หนังสือค้ำประกันและพันธบัตรของธนาคารถือเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันเพื่อปกป้องคู่สัญญาที่ทำสัญญาแลกเปลี่ยนสินค้าและบริการ เครื่องมือเหล่านี้ให้การรับประกันแก่ผู้ซื้อว่าในกรณีที่ผู้ขายล้มเหลว พวกเขาสามารถกำหนดภาระผูกพันตามสัญญาที่ต้องปฏิบัติตาม
หนังสือค้ำประกันกับพันธบัตร
ความแตกต่างระหว่างหนังสือค้ำประกันของธนาคารและพันธบัตรคือการได้รับหนังสือค้ำประกันจากธนาคารนั้นจำเป็นต้องมีหลักประกันเพื่อให้เป็นไปตามธนาคาร ในขณะที่พันธบัตรไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันเพื่อเป็นหลักประกัน
การค้ำประกันของธนาคารมักให้พร้อมกับเงินกู้โดยมีข้อบัญญัติว่าหากผู้กู้ไม่ชำระเงินตามจำนวนดังกล่าว ธนาคารจะชดเชยความสูญเสียให้ ในขณะที่พันธบัตรทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งที่เห็นด้วยจากการทำลายมัน
หนังสือค้ำประกันของธนาคารหรือที่รู้จักกันในชื่อเลตเตอร์ออฟเครดิต ช่วยให้การชำระเงินระหว่างผู้ขายและผู้ซื้อดำเนินไปอย่างราบรื่น ในขณะที่พันธบัตรที่รู้จักกันในนามการค้ำประกันจะปกป้องคู่สัญญาจากความเสี่ยงที่สัญญาจะหัก
ตารางเปรียบเทียบระหว่างหนังสือค้ำประกันกับพันธบัตร (ในรูปแบบตาราง)
| พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | ค้ำประกันธนาคาร | พันธบัตร |
|---|---|---|
| ความหมาย (คำจำกัดความ) | หนังสือค้ำประกันของธนาคารคือเมื่อสถาบันสินเชื่อเช่นธนาคารยืนเป็นผู้ค้ำประกันและสัญญาว่าจะครอบคลุมการสูญเสียในกรณีที่ผู้กู้ไม่ทำเช่นนั้น | พันธบัตรถือได้ว่าเป็นข้อตกลงหรือข้อตกลงระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้ที่ทำหน้าที่เป็นหลักประกันการชำระเงินสำหรับฝ่ายใดฝ่ายหนึ่ง |
| ผู้ออกบัตร | ธนาคารสามารถออกหนังสือค้ำประกันโดยธนาคารเพื่อเป็นหลักประกันสำหรับบุคคลบางคนเท่านั้น | พันธบัตรสามารถออกโดยธนาคาร รัฐบาล หรือแม้แต่บริษัทขนาดใหญ่เพื่อตอบสนองความต้องการเงินจำนวนมาก |
| เส้นทางการชำระเงิน | ในกรณีของหนังสือค้ำประกันของธนาคาร การชำระเงินจะต้องโอนจากผู้ขายไปยังผู้ซื้อผ่านธนาคารเสมอ | ในกรณีของพันธบัตรธนาคารไม่ต้องจ่ายเงินให้ผู้ถือพันธบัตรและสามารถเก็บค่าธรรมเนียมไว้ได้หากไม่มีความล้มเหลวในการชำระเงิน |
| การบัญชี | หนังสือค้ำประกันของธนาคารถือเป็นภาระผูกพันของธนาคารเสมอ เนื่องจากเป็นภาระผูกพันที่ธนาคารต้องชำระเงิน | พันธบัตรเป็นผลิตภัณฑ์ประกันภัยชนิดหนึ่งและถือเป็นสินทรัพย์ ตราบใดที่การทำธุรกรรมดำเนินไปอย่างราบรื่น |
| ผู้ใช้ | บุคคลทั่วไปใช้การค้ำประกันของธนาคารเพื่อความปลอดภัยในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศและข้ามพรมแดน ซึ่งช่วยให้ธุรกิจเติบโต | รัฐบาลและองค์กรต่างๆ มักใช้พันธบัตรเพื่อกู้ยืมเงินจำนวนมาก |
การรับประกันของธนาคารคืออะไร?
หนังสือค้ำประกันของธนาคารเป็นสัญญาประเภทหนึ่งที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินใด ๆ มอบให้กับผู้ให้กู้รายใดรายหนึ่งว่าหากผู้ยืมไม่ชำระคืนเงินกู้ธนาคารจะทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันและดูแลความสูญเสียทั้งหมดในนามของ ผู้กู้
หน่วยงานธุรกิจมักใช้การค้ำประกันของธนาคาร ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถซื้ออุปกรณ์ วัตถุดิบ เครื่องจักร ฯลฯ โดยหลักประกันว่าแม้ว่าผู้ยืมจะไม่สามารถชำระเงินคืนได้ แต่ธนาคารจะต้องรับผิดชอบ
การค้ำประกันโดยธนาคารมักจะมีราคาสูงโดยธรรมชาติและมีผลใช้บังคับเป็นเวลานานกว่า พวกเขาสามารถกลายเป็นความเสี่ยงสำหรับธนาคารโดยการลงนามในหนังสือค้ำประกันของธนาคาร ธนาคารตกลงที่จะจ่ายเงินจำนวนเท่าใดก็ได้ที่ผู้กู้ร้องขอ
การค้ำประกันของธนาคารมีหลายประเภท:
การค้ำประกันการชำระเงินรอตัดบัญชี:
ตามคำกล่าว การค้ำประกันเหล่านี้ออกให้เป็นระยะเวลาที่แน่นอนและมักจะออกให้แก่ผู้ส่งออก กรณีไม่ผ่านธนาคารต้องแจ้งยอดเป็นงวด
การรับประกันทางการเงิน:
การค้ำประกันประเภทนี้ทำโดยมีเงื่อนไขว่าธนาคารจะชำระคืนคู่กรณีหากมีความล่าช้าในการดำเนินการของโครงการหรือหากยังไม่เสร็จสมบูรณ์
การรับประกันการชำระเงินล่วงหน้า:
ชำระเงินล่วงหน้าให้กับผู้ให้บริการด้วยความหวังว่าเขาจะสามารถให้บริการได้ตรงเวลา แต่ถ้ายังไม่เสร็จสิ้น การค้ำประกันเหล่านี้จะช่วยให้แน่ใจว่าผู้ซื้อจะได้รับเงินคืนจากการชำระเงินของเขา
รับประกันประสิทธิภาพ:
การค้ำประกันเหล่านี้มักจะขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของบริการบางอย่าง ซึ่งความล่าช้าในการปฏิบัติงานหรือการบริการที่ไม่เพียงพอโดยตัวแทนจำหน่ายจะนำไปสู่จำนวนเงินที่ชำระโดยธนาคาร
หนังสือค้ำประกันจากธนาคารต่างประเทศ:
การค้ำประกันเหล่านี้มักจะคล้ายกับการค้ำประกันปกติ ยกเว้นข้อเท็จจริงที่ว่าสิ่งเหล่านี้นำเสนอในนามของผู้รับผลประโยชน์หรือเจ้าหนี้ต่างประเทศ
พันธบัตรคืออะไร?
พันธบัตรธนาคารหรือพันธบัตรค้ำประกันเป็นสัญญาประเภทหนึ่งระหว่างสามฝ่าย ได้แก่ เงินต้น (ผู้กู้) ผู้ค้ำประกัน (ธนาคารหรือสถาบันการเงินใด ๆ) และผู้รับภาระผูกพัน (ผู้ให้กู้) ซึ่งผู้ค้ำประกันเป็นหลักประกันให้กับ ภาระผูกพันที่เงินต้นจะปฏิบัติตามเงื่อนไขทั้งหมดของพันธบัตร
พันธบัตรช่วยให้มั่นใจว่าสัญญาที่ทำขึ้นโดยคู่สัญญาทำงานได้อย่างราบรื่นและเสร็จสิ้นตามข้อกำหนดที่พวกเขาได้ตกลงร่วมกัน พวกเขาปกป้องรัฐบาลและผู้บริโภคจากการฉ้อโกง การตีความผิด และการทุจริตต่อหน้าที่ ทำให้ธุรกิจเจริญรุ่งเรือง
แม้ว่าธนาคารหรือองค์กรที่ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันจะสำรองพันธบัตรและปกปิดในกรณีที่เกิดการสูญเสีย เงินต้นจะต้องลงนามในข้อตกลงการชดใช้ค่าเสียหายที่เรียกว่าข้อตกลงทั่วไปของการชดใช้ค่าเสียหายซึ่งรวมถึงธุรกิจทั้งหมดที่ตัวต้นทำร่วมกับเจ้าของ
พันธบัตรบางประเภทมีดังนี้:
สัญญาค้ำประกัน:
ในพันธบัตรเหล่านี้ เงินต้นมักจะเป็นเจ้าของโครงการ และพันธบัตรรับประกันว่าผู้รับเหมาจะปฏิบัติตามข้อกำหนดทุกประการในสัญญาและจ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมดให้กับคนงานของเขา
หลักทรัพย์ค้ำประกันเชิงพาณิชย์:
พันธบัตรประเภทนี้มักได้รับคำสั่งจากหน่วยงานของรัฐและใช้เพื่อคุ้มครองผลประโยชน์สาธารณะ ที่นี่ภาระผูกพันคือประชาชนทั่วไป
พันธบัตรค้ำประกันความเที่ยงตรง:
พันธบัตรเหล่านี้มักจะปกป้องบริษัทจากการทุจริตต่อหน้าที่หรือการฉ้อโกงของพนักงานที่ดูแลแผนกเงินสดและการเงิน เป็นการป้องกันเงินและทรัพย์สินส่วนบุคคลของผู้คน
พันธบัตรค้ำประกันศาล:
ทนายความหรือทนายความมักจะต้องใช้พันธบัตรประเภทนี้ก่อนการดำเนินการของศาลเพื่อให้แน่ใจว่าจะได้รับค่าธรรมเนียมศาลและเพื่อปกป้องพวกเขาจากความสูญเสียใด ๆ
ความแตกต่างหลักระหว่างหนังสือค้ำประกันกับพันธบัตร
บทสรุป
หนังสือค้ำประกันและพันธบัตรของธนาคารทำหน้าที่เป็นเครื่องมือในภาคการเงินที่ให้การประกันและคุ้มครองผู้ให้ยืมและรับเงิน
กรณีการค้ำประกันของธนาคาร ธนาคารจะเข้ามาในภาพเสมอ แม้ว่าจะมีการชำระเงินล้มเหลวหรือไม่ก็ตาม ส่วนกรณีพันธบัตร หากการทำธุรกรรมระหว่างคู่สัญญาเป็นไปด้วยดี ธนาคารสามารถเก็บค่าธรรมเนียมและอยู่ต่อได้ โดยไม่มีข้อผูกมัด
แม้ว่าเครื่องมือทั้งสองนี้จะมีหน้าที่ต่างกัน แต่ให้สัญญาและธุรกรรมที่ปลอดภัยระหว่างคู่สัญญา
