ความแตกต่างระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีและเงินกู้ระยะยาว (พร้อมตาราง)

เงินเป็นข้อกำหนดหลักสำหรับการซื้อด้วยเงินที่ต้องทำ อาจเป็นธุรกิจเพื่อดำเนินการหรือครอบครัวเพื่อทำงาน เงินเป็นส่วนสำคัญในชีวิตของทุกคน

เงินจะถูกสร้างขึ้นตามธรรมชาติโดยรายได้ที่ทำโดยบุคคล เงินเดือนที่เขาได้รับหรือรายได้ที่ได้จากธุรกิจนั้นนำไปใช้ได้หลายวิธีตามความต้องการของเขา

อาจเป็นสำหรับครอบครัวของเขา อาจเป็นสำหรับการซื้อใดๆ หรืออาจเป็นเพื่อการจ่ายค่าจ้างให้กับพนักงานของเขาก็ได้ รายได้ที่เกิดขึ้นมีวิธีดูค่าใช้จ่ายด้วย

ธนาคารส่วนใหญ่เข้ามาดำรงอยู่เพื่อประหยัดเงิน สิ่งนี้เป็นประโยชน์ต่อผู้คนเนื่องจากเงินที่ได้จากธุรกิจในสมัยนั้นถูกฝากไว้ในธนาคารเพื่อใช้ในอนาคต

เมื่อเวลาผ่านไปความต้องการและความต้องการของผู้คนเปลี่ยนไป มันเปลี่ยนไปจนความต้องการเงินเพิ่มขึ้นด้วย

นอกจากนี้ยังควรสังเกตสภาพแวดล้อมของโลกด้วยอัตราที่ผู้คนป่วยเป็นโรคเรื้อรังก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน เงินจึงจำเป็นสำหรับการรักษาเช่นกัน

จะเกิดอะไรขึ้นหากความต้องการใช้เงินมากกว่ายอดเงินคงเหลือในธนาคาร? จะเกิดอะไรขึ้นหากรายได้ที่ได้รับไม่เพียงพอสำหรับการซื้อบางอย่าง?

ธนาคารได้แนะนำสองแผนสำคัญสำหรับการเบิกเงินด่วนจากฝั่งธนาคาร ซึ่งลูกค้าสามารถใช้และชำระคืนให้กับธนาคารในช่วงเวลาต่อมาโดยมีดอกเบี้ยน้อยที่สุด หนึ่งเรียกว่าเงินเบิกเกินบัญชีและอีกหนึ่งเรียกว่าเงินกู้ระยะยาว

ทั้งสองจะต้องช่วยเหลือในการปรับปรุงสถานะทางการเงินอย่างมาก อย่างไรก็ตาม พวกเขาทั้งสองแตกต่างกัน

เงินเบิกเกินบัญชีกับเงินกู้ระยะยาว

ความแตกต่างระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีกับเงินกู้ตามระยะเวลาคือการใช้งาน เงินเบิกเกินบัญชีใช้สำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานซึ่งเป็นระยะสั้นในขณะที่เงินกู้ระยะยาวมักใช้ในระยะยาวและใช้ในการซื้อสินค้าที่มีมูลค่าสูง

ตารางเปรียบเทียบระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีและเงินกู้ตามระยะเวลา (ในรูปแบบตาราง)

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	เงินเบิกเกินบัญชี	เงินกู้ระยะยาว
ความหมาย	เงินเบิกเกินบัญชีคือการขยายเครดิตเพื่อถอนเงินแม้ว่ายอดเงินในบัญชีจะเป็นศูนย์ ข้อตกลงที่ทำกับธนาคารสำหรับบัญชีกระแสรายวันเพื่อกำหนดวงเงินที่แน่นอนสำหรับการถอนแม้ว่าเงินจะเป็นศูนย์ก็ตาม	เงินกู้ระยะยาวคือเงินที่ธนาคารเสนอล่วงหน้าเป็นระยะเวลาหนึ่งซึ่งจะต้องชำระคืน ระยะเวลาคงที่ในกรณีของเงินกู้ระยะยาว
จำนวนที่มีอยู่	ธนาคารเสนอเงินเบิกเกินบัญชีน้อยกว่า มีการกำหนดวงเงินและสามารถถอนเงินภายในวงเงินเป็นเงินเบิกเกินบัญชีได้	โดยปกติเงินกู้ระยะยาวจะมีจำนวนเงินที่สูงกว่า
อัตราดอกเบี้ย	อัตราดอกเบี้ยเงินเบิกเกินบัญชีมักจะสูงกว่าดอกเบี้ยเงินกู้ระยะยาว	เงินกู้ระยะยาวมีอัตราดอกเบี้ยน้อยกว่าเงินเบิกเกินบัญชี
วัตถุประสงค์	เงินเบิกเกินบัญชีมักจะใช้สำหรับค่าใช้จ่ายระยะสั้น	เงินกู้ระยะยาวมีประโยชน์ในระยะยาวและช่วยในการซื้อที่มีมูลค่าสูง
ระยะเวลาของการตั้งถิ่นฐาน	ระยะเวลาการชำระคืนน้อยมากสำหรับจำนวนเงินเบิกเกินบัญชี	โดยปกติระยะเวลาจะนานขึ้นโดยมีวันที่ชำระคืนคงที่เป็นงวด

เงินเบิกเกินบัญชีคืออะไร?

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นสิ่งอำนวยความสะดวกที่ธนาคารเสนอให้สำหรับการถอนเงินจากบัญชีธนาคารแม้ว่ายอดคงเหลือในบัญชีจะเป็นศูนย์ก็ตาม สิ่งอำนวยความสะดวกนี้มีให้เมื่อลูกค้าทำข้อตกลงกับธนาคารเพื่อกำหนดวงเงินการถอนด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ยอมรับได้

พูดง่ายๆ ก็คือ เงินเบิกเกินบัญชีคือการขยายเครดิตในบัญชีธนาคารเมื่อถึงศูนย์ ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถใช้เงินได้แม้ว่าบัญชีจะมียอดคงเหลือเป็นศูนย์ก็ตาม

จำนวนเงินที่ยืมนี้จะอยู่ในวงเงินที่ธนาคารกำหนดไว้สำหรับบัญชี ดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บสำหรับจำนวนเงินที่ถอนและยังรวมถึงค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีด้วย

ตัวเลือกเงินเบิกเกินบัญชีมักจะใช้สำหรับกำไรระยะสั้นและต้องชำระในระยะเวลาอันสั้นด้วย อัตราดอกเบี้ยผ่านเงินกู้นี้อยู่ในบันทึกที่สูงกว่าตัวเลือกการยืมเงินอื่นๆ

ธนาคารเสนอบริการนี้ในการชำระเงินใด ๆ เพื่อชดเชยการไม่ชำระเงิน ในทางกลับกัน ดอกเบี้ยจะถูกคิดตามจำนวนเงินที่ใช้

จำนวนเงินที่ใช้เบิกเงินเกินบัญชีจะน้อยกว่าและขึ้นอยู่กับธนาคารและสถานะบัญชีธนาคาร นี่เป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ลูกค้าจะได้รับดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ที่มีอยู่

เงินกู้ระยะยาวคืออะไร?

Term Loan เป็นการจัดการทางการเงินที่ธนาคารดำเนินการให้กับลูกค้าซึ่งจะได้รับการชำระคืนตามระยะเวลาที่กำหนด เงินกู้ระยะยาวเป็นเงินกู้ที่ธนาคารเสนอให้ซึ่งมีอายุระหว่างหนึ่งถึงสิบปี

มีเงินกู้ระยะหนึ่งซึ่งสามารถอยู่ได้นานถึง 35 ปี มีการเสนอเงินกู้ระยะยาวแก่บุคคลทั่วไปและธุรกิจขนาดเล็ก

เงินกู้ระยะยาวมักใช้สำหรับการซื้อที่มีมูลค่าสูง อัตราดอกเบี้ยไม่สูงเท่ากับเงินเบิกเกินบัญชีแต่คงที่

การชำระเงินปกติจะทำทุกเดือนเป็นงวดซึ่งรวมถึงดอกเบี้ยและจำนวนเงินต้น

ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินจะแนะนำเสมอเพื่อยืนยันว่าอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือลอยตัว เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยอาจส่งผลกระทบต่อการชำระเงินในอนาคตหากอัตรามีความผันผวน

อีกแง่มุมหนึ่งที่ควรทราบในขณะที่รับเงินกู้ระยะยาวคือเกี่ยวกับประเภทของดอกเบี้ย ขอแนะนำให้ตรวจสอบว่าดอกเบี้ยที่คิดทบต้นหรือไม่ ถ้าใช่ จำนวนเงินที่ต้องจ่ายจะเพิ่มขึ้นในเวลาที่จะมาถึง ขอแนะนำให้ใช้เงินกู้ระยะยาวในระยะเวลาที่จำกัดและไม่ใช่ระยะยาวมาก ความเปราะบางของตลาดสามารถสร้างความเสียหายต่อระบบธนาคารและเศรษฐกิจได้

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีและเงินกู้ระยะยาว

1. สิ่งอำนวยความสะดวกที่ธนาคารเสนอเพื่อแก้ปัญหาวิกฤติเงินสดเป็นสิ่งที่น่ายกย่อง ก็ควรที่จะรู้ความแตกต่างเพื่อเลือกสิ่งที่ดีที่สุด ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีและเงินกู้ตามระยะเวลาคือการใช้งาน เงินเบิกเกินบัญชีมักจะใช้ในระยะสั้นเพื่อตอบสนองความต้องการเงินสดเล็กน้อย เงินกู้ระยะยาวใช้สำหรับการซื้อสินค้าที่มีมูลค่าสูง
2. จำนวนเงินที่ธนาคารเสนอสำหรับทั้งสองกรณีก็แตกต่างกันไป เงินเบิกเกินบัญชีจะช่วยให้ลูกค้ามีเงินน้อยลงในขณะที่เงินกู้ระยะยาวมีจำนวนมาก
3. ดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บจากเงินเบิกเกินบัญชีมักจะมากกว่าเงินกู้ระยะยาว
4. ระยะเวลาในการคืนวงเงินเบิกเกินบัญชีจะสั้นกว่าเมื่อเทียบกับเงินกู้ระยะยาว ระยะเวลาของเงินกู้ระยะยาวอาจถึง 35 ปี
5. เงินเบิกเกินบัญชีไม่จำเป็นต้องสร้างบัญชีใหม่ใด ๆ โดยปกติเงินกู้ระยะยาวจะต้องสร้างบัญชีเงินกู้ซึ่งการชำระคืนจะสะท้อนให้เห็น บัญชีเงินกู้จะถูกสร้างขึ้นโดยอัตโนมัติโดยธนาคารเมื่อเงินกู้พร้อมใช้งาน

บทสรุป

การใช้เงินทุนเพื่อสาเหตุที่ถูกต้องเป็นสิ่งที่น่ายกย่องเสมอ เงินให้กู้ยืมและเงินเบิกเกินบัญชีอาจทำให้เกิดความหายนะต่อความมั่นคงทางจิตใจ เทคนิคการจัดการเงินเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับความเป็นอยู่ที่ดีในอนาคต ธนาคารมีสิ่งอำนวยความสะดวกที่ยอดเยี่ยมสำหรับลูกค้า

ลูกค้าต้องเลือกว่าอันไหนจำเป็นและอันไหนไม่จำเป็น จึงเป็นที่ชัดเจนว่า เงินเบิกเกินบัญชีไม่สามารถรับประกันเงินเพิ่มได้ แต่สามารถจัดการค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝันได้ เงินกู้ระยะยาวสามารถลงทุนได้ตลอดเวลาหากมีช่องทางที่เหมาะสม

การสนับสนุนของธนาคารจะคงอยู่ตลอดไปหากหนี้หมดตรงเวลาโดยไม่มีการเตือน หากชำระไม่ตรงเวลา ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมและคะแนนเครดิตอาจเกิดขึ้นได้

1. https://www.nber.org/papers/w17028.pdf
2. https://www.jstor.org/stable/3520305