ความแตกต่างระหว่างหนังสือค้ำประกันธนาคารและหนังสือค้ำประกันองค์กร (พร้อมตาราง)

ธุรกิจต้องการกระแสเงินสดสม่ำเสมอสำหรับการทำงานในแต่ละวัน การเติบโตและการขยายตัว เป็นไปไม่ได้เสมอไปที่เจ้าของธุรกิจจะหาเงินด้วยความพยายามของเขา/เธอคนเดียว การยืมเครดิตเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการดำเนินธุรกิจต่อไป

ธุรกิจต้องการเงินทุนจำนวนมากเพื่อทำข้อตกลงกับผู้ขายและซัพพลายเออร์รายอื่น การค้ำประกันของธนาคารและการรับประกันองค์กรเป็นการค้ำประกันสองประเภทที่สามารถรับประกันความพร้อมของเงินทุนสำหรับธุรกิจ การค้ำประกันของธนาคารเป็นองค์ประกอบที่สำคัญในการรับประกันการทำธุรกรรมกับบริษัทต่างประเทศ

ค้ำประกันธนาคาร vs ค้ำประกันองค์กร

ความแตกต่างระหว่างหนังสือค้ำประกันของธนาคารกับการค้ำประกันขององค์กรคือ ธนาคารมีหน้าที่รับผิดชอบในการชำระคืนในกรณีที่ผิดนัด ในขณะที่ในการค้ำประกันองค์กร บุคคลที่ตกลงที่จะชำระคืนเงินกู้มีหน้าที่รับผิดชอบในสถานการณ์การไม่ชำระเงิน

หนังสือค้ำประกันของธนาคารเป็นการประกันโดยสถาบันการให้ยืมว่าหนี้สินของผู้กู้จะได้รับคืนตรงเวลา มันให้ผู้ให้กู้ค้ำประกันว่าหากผู้กู้ล้มเหลวในการชำระหนี้ธนาคารจะชำระเงินให้กับลูกค้าของพวกเขา

การค้ำประกันองค์กรเป็นสัญญาประเภทหนึ่งที่ทำขึ้นระหว่างสถาบันของบริษัทหรือบุคคลธรรมดากับผู้กู้ ฝ่ายที่เกี่ยวข้อง 3 ฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับการค้ำประกันองค์กร ได้แก่ ฝ่ายให้ยืม ผู้กู้ ตลอดจนบุคคลที่ตกลงชำระเงินกู้ในกรณีที่ลูกหนี้ผิดนัด

ตารางเปรียบเทียบระหว่างการค้ำประกันของธนาคารและการรับประกันองค์กร (ในรูปแบบตาราง)

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ค้ำประกันธนาคาร	การรับประกันองค์กร
ธรรมชาติ	หนังสือค้ำประกันของธนาคารเป็นการประกันที่ธนาคารมอบให้กับผู้ให้กู้ว่าจะทำการชำระเงินคืนเมื่อผู้ยืมไม่ชำระเงิน	การค้ำประกันองค์กรเป็นสัญญาประเภทหนึ่งที่ทำขึ้นระหว่างบริษัทหรือสถาบันขององค์กรหรือบุคคลธรรมดาและผู้กู้
การชำระเงิน	เมื่อลูกค้าไม่ชำระเงิน ธนาคารมีหน้าที่ต้องชำระเงิน	เมื่อลูกค้าไม่ชำระเงิน ผู้ค้ำประกันมีหน้าที่ต้องชำระเงิน
ฝ่ายที่เกี่ยวข้อง	ธนาคาร ลูกค้า และผู้รับผลประโยชน์เป็นบุคคลสามฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับการค้ำประกันของธนาคาร	ฝ่ายที่ให้ยืม ผู้กู้ และผู้ค้ำประกัน คือ 3 ฝ่ายที่เกี่ยวข้อง
เสี่ยง	ลูกค้าต้องรับความเสี่ยงหลักในการค้ำประกันของธนาคาร	ผู้ค้ำประกันมีหน้าที่ในการค้ำประกันองค์กร
ความเหมาะสม	เหมาะสำหรับธุรกิจตลอดจนการติดต่อส่วนตัว	สำหรับธุรกิจให้กู้ยืมเงินจากธนาคารและหน่วยงานทางการเงินอื่นๆ

การรับประกันของธนาคารคืออะไร?

หนังสือค้ำประกันของธนาคารเป็นการประกันโดยสถาบันการให้ยืมว่าหนี้สินของผู้กู้จะได้รับคืนตรงเวลา มันให้ผู้ให้กู้ค้ำประกันว่าในกรณีที่ผู้กู้ล้มเหลวในการชำระหนี้ธนาคารจะชำระเงินให้กับลูกค้าของพวกเขา

หนังสือค้ำประกันเป็นวิธีการที่ลูกค้าหรือผู้กู้กู้เงินหรือรับสินค้าหรืออุปกรณ์

ด้วยหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร บริษัทสามารถซื้อสินค้าหรืออุปกรณ์เพื่อการพัฒนาและดำเนินงานของบริษัทต่อไปได้ ซึ่งไม่สามารถเกิดขึ้นได้เป็นอย่างอื่น โดยทั่วไป การค้ำประกันของธนาคารมีอยู่สองประเภท เรียกว่าการค้ำประกันทางธนาคารโดยตรงและการรับประกันธนาคารทางอ้อม

ในการค้ำประกันโดยตรงของธนาคาร ธนาคารออกหนังสือค้ำประกันโดยตรงกับผู้รับผลประโยชน์สำหรับธุรกิจทั้งในและต่างประเทศ การค้ำประกันโดยตรงจะให้เฉพาะในกรณีที่การรักษาความปลอดภัยของธนาคารไม่ได้ขึ้นอยู่กับสถานะ ความถูกต้อง ตลอดจนความสามารถในการนำไปใช้ของข้อผูกมัด

การค้ำประกันของธนาคารมีการใช้กันอย่างแพร่หลายในการทำธุรกรรมในต่างประเทศ เนื่องจากมีคุณสมบัติที่ปรับเปลี่ยนได้ง่ายกับระบบกฎหมายระหว่างประเทศ

การค้ำประกันโดยอ้อมเป็นเรื่องปกติในธุรกิจส่งออกซึ่งหน่วยงานของรัฐหรือหน่วยงานของรัฐส่วนใหญ่เป็นผู้รับการค้ำประกัน ในประเภทการค้ำประกันโดยตรงของธนาคาร มีการใช้ธนาคารแห่งที่สองซึ่งส่วนใหญ่เป็นธนาคารต่างประเทศซึ่งมีสาขาอยู่ในประเทศของผู้รับผลประโยชน์

การค้ำประกันการชำระเงิน การค้ำประกันการชำระเงินล่วงหน้า หลักทรัพย์ค้ำประกันด้านเครดิต การค้ำประกันการเช่า พันธบัตรประสิทธิภาพ พันธบัตรการรับประกัน ฯลฯ เป็นหนังสือค้ำประกันประเภทต่างๆ ของธนาคาร

การค้ำประกันของธนาคารมีไว้เพื่อปกป้องบุคคลที่สามจากการสูญเสียทางการเงินและใช้ในการทำธุรกรรมส่วนบุคคลและทางธุรกิจอย่างกว้างขวาง เมื่อบริษัทใหญ่ซื้อสินค้าจากเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก ให้ค้ำประกันใบรับรองจากธนาคารซึ่งถือเป็นข้อกำหนดที่จำเป็นสำหรับการทำธุรกรรม

การค้ำประกันของธนาคารสามารถลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการแลกเปลี่ยนทางการเงินและอาจสนับสนุนผู้ขายในการพัฒนาธุรกิจของพวกเขา ค่าธรรมเนียมที่ธนาคารเรียกร้องมักจะค่อนข้างน้อยกว่าและสามารถไม่แพงสำหรับผู้ขายรายย่อย

ขั้นตอนการวิเคราะห์และรับรองจากธนาคารเพื่อให้การค้ำประกันของธนาคารสามารถเพิ่มโอกาสทางธุรกิจให้กับผู้ขายได้

การรับประกันองค์กรคืออะไร?

ตามคำจำกัดความ การค้ำประกันองค์กรเป็นสัญญาประเภทหนึ่งที่ทำขึ้นระหว่างบริษัทหรือสถาบันของบริษัท หรือบุคคลธรรมดาและผู้กู้ ในการค้ำประกันผู้ค้ำประกันมีหน้าที่รับผิดชอบต่อหนี้สินของผู้กู้

ฝ่ายที่เกี่ยวข้อง 3 ฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับการค้ำประกันองค์กร ได้แก่ ฝ่ายให้ยืม ผู้กู้ ตลอดจนบุคคลที่ตกลงชำระเงินกู้ในกรณีที่ลูกหนี้ผิดนัด

ข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการค้ำประกันองค์กร ได้แก่ ชื่อลูกหนี้ ชื่อตลอดจนข้อมูลติดต่อของผู้ให้การค้ำประกัน ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ให้กู้ คำชี้แจงเกี่ยวกับวงเงินค้ำประกัน ตลอดจนลายเซ็น ของพยาน.

การค้ำประกันองค์กรมีสองประเภท การรับประกันแบบจำกัดและการรับประกันแบบไม่จำกัด ในการค้ำประกันองค์กรแบบจำกัด ความรับผิดของผู้ค้ำประกันต่อจำนวนเงินที่ยืมมีขีดจำกัดเฉพาะ

ในการค้ำประกันองค์กรแบบไม่จำกัด ความรับผิดของผู้ค้ำประกันไม่มีขีดจำกัดและควรชำระเต็มจำนวนในกรณีที่ลูกหนี้ผิดนัด

การค้ำประกันองค์กรมีบทบาทสำคัญในการติดต่อทางธุรกิจเมื่อจำเป็นต้องได้รับและสร้างเครดิต การค้ำประกันเหล่านี้ส่วนใหญ่มีไว้สำหรับธนาคารและหน่วยงานทางการเงินอื่นๆ ที่คล้ายคลึงกัน การค้ำประกันของบริษัทค่อนข้างยากในการบังคับใช้ เนื่องจากความแตกต่างของโครงสร้างระหว่างบริษัทต่างๆ บริษัทอาจมีบุคลากรที่รับผิดชอบในระดับต่างๆ ซึ่งอาจรวมถึงคณะกรรมการ พนักงาน และผู้ถือหุ้น

ความแตกต่างหลักระหว่างการรับประกันธนาคารและการค้ำประกันองค์กร

บทสรุป

ธุรกิจทั้งหมดต้องการการจัดการทางการเงินอย่างรอบคอบ ผู้ขายหรือบริษัทส่งออกสามารถทำธุรกิจได้ก็ต่อเมื่อมีหลักประกันเพียงพอที่จะรับชำระเงินค่าสินค้าของตน

การรับประกันประเภทดังกล่าวสามารถให้โดยหนังสือค้ำประกันของธนาคารหรือหนังสือค้ำประกันขององค์กร การค้ำประกันเหล่านี้สามารถรับรองการรับชำระเงินและเพิ่มศักยภาพของธุรกิจขนาดเล็กและบริษัทขนาดใหญ่