ธนาคารประเภทต่างๆ กำลังดำเนินการในระบบเศรษฐกิจโลกเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินของคนหลายกลุ่มที่เกี่ยวข้องกับการเกษตร อุตสาหกรรม วิชาชีพ และกิจกรรมอื่นๆ การทราบความแตกต่างระหว่างธนาคารเหล่านี้มีความสำคัญมาก Branch Banking และ Chain Banking เป็นระบบการธนาคารสองประเภทที่แตกต่างกันมาก
แบงกิ้งแบงกิ้ง vs เชนแบงกิ้ง
ความแตกต่างระหว่าง Branch Banking และ Chain Banking คือ การธนาคารผ่านสาขาเรียกว่าการธนาคารสาขา ในทางตรงกันข้าม ระบบธนาคารลูกโซ่เป็นรูปแบบหนึ่งของการธนาคารที่ธนาคารเช่าเหมาลำสามแห่งหรือมากกว่านั้นเป็นเจ้าของและดำเนินการโดยกลุ่มคน
ในประเทศส่วนใหญ่ การธนาคารสาขาเป็นโครงสร้างการธนาคารแบบดั้งเดิมที่สุด ธนาคารรายใหญ่ที่มีสาขาหลายแห่งในส่วนต่างๆ ของโลก และแม้แต่สาขาในเมืองที่มีความเป็นสากล เช่น มุมไบ โกลกาตา เจนไน หรือนิวเดลี ดำเนินงานภายใต้โครงการนี้
Chain Banking เป็นระบบธนาคารที่ใช้ในสหรัฐอเมริกา เป็นโครงสร้างการธนาคารที่บุคคลหรือกลุ่มบุคคลเดียวกันดำเนินการธนาคารตั้งแต่สองธนาคารขึ้นไป ทำได้โดยการเป็นเจ้าของหุ้นในธนาคารสองแห่งขึ้นไป
ตารางเปรียบเทียบระหว่าง Branch Banking และ Chain Banking
พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | ธนาคารสาขา | ธนาคารลูกโซ่ |
คำนิยาม | ธนาคารเดียวที่ดำเนินการจากหลายสาขาในเมือง สถานที่ตั้งต่างกัน หรือนอกเมืองจะเรียกว่าธนาคารสาขา ให้บริการแบบตัวต่อตัวกับลูกค้าที่หลากหลาย | การธนาคารแบบลูกโซ่เป็นรูปแบบหนึ่งของการกำกับดูแลธนาคารซึ่งบุคคลหรือนิติบุคคลอย่างน้อยหนึ่งรายเข้าควบคุมธนาคารเช่าเหมาลำแยกกันอย่างน้อยสามแห่ง |
กรรมสิทธิ์ | บริหารงานโดยคณะกรรมการและเป็นเจ้าของโดยกลุ่มผู้ถือหุ้น | ธนาคารเช่าเหมาลำแยกกันสามแห่งขึ้นไปเป็นเจ้าของและดำเนินการโดยกลุ่มบุคคล |
ความนิยม | ระบบยังคงได้รับความนิยมและเป็นที่รู้จัก | ระบบได้รับความนิยมลดลง |
บริการ | การถอนเงินสดและเงินฝากจากบัญชีอุปสงค์ คำแนะนำทางการเงินจากที่ปรึกษา การเช่าตู้นิรภัย และบริการอื่นๆ สามารถทำได้ผ่านพนักงานธนาคาร | ผลตอบแทนที่สม่ำเสมอจากธนาคารหลายแห่งในชุมชนเดียวกัน โดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการแข่งขันที่รุนแรงจากธนาคารอื่นๆ ในภูมิภาค |
ก่อตั้งขึ้นใน | ใกล้ 1100-1300. | หลังจากที่ตลาดพังในปี 2472 |
สาขาการธนาคารคืออะไร?
สาขาธนาคาร หมายถึง ระบบธนาคารที่ธนาคารเดียวดำเนินธุรกิจผ่านเครือข่ายสาขาที่กระจายอยู่ทั่วประเทศ ธนาคารจะมีสำนักงานใหญ่อยู่ในเมืองเดียวและมีสาขาไปทั่วโลก ผู้จัดการสาขาดูแลการดำเนินงานของสาขาให้เป็นไปตามกฎและนโยบายของสำนักงานใหญ่
เมื่อกฎระเบียบอนุญาต ธนาคารสามารถตัดสินใจเปิดองค์กรการธนาคารสาขาได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากองค์กรให้บริการในภูมิภาคที่เติบโตอย่างรวดเร็วและอยู่ภายใต้แรงกดดันให้ปฏิบัติตามธุรกิจและลูกค้าในครัวเรือน ขณะที่พวกเขาย้ายหรือสูญเสียพวกเขาไปยังคู่แข่งที่อยู่ในตำแหน่งที่สะดวกกว่า
มาตรา 23 แห่งพระราชบัญญัติระเบียบการธนาคาร พ.ศ. 2492 อนุญาตให้จัดตั้งสาขาได้ สำหรับวัตถุประสงค์ในการกำกับดูแลสาขา หน่วยงานควรประกอบด้วยสาขาเฉพาะทาง สำนักงานดาวเทียม เคาน์เตอร์ส่วนต่อขยาย ตู้เอทีเอ็ม สำนักงานธุรการ สาขาบริการ และศูนย์บัตรเครดิต
การธนาคารสาขามีประโยชน์ในการช่วยเหลือด้านการจัดการ การรวม และการกระจายความเสี่ยงที่ดีขึ้น ระบบธนาคารสาขายังช่วยในการใช้เงินสดสำรองอย่างมีประสิทธิภาพ สามารถโอนเงินสดสำรองจากสาขาหนึ่งที่มีความจำเป็นน้อยกว่าไปยังสาขาอื่นที่มีความจำเป็นมากขึ้นในกรณีฉุกเฉิน เงินกู้จะออกตามบุญมากกว่าปัจจัยส่วนบุคคลหรือท้องถิ่นในโครงการนี้ เงินให้สินเชื่อขั้นสูงแก่ผู้บริโภคตามแนวทางที่กำหนด
Chain Banking คืออะไร?
สถานการณ์ที่คนกลุ่มเล็กควบคุมธนาคารอิสระสามแห่งหรือมากกว่านั้นเรียกว่าธนาคารลูกโซ่ วิธีการที่ใช้ในการจัดทำรูปแบบการจัดการนี้มักจะรวมถึงบุคคลที่มีสต็อกเพียงพอระหว่างพวกเขาเพื่อควบคุมดอกเบี้ยในแต่ละบริษัทธนาคารที่เกี่ยวข้อง โดยไม่จำเป็นต้องมีบริษัทโฮลดิ้งกลาง ระบบสามารถจัดการได้โดยการสร้างกรรมการที่เชื่อมต่อกันหรือคณะกรรมการบริหารที่สร้างเครือข่ายระหว่างธนาคารเป็นหลัก
แม้ว่าจะมีการควบคุมและความเป็นเจ้าของร่วมกัน แต่ธนาคารเหล่านี้แต่ละแห่งก็สามารถทำงานต่อไปได้โดยอิสระ ป้องกันการสูญเสียรายได้และผลประโยชน์ที่ขัดแย้งกัน นอกจากนั้น ธนาคารในเครือยังได้รับบทบาทแยกต่างหาก
Chain Banking เกิดขึ้นราวปี 1929 ในสหรัฐอเมริกา แนวคิดพื้นฐานเบื้องหลังคือการเพิ่มผลกำไรในตลาด นักลงทุนตรวจสอบให้แน่ใจว่าแต่ละธนาคารในพื้นที่ของตนได้ลงทุนเงินในตลาดในส่วนต่างๆ เพียงพอแล้ว เพื่อไม่ให้การลงทุนทับซ้อนกัน ในการธนาคารประเภทนี้ ทุกธนาคารทำงานอย่างไม่เหมาะสมและดำเนินการให้เสร็จสิ้นโดยอิสระโดยไม่มีการแทรกแซงจากบริษัทภายนอก
เมื่อ Chain Banking เป็นธนาคารใหม่และเข้ามาในตลาด บริการที่ยอดเยี่ยมและประสบความสำเร็จในตลาด แต่เมื่อธนาคารแบบเสรีนิยมเข้ามามีบทบาท ระบบการธนาคารแบบลูกโซ่สูญเสียความนิยมและตอนนี้กำลังตกต่ำ
ความแตกต่างหลักระหว่าง Branch Banking และ Chain Banking
บทสรุป
เจ้าของส่วนใหญ่หรือหัวหน้าคณะกรรมการที่เชื่อมต่อกันเป็นฝ่ายควบคุมในโครงการธนาคารลูกโซ่ ด้วยการเพิ่มขึ้นของการธนาคารระหว่างรัฐ การธนาคารแบบลูกโซ่โดยรวมเสื่อมโทรมลง
ในศตวรรษที่ 20 เครือข่ายธนาคารสาขาเติบโตอย่างรวดเร็วและได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวาง ระบบธนาคารสาขาซึ่งมีสาขาไม่กี่แห่งมีเงินทุนจำนวนมากและสามารถใช้ประโยชน์จากการดำเนินงานขนาดใหญ่ได้ การจ้างบุคลากรที่มีทักษะสูงและมีคุณสมบัติช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารจัดการ ในกิจกรรมการธนาคาร มีการใช้แผนกแรงงาน ส่งผลให้การดำเนินงานของธนาคารมีประสิทธิภาพเพิ่มขึ้น คนที่เหมาะสมได้รับมอบหมายให้ทำงานที่เหมาะสมและพัฒนาความเชี่ยวชาญ
นอกจากนี้ ระบบธนาคารสาขายังช่วยให้ทั้งเงินฝากและสินทรัพย์มีความหลากหลายมากขึ้น เนื่องจากมีความครอบคลุมในระดับภูมิภาคที่กว้างขึ้น เงินฝากจะถูกนำมาจากพื้นที่ที่มีเงินฝากจำนวนมาก และเงินกู้จะออกไปยังพื้นที่ที่มีเงินทุนต่ำ และอัตราดอกเบี้ยสูง ระบบนี้จะช่วยให้คุณมีหุ้นและพอร์ตการลงทุนที่ครอบคลุมมากขึ้น และเพิ่มทางเลือกของคุณ