การธนาคารเป็นกิจกรรมพื้นฐานและจำเป็นที่สุดในชีวิตประจำวันของทุกคน ช่วยในการจัดการเงินสด เครดิต และการทำธุรกรรมในขณะที่ให้พื้นที่ปลอดภัยสำหรับสิ่งเดียวกัน ธนาคารยังจัดให้มีพื้นที่ปลอดภัยสำหรับผู้บริโภคในการลงทุนเงินหรือกู้ยืมเงิน มีธนาคารหลายประเภทซึ่งมีประเภทบัญชีและบริการที่หลากหลายตามลูกค้าเป้าหมาย
การธนาคารรายย่อย vs วาณิชธนกิจ
ความแตกต่างระหว่างธนาคารเพื่อรายย่อยและวาณิชธนกิจคืออดีตคือการธนาคารในชีวิตประจำวันซึ่งประชาชนทั่วไปสามารถดำเนินการตามข้อกำหนดขั้นพื้นฐานของธนาคารได้ วาณิชธนกิจได้รับการออกแบบเพื่อให้เงินทุนแก่สถาบันขนาดใหญ่ นอกจากนี้ยังช่วยให้พวกเขาทำการลงทุน
ธนาคารเพื่อรายย่อยมุ่งเน้นไปที่การทำธุรกรรมรายวันโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับประชาชนทั่วไป การเรียกเก็บเงิน ค่าธรรมเนียม เงินเดือน และการชำระเงินอื่น ๆ โดยทั่วไปจะทำผ่านธนาคารเพื่อรายย่อย เช็ค บัญชีออมทรัพย์และบัตรเครดิตเป็นบริการบางอย่างที่ธนาคารรายย่อยจัดให้เพื่อความสะดวกของผู้บริโภค
วาณิชธนกิจเป็นธนาคารขนาดใหญ่ที่ให้บริการแก่สถาบันขนาดใหญ่ ความร่วมมือ หรือรัฐบาลใดๆ วาณิชธนกิจคือการอำนวยความสะดวกให้กับสถาบันขนาดใหญ่ในการทำธุรกรรมที่ซับซ้อน ส่วนใหญ่- การควบรวมกิจการ สถาบันจ้างธนาคารเพื่อการลงทุนเพื่อเข้าถึงบริการของตน อย่างไรก็ตามเราไม่สามารถฝากเงินสดจำนวนเล็กน้อยในธนาคารเพื่อการลงทุนได้
ตารางเปรียบเทียบระหว่างรายย่อยและวาณิชธนกิจ
พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | ธนาคารเพื่อรายย่อย | วาณิชธนกิจ |
ระดับของการทำธุรกรรม | จัดการธุรกรรมด้วยจำนวนเงินที่น้อยกว่า | จัดการธุรกรรมด้วยจำนวนเงินที่มากขึ้น |
ลูกค้า | ประชาชนทั่วไป | สถาบันขนาดใหญ่ ภาครัฐ ความร่วมมือ |
ที่มาของรายได้ | ค่าบริการที่ธนาคารจัดให้ | ขึ้นอยู่กับการทำธุรกรรมทุน |
อิทธิพลของประสิทธิภาพ | ความต้องการสินเชื่อและการเติบโตทางเศรษฐกิจ | ได้สัดส่วนกับผลการดำเนินงานของตลาดหุ้น |
บริการ | บัญชีธนาคารส่วนบุคคล ATM เดบิต/เครดิต สินเชื่อ ธนาคารออนไลน์ ฯลฯ | การควบรวมกิจการ การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ การประกันหนี้ บริการให้คำปรึกษา |
ธนาคารเพื่อรายย่อยคืออะไร?
ธนาคารเพื่อรายย่อยหมายถึงธุรกรรมธนาคารทั่วไปที่ทำในชีวิตประจำวัน ประชาชนทั่วไปใช้บริการของธนาคารรายย่อยในการทำธุรกรรมทางการเงินในชีวิตประจำวัน เช่น การส่งเงินไปยังบัญชีของบุคคลอื่น ชำระบิล รับเงินเดือน กู้ยืมเงิน ใช้บัตรเดบิต/เครดิต เป็นต้น
ธนาคารเพื่อรายย่อยเรียกอีกอย่างว่าธนาคารเพื่อผู้บริโภคเพราะได้รับการออกแบบมาเป็นพิเศษเพื่ออำนวยความสะดวกต่อความต้องการทางการเงินของประชาชนทั่วไป ผู้คนสามารถฝากเงินและนำเงินมาลงทุนเพื่ออนาคต พวกเขายังสามารถกู้เงินจากธนาคาร เนื่องจากธนาคารเหล่านี้มีความน่าเชื่อถือ ประชาชนจึงสามารถวางใจได้เกี่ยวกับเงินที่บันทึกไว้ในบัญชีของตน
ในธนาคารรายย่อย แต่ละคนสามารถเปิดบัญชีได้ตามความต้องการ ธนาคารให้บริการแก่ผู้บริโภคแต่ละรายและให้บริการที่หลากหลาย เช่น แพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์ บริการ ATM ธนาณัติ การโอนเงินผ่านธนาคาร การธนาคารโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักเรียน ฯลฯ จุดสนใจหลักคือตลาดท้องถิ่น
ประสบการณ์ของลูกค้าในการธนาคารเพื่อรายย่อยได้รับการปรับปรุงโดยให้บริการผ่านสาขาในพื้นที่และบริการธนาคารบนมือถือ อย่างไรก็ตาม สิ่งที่น่าสนใจคือ ธนาคารเพื่อรายย่อยไม่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการหากไม่มีกฎบัตรที่รัฐบาลกลางกำหนด
ธนาคารรายย่อยมีรายได้จากการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการต่างๆ ที่มอบให้กับลูกค้าแต่ละราย ดอกเบี้ยจากเงินกู้ยืมยังบวกกับรายได้ของพวกเขาอีกด้วย
วาณิชธนกิจคืออะไร?
วาณิชธนกิจมุ่งเน้นไปที่การให้บริการแก่สถาบันขนาดใหญ่ บริษัท ฯลฯ ธนาคารเหล่านี้ได้รับการออกแบบมาเป็นพิเศษเพื่อช่วยลูกค้าในการจัดการด้านการเงินซึ่งโดยทั่วไปจะซับซ้อนและมีจำนวนมาก ธนาคารเหล่านี้ให้บริการที่หลากหลายเพื่อช่วยให้ลูกค้าประสบความสำเร็จทางการเงิน ธนาคารเพื่อการลงทุนช่วยในการระดมทุนสำหรับธุรกิจหรือสถาบันขนาดใหญ่
ธนาคารเพื่อการลงทุนให้บริการเช่นการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์และตราสารหนี้ ในแง่ที่ง่ายกว่า หากสถาบันต้องการดึงดูดเงินทุนเพิ่มเติมผ่านการออกตราสารหนี้หรือตราสารทุน ธนาคารจะรับประกันหลักทรัพย์ที่ออกให้ในนามของบริษัทที่เกี่ยวข้อง
ธนาคารเพื่อการลงทุนยังมีส่วนร่วมในการควบรวมและซื้อกิจการ ธนาคารเหล่านี้ช่วยบริษัทในการพิจารณาว่าการค้าขายทำกำไรได้หรือไม่ พวกเขาแนะนำสถาบันว่าการควบรวมกิจการกับลูกค้าเป็นการย้ายที่เหมาะสมหรือไม่
นอกเหนือจากหน้าที่หลักเหล่านี้ของธนาคารเพื่อการลงทุนแล้ว ธนาคารยังมีส่วนร่วมในการจัดการการลงทุนอีกด้วย นั่นคือวิเคราะห์บริษัทและผลิตภัณฑ์ จากนั้นพวกเขาเสนอบริการให้คำปรึกษาแก่ลูกค้าของตนเกี่ยวกับการลงทุนในสิ่งใดๆ
ธนาคารเพื่อการลงทุนที่ใหญ่ที่สุดในโลก 2 แห่ง ได้แก่ Goldman Sachs และ Morgan Stanley ตามสถิติของ Statista ธนาคารเหล่านี้มีรายได้จากค่าธรรมเนียมที่เจรจาไว้ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของธุรกรรมเงินทุน ดังนั้นมูลค่ากำไรของพวกเขาจึงสูงกว่าธนาคารอื่นมาก
ความแตกต่างหลักระหว่างธนาคารเพื่อรายย่อยและวาณิชธนกิจ
บทสรุป
การธนาคารเป็นบริการที่จัดการธุรกรรมทางการเงิน เครดิต และปัญหาด้านการเงินอื่นๆ ธนาคารจัดเตรียมพื้นที่ให้ผู้คนทำธุรกรรมทางการเงินได้อย่างปลอดภัย มีโอกาสน้อยที่จะถูกหลอกและสูญเสียเงินที่หามาอย่างยากลำบาก
วาณิชธนกิจและธนาคารรายย่อยเป็นธนาคารสองประเภท แต่ทั้งสองประเภทแตกต่างกันมากและแตกต่างกัน ธนาคารเพื่อรายย่อยจัดการระดับพื้นฐานของธุรกรรมทางการเงิน กล่าวคือ โดยการอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมของประชาชนทั่วไป
สำหรับคนธรรมดาธนาคารหมายถึงธนาคารรายย่อย สิ่งนี้สามารถพิสูจน์ได้ด้วยเหตุผลที่ว่าสำหรับธนาคารเพื่อรายย่อย ธนาคารให้บริการในท้องถิ่นและเปิดให้บุคคลทั่วไปเข้าชม ในทางกลับกัน วาณิชธนกิจมีไว้สำหรับลูกค้าในวงกว้าง และสาขาของพวกเขาไม่มีให้บริการในท้องถิ่นสำหรับบุคคลทั่วไป
ความแตกต่างระหว่างธนาคารทั้งสองประเภทนี้แตกต่างกันมาก แม้ว่าทั้งสองธนาคารจะจัดการด้านการเงิน แต่หน้าที่ บริการ ลูกค้า การทำงาน และความพร้อมใช้งานเป็นโดเมนบางส่วนที่แสดงความแตกต่างโดยสิ้นเชิงระหว่างสองประเภทนี้