ความแตกต่างระหว่างการธนาคารส่วนบุคคลและการธนาคารพาณิชย์ (พร้อมตาราง)

ระบบธนาคารมีหลายประเภท เช่น ระบบสาธารณูปโภค แบบกำหนดเวลาหรือไม่ได้กำหนดไว้ แบบพื้นเมือง และอื่นๆ อย่างไรก็ตาม การธนาคารส่วนบุคคลและการธนาคารพาณิชย์ ยังคงมีบทบาทสำคัญในสังคม ประเภทหนึ่งเป็นลูกค้ารายย่อย อีกประเภทหนึ่งเป็นลูกค้าธุรกิจ มาดูกันว่าแต่ละเทอมแตกต่างกันอย่างไร!

การธนาคารส่วนบุคคลกับการธนาคารพาณิชย์

ความแตกต่างระหว่าง Personal Banking และ Commercial Banking คือ Personal Banking เป็นระบบที่ออกแบบมาเป็นพิเศษเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้ารายย่อยรายย่อย ในขณะเดียวกัน การธนาคารพาณิชย์เป็นระบบที่เน้นย้ำผลกำไรมหาศาลผ่านการลงทุน

Personal Banking ยังเป็นที่รู้จักกันในนาม Retail Banking ซึ่งรวมถึงกิจกรรมส่วนบุคคล เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล การจำนอง บัตรเครดิต/เดบิต และสินเชื่อรถยนต์ซึ่งมีปริมาณเล็กน้อย ในทางกลับกัน มันรวมถึงการออมของลูกค้า สิ่งอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรม และอื่นๆ พวกเขาให้บริการแก่ผู้คนแทนที่จะเป็นบริษัทใหญ่ บริษัท หรือธุรกิจ

ในทางตรงกันข้าม การธนาคารพาณิชย์รวมถึงการให้บริการทางการเงินแก่บุคคลทั่วไปและภาคธุรกิจด้วย มันช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจและการเติบโตทางสังคมและความมั่นคง พวกเขาสามารถทำงานร่วมกับภาครัฐตลอดจนกับภาคเอกชน หน้าที่ของพวกเขาคือรับเงินฝากจากสาธารณะ ให้สินเชื่อแก่บริษัทหรือองค์กรในลักษณะที่จะได้กำไรมหาศาล

ตารางเปรียบเทียบระหว่างการธนาคารส่วนบุคคลกับการธนาคารพาณิชย์

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	การธนาคารส่วนบุคคล	ธนาคารพาณิชย์
ความหมาย	การธนาคารส่วนบุคคลมีแนวโน้มที่จะช่วยเหลือบุคคลที่มีบริการทางการเงินใดๆ พวกเขาให้การสนับสนุนทางการเงินแก่ลูกค้ารายย่อยในด้านเงินฝากออมทรัพย์ สินเชื่อ เงินกู้ระยะสั้นหรือระยะยาว ฯลฯ	ธนาคารพาณิชย์ให้บริการทางการเงินเพื่อการลงทุนและการบริโภคที่นำไปสู่ผลกำไรในทางใดทางหนึ่ง พวกเขาฝากเงินจากประชาชนทั่วไปและโอนเงินโดยการให้กู้ยืมเงินแก่ บริษัท เพื่อทำกำไร
การทำงาน	หน้าที่หลักของ Personal Banking คือการให้การสนับสนุนทางการเงิน คำแนะนำ การจัดการบัญชีของลูกค้า และบริการอื่นๆ ลดปัจจัยเสี่ยงด้วยการให้กู้ยืมเงิน	หน้าที่ที่โดดเด่นของธนาคารพาณิชย์คือการรับฝากเงิน (ออมทรัพย์ เงินฝากประจำ เงินฝากประจำ และเงินฝากประจำ) และนำเสนอเป็นสินเชื่อเพื่อการบริโภคหรือการลงทุน ธนาคารพาณิชย์ยังก่อให้เกิดความน่าเชื่อถือ
ชื่ออื่น	ธนาคารเพื่อรายย่อยและธนาคารเพื่อผู้บริโภค	ผู้รับจำนอง ผู้รับฝาก และธนาคารที่ให้บริการเต็มรูปแบบ
เสี่ยง	ปัจจุบัน Personal Banking เผชิญกับความเสี่ยงที่จะสูญเสียลูกค้าเนื่องจากการเพิ่มขึ้นของอัตราสินเชื่อ ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการในกรณีที่เกิดข้อผิดพลาด อัตราตลาดเนื่องจากความผันผวน และความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง	ความเสี่ยงหลักของธนาคารพาณิชย์คือการคิดอัตราดอกเบี้ยต่ำ ซึ่งทำให้กำไรของธนาคารลดลง โดยการสร้างสินเชื่อส่วนเกินเพื่อการบริโภค การลงทุนทำให้ไม่สามารถจ่ายเงินโดยผู้กู้
อัตราดอกเบี้ย	Personal Banking เสนออัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมแก่ลูกค้า เพื่อให้ต้นทุนการกู้ยืมจากบริการธนาคารอื่น ๆ หลีกเลี่ยงไม่ได้ Personal Banking ส่วนใหญ่คิดอัตราดอกเบี้ยประมาณ 10.5-24%	ธนาคารพาณิชย์คงอัตราดอกเบี้ยไว้ 2-3%

การธนาคารส่วนบุคคลคืออะไร?

ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ การธนาคารส่วนบุคคลมีไว้สำหรับสาเหตุส่วนตัวของลูกค้าเท่านั้น มันทำงานตามความสนใจส่วนตัวของลูกค้า ช่วยดำเนินการของลูกค้าในการจัดการเงิน การเข้าถึงบัตรเครดิต สิ่งอำนวยความสะดวกในการฝากเงิน

ในทางกลับกัน ธนาคารให้บริการต่างๆ เช่น บัญชีเช็คและออมทรัพย์ สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต/เดบิต การเข้าถึงเงินตราต่างประเทศ การโอนเงิน สินเชื่อรถยนต์ และบัตรเงินฝาก

นอกจากนี้ยังเป็นแผนกย่อยของธนาคารที่โดดเด่นหรือธนาคารชุมชนในพื้นที่ใกล้เคียงลูกค้า ระบบประเภทนี้สามารถจัดการได้ง่ายๆ ที่บ้านผ่านระบบออนไลน์ นอกจากนี้ ระบบนี้ยังเป็นสถานที่ที่สะดวกและปลอดภัยที่สุดในการฝากและถอนเงินสดของลูกค้า

โดยพื้นฐานแล้ว พวกเขายังให้บริการล้อขนาดใหญ่ เช่น ทำให้ลูกค้าสามารถซื้อสินค้าขนาดใหญ่ ได้รับดอกเบี้ยจากเงินของพวกเขา เป็นที่ชื่นชอบของคนทั่วไปมากกว่าระบบธนาคารอื่น ๆ ดังนั้นจึงให้การดูแลเป็นพิเศษกับบัญชีของลูกค้าด้วยบริการทางการเงินที่เพียงพอ

ด้วยเหตุนี้ Citibank จึงเป็นตัวอย่างที่ดีของระบบธนาคารส่วนบุคคล

ธนาคารพาณิชย์คืออะไร?

การธนาคารเพื่อการพาณิชย์เรียกอีกอย่างว่าการธนาคารสำหรับองค์กร เนื่องจากมุ่งเน้นที่ภาคส่วนองค์กร เช่น รัฐบาล สถาบัน และองค์กรเพื่อสร้างผลกำไร แทนที่จะให้ยืมการติดต่อกับผู้บริโภครายย่อย พวกเขาต้องการบริการภาคธุรกิจและภาคการค้า

พวกเขามีบทบาทสำคัญในชุมชนในการเพิ่มทุน สินเชื่อ และสภาพคล่องในตลาดโดยการขยายสินเชื่อและทางเลือกใหม่ในการให้กู้ยืม พวกเขายังให้บริการด้วยการตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์ เงินกู้และการจำนอง

นอกจากนี้ยังให้บริการด้านการลงทุนขั้นพื้นฐาน เช่น การจ่ายบิล การโอน ซีดี การคุ้มครองทรัพย์สิน สินเชื่อ และตู้นิรภัย แหล่งที่มาของรายได้คือลูกค้า ซึ่งมาจากดอกเบี้ยที่พวกเขาได้รับจากเงินของลูกค้า ขณะนี้มีการดำเนินการอย่างกว้างขวางผ่านโหมดออนไลน์

เพื่อความเข้าใจที่ดีขึ้น ระบบธนาคารพาณิชย์ไม่ใช่ธนาคารอื่นใดนอกจากธนาคารที่เราเรียกว่าตู้เอทีเอ็ม

ความแตกต่างหลักระหว่างการธนาคารส่วนบุคคลและการธนาคารพาณิชย์

บทสรุป

Personal Banking คือการให้บริการทางการเงินส่วนบุคคล เช่น สินเชื่อเพื่อการศึกษา สินเชื่อ เงินกู้ระยะสั้นหรือระยะยาว รวบรวมบัญชีออมทรัพย์และเงินฝาก และดูแลบัญชีลูกค้า

ธนาคารพาณิชย์เป็นที่นิยมอย่างมากซึ่งทำงานเพื่อการเติบโตของเศรษฐกิจโดยการยอมรับเงินฝากและให้ยืมเป็นเงินกู้เพื่อการลงทุนและการบริโภคเพื่อทำกำไร