ความแตกต่างระหว่างการธนาคารสาขาและการธนาคารรายย่อย (พร้อมตาราง)

ประวัติของระบบธนาคารมีมาตั้งแต่ศตวรรษที่ 15 ในขั้นต้นธนาคารเป็นองค์กรที่ช่วยให้ผู้คนประหยัดเงินซึ่งได้รับจากการค้าขาย

เมื่อเวลาผ่านไป ระบบการธนาคารได้เปลี่ยนแปลงไปจนมีบทบาทสำคัญในเศรษฐกิจของประเทศ การทำงานของธนาคารเริ่มดีขึ้นเป็นระยะ ๆ เพื่อประโยชน์ของประชาชน

มีธนาคารหลายแห่งทั่วโลกและเรียกรวมกันว่าสถาบันการเงิน การทำงานของสถาบันการเงินในคำง่ายๆ คือองค์กรของรัฐหรือเอกชนที่รวบรวม ลงทุน และแจกจ่ายเงินทุน

ในแง่ที่ง่ายกว่านั้น ธนาคารเป็นสะพานเชื่อมระหว่างคนที่ประหยัดเงินกับผู้ที่ต้องการยืมเงิน ดอกเบี้ยจะจ่ายให้กับผู้ที่เก็บไว้เป็นส่วนหนึ่งของความสนใจที่ธนาคารได้รับจากบุคคลที่พวกเขาให้ยืม

มีธนาคารกลาง ธนาคารเพื่อรายย่อย ธนาคารพาณิชย์ ธนาคารเงา ธนาคารเพื่อการลงทุน ธนาคารสหกรณ์ และสหภาพเครดิต พวกเขาทั้งหมดมีฟังก์ชันการทำงานที่ถูกตัดออกไปในลักษณะที่เป็นประโยชน์ต่อผู้คนในสังคมและประเทศชาติ

ธนาคารเพื่อรายย่อยมีบทบาทสำคัญในชีวิตของผู้คน ในขณะที่บริการธนาคารสาขาทำให้ธนาคารมีความสัมพันธ์ที่ปลอดภัยกับประชาชน

การธนาคารสาขาเทียบกับการธนาคารรายย่อย

ความแตกต่างระหว่างสาขาธนาคารกับการธนาคารเพื่อรายย่อยคือฟังก์ชันและการตั้งค่าของธนาคาร การธนาคารสาขาเป็นการขยายบริการของสถาบันการเงินหลักโดยการตั้งสำนักงานหน้าร้านที่อื่น ในขณะที่ธนาคารเพื่อรายย่อยเป็นบริการที่มอบให้แก่บุคคลทั่วไปด้วยบริการด้านการธนาคารที่จำเป็น เช่น การสร้างบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ และอื่นๆ

ตารางเปรียบเทียบระหว่าง Branch Banking และ Retail Banking (ในรูปแบบตาราง)

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ธนาคารสาขา	ธนาคารเพื่อรายย่อย
ความหมาย/คำจำกัดความ	Branch Banking เป็นการขยายบริการของสถาบันการเงินแม่ในที่อื่นเพื่อเชื่อมต่อกับลูกค้าอย่างใกล้ชิด	ธนาคารเพื่อรายย่อยเป็นสถาบันการเงินที่ให้บริการการธนาคารที่จำเป็นแก่บุคคลทั่วไป
ฟังก์ชั่น	สาขาธนาคารให้บริการที่บริษัทแม่เคยดำเนินการในสำนักงานใหญ่ หากบริษัทแม่เป็นวาณิชธนกิจ สาขาของธนาคารก็จะให้บริการแบบเดียวกัน	ธนาคารรายย่อยที่ตอบสนองความต้องการของบุคคลช่วยสร้างบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ สามารถช่วยให้สินเชื่อบุคคล บัตรเครดิต บัตรเดบิตเป็นคุณสมบัติบางอย่างที่ธนาคารรายย่อยสามารถนำเสนอได้
อำนาจการตัดสินใจ	Branch Banking มีสิทธิ์จำกัดในการตัดสินใจ และส่วนใหญ่ต้องอาศัยสำนักงานใหญ่เพื่อยืนยันข้อสรุป	ธนาคารเพื่อรายย่อย หากเป็นธนาคารแม่ สามารถตัดสินใจได้ด้วยตัวเอง
การแข่งขัน	เนื่องจากบริษัทแม่อาจมีสาขาหลายสาขา จึงมีการแข่งขันกันอย่างใหญ่หลวงเพื่อแสดงผลงานและพลิกกลับ	ธนาคารเพื่อรายย่อยจะมีการแข่งขันกับธนาคารรายย่อยอื่นๆ ในแง่ของการหาลูกค้าสำหรับผลิตภัณฑ์ต่างๆ
ผลประโยชน์ที่ได้รับ	สิทธิประโยชน์ที่ธนาคารสาขาเสนอให้นั้นขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของธนาคารแม่เท่านั้น	ธนาคารเพื่อรายย่อยสามารถเสนอผลประโยชน์ได้ภายใต้ดุลยพินิจของตน

สาขาการธนาคารคืออะไร?

Branch Banking เป็นบริการที่นำเสนอโดยสถาบันการเงินโดยตั้งสำนักงานหน้าร้านไว้ที่อื่น สำนักงานหน้าร้านมีหน้าที่เหมือนกับสถาบันการเงินหลัก

ธนาคารสาขาสามารถให้บริการกับธนาคารใดก็ได้ อาจเป็นธนาคารรายย่อยหรือธนาคารเพื่อการลงทุนหรือเครดิตยูเนี่ยนได้เช่นกัน

สาขาธนาคารมีอำนาจจำกัดในการตัดสินใจเกี่ยวกับประเด็นสำคัญเกี่ยวกับบริการธนาคาร สำนักงานใหญ่ทำให้การจัดเตรียมส่วนใหญ่

แนวคิดในการให้บริการที่จำเป็นผ่านสาขานั้นคุ้มค่า แม้ว่าเทคโนโลยีจะพัฒนาไปมาก และธนาคารต่างลงมาที่แอพ แต่ความต้องการธนาคารสาขาก็เป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้

ธนาคารสาขาไม่สามารถดำเนินการอย่างอิสระในทุกด้าน อย่างไรก็ตาม มีเป้าหมายให้ธนาคารสาขาตรวจสอบผลการดำเนินงานด้วยเช่นกัน

สิ่งนี้ทำให้พวกเขาแข่งขันกันเองได้สูง ระบบธนาคารสาขาช่วยปรับปรุงทรัพยากรทางการเงินและดำเนินการในวงกว้าง

ข้อได้เปรียบที่สำคัญของระบบธนาคารสาขาคือการลดปัจจัยเสี่ยง เนื่องจากมีหลายสาขา ความเสี่ยงสำหรับธนาคารแม่จึงเป็นเรื่องที่ห่างไกล

อาจมีการสูญเสียเกิดขึ้นโดยสาขาหนึ่งในขณะที่กำไรในสาขาอื่นสามารถสร้างสมดุลได้ นอกจากนี้ยังช่วยให้สำนักงานใหญ่เผชิญกับวิกฤติต่างๆ

ธนาคารเพื่อรายย่อยคืออะไร?

ธนาคารเพื่อรายย่อยเป็นบริการที่สถาบันการเงินเสนอให้ประชาชนทั่วไป ช่วยบุคคลที่มีบริการธนาคารที่จำเป็น เช่น สร้างบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์

ธนาคารเพื่อรายย่อยทำงานอย่างเป็นระบบและให้ผลประโยชน์ที่น่าสนใจแก่ลูกค้าด้วย ช่วยให้ลูกค้าประหยัดเงิน ธนาคารนำเงินที่เก็บไว้ไปใช้ให้สินเชื่อแก่ลูกค้ารายอื่น ดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากผู้กู้จะใช้เป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน และในขณะเดียวกัน จะมีการจ่ายส่วนหนึ่งให้กับลูกค้าที่ประหยัดเงินในธนาคารเดียวกัน

ธนาคารรายย่อยมีสามประเภทให้เลือก ธนาคารขนาดใหญ่ สถาบันขนาดเล็ก หรือธนาคารชุมชน และธนาคารออนไลน์ บริการที่นำเสนอโดยธนาคารเพื่อรายย่อยก็มีหลากหลายเช่นกัน ช่วยสร้างบัญชีธนาคาร บัญชีเงินฝากหรือบัญชีออมทรัพย์

บัญชีเช็คใช้สำหรับกิจกรรมประจำวันที่มีดอกเบี้ยน้อยหรือไม่มีเลยในขณะที่บัญชีออมทรัพย์เปรียบเสมือนการลงทุนระยะยาวที่ให้ผลตอบแทนมากกว่า

ธนาคารเพื่อรายย่อยมีอำนาจเสนอบัตรเครดิตให้กับลูกค้าหากพวกเขาเคลียร์สถานะเครดิต ในขณะเดียวกัน ธนาคารเพื่อรายย่อยก็เสนอสินเชื่อต่างๆ เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ หรือแม้แต่สินเชื่อส่วนบุคคล

ธนาคารเพื่อรายย่อยยังมีตู้ล็อคเกอร์นิรภัยให้กับลูกค้าอีกด้วย ใช้สำหรับเก็บของมีค่าซึ่งธนาคารรับประกันความปลอดภัยสูงสำหรับของมีค่า

ความแตกต่างหลักระหว่างการธนาคารสาขาและการธนาคารเพื่อรายย่อย

1. ดิ ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการธนาคารสาขาและการธนาคารเพื่อรายย่อย คือ การธนาคารสาขาเป็นการขยายการให้บริการของธนาคารแม่ ณ ที่อื่นซึ่งอยู่ห่างจากสำนักงานใหญ่ ในทางตรงกันข้าม ธนาคารเพื่อรายย่อยเป็นบริการด้านการธนาคารที่จำเป็นต่อบุคคลทั่วไป
2. ธนาคารสาขาให้บริการที่สำคัญโดยธนาคารแม่ ในทางตรงกันข้าม ธนาคารเพื่อรายย่อยเสนอให้สร้างบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ให้กับลูกค้าพร้อมกับบริการทางธนาคารที่จำเป็นต่อบุคคล
3. Branch Banking มีอำนาจในการตัดสินใจที่จำกัด ในขณะที่ธนาคารเพื่อรายย่อยสามารถตัดสินใจได้เองในประเด็นสำคัญ
4. ระดับการแข่งขันสำหรับธนาคารสาขาจะอยู่ที่สาขาอื่นๆ ของธนาคารแม่ ในขณะที่เกมของธนาคารสำหรับรายย่อยจะอยู่ที่ธนาคารเพื่อรายย่อยอื่นๆ
5. สิทธิประโยชน์ที่ธนาคารสาขาเสนอให้นั้นขึ้นอยู่กับการยืนยันของธนาคารแม่ ในทางตรงกันข้าม ธนาคารเพื่อรายย่อยมีสิทธิที่จะให้ผลประโยชน์แก่ลูกค้าโดยไม่ได้รับความยินยอมจากใคร

บทสรุป

ธนาคารที่ทำงานอย่างคล่องตัวมีประโยชน์มากมายต่อเศรษฐกิจของประเทศ เป็นการดีที่จะสังเกตว่าธนาคารสาขามีอำนาจในการตัดสินใจอย่างจำกัด เมื่อมีหลายสาขาที่พัฒนาขึ้น ก็ควรที่จะจับที่ปลายด้านหนึ่งเพื่อติดตามการดำเนินการเสมอ

ตัวบ่งชี้ความรับผิดชอบที่สำคัญของพนักงานทุกคนในธนาคารสาขาแสดงถึงประสิทธิภาพของพนักงาน สิ่งนี้ทำให้เกิดการแข่งขัน และการแข่งขันนี้สร้างการเติบโต การเติบโตอย่างไม่ลดละในภาคการธนาคาร หมายถึง ประโยชน์ต่อประชาชนและประเทศชาติ

ในทางกลับกันธนาคารเพื่อรายย่อยซึ่งทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมระหว่างคนที่ประหยัดเงินและผู้ที่ต้องการเงิน ทำให้เกิดความสมดุลในมาตรฐานความเป็นอยู่ของประชาชนด้วย

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329410063223/full/html
2. https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/001979390405700202
3. https://www.econstor.eu/bitstream/10419/60551/1/504921347.pdf
4. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069900000020