ความแตกต่างระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีและกระแสรายวัน (พร้อมตาราง)

เงินเบิกเกินบัญชีและบัญชีเดินสะพัดเป็นเงื่อนไขการธนาคารสองข้อที่แยกจากกัน ธนาคารรักษาทั้งใบแจ้งยอดเพื่อความสะดวกของลูกค้า ผ่านบัญชีกระแสรายวัน หนึ่งสามารถถอนเงินได้ตามความสะดวกของเขา/เธอ ในขณะที่เงินเบิกเกินบัญชีทำให้ลูกค้าสามารถถอนเงินได้มากกว่าเงินที่มีอยู่ในบัญชี

เงินเบิกเกินบัญชีเทียบกับบัญชีปัจจุบัน

ความแตกต่างระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีกับบัญชีปัจจุบันคือ เงินเบิกเกินบัญชีทำให้บุคคลสามารถถอนเงินได้มากกว่าที่บัญชีมีอยู่ และบัญชีเดินสะพัดเป็นสิ่งที่ตรงกันข้าม สามารถถอนเงินจากบัญชีกระแสรายวันได้มากเท่าที่บัญชีมีอยู่โดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า

ธนาคารจะออกเงินเบิกเกินบัญชีเมื่อยอดคงเหลือในบัญชีต่ำหรือศูนย์ เงินเบิกเกินบัญชีช่วยให้ลูกค้ามีภาระทางการเงินน้อยลง

บัญชีปัจจุบันช่วยให้เข้าถึงเงินในบัญชีธนาคารได้ง่าย โดยปกติ เงินที่อยู่ในบัญชีกระแสรายวันจะไม่สะสมดอกเบี้ย ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถถอนเงินได้มากที่สุด บัญชีนี้มักใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ

ตารางเปรียบเทียบระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีและกระแสรายวัน (ในรูปแบบตาราง)

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	เงินเบิกเกินบัญชี	บัญชีกระแสรายวัน
ความยืดหยุ่นในการใช้งาน	ความยืดหยุ่นนี้ทำให้ลูกค้าสามารถใช้เงินในกรณีฉุกเฉินได้โดยไม่ต้องมีเครดิตเพียงพอ	สิ่งอำนวยความสะดวกนี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถเบิกเงินได้ตลอดเวลา โดยให้เงินทุนเพียงพอในบัญชี
บทบาทที่น่าสนใจ	ธนาคารคิดดอกเบี้ยจากบัญชีเงินเบิกเกินบัญชีของลูกค้า ดอกเบี้ยนี้คำนวณขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ที่เสนอเป็นหลักทรัพย์	บัญชีปัจจุบันไม่ได้รับดอกเบี้ยเนื่องจากความยืดหยุ่นที่มีให้ ธนาคารไม่จ่ายดอกเบี้ยให้กับผู้ถือบัญชีเหล่านี้
ขีด จำกัด การถอน	เงินเบิกเกินบัญชีเทียบกับบัญชีการดำเนินงานปัจจุบันสามารถถอนเงินสดได้มากถึงห้าหมื่น INR ในหนึ่งสัปดาห์	สามารถถอนเงินได้ตลอดเวลาจากธนาคารหรือสิ่งอำนวยความสะดวกของธนาคารอื่น ๆ เช่น ATM ไม่มีการกำหนดวงเงินเฉพาะสำหรับธุรกรรม
ผู้รับผลประโยชน์	มีประโยชน์สำหรับบุคคลทั่วไป ธุรกิจขนาดเล็ก เพื่อรักษากระแสเงินสดให้เพียงพอ	มีประโยชน์สำหรับธุรกิจขนาดใหญ่ บุคคลที่มีเงินทุนจำนวนมาก พวกเขาจัดตั้งขึ้นเพื่อทำธุรกรรมแบบวันต่อวันได้อย่างง่ายดาย
ธนาคารรายย่อย -ข้อเสนอ	ไม่มีข้อเสนอธนาคารรายย่อยที่มอบให้กับลูกค้าเงินเบิกเกินบัญชี บัญชีเหล่านี้เปรียบเสมือนเงินกู้ระยะสั้นที่มีไว้เพื่อการบำรุงรักษา	บัญชีนี้มีสมุดเช็ค บัตรเดบิต บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต และที่สำคัญที่สุดคือวงเงินเบิกเกินบัญชี

เงินเบิกเกินบัญชีคืออะไร?

นี่คือเครื่องมือทางการเงินของธนาคารที่สามารถถอนเงินออกจากบัญชีของผู้ถือบัญชีได้ แม้ว่าจะมียอดคงเหลือเป็นศูนย์ก็ตาม เป็นการขยายวงเงินซึ่งมักจะถูกเบิกเกิน

บัญชีเงินเบิกเกินบัญชีที่ออกให้กับผู้ถือบัญชีแต่ละราย ขึ้นอยู่กับอันดับเครดิตและความสัมพันธ์กับธนาคารใดธนาคารหนึ่ง ลูกค้าสามารถถอนเงินได้ถึงขีดจำกัดที่กำหนด

มีแนวทางเฉพาะที่ RBI จะต้องปฏิบัติตามในอินเดีย ธนาคารคิดดอกเบี้ยเป็นรายบุคคลเมื่อลูกค้าสามารถเบิกเงินเกินบัญชีได้ มีลักษณะเฉพาะของบัญชีเงินเบิกเกินบัญชีดังนี้

บัญชีนี้ช่วยให้กระแสเงินสดที่รับผิดชอบเพียงพอกับเงินทุนหมุนเวียน ดังนั้น ธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่จึงเลือกใช้ตัวเลือกนี้

มีเกณฑ์คุณสมบัติเฉพาะสำหรับผู้ถือบัญชีออมทรัพย์และเงินเดือนเพื่อใช้วงเงินเบิกเกินบัญชี ความน่าเชื่อถือของลูกค้ากับธนาคารเป็นปัจจัยสำคัญ ลูกค้าต้องรักษาบัญชีเงินเดือนให้อยู่ในเกณฑ์ที่ดี โดยที่เงินเดือนเข้าบัญชีได้ทันเวลาเพื่อใช้เงินเบิกเกินบัญชีในบัญชีเงินเดือน

ดอกเบี้ยของเงินเบิกเกินบัญชีคำนวณตามอัตราที่ตกลงกันระหว่างธนาคารและเจ้าของบัญชีในเอกสารที่ลงนาม - ดอกเบี้ยคำนวณทุกวัน ตัวอย่างเช่น หากอัตราดอกเบี้ยของ OD (เงินเบิกเกินบัญชี) คือ 10% ต่อปี การคำนวณจะขึ้นอยู่กับยอดคงค้างรายวัน

บัญชีกระแสรายวันคืออะไร?

บัญชีการเงินนี้เป็นบัญชีเงินฝากประเภทหนึ่งที่สนับสนุนโดยบุคคลที่ต้องการทำธุรกรรมขนาดใหญ่กับธนาคารในแต่ละวัน

บัญชีเดินสะพัดไม่จำเป็นต้องถือยอดเงินขั้นต่ำ คุณสมบัติหลักของบัญชีนี้ช่วยให้เจ้าของบัญชีทำการฝากและถอนเงินจำนวนมาก คุณลักษณะเฉพาะนี้ช่วยให้การทำธุรกรรมทางธุรกิจเป็นไปอย่างสม่ำเสมอโดยไม่มีอุปสรรคใดๆ

มีคุณสมบัติที่มีประโยชน์มากมายของบัญชีปัจจุบัน หลักหนึ่งคือการใช้เงินเบิกเกินบัญชีและเงินฝากเงินสดฟรีสูงถึงห้าสิบแสนต่อเดือน คุณสมบัติเหล่านี้ช่วยให้เจ้าของธุรกิจมีเงินทุนหมุนเวียน

ประโยชน์ของ CA (บัญชีกระแสรายวัน) มอบสิ่งอำนวยความสะดวกด้านการธนาคารเพื่อรายย่อยสูงสุด บัญชีเดินสะพัดมีหลายประเภท เช่น: –

เจ้าของบัญชีต้องส่งเอกสาร KYC ที่ถูกต้องเพื่อเปิดบัญชีกระแสรายวัน ในช่วงไม่กี่ครั้งที่ผ่านมา มีการเปลี่ยนแปลงกฎเกณฑ์เฉพาะในอินเดีย มีธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยในบัญชีกระแสรายวันด้วย

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีและบัญชีเดินสะพัด

1. เครื่องมือทางการเงินทั้งสองมีความหมายต่างกัน บัญชีเดินสะพัดช่วยให้เจ้าของบัญชีสามารถเบิกเงินได้โดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า ในขณะที่บัญชีเงินเบิกเกินบัญชีเป็นที่ที่ธนาคารมีอำนาจสูงสุดไม่ว่าจะออกเงินสดเบิกเกินบัญชีหรือไม่ก็ตาม
2. ความแตกต่างที่สำคัญคือ สำหรับผู้ถือบัญชีเดินสะพัดธนาคารจะไม่จ่ายดอกเบี้ย สำหรับผู้ถือบัญชีเงินเบิกเกินบัญชี ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน
3. เจ้าของบัญชีเงินเบิกเกินบัญชีต้องมีความน่าเชื่อถือกับธนาคาร นั่นคือ เขา/เธอต้องมีคะแนน CIBIL ที่เหมาะสม สำหรับบัญชีกระแสรายวัน ผู้ถือควรจะสามารถรักษายอดเงินคงเหลือเฉลี่ยได้ ซึ่งโดยทั่วไปจะมีปริมาณมาก
4. ผู้ถือบัญชีเงินเบิกเกินบัญชีต้องชำระคืนเงินกู้ตามกฎและระเบียบของธนาคาร ผู้ถือบัญชีกระแสรายวันไม่จำเป็นต้องติดต่อธนาคารเพื่อทำธุรกรรมรายวัน ฝากเช็ค ถอนเงิน ฯลฯ
5. เจ้าของบัญชีเดินสะพัดสามารถใช้วงเงินเบิกเกินบัญชีได้อย่างง่ายดาย ในขณะที่เจ้าของบัญชีที่ใช้บริการวงเงินเบิกเกินบัญชีส่วนใหญ่ไม่มีสิทธิ์ถือบัญชีเดินสะพัดที่มีอยู่ ข้อนี้ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของแต่ละบุคคลอีกครั้ง

บทสรุป

สิ่งอำนวยความสะดวกทางการค้าทั้งในปัจจุบันและเงินเบิกเกินบัญชีมีคุณสมบัติที่เป็นเอกลักษณ์และมีบทบาทสำคัญในฐานะเครื่องมือทางการเงิน บัญชีปัจจุบันสำหรับธุรกรรมธนาคารที่มีความถี่สูง โดยไม่มีข้อจำกัดในการถอนเงินใดๆ

ธนาคารมักจะไม่จ่ายดอกเบี้ยให้กับผู้ถือบัญชีเหล่านี้ ในขณะที่ให้วงเงินเบิกเกินบัญชีแก่ผู้ถือบัญชีกระแสรายวันเพื่อชำระบัญชีเงินสดและรักษายอดคงเหลือเพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ

1. https://www.nber.org/papers/w17028.pdf
2. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/fedred81&section=193
3. https://www8.gsb.columbia.edu/programs/sites/programs/files/images/Paper1_XiaoLiu.pdf