ในการขอสินเชื่อไม่ว่าจะทำไปเพื่ออะไร คะแนนเครดิตและคะแนนจำนองนั้นค่อนข้างจำเป็น เนื่องจากผู้ให้กู้จะตรวจสอบคะแนนเหล่านี้เพื่อให้เขามั่นใจในความน่าเชื่อถือของบุคคลในการจ่ายเงินคืน ตรงเวลา.
คะแนนเครดิตเทียบกับคะแนนสินเชื่อที่อยู่อาศัย
ความแตกต่างระหว่างคะแนนเครดิตและคะแนนการจำนองคืออดีตคำนึงถึงปัจจัยทางการเงินทั้งหมดเกี่ยวกับบุคคลที่จะสมัครสินเชื่อหลายประเภท หลังสามารถใช้ได้เฉพาะเมื่อสมัครสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ (เช่น – บ้าน)
คะแนนเครดิตขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตและให้บัญชีของกิจกรรมต่าง ๆ ของผู้กู้ นอกจากนี้ยังให้ความรู้สึกของการค้ำประกันแก่นิติบุคคลที่ให้เงินกู้ด้วยว่าบุคคลนั้นจะชำระคืนเงินกู้ทันเวลาหรือไม่ คะแนนการจำนองจะใช้เพื่อให้ผู้ให้กู้หรือนิติบุคคลพิจารณาปัจจัยต่างๆ ที่ช่วยตัดสินคุณสมบัติในการจำนองที่ดีหรือไม่ดี สามารถใช้เมื่อต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์หรืออสังหาริมทรัพย์
ตารางเปรียบเทียบระหว่างคะแนนเครดิตและคะแนนสินเชื่อที่อยู่อาศัย (ในรูปแบบตาราง)
พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | คะแนนเครดิต | คะแนนสินเชื่อที่อยู่อาศัย |
---|---|---|
ความหมาย | คะแนนเครดิตเป็นตัวกำหนดความน่าเชื่อถือของแต่ละบุคคลในการจัดหาเงินกู้ มันเป็นชุดของคะแนนทั้งหมด | คะแนนจำนองใช้เพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือในการซื้อบ้านโดยใช้บันทึกความเป็นเจ้าของทรัพย์สินของบุคคล |
ใช้สำหรับ | คุณสามารถใช้คะแนนเครดิตเพื่อขอสินเชื่อประเภทต่างๆ เช่น รถยนต์ ทรัพย์สิน การศึกษา เป็นต้น | คุณสามารถใช้คะแนนเครดิตจำนองเพื่อขอสินเชื่อเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์หรือทรัพย์สินโดยเฉพาะเท่านั้น |
ระบบการให้คะแนน | คะแนนเครดิตเป็นหลักในระบบการให้คะแนน FICO เพื่อกำหนดคะแนนเครดิต | คะแนนสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยทั่วไปคำนวณโดยใช้ VantageScore ซึ่งอยู่ระหว่าง 501 – 990 |
ปัจจัยในการคำนวณ | ปัจจัยต่างๆ ได้แก่ – ประวัติการชำระเงิน จำนวนเงินที่ค้างชำระ ประเภทของเครดิต จำนวนเงินที่ค้างชำระ หรือหนี้ที่ค้างชำระก่อนหน้านี้ | ปัจจัยคือ – การใช้สินเชื่อ ความลึกของสินเชื่อ ประวัติทรัพย์สิน สินเชื่อล่าสุด |
รายงานสินเชื่อ | ประเภทของรายงานเครดิตที่ใช้ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ที่สมัคร | เรามักจะเห็นการใช้รายงานสินเชื่อที่อยู่อาศัย (RMCR) เพื่อกำหนดคะแนน |
คะแนนเครดิตคืออะไร?
ในขั้นต้น ผู้ให้กู้และธนาคารที่ให้สินเชื่อแก่ผู้คนสำหรับการซื้อและความต้องการประเภทต่างๆ ไม่มีทางรับประกันได้ว่าเงินกู้ยืมจะจ่ายตรงเวลาหรือเลยสำหรับเรื่องนี้
คะแนนเครดิตช่วยกำหนดว่าบุคคลใดได้รับอนุญาตให้ยื่นขอสินเชื่อและยังกำหนดประเภทของเงินกู้ (ดอกเบี้ย) ที่บุคคลนั้นมีสิทธิ์ได้รับ
คะแนนเครดิตคำนวณโดยคำนึงถึงปัจจัยต่างๆ ซึ่งส่วนใหญ่ได้แก่
ปัจจัยเหล่านี้ถูกนำมาพิจารณาทั้งหมด และด้วยความช่วยเหลือขององค์กรที่เรียกว่า FICO (Fair Isaac Corporation) คะแนนเครดิตจะถูกคำนวณ โดยทั่วไป ตัวเลขจะอยู่ในช่วง 300 – 850
ยิ่งคะแนนเครดิต FICO สูงขึ้น โอกาสที่ผู้กู้จะได้รับเงินกู้ดอกเบี้ยน้อยกว่าก็จะยิ่งสูงขึ้น และยังให้ปัจจัยความน่าเชื่อถือแก่ผู้ให้กู้ด้วย คะแนนเรตติ้งเป็นดังนี้-
ในการรับเงินกู้ ผู้ให้กู้จะดูรายงานเครดิตที่มีรายการบัญชีการเงินทั้งหมดของแต่ละบุคคลและใช้ในการคำนวณคะแนน รายงานเครดิตจะแตกต่างกันไปตามประเภทของสิ่งที่บุคคลต้องการซื้อ
คะแนนสินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร?
ธนาคารขอสินเชื่อหลายรายการในต้นปี 2493 หลังจากที่มีการแนะนำคะแนนเครดิตเพื่อให้ผู้คนสามารถซื้อบ้านหรือทรัพย์สินอื่น ๆ ได้อย่างง่ายดาย จำนวนคำขอมีสูงมาก ภาคส่วนหรือประเภทอื่นของคะแนนเครดิตถูกนำมาใช้คือ "คะแนนสินเชื่อที่อยู่อาศัย"
คะแนนการจำนองสามารถใช้ในการขอสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์หรืออาคารประเภทใดก็ได้ เช่น พื้นที่สำนักงาน บ้าน โรงเรียน ฯลฯ
คะแนนการจำนองกำหนดคุณสมบัติของบุคคลในการสมัครขอสินเชื่อและสามารถคำนวณได้ด้วยระบบการให้คะแนนอื่นที่เรียกว่า VantageScore ช่วงการให้คะแนนเครดิตสำหรับ VantageScores อยู่ระหว่าง 501 – 900
ปัจจัยบางประการที่กลุ่ม VantageScore คำนึงถึงคือ –
ในคะแนนสินเชื่อที่อยู่อาศัย รายงานสินเชื่อที่อยู่อาศัย (RMCR) ใช้เพื่อกำหนดคะแนนโดยบริษัทต่างๆ
ความแตกต่างหลักระหว่างคะแนนเครดิตและคะแนนสินเชื่อที่อยู่อาศัย
บทสรุป
ทั้งคะแนนเครดิตและการจำนองมีความสำคัญในการสมัครสินเชื่อประเภทที่ต้องการ ตอนนี้คะแนนเครดิตสามารถใช้โดยผู้ให้กู้เพื่อพิจารณาใบสมัครสำหรับการซื้อประเภทใดก็ได้และภายใต้คะแนนดังกล่าวมีคะแนนหลายประเภทในขณะที่คะแนนการจำนองใช้สำหรับสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์เท่านั้น
หนึ่งต้องเข้าใจว่าคะแนนเหล่านี้มีความสำคัญอย่างมาก และขึ้นอยู่กับการซื้อที่คุณทำตลอดหลายปีที่ผ่านมา ประวัติทางการเงินของคุณ และแม้แต่ประวัติของคุณในการชำระคืนเงินกู้ก่อนหน้านี้ ขอแนะนำให้จับตาดูคะแนนของคุณอย่างใกล้ชิด และด้วยเหตุนี้คะแนนทั้งสองนี้จึงเป็นข้อกังวลหลักในโลกสมัยใหม่