ความแตกต่างระหว่างธนาคารพาณิชย์และ RBI (พร้อมตาราง)

ประวัติการธนาคารมีมาตั้งแต่สมัยอารยธรรมเมโสโปเตเมียที่มีการให้สินเชื่อธัญพืชแก่พ่อค้าและเกษตรกรในการจัดหาสินค้าและบริการแก่ประชาชนในบาบิโลเนียและเมโสโปเตเมีย

อย่างไรก็ตาม ระบบธนาคารสมัยใหม่ได้พัฒนาในอิตาลีภายใต้ชื่อ บังโค. ในอินเดีย เป็นการปกครองแบบอาณานิคมที่นำเสนอแนวคิดของการธนาคารสถาบัน

ตั้งแต่นั้นมาอินเดียได้พัฒนาระบบการธนาคารขนาดยักษ์สำหรับตัวเอง ซึ่งไม่เพียงแต่ทำหน้าที่เป็นสื่อกลางระหว่างผู้ฝากเงินและผู้กู้เท่านั้น แต่ยังพยายามตอบสนองความต้องการทางการเงินที่หลากหลายของการเกษตร การค้า และอุตสาหกรรม ซึ่งจะช่วยส่งเสริมเศรษฐกิจของประเทศ

ระบบการธนาคารขนาดมหึมาของอินเดียนี้ถูกควบคุมโดยธนาคารกลางของอินเดีย (RBI) และธนาคารพาณิชย์ทำงานภายใต้การกำกับดูแลของ RBI

ธนาคารพาณิชย์ vs RBI

ความแตกต่างระหว่างธนาคารพาณิชย์และ RBI คือธนาคารพาณิชย์เป็นสถาบันการเงินที่ให้บริการสินเชื่อและบริการที่เกี่ยวข้องอื่น ๆ และยอมรับเงินฝากจากบุคคลและ บริษัท ในขณะที่ RBI ควบคุมโครงสร้างและหน้าที่ของอดีตว่าเป็น "อำนาจทางการเงินและการธนาคารสูงสุด"

ตารางเปรียบเทียบระหว่างธนาคารพาณิชย์กับ RBI (ในรูปแบบตาราง)

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ธนาคารพาณิชย์	RBI
กรรมสิทธิ์	ธนาคารพาณิชย์เป็นของรัฐบาล (Public Sector Bank) หรือโดยผู้เล่นส่วนตัวเช่นบุคคลหรือองค์กร (Private Sector Banks)	รัฐบาลอินเดียเป็นเจ้าของอย่างเต็มที่
วัตถุประสงค์	พวกเขาจัดตั้งขึ้นด้วยแรงจูงใจสูงสุดในการให้บริการผลประโยชน์ของเจ้าของที่สร้างรายได้	RBI ก่อตั้งขึ้นเพื่อป้องกันไม่ให้รัฐบาลควบคุมสกุลเงินและเครดิต และขยายสิ่งอำนวยความสะดวกด้านการธนาคารไปทั่วประเทศ
พระราชบัญญัติการปกครอง	ธนาคารพาณิชย์ในอินเดียอยู่ภายใต้พระราชบัญญัติการกำกับดูแลการธนาคาร (พระราชบัญญัติ BR), พ.ศ. 2492	ธนาคารกลางของอินเดียก่อตั้งขึ้นภายใต้พระราชบัญญัติธนาคารกลางอินเดีย พ.ศ. 2477
แหล่งเงินกู้	ขยายสิ่งอำนวยความสะดวกในการให้กู้ยืมและข้อเสนออื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องแก่ประชาชนทั่วไปและองค์กรต่างๆ และรับเงินฝากจากพวกเขา	มันถูกอธิบายว่าเป็น "นายธนาคารของรัฐบาล" และให้สินเชื่อแก่ธนาคารอื่น ๆ ว่าเป็น "ผู้ให้กู้ทางเลือกสุดท้าย"
การออกสกุลเงิน	ไม่แสดงบทบาทดังกล่าว	ในฐานะธนาคารกลางของอินเดีย มีอำนาจในการออกและพิมพ์สกุลเงิน

ธนาคารพาณิชย์คืออะไร?

เป็นสถาบันการเงินที่รับเงินฝากหลากหลายรูปแบบจากบุคคลและสมาคม เงินฝากเหล่านี้จะถูกส่งต่อไปยังผู้กู้ในอนาคตด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูง ผู้ฝากเงินยังสามารถถอนเงินออกจากบัญชีได้โดยใช้เช็คหรือบัตร ด้วยวิธีนี้จะทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างผู้ฝากเงินและผู้กู้และช่วยในการดำเนินการวงจรชีวิตของเศรษฐกิจของประเทศ

หลังได้รับอิสรภาพ เพื่อควบคุมธนาคารพาณิชย์และธนาคารอื่นๆ (ธนาคารในชนบทและธนาคารสหกรณ์) ของอินเดีย พระราชบัญญัติระเบียบการธนาคาร พ.ศ. 2492 ได้ผ่านพ้นไป นอกจากนี้ กฎระเบียบ ข้อบังคับ และแนวทางบางประการที่เกี่ยวข้องกับการธนาคารและบริการทางการเงินอื่นๆ ออกโดย Reserve Bank of India ภายใต้พระราชบัญญัติ RBI, 1934

นอกจากนี้ กรมบริการทางการเงินที่ดำเนินงานในสังกัดกระทรวงการคลังยังกำกับดูแลและออกกฎหมายเกี่ยวกับการทำงานของธนาคารและสถาบันการเงินอื่นๆ

ต่อไปนี้เป็นหน้าที่ที่สำคัญบางส่วนที่ดำเนินการโดยธนาคารพาณิชย์:

1. การรับเงินฝาก: ธนาคารรับเงินฝากสามรูปแบบ ได้แก่ เงินฝากออมทรัพย์ กระแสรายวันและคงที่ ยอดเงินส่วนเกินที่ได้รับจากเงินฝากเหล่านี้จะให้ยืมแก่ผู้กู้ในอนาคต
2. การให้ยืม: หลังจากรวบรวมเงินฝากแล้ว ธนาคารจะเก็บเงินฝากจำนวนเล็กน้อยไว้เป็นเงินสำรอง จากนั้นจึงขยายไปยังผู้กู้ในอนาคตในรูปของเงินกู้ เครดิตเงินสด เงินเบิกเกินบัญชี เป็นต้น เพื่อผลประโยชน์ที่สูงขึ้น การให้กู้ยืมถือเป็นแหล่งกำไรหลักสำหรับธนาคาร
3. การลงทุน: การลงทุนในกองทุนส่วนเกินถือเป็นแหล่งรายได้ที่สำคัญของธนาคารพาณิชย์ หลักทรัพย์ส่วนใหญ่มี 3 ประเภทที่ธนาคารพาณิชย์ลงทุน ได้แก่ หลักทรัพย์รัฐบาล หลักทรัพย์ที่ได้รับอนุมัติอื่น ๆ และหลักทรัพย์อื่น ๆ
4. เพื่อให้การธนาคารง่ายขึ้นสำหรับผู้ถือบัญชี ธนาคารพาณิชย์ได้จัดเตรียมเครื่องอำนวยความสะดวกต่างๆ เช่น ATM, บัตรเครดิต, บัตรเดบิต, บัตรเติมเงิน และ Internet Banking เป็นต้น
5. หน้าที่ของหน่วยงานของธนาคาร: ธนาคารยังทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลผลประโยชน์ของผู้ถือบัญชีและได้รับส่วนแบ่งรายได้สำหรับการปฏิบัติหน้าที่ของหน่วยงาน เช่น การโอนเงินและการเรียกเก็บเงิน การชำระภาษี ตั๋วเงิน เบี้ยประกัน ฯลฯ การซื้อและขาย ของหุ้นและหลักทรัพย์ หนังสืออ้างอิง ฯลฯ
6. บริการสาธารณูปโภคทั่วไป: ธนาคารยังมีบริการสาธารณูปโภคทั่วไปบางอย่าง เช่น เช็คเดินทาง ตู้ล็อกเกอร์ การซื้อและขายเงินตราต่างประเทศ เป็นต้น

ธนาคารพาณิชย์ในอินเดียมีสี่ประเภทหลัก ได้แก่ ธนาคารภาคเอกชน ธนาคารภาครัฐ ธนาคารในชนบทระดับภูมิภาค และธนาคารภาคต่างประเทศ

RBI คืออะไร?

ธนาคารกลางของอินเดียเป็นผู้มีอำนาจสูงสุดของสถาบันการเงินทั้งหมดในอินเดีย จัดตั้งขึ้นภายใต้พระราชบัญญัติธนาคารกลางอินเดีย พ.ศ. 2477 เมื่อวันที่ 1^{เซนต์} เมษายน พ.ศ. 2478 แต่เดิมเป็นของผู้ถือหุ้นเอกชน หลังจากที่ได้สัญชาติในปี พ.ศ. 2492 ปัจจุบันรัฐบาลอินเดียเป็นเจ้าของเพียงผู้เดียว

รัฐบาลสหภาพแรงงานแต่งตั้งคณะกรรมการกลางเป็นเวลาสี่ปีซึ่งมีหน้าที่รับผิดชอบในการกำกับดูแล

เดิมสร้างขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์สองประการ:

1. เพื่อแยกรัฐบาลออกจากการควบคุมสกุลเงินและเครดิต
2. เพื่อขยายสิ่งอำนวยความสะดวกด้านการธนาคารทั่วประเทศ

อย่างไรก็ตาม เมื่อเวลาผ่านไป RBI ได้สันนิษฐานถึงหน้าที่ที่กว้างขวางมากขึ้น ซึ่งบางส่วนมีดังต่อไปนี้:

1. หน่วยงานการเงินสูงสุด: ในฐานะที่มีอำนาจอธิปไตยทางการเงินของประเทศ RBI มีหน้าที่รับผิดชอบในการจัดทำ ดำเนินการ และติดตามนโยบายการเงินเพื่อให้ราคามีเสถียรภาพและภาคการผลิตได้รับกระแสสินเชื่อที่เพียงพอ
2. การเปิดและการออกใบอนุญาตของฟังก์ชัน: ในฐานะผู้ควบคุมและผู้ดูแลระบบการเงิน RBI กำหนดบรรทัดฐานและพารามิเตอร์สำหรับการเปิดและออกใบอนุญาตของธนาคาร และควบคุมการดำเนินงานเพื่อให้ความไว้วางใจของประชาชนในระบบยังคงไม่เสียหาย ดอกเบี้ยเงินฝากของพวกเขาได้รับการคุ้มครองและการบริการธนาคารที่คุ้มค่า ให้กับพวกเขา
3. มันควบคุม การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ตลาดความมั่นคงของรัฐบาล และอนุพันธ์ทางการเงิน เพื่ออำนวยความสะดวกในการค้าและการทำธุรกรรมภายนอกและตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของอินเดียได้รับการพัฒนาและบำรุงรักษา
4. การออกสกุลเงิน: ออก พิมพ์ และแลกเปลี่ยนสกุลเงินและเหรียญ นอกจากนี้ยังสามารถทำลายพวกมันได้หากไม่เหมาะสำหรับการหมุนเวียนอีกต่อไป
5. มันดำเนินการที่หลากหลายของ ฟังก์ชั่นการพัฒนา เพื่อส่งเสริมวัตถุประสงค์ระดับชาติเช่นการขยายสิ่งอำนวยความสะดวกด้านการธนาคารสถาบันไปยังทุกซอกทุกมุมของประเทศ
6. มันถูกอธิบายว่าเป็น "นายธนาคารของรัฐบาล" สำหรับการปฏิบัติหน้าที่ของผู้ค้าธนาคารสำหรับสหภาพและรัฐบาลของรัฐ
7. ให้สินเชื่อแก่ธนาคารตามกำหนดการทั้งหมดและรักษาบัญชีธนาคารของตน

ด้วยวิธีนี้จะควบคุมและควบคุมระบบการเงินและการธนาคารของประเทศ

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างธนาคารพาณิชย์และ RBI

บทสรุป

RBI ทำหน้าที่เป็นสถาบันการเงินสูงสุดของอินเดียและได้รับการอธิบายว่าเป็น "ผู้ให้กู้ทางเลือกสุดท้าย" เนื่องจากเป็นหน่วยงานที่ให้เงินกู้แก่ธนาคารต่างๆ รวมถึงธนาคารพาณิชย์เมื่อธนาคารใกล้จะล้มละลายแล้ว รัฐบาล.

ในทางกลับกัน ธนาคารพาณิชย์ให้บริการสินเชื่อและเงินฝากแก่ประชาชนทั่วไปและบริษัท ดังนั้นร่วมกับ RBI จึงตอบสนองความต้องการทางการเงินของชาวอินเดีย