ความแตกต่างระหว่างบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ (พร้อมตาราง)

ระบบธนาคารสมัยใหม่มีขึ้นในปี ค.ศ. 1587 ในเมืองเวนิส ก่อตั้งขึ้นโดยผู้ค้าเพื่ออำนวยความสะดวกในการฝากเงินที่มาจากธุรกิจการค้าของพวกเขา

เมื่อเวลาผ่านไป นโยบายการธนาคารมีการเปลี่ยนแปลงในบางประเทศ เริ่มทำหน้าที่เป็นสื่อทางการเงินหรือหน่วยงานระดับกลางที่รับเงินฝากและนำเงินไปลงทุนในการให้กู้ยืม จึงเสนออัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้ที่ฝากเงินด้วยเช่นกัน

นับแต่นั้นเป็นต้นมา ตั้งชื่อเพื่อคุ้มครอง โอน และให้ยืมเงิน ภายหลังธนาคารได้แบ่งประเภทบัญชีออกเป็นสองประเภท บัญชีเงินฝากออมทรัพย์

ผู้คนเลือกจากสองสิ่งนี้ขึ้นอยู่กับความต้องการของพวกเขา อันที่จริง ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินยังแนะนำให้ลูกค้าเลือกบัญชีตามความต้องการเช่นเดียวกัน

การตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์ทำงานในลักษณะเดียวกันภายใน มีความแตกต่างมากมายระหว่างทั้งสองในแง่ของการทำงาน

เช็ค vs บัญชีออมทรัพย์

ความแตกต่างระหว่างการตรวจสอบและการออมคือตามความต้องการของลูกค้า บัญชีตรวจสอบได้รับการออกแบบให้เป็นโครงการเงินฝากธนาคารที่สามารถใช้สำหรับการทำธุรกรรมเงินในแต่ละวันในขณะที่บัญชีออมทรัพย์ตามชื่อหมายถึงการฝากเงิน ระยะยาวเพื่อเก็บไว้ใช้ในอนาคต

ตารางเปรียบเทียบระหว่างบัญชีเช็คกับบัญชีออมทรัพย์ (ในรูปแบบตาราง)

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ตรวจสอบบัญชี	บัญชีออมทรัพย์
ความหมาย/คำจำกัดความ	บัญชีตรวจสอบเป็นหมวดหมู่ของบัญชีเงินฝากธนาคารที่ใช้สำหรับการทำธุรกรรมเงินแบบวันต่อวัน	บัญชีออมทรัพย์เป็นประเภทของเงินฝากธนาคารที่ใช้เพื่อการออมระยะยาว
ข้อจำกัดในการถอนเงิน	บัญชีเช็คไม่มีข้อจำกัดดังกล่าว	บัญชีออมทรัพย์มีข้อ จำกัด ในการถอนหลายครั้งต่อเดือน อาจแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร
เกณฑ์ดอกเบี้ย	การตรวจสอบบัญชีไม่ได้รับดอกเบี้ยใด ๆ หากทุกธนาคารเสนอดอกเบี้ยก็น้อยมาก	บัญชีออมทรัพย์มีไว้สำหรับการรับดอกเบี้ยด้วย ยิ่งเงินอยู่ในบัญชีออมทรัพย์นานเท่าไหร่ ลูกค้าก็ยิ่งได้ดอกเบี้ยมากขึ้นเท่านั้น
การเข้าถึงบัญชีสำหรับเงิน	สามารถตรวจสอบบัญชีได้ตลอดเวลา	เงินจะต้องโอนไปยังบัญชีเช็คเพื่อการเข้าถึงใด ๆ
ประโยชน์และคุณสมบัติอื่นๆ	การตรวจสอบบัญชีมีคุณสมบัติเพิ่มเติมมากมาย เช่น การเข้าถึงบัตรเดบิต การโอนเงินออนไลน์ไปยังบัญชีภายนอก การจ่ายบิลอัตโนมัติ	บัญชีออมทรัพย์ไม่มีสิ่งอำนวยความสะดวกหรือผลประโยชน์ใดๆ ยกเว้นการโอนเงินเข้าบัญชีเช็คที่เกี่ยวโยงกัน

การตรวจสอบบัญชีคืออะไร?

บัญชีตรวจสอบเป็นหมวดหมู่ของเงินฝากธนาคารที่ใช้เงินในการทำธุรกรรมแบบวันต่อวัน โดยทั่วไปแล้วบัญชีตรวจสอบจะไม่ได้รับดอกเบี้ยแม้ว่าธนาคารใด ๆ ที่จ่ายดอกเบี้ยก็จะมีค่าน้อยมากและถือว่าน้อยกว่า

บัญชีเงินฝากมาพร้อมกับสิทธิประโยชน์และสิ่งอำนวยความสะดวกเพิ่มเติมมากมาย มันมาพร้อมกับบัตรเดบิตที่สามารถใช้เข้าถึงเงินเพื่อถอนหรือสำหรับการซื้อโดยใช้บัตรในร้านค้าหรือทางออนไลน์

ธนาคารไม่ได้กำหนดข้อจำกัดใดๆ ในการถอนเงินสำหรับการตรวจสอบบัญชีธนาคาร ในขณะเดียวกัน ธนาคารก็กำหนดให้ผู้ถือบัญชีเงินฝากธนาคารต้องมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ที่กำหนด หากไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม

การตรวจสอบผู้ถือบัญชีจะต้องรักษายอดเงินคงเหลือในบัญชี นอกจากนี้ต้องมีการทำธุรกรรมขั้นต่ำที่เกิดขึ้นจากบัญชีด้วย

บัญชีตรวจสอบมาพร้อมกับตัวเลือกการทำธุรกรรมออนไลน์สำหรับบัญชีธนาคารภายนอก การเรียกเก็บเงินอัตโนมัติสำหรับการชำระค่าสาธารณูปโภคสามารถทำได้ง่ายโดยใช้บัญชีตรวจสอบ

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำให้ลูกค้าตรวจสอบว่าเงินในบัญชีเช็คอยู่ภายใต้หลักประกันก่อนเปิดบัญชีในธนาคารหรือไม่ การตรวจสอบบัญชีโดยทั่วไปเป็นบัญชีการทำธุรกรรมที่สามารถใช้สำหรับค่าใช้จ่าย

บัญชีออมทรัพย์คืออะไร?

บัญชีออมทรัพย์เป็นประเภทของเงินฝากธนาคารที่มุ่งเป้าไปที่การออมเงินในระยะยาว บัญชีออมทรัพย์มีดอกเบี้ย ยิ่งเงินอยู่ในบัญชีออมทรัพย์นานเท่าไหร่ ดอกเบี้ยก็ยิ่งได้รับมากขึ้นเท่านั้น

บัญชีออมทรัพย์ถือเป็นการลงทุนเพื่ออนาคต ในทางหนึ่ง ลูกค้าเสนอให้ธนาคารเข้าถึงเงินเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้กู้ยืมโดยที่พวกเขาจ่ายดอกเบี้ยให้กับลูกค้าสำหรับจำนวนเงินที่ฝาก

เป็นที่สังเกตกันอย่างแพร่หลายว่าบัญชีออมทรัพย์ส่วนใหญ่เป็นบัญชีที่ไม่มีค่าธรรมเนียม ไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหรือค่าธรรมเนียมที่ไม่ต้องการตราบใดที่เงินอยู่ในบัญชีธนาคาร อย่างไรก็ตาม ธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาบัญชี และมีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งที่คาดหวังให้มีการรักษายอดเงินขั้นต่ำในบัญชีด้วย

บัญชีออมทรัพย์ไม่ได้มาพร้อมกับสิ่งอำนวยความสะดวกเช่นบัตรเดบิต การทำธุรกรรมออนไลน์เพียงอย่างเดียวที่สามารถทำได้คือบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่เชื่อมโยงกับบัญชีออมทรัพย์

การออกแบบบัญชีออมทรัพย์เป็นแบบใช้จ่ายเงินยากขึ้น ถ้าจะใช้หมดก็ต้องโอนเงินเข้าบัญชีเช็คแล้วใช้ สิ่งนี้จะต้องอยู่ภายใต้ขีด จำกัด ของการทำธุรกรรมออนไลน์ไปยังบัญชีตรวจสอบ

บัญชีออมทรัพย์อาจไม่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าในระยะเวลาอันสั้น ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำให้ถือเงินจำนวนมากในบัญชีออมทรัพย์เป็นระยะเวลานานเพื่อรับผลตอบแทนที่ดีในรูปของดอกเบี้ย

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์

1. แม้ว่าทั้งสองจะได้รับการออกแบบเพื่อเก็บเงินไว้ในธนาคาร แต่ ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการตรวจสอบและการออม บัญชีเช็คเป็นบัญชีประเภทหนึ่งที่ฝากเงินสำหรับการทำธุรกรรมแบบวันต่อวัน ในขณะที่บัญชีออมทรัพย์มีไว้สำหรับการออมระยะยาว
2. การตรวจสอบบัญชีอาจไม่ได้รับดอกเบี้ยใด ๆ หากได้รับจะน้อยมาก บัญชีออมทรัพย์เป็นการลงทุนระยะยาว จะได้รับดอกเบี้ยและส่วนที่ดีที่สุดคือเงินในบัญชีออมทรัพย์ที่ยาวขึ้น ดอกเบี้ยมากกว่า
3. การตรวจสอบบัญชีไม่มีข้อจำกัดในการถอนเงิน ในขณะที่มีข้อจำกัดที่เข้มงวดในการถอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์
4. การตรวจสอบบัญชีมีค่าธรรมเนียมใด ๆ คาดว่าลูกค้าจะถือยอดเงินขั้นต่ำและธุรกรรมขั้นต่ำหากไม่มีค่าธรรมเนียมจะถูกเรียกเก็บ บัญชีออมทรัพย์ไม่มีค่าใช้จ่ายใดๆ เว้นแต่ค่ารักษาบัญชีที่เรียกเก็บทุกปี
5. การตรวจสอบบัญชีมีประโยชน์มากมาย เช่น บัตรเดบิต ธุรกรรมออนไลน์ไปยังบัญชีธนาคารภายนอก และเงินเบิกเกินบัญชี บัญชีออมทรัพย์ไม่ได้มาพร้อมกับสิ่งอำนวยความสะดวกเหล่านี้

บทสรุป

บัญชีตรวจสอบและออมทรัพย์เป็นของคู่กันหากบุคคลกำลังวางแผนสำหรับอนาคตที่ปลอดภัย แม้ว่าในตอนแรก การตรวจสอบบัญชีมีประโยชน์มากกว่าบัญชีออมทรัพย์ การเลือกตรวจสอบบัญชีเพียงอย่างเดียวไม่ฉลาด

การตรวจสอบบัญชีล่อให้ใช้จ่ายในขณะที่บัญชีออมทรัพย์ จำกัด การใช้จ่ายและช่วยให้คุณประหยัดเงินในอนาคต การทำความเข้าใจกฎเกณฑ์การธนาคารและนโยบายดอกเบี้ยทำให้ชีวิตง่ายขึ้นในขณะที่เปิดบัญชี การเก็บออมเงินเพิ่มในบัญชีออมทรัพย์นั้นเป็นเรื่องที่ควรระมัดระวังเมื่อได้รับดอกเบี้ย ทางเลือกของชีวิตคือการจัดการเงินไม่ใช่วิธีอื่น

1. https://www.bostonfed.org/-/media/Documents/neer/neer299a.pdf
2. https://fraser.stlouisfed.org/files/docs/publications/frbrichreview/rev_frbrich197811.pdf
3. https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/0891242402239199