ในโลกของการแข่งขันที่เคลื่อนไหวอย่างรวดเร็วในปัจจุบัน การลงทุนในเงินที่หามาอย่างยากลำบากมีความสำคัญอย่างยิ่งในจุดที่เหมาะสมเพื่อให้สามารถเติบโตอย่างกระฉับกระเฉง
มีหลายโหมดให้ลงทุน ซีดีและการออมคือสองตัวเลือกที่นิยมใช้กันทั่วไปและหลายคนเลือกใช้ อันที่จริง สำหรับบางคน CD และ Savings อาจดูเหมือนแนวคิดที่มีความหมายเหมือนกัน อย่างไรก็ตาม แนวคิดเหล่านี้ไม่เหมือนกัน ซีดีและออมทรัพย์มีความแตกต่างสปริง
ซีดี vs ออมทรัพย์
ความแตกต่างระหว่างซีดีกับการออมคือ ซีดีเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ให้อัตราดอกเบี้ยสูงแต่ไม่มีสภาพคล่องในทันที ในขณะที่ออมทรัพย์เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ให้อัตราดอกเบี้ยน้อยกว่า แต่มีเงินทุนพร้อมอย่างรวดเร็ว
อย่างไรก็ตาม ข้างต้นไม่ใช่ความแตกต่างเพียงอย่างเดียว การเปรียบเทียบระหว่างเงื่อนไขทั้งสองกับพารามิเตอร์บางตัวอาจทำให้กระจ่างในด้านที่ละเอียดอ่อน:
ตารางเปรียบเทียบระหว่างซีดีกับการออม (ในรูปแบบตาราง)
| พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | ซีดี | ออมทรัพย์ |
|---|---|---|
| ความหมาย | หนังสือรับรองที่ออกโดยสถาบันการเงินระบุจำนวนเงินฝาก ระยะเวลา มูลค่าครบกำหนด และดอกเบี้ย | ประเภทบัญชีที่ดูแลไว้กับธนาคารเพื่อฝากเงินเพื่อรับดอกเบี้ยและถอนออกตามความจำเป็นตามข้อกำหนด |
| อันไหนให้ดอกเบี้ยสูงกว่ากัน? | ให้ดอกเบี้ยสูงเมื่อเทียบกับออมทรัพย์ | ดอกเบี้ยน้อยกว่า CD |
| เข้าบัญชีผ่านATM ได้ไหม? | ไม่ | ใช่ |
| เป็นไปได้ไหมที่จะถอนเงินด้วยเช็ค? | ไม่ | ใช่ |
| เป็นไปได้ไหมที่จะถอนเงินที่อยู่ในบัญชีได้ตลอดเวลา? | ไม่ได้ ในบางกรณีอาจมีการปรับโทษ | ใช่ |
| มันให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหรือไม่? | ใช่ | ไม่ |
| อาจมีบทลงโทษสำหรับการถอนเงินก่อนครบกำหนดหรือไม่? | ใช่ | ไม่ได้ เนื่องจากไม่มีระยะเวลาครบกำหนดเช่นนี้ |
| สามารถช่วยในการประหยัดสำหรับการซื้อในอนาคต, การศึกษา? | ใช่ เนื่องจากเงินที่ถืออยู่ไม่ได้ถูกสภาพคล่องในทันที คนจึงมักจะถอนเงินน้อยลง | ไม่ เพราะคนมักจะถอนเงินจากการออมเป็นประจำ ดังนั้น การสร้างคลังข้อมูลขนาดใหญ่จึงอาจทำได้ยาก |
| อนุญาตให้ฝากเงินเพิ่มเติมในช่วงเวลาหนึ่งหรือไม่? | ไม่ จำนวนเงินที่ลงทุนเป็นจำนวนเงินคงที่เมื่อเริ่มต้น | ใช่ |
| เหมาะสำหรับหรือที่ต้องการมากที่สุดโดย | ผู้ที่ต้องการรับดอกเบี้ยสูงจากเงินที่ได้รับ | ผู้ที่ต้องการสภาพคล่องทันที |
| เป้าหมายในอุดมคติของนักลงทุน | ออมทรัพย์ระยะกลางหรือระยะยาว | ออมเงินระยะสั้นและถอนได้ทันที |
| เครื่องมือใดมีข้อ จำกัด เพิ่มเติมจากหน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงิน? | ซีดีจะมีข้อจำกัดมากขึ้น | การออมจะมีข้อจำกัดน้อยลง |
| ต้องมีจำนวนเงินขั้นต่ำในการเปิดบัญชีหรือไม่? | ใช่ และจำนวนเงินสามารถมากกว่าการออม | ใช่ แต่จำนวนเงินที่ต้องการจะน้อยที่สุด (แต่อาจขึ้นอยู่กับธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่ง และธนาคารเอกชนอาจมีเกณฑ์ที่สูงกว่า) |
ซีดีคืออะไร?
ซีดีหมายถึง "หนังสือรับรองการฝากเงิน" ซีดีเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้ผู้ถือซีดีได้รับดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับทางเลือกอื่นที่คล้ายคลึงกันที่มีอยู่ในตลาด กล่าวอย่างง่าย ๆ ซีดีคือใบรับรองที่ออกโดยสถาบันการเงินซึ่งมักจะเป็นธนาคารสำหรับบุคคลหรือนิติบุคคลที่ระบุจำนวนเงินที่ฝาก อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาการลงทุน และมูลค่าครบกำหนด
ซีดีที่นำเสนออยู่ภายใต้การควบคุมโดยหน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินของประเทศ ตัวอย่างเช่น ในอินเดีย RBI ควบคุมการออกซีดี ตามกฎเกณฑ์ สถาบันการเงินบางแห่งอาจไม่เสนอซีดีและอาจมีเงื่อนไขบางประการในการซื้อ
ซีดีถือว่ามีความเสี่ยงน้อยกว่าเมื่อเทียบกับตราสารที่มีรายได้สูงอื่นๆ เช่น หุ้น หุ้นกู้ ซีดีกำหนดข้อจำกัดสำหรับผู้ฝากเงินที่ไม่อนุญาตให้ถอนเงินจนกว่าจะถึงวันครบกำหนดที่แน่นอน วันที่ครบกำหนดนี้อาจเป็นจำนวนวันหรือเดือนหรือปีก็ได้
ตามหลักการแล้ว สถาบันการเงินอาจให้อัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับซีดีระยะสั้น แต่แนวทางปฏิบัตินี้อาจแตกต่างกันไปในแต่ละสถาบัน และบางแห่งอาจเสนออัตราที่สูงสำหรับซีดีระยะยาว การถอนซีดีก่อนกำหนดจะดึงดูดบทลงโทษ
ออมทรัพย์คืออะไร?
เงินฝากออมทรัพย์ หมายถึง บัญชีธนาคารที่คนฝากเงินและถอนเงินตามความต้องการภายใต้ข้อจำกัดของธนาคารและกฎหมาย การออมเป็นแนวคิดที่แพร่หลายตั้งแต่สมัยโบราณ และผู้คนต่างก็ปรับตัวเพื่อเพิ่มความมั่งคั่งด้วยการฝากเงินไว้ในออมทรัพย์
การออมเป็นพื้นฐานโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่กำลังมองหาเงินทุนฉุกเฉินได้ตลอดเวลา บัญชีออมทรัพย์ไม่คิดค่าปรับสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด การออมยังมีอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมพร้อมสิ่งอำนวยความสะดวกอื่น ๆ เช่น การโอนเงิน ตู้เอทีเอ็ม และอื่น ๆ
การออมอาจมาพร้อมกับธนาคารที่มีเงื่อนไขหรือข้อจำกัดบางประการ ซึ่งอาจหมายถึงการจำกัดจำนวน/จำนวนการถอนในช่วงเวลาหนึ่งๆ เงื่อนไขบางอย่างสามารถผ่อนคลายได้ตามการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมธนาคาร รัฐบาลของประเทศอาจจำกัดการถอนเงินในกรณีที่มีเหตุการณ์บางอย่าง เช่น การล้มละลายของธนาคาร หรือตัวอย่างเช่น ในอินเดีย กรณีของปีศาจในปี 2559
ในยุคปัจจุบัน สถาบันการเงินบางแห่งมีบัญชีออมทรัพย์ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง อัตราในบางกรณีอาจใกล้เคียงกับที่เครื่องมือทางการเงินอื่นๆ เสนอ บัญชีออมทรัพย์บางบัญชีอาจมีความยืดหยุ่นในการโอนเงินไปยังบัญชีเงินฝากประจำในทันทีด้วยจำนวนเงินที่ถึงเกณฑ์ที่กำหนด
ด้วยการให้คุณลักษณะแบบไดนามิกเหล่านี้ ข้อเสียบางประการที่เกี่ยวข้องกับการออมได้ถูกขจัดออกไป
ความแตกต่างหลักระหว่างซีดีกับการออม
- ซีดีให้อัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับเงินฝาก เงินฝากออมทรัพย์ให้ดอกเบี้ยน้อยกว่าเงินฝาก
- ซีดีไม่ได้ให้สภาพคล่องทันทีกับเงินที่ฝาก เงินฝากออมทรัพย์ให้การถอนทันที
- ซีดีอาจมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการถอนก่อนกำหนด การออมจะไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการถอนเงินก่อนกำหนด
- ซีดีเป็นที่ต้องการของผู้ที่ต้องการเก็บเงินก้อนหนึ่งเพื่อรับอัตราดอกเบี้ยสูง การออมมักจะชอบโดยชนชั้นแรงงานที่ต้องการสภาพคล่องทันที
- ซีดีอาจช่วยสร้างคลังข้อมูลในอนาคตเพื่อการศึกษาหรือซื้อทรัพย์สินที่สำคัญใดๆ การออมอาจไม่ช่วยสร้างคลังข้อมูลที่สำคัญ เนื่องจากจะมีการถอนอย่างต่อเนื่องเนื่องจากไม่มีค่าธรรมเนียมการถอนก่อนเวลาอันควร
- ซีดีจะไม่เสนอการถอนเงินผ่านตู้ ATM เว้นแต่ในตอนแรกเงินที่ครบกำหนดจะถูกโอนไปยังการออม เงินฝากออมทรัพย์อำนวยความสะดวกในการถอนเงินจากตู้เอทีเอ็ม
บทสรุป
ซีดีและการออมค่อนข้างแยกไม่ออกจากจุดยืนทางการเงินเนื่องจากมีจุดประสงค์เดียวกัน (กล่าวคือช่วยให้มีเงินเติบโต) แต่วิธีที่พวกเขาเปิดใช้งานการเพิ่มขึ้นและปริมาณการเพิ่มขึ้นนั้นแตกต่างกันมาก อีกครั้ง ทั้งสองมีชุดผลประโยชน์ที่แตกต่างกันออกไปและมีข้อเสียบางประการ
ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญในการประเมินประเด็นเหล่านี้และความต้องการของแต่ละบุคคลก่อนที่จะตัดสินใจใช้ซีดีหรือเงินออม ตัวเลือกที่ชาญฉลาดคือการมองหาข้อเสนอแบบไฮบริดที่อนุญาตให้ใช้ทั้งซีดีและเงินออม สิ่งนี้สามารถเปิดใช้งานผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ดีที่สุดและบรรลุการสร้างความมั่งคั่งและเศรษฐกิจการเงินที่ดีขึ้น
ขอแนะนำให้ใช้ความเข้าใจและคำแนะนำเชิงปฏิบัติโดยเฉพาะอย่างยิ่งจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อเก็บเกี่ยวผลประโยชน์อย่างเต็มที่จากตัวเลือกซีดีหรือตัวเลือกการออม
- https://cloudfront.escholarship.org/dist/prd/content/qt0g8533g7/qt0g8533g7.pdf
- https://ajph.aphapublications.org/doi/abs/10.2105/ajph.2007.129353
- https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC2254565/?log$=activity
