโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากจะต้องชำระคืนเป็นระยะเวลานาน

ความสามารถในการกู้ยืมเงินจำนวนมาก อัตราดอกเบี้ยต่ำที่เรียกเก็บจากเงินกู้ และตารางการชำระคืนที่ไม่แพง ซึ่งยืดหยุ่นตามสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้ถือเป็นหนึ่งในผลประโยชน์ที่มาพร้อมกับเงินกู้ระยะยาว

ข้อเสียของเงินกู้เหล่านี้จะไม่ถูกละทิ้งเนื่องจากระยะเวลาการชำระเงินนานส่งผลให้มีการชำระเงินเกินจำนวนที่จะได้รับการบันทึกไว้เพื่อวัตถุประสงค์อื่น นอกจากนี้ หลักประกันที่จำเป็นอาจทำหน้าที่เป็นอุปสรรคสำหรับบุคคลหรือธุรกิจที่ไม่มี ทำให้พวกเขาไม่มีสิทธิ์รับเงินทุน ในบางครั้ง ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม ผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินกู้ได้ ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดความเครียดหรือภาวะซึมเศร้าได้

ความแตกต่างหลักระหว่างเงินกู้ระยะสั้นและระยะยาว

1. เงินกู้ระยะสั้นจะได้รับการชำระคืนภายในหนึ่งปีหลังจากการกู้ยืม ในขณะที่เงินกู้ระยะยาวต้องใช้เวลาหลายปีในการชำระคืนจำนวนเงินที่ยืม
2. เงินกู้ระยะสั้นต่างจากเงินกู้ระยะยาว เงินกู้ระยะสั้นสามารถยืมและให้ได้โดยไม่ต้องมีหลักประกันซึ่งเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับเงินกู้ระยะยาว
3. เงินกู้ยืมระยะยาวยืมมาเพื่อชดเชยการร่วมลงทุนระยะยาว ในทางกลับกัน เงินกู้ระยะสั้นถูกนำมาใช้เพื่อแก้ไขปัญหาสภาพคล่องเร่งด่วน
4. เงินกู้ระยะสั้นส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องใช้เอกสารหลักฐานใดๆ เช่น บัตรประจำตัวประชาชน สลิปเงินเดือน และอื่นๆ สำหรับเอกสารหลักฐานแสดงตัวเงินกู้ระยะยาว เอกสารหลักฐานการชำระเงินเป็นข้อกำหนดที่ต้องมี
5. เงินกู้ระยะยาวมีความเกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงินจำนวนมาก เมื่อเทียบกับเงินกู้ระยะสั้นที่เงินทุนที่ยืมมามีจำนวนน้อย

บทสรุป

สินเชื่อทั้งระยะสั้นและระยะยาวมีผลประโยชน์ที่แตกต่างกันและมีวัตถุประสงค์เพื่อตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกัน ในขณะที่คุณพิจารณาว่าจะต้องกู้เงินประเภทใด ให้คำนึงถึงจำนวนที่ต้องการ เวลาที่คุณต้องการเงินกู้ และความแข็งแกร่งทางการเงินและความสามารถในการคืนทุน

ในใจจะเลือกเงินกู้ที่เหมาะกับคุณในฐานะผู้กู้ขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณตั้งใจไว้ ไม่มีกฎตายตัวว่าเงินกู้ใดดีที่สุด ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ

ในสถานการณ์ที่คุณต้องการการเงินเร่งด่วน และคุณแน่ใจว่ามีแผนจะจ่ายคืนภายในระยะเวลาอันสั้น เงินกู้ระยะสั้นจะเหมาะกับคุณมากที่สุด

ในที่สุด เมื่อคุณต้องการระยะเวลานานขึ้นเพื่อชำระคืนเงินกู้ของคุณเป็นงวดเล็ก ๆ เงินกู้ระยะยาวจะเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด

1. https://www.nber.org/papers/h0137
2. https://scholarworks.gvsu.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1000&context=library_books