โดยทั่วไปในอุตสาหกรรมการธนาคาร คำว่า เงินเบิกเกินบัญชี และ เงินกู้ ทำให้คำคู่หนึ่งสับสนมากที่สุด โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ทั้งสองคำเกี่ยวข้องกับการยืมเงินสดจากสถาบันการเงิน
อย่างไรก็ตาม ข้อกำหนดและเงื่อนไขของการยืมเงินสดพิเศษบางส่วนจากสถาบันการเงินทำให้เกิดความแตกต่างระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีกับเงินกู้ยืม
เงินเบิกเกินบัญชีกับเงินกู้
ดิ ความแตกต่างระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีและเงินกู้ คือ เงินเบิกเกินบัญชีเป็นเครดิตที่มอบให้ในบัญชีกระแสรายวันที่มีวงเงินสินเชื่อคงที่ เงินกู้เป็นจำนวนเงินคงที่ที่ยืมมาจากธนาคารในช่วงเวลาที่กำหนด ในเงินเบิกเกินบัญชี จำนวนการถอนอาจแตกต่างกันไปตามข้อกำหนด จำนวนเงินกู้ได้รับการแก้ไขและชำระคืนพร้อมดอกเบี้ย
ตารางเปรียบเทียบระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีกับเงินกู้
| พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | เงินเบิกเกินบัญชี | เงินกู้ |
| วัตถุประสงค์ | สำหรับการดำเนินธุรกิจในแต่ละวัน เช่น จ่ายค่าจ้าง จ่ายลูกหนี้ จ่ายบิล | เพื่ออำนวยความสะดวกในการซื้อทุนระยะยาว ตัวอย่างเช่น การซื้อสินทรัพย์ การจัดตั้งธุรกิจ และการอัปเกรดระบบ |
| ข้อกำหนดด้านความปลอดภัย | ไม่ต้องมีหลักประกันหรือหลักประกันในการได้มา | ต้องการความปลอดภัยหรือหลักประกันในการได้มา |
| การชำระคืน | อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าเมื่อเทียบกับเงินกู้ | อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินเบิกเกินบัญชี |
| ระยะเวลา | เสนอเป็นเวลาสองสามวันถึงหกเดือน | มีการเสนอให้เป็นระยะเวลานานขึ้น ระยะเวลาสามารถเข้าถึงได้ถึงยี่สิบปี |
| ขั้นตอนการเข้าซื้อกิจการ | ไม่จำเป็นต้องมีกระบวนการภายใน | จำเป็นต้องมีกระบวนการภายใน |
เงินเบิกเกินบัญชีคืออะไร?
เงินเบิกเกินบัญชีธนาคารหมายถึงวงเงินสินเชื่อที่ผู้ถือบัญชีธนาคารปัจจุบันมีสิทธิ์ถอนเงินส่วนเกินออกจากบัญชีธนาคารปัจจุบัน
เงินเบิกเกินบัญชีสามารถดูได้ว่าเป็นเงินกู้ระยะสั้นที่ผู้ถือบัญชีธนาคารปัจจุบันมีสิทธิได้รับในระหว่างการถอนเงินหากมีความจำเป็น
วงเงินที่สามารถเบิกเกินบัญชีได้ตกลงกันระหว่างธนาคารและเจ้าของบัญชี อย่างไรก็ตาม ธนาคารมีสิทธิ์ทั้งหมดในการเปลี่ยนแปลงวงเงินเบิกเกินบัญชีของคุณ
เงินกู้คืออะไร?
ในทางกลับกัน เงินกู้หมายถึงเงินทุนที่ยืมมาซึ่งสถาบันการเงินให้บุคคลหรือองค์กรเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะบางประการ โดยมีจำนวนเงินที่ชำระคืนตามช่วงเวลา
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เงินกู้ธนาคารเป็นหนี้สินระยะยาวในงบดุลของธุรกิจ ในระดับบุคคล เงินกู้อาจเป็นระยะสั้นหรือระยะยาวตามระยะเวลาการชำระเงินที่กำหนดไว้
ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีและเงินกู้
วัตถุประสงค์
เงินเบิกเกินบัญชีธนาคารเป็นสิ่งอำนวยความสะดวกที่ขยายไปยังผู้ถือบัญชีธนาคารปัจจุบันเพื่อใช้เป็นเงินทุนในการดำเนินธุรกิจในแต่ละวัน เงินเบิกเกินบัญชีธนาคาร บุคคลและธุรกิจสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน จ่ายค่าจ้างให้กับคนงาน จ่ายเงินให้ลูกหนี้ที่ล่าช้า และชำระค่าบริการได้ ในทางกลับกัน มีการเสนอเงินกู้ให้กับบุคคลหรือธุรกิจที่ต้องการเงินสดจำนวนมากเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะในระยะยาว
เงินกู้ถูกกำหนดให้เป็นทุนที่ยืมมาเพื่ออำนวยความสะดวกในการซื้อทุน ซึ่งรวมถึงการซื้อสินทรัพย์สำหรับธุรกิจหรือบุคคล การจัดตั้งธุรกิจ หรือแม้แต่การอัปเกรดระบบ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เงินกู้ยืมไม่สามารถรับเพื่อชดเชยเงินเดือนได้ ซึ่งแตกต่างจากเงินเบิกเกินบัญชี
ข้อกำหนดด้านความปลอดภัย
ในขณะที่ขอเงินเบิกเกินบัญชีธนาคาร ผู้ถือบัญชีธนาคารปัจจุบันไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันหรือหลักประกัน อย่างไรก็ตาม บุคคลธรรมดาหรือธนาคารต้องมีบัญชีธนาคารหมุนเวียนกับธนาคารที่ตนต้องการเบิกเงินเกินบัญชี
ต่างจากการให้เงินเบิกเกินบัญชี ธนาคารมักต้องการหลักประกันหรือหลักประกันเงินกู้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง บริษัทต่างๆ สามารถยืมเงินกู้จากธนาคารหรือสถาบันการเงินใดก็ได้ที่พวกเขาเคาะประตูบ้าน ทั้งนี้ไม่ว่าจะมีบัญชีธนาคารปัจจุบันกับธนาคารหรือไม่ก็ตาม
การชำระคืน
การชำระคืนเงินกู้จะชำระเป็นงวดรายเดือนปกติ ดอกเบี้ยคำนวณจากผลคูณของเงินต้น อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาในการชำระเงินกู้ บุคคลหรือบริษัททราบอยู่แล้วว่าจำนวนเงินที่คาดว่าจะจ่ายในแต่ละเดือนนั้นมาจากการหารยอดค้างชำระด้วย ระยะเวลาการชำระเงินที่กำหนด
อีกด้านหนึ่ง การชำระคืนเงินเบิกเกินบัญชีจะแตกต่างจากการกู้ยืมเงิน การชำระเบิกเงินเกินบัญชีจะเกิดขึ้นเมื่อบริษัทหรือบุคคลทั่วไปมีความสะดวกในการเพิ่มเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อัตราดอกเบี้ยของเงินเบิกเกินบัญชีจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้
ระยะเวลา
เงินเบิกเกินบัญชีจะมอบให้กับบุคคลและบริษัทเพื่อชำระค่าใช้จ่ายแบบวันต่อวัน วงเงินเบิกเกินบัญชีใช้สำหรับการกู้ยืมระยะสั้นโดยมีการชำระคืนระหว่างสองสามวันถึงหกเดือน อีกด้านหนึ่ง เงินกู้มีระยะเวลานานกว่าเงินเบิกเกินบัญชี เงินกู้ยืมอาจใช้เวลานานถึงยี่สิบปีในการชำระคืน
ขั้นตอนการเข้าซื้อกิจการ
ในการรับเงินกู้จากสถาบันการเงิน บุคคลหรือบริษัทต้องผ่านกระบวนการภายในที่เกี่ยวข้องกับการรับรู้ถึงความต้องการ นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าหนี้สินของเงินกู้มีขนาดใหญ่และใช้เวลาในการชำระคืนนานขึ้น ในอีกด้านหนึ่ง การได้มาซึ่งเงินเบิกเกินบัญชีไม่จำเป็นต้องมีกระบวนการวางแผนภายใน ตราบใดที่บุคคลหรือบริษัทมีสิทธิได้รับเงินเบิกเกินบัญชี ก็สามารถเบิกได้ตราบเท่าที่ไม่เกินวงเงิน
คำถามที่พบบ่อย (FAQ) เกี่ยวกับเงินเบิกเกินบัญชีและเงินกู้
เงินกู้หรือเงินเบิกเกินบัญชีอันไหนดีกว่ากัน?
เงินเบิกเกินบัญชีคือจำนวนเงินที่คุณยืมกับบัญชีธนาคารของคุณในรูปแบบของการถอนเงินเพื่อให้เป็นไปตามค่าใช้จ่ายบางอย่าง
อัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินเบิกเกินบัญชีค่อนข้างน้อยกว่าดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินกู้
เงินเบิกเกินบัญชีเป็นไปได้มากขึ้นหากจำนวนเงินที่เกี่ยวข้องเป็นจำนวนเล็กน้อยเมื่อเทียบกับจำนวนเงินกู้ขั้นต่ำ แต่ถ้าคุณต้องการเงินก้อนโต เงินกู้ก็จะเป็นไปได้มากกว่า
เงินเบิกเกินบัญชีมีผลต่อการขอสินเชื่อหรือไม่?
เงินเบิกเกินบัญชีในบัญชีธนาคารของคุณจะไม่ส่งผลต่อสิทธิ์ในการรับเงินกู้ในทันที
อย่างไรก็ตาม ทุกธนาคารจะกำหนดวันครบกำหนดซึ่งเจ้าของบัญชีควรคืนเงินเบิกเกินบัญชี
เจ้าหน้าที่ธนาคารยังแจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับวันที่นี้ แต่หากการชำระเงินล่าช้าและจำนวนเงินเบิกเกินบัญชีถูกส่งไปยังการเรียกเก็บเงิน เจ้าหน้าที่ธนาคารอาจระงับบริการต่างๆ เช่น การให้สินเชื่อ
อะไรคือข้อเสียของเงินเบิกเกินบัญชี?
เงินเบิกเกินบัญชีมีวงเงินคงที่และโดยทั่วไปจะขึ้นอยู่กับประเภทบัญชีที่คุณถือครองและกฎเกณฑ์ของธนาคาร กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณต้องการเงินเบิกเกินบัญชีอาจไม่สามารถช่วยได้
นอกจากนี้ เงินเบิกเกินบัญชียังมีอัตราดอกเบี้ยสูงเมื่อเทียบกับเงินกู้
ข้อเสียอีกประการหนึ่งคือระยะเวลาการชำระคืนค่อนข้างสั้นในกรณีของเงินเบิกเกินบัญชีเมื่อเทียบกับสินเชื่อส่วนบุคคล
คุณจะคืนเงินเบิกเกินบัญชีได้อย่างไร?
เงินเบิกเกินบัญชีจะได้รับคืนเมื่อบัญชีธนาคารของคุณได้รับเงิน
ตัวอย่างเช่น หากเป็นบัญชีเงินเดือนเมื่อได้รับเงินเดือน ธนาคารจะหักเงินเบิกเกินบัญชีโดยอัตโนมัติ
หากคุณไม่สามารถล้างเงินเบิกเกินบัญชีได้ คุณสามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเพื่อชำระเบิกเงินเกินบัญชี
นี่เป็นตัวเลือกที่เป็นไปได้เนื่องจากค่าใช้จ่ายของเงินเบิกเกินบัญชีจะสูงกว่าและระยะเวลาในการชำระคืนจะสั้นกว่าเมื่อเทียบกับเงินกู้
เงินเบิกเกินบัญชีดีกว่าบัตรเครดิตหรือไม่?
การยืมเงินโดยใช้บัตรเครดิตอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้น เพราะหากคุณไม่สามารถชำระคืนภายในระยะเวลาผ่อนผัน อัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจะสูงผิดปกติ
แต่ในกรณีเบิกเงินเกินบัญชี ดอกเบี้ยจะคงที่
อย่างไรก็ตาม หากจำเป็นต้องใช้เงินเพียงเล็กน้อยในช่วงเวลาสั้นๆ โดยใช้บัตรเครดิตเป็นตัวเลือกที่ง่ายกว่า
บทสรุป
จากการวิเคราะห์ข้างต้น ความแตกต่างระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีกับเงินกู้นั้นชัดเจน ในขณะที่เงินเบิกเกินบัญชีหมายถึงสิ่งอำนวยความสะดวกที่สามารถถอนเงินได้ต่ำกว่ายอดเงินคงเหลือเป็นศูนย์ เงินกู้หมายถึงเงินทุนที่ยืมมาจากหลักประกันบางส่วน
ด้วยความรู้เกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างสองคำนี้ เราสามารถเข้าหาธนาคารและรับโซลูชันด้านเงินทุนที่เหมาะสมกับความต้องการของพวกเขา
