ความแตกต่างระหว่างรายย่อยและการธนาคารพาณิชย์ (พร้อมตาราง)

ประการแรกต้องเข้าใจว่าธนาคารเพื่อรายย่อยและธนาคารพาณิชย์เป็นสถาบันการเงินประเภทรับฝากเงิน ซึ่งหมายความว่าพวกเขาให้สินเชื่อแก่ลูกค้าผ่านเงินฝากที่พวกเขาทำกับพวกเขา แม้ว่าลูกค้าของพวกเขาจะแตกต่างกัน แต่พวกเขาก็ยังเป็นส่วนหนึ่งของธุรกิจเดียวกัน บริการและผลิตภัณฑ์ที่ธนาคารพาณิชย์นำเสนอมักจะคล้ายคลึงกันและเหมือนกับบริการของธนาคารเพื่อรายย่อย แม้ว่าธนาคารเพื่อรายย่อยและธนาคารพาณิชย์จะกล่าวขานกันในธุรกิจ แต่ก็มีความแตกต่างบางประการ

การธนาคารรายย่อย vs การธนาคารพาณิชย์

ความแตกต่างระหว่างรายย่อยและธนาคารพาณิชย์คือธนาคารรายย่อยหมายถึงแผนกภายในธนาคารที่ดูแลลูกค้ารายย่อย ในทางตรงกันข้าม ธนาคารพาณิชย์ให้สินเชื่อที่ช่วยให้ธุรกิจเติบโตและจ้างบุคลากรที่มีส่วนช่วยในการขยายบริษัท

ธนาคารเพื่อรายย่อยคือธนาคารที่ให้บริการทางการเงิน เช่น การจัดการเงินโดยให้การเข้าถึงบริการธนาคารที่มีประสิทธิภาพ เช่น เครดิต คำแนะนำทางการเงิน ฯลฯ แก่สาธารณชน

ธนาคารพาณิชย์คือธนาคารที่ให้บริการต่างๆ เช่น รับเงินฝาก นำเสนอผลิตภัณฑ์การลงทุนขั้นพื้นฐาน และสินเชื่อธุรกิจที่ดำเนินการเพื่อหากำไรเป็นธุรกิจ

ตารางเปรียบเทียบระหว่างธนาคารรายย่อยกับการธนาคารพาณิชย์

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ธนาคารเพื่อรายย่อย	ธนาคารพาณิชย์
ความหมาย	Retail Banking หรือที่รู้จักในชื่อ Consumer Banking เป็นข้อกำหนดของธนาคารสำหรับบุคคลทั่วไป แทนที่จะเป็นบริษัท บริษัท หรือธนาคารอื่น ๆ ซึ่งมักอธิบายว่าเป็นธนาคารสำหรับผู้ค้าส่ง	ธนาคารพาณิชย์เป็นสถาบันการเงินที่ฝากเงินจากประชาชนและกู้ยืมเพื่อการบริโภคและการลงทุนเพื่อหากำไร
ฐานลูกค้า	การธนาคารรายย่อยรวมถึงลูกค้าส่วนบุคคลในตลาดมวลชน	การธนาคารพาณิชย์ประกอบด้วยวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SEM's) และองค์กรขนาดใหญ่
ค่าดำเนินการ	ต่ำ	ค่อนข้างต่ำ
ตัวอย่างสินค้าและบริการ	บัญชีกระแสรายวันส่วนบุคคล บัตรเครดิต เงินฝากออมทรัพย์และการจำนอง นอกจากนี้ยังรวมถึงโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารเพื่อรายย่อย เช่น การชำระเงิน	บัญชีกระแสรายวันของธุรกิจ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก การเงินแฟคตอริ่งและสินทรัพย์ การจำนองเชิงพาณิชย์ และการซื้อเพื่อปล่อยเช่า
สมาคมการค้าที่เกี่ยวข้อง	BBA, CML, FLA, IMLA, PUK, UKCA, TISA	BBA, FLA, CML, ABFA

ธนาคารเพื่อรายย่อยคืออะไร?

การธนาคารเพื่อรายย่อย หมายถึง แผนกหนึ่งของธนาคารที่ดูแลลูกค้ารายย่อยแทนที่จะเป็นลูกค้าองค์กร การมองการณ์ไกลของธนาคารเพื่อรายย่อยในการติดต่อโดยตรงกับลูกค้าที่อยู่ในเมืองใกล้เคียง การธนาคารประเภทนี้เป็นกิจกรรมที่ทำแบบเห็นหน้ากันซึ่งผู้บริโภคมองเห็นได้ชัดเจนจึงมีความโปร่งใสอย่างสมบูรณ์ การธนาคารประเภทนี้เน้นให้เป็นที่รู้จักในนามการธนาคารในตลาดมวลชนที่มีลูกค้าจำนวนมากพร้อมการทำธุรกรรมมากมาย

ธนาคารเพื่อรายย่อยไม่ได้ขึ้นอยู่กับสถานที่ตั้งจริงของร้านค้าปลีก ที่จริงแล้วชื่อ "ค้าปลีก" หมายถึงประเภทของรูปแบบธุรกิจที่เลือก ธุรกิจ "ค้าปลีก" คือสิ่งที่ดำเนินการในปริมาณที่ค่อนข้างเล็กหรือปานกลางหรือธุรกิจที่นำเสนอสินค้าและบริการเพื่อการบริโภคแทนที่จะเป็นสิ่งที่ใช้การบริโภคสินค้าและบริการจากธุรกิจอื่น

ระดับของบริการที่ธนาคารรายย่อยโดยทั่วไปขึ้นอยู่กับระดับรายได้และเงินฝาก และความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารกับธนาคาร ธนาคารเพื่อรายย่อยเรียกอีกอย่างว่าธนาคารเพื่อผู้บริโภคและธนาคารเอกชน บริการจากธนาคารเพื่อรายย่อย ได้แก่ บัญชีออมทรัพย์ บัญชีเดินสะพัด สินเชื่อประเภทต่างๆ การจำนอง บัตรเดบิตและบัตรเครดิต บัตรเงินฝาก การวางแผนเกษียณอายุ ฯลฯ เงินฝากของลูกค้าเป็นแหล่งที่สำคัญที่สุดสำหรับการธนาคารเพื่อรายย่อย ธนาคารรายย่อยทำกำไรจากส่วนต่างดอกเบี้ยที่ได้รับจากผู้ให้กู้และธุรกรรมการกู้ยืม

ธนาคารพาณิชย์คืออะไร?

การธนาคารพาณิชย์เรียกอีกอย่างว่าสถาบันการธนาคารเอกชนซึ่งหมายถึงธนาคารที่ทำธุรกิจการค้าอย่างแท้จริง ธนาคารพาณิชย์เรียกอีกอย่างว่าธนาคารองค์กรในบางครั้งเนื่องจากให้บริการแก่ธุรกิจ รัฐบาล สถาบัน ฯลฯ ธนาคารเหล่านี้ให้บริการทำเบเกอรี่ขั้นพื้นฐาน ซึ่งรวมถึงบัญชีเงินฝากและเงินให้กู้ยืมแก่กลุ่มผู้บริโภคในธุรกิจขนาดเล็กถึงขนาดกลาง

ธนาคารพาณิชยฌตั้งเป้าที่จะทำกำไรให้กับผู้ถือหุ้นเนื่องจากเป็นบรรษัทหุ้นทั่วไป วิธีนี้เรียกว่าตัวกลางทางการเงิน โดยที่ผู้ออมที่ตกลงจะฝากเงินกับธนาคารพาณิชย์จะถูกจับคู่กับผู้กู้ที่ต้องการเงินกู้จากธนาคารเดียวกัน

ธนาคารพาณิชย์สร้างรายได้จากการกินดอกเบี้ยเงินกู้และค่าธรรมเนียมต่างๆ โดยปกติแล้วธนาคารพาณิชย์จะตั้งอยู่ในสถานที่ตั้งจริง แต่ปัจจุบันธนาคารเหล่านี้ดำเนินการทางออนไลน์ด้วยจำนวนที่เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ธนาคารพาณิชย์สร้างทุน เครดิตและสภาพคล่องในตลาดเป็นกลไกที่ธนาคารเหล่านี้มีบทบาทสำคัญในการทำให้เศรษฐกิจเติบโต

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการธนาคารรายย่อยและการธนาคารพาณิชย์

บทสรุป

เป็นเรื่องที่ปฏิบัติได้จริงที่จะเข้าใจว่าทั้งธนาคารเพื่อรายย่อยและธนาคารพาณิชย์เป็นธนาคารที่ให้เราฝากเงินและให้เงินกู้โดยถือครองทุนของลูกค้า และเงินจำนวนเดียวกันนี้ใช้เพื่อให้เงินกู้แก่เรา ดังนั้นสถาบันการธนาคารส่วนใหญ่จึงมีทั้งธุรกิจค้าปลีกและพาณิชยกรรม ธนาคารบางแห่งทำหน้าที่เป็นธนาคารเพื่อรายย่อยเท่านั้น และบางธนาคารก็ทำหน้าที่เป็นธนาคารพาณิชย์ทั้งหมด แต่ประเด็นนี้ก็เป็นเช่นนั้นจริงๆ

ความแตกต่างระหว่างธนาคารเพื่อรายย่อยและธนาคารพาณิชย์มักจะอยู่ระหว่างผลิตภัณฑ์ที่สามารถเลือกได้เท่านั้น ธนาคารเพื่อรายย่อยและธนาคารพาณิชยการอยู่ในเกณฑ์ดีเมื่อพูดถึงการทำงานที่ราบรื่นของระบบเศรษฐกิจ

ธนาคารหลายแห่งมีหน่วยงานเฉพาะทางที่จัดตั้งขึ้นสำหรับทั้งธนาคารรายย่อยและธนาคารพาณิชย์ ดังนั้นทั้งธนาคารเพื่อรายย่อยและพาณิชยกรรมมีส่วนสำคัญต่อการเติบโตของเศรษฐกิจ ธนาคารทั้งสองแห่งให้บริการแก่ลูกค้าที่เกี่ยวข้องกับการมุ่งเน้นส่วนงาน พวกเขามีบทบาทสำคัญในการทำงานที่ดีของเศรษฐกิจ

อ้างอิง