การรับประกันเป็นการประกันอย่างเป็นทางการหรือข้อตกลงจากบุคคลภายนอกเกี่ยวกับเงื่อนไขบางประการที่พวกเขาจะต้องปฏิบัติตาม หากลูกหนี้ไม่ชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ ธนาคารจะค้ำประกันว่าจะจ่ายเป็นจำนวนหนึ่ง
ธนาคารหรือสถาบันการเงินให้บริการหลายอย่างแก่ลูกค้า ให้กู้ยืมเงินและค้ำประกันการชำระเงินให้กับบุคคลอื่น ธนาคารยังสนับสนุนให้นิติบุคคลหรือบุคคลทั่วไปโดยรับประกันการชำระเงินสำหรับการซื้อ มันเพิ่มกิจกรรมทางธุรกิจ
การค้าระหว่างประเทศคือการแลกเปลี่ยนสินค้าและบริการที่มีอยู่ในประเทศของตน หรือการนำเข้าสินค้าและบริการที่จำเป็นหรือต้องการจากประเทศอื่น เพื่อดำเนินธุรกิจอย่างราบรื่นและเพื่อเพิ่มเศรษฐกิจและกิจกรรมทางธุรกิจ ธนาคารสนับสนุนให้นิติบุคคลและบุคคล หนังสือค้ำประกันและใบรับรองการละลายเป็นบริการของธนาคาร
การรับประกันธนาคารเทียบกับใบรับรองการละลาย
ข้อแตกต่างระหว่างหนังสือค้ำประกันของธนาคารและใบรับรองการละลายคือ หนังสือค้ำประกันของธนาคารเป็นคำสัญญาหรือการค้ำประกันที่ธนาคารมอบให้แก่ลูกค้าในกรณีที่ลูกหนี้ไม่ชำระหนี้ ธนาคารจะชำระเงินในธุรกรรมการค้าระหว่างประเทศ ในขณะที่ใบรับรองการละลายเป็นเอกสารที่ให้ความมั่นคงทางการเงินโดยละเอียดของบุคคลหรือนิติบุคคล
หนังสือค้ำประกันของธนาคารตามคำกล่าวว่าเป็นการค้ำประกันโดยธนาคารให้กับลูกค้าว่าการชำระเงินจะทำในนามของลูกหนี้ในกรณีที่ลูกหนี้ไม่ชำระหนี้ในธุรกรรมการค้าระหว่างประเทศ ช่วยลดความเสี่ยงด้านเครดิตของทั้งสองฝ่ายในกรณีที่ธุรกรรมไม่เป็นไปตามแผนที่วางไว้
ใบรับรองการละลายเป็นเอกสารที่สถาบันการเงินจัดทำขึ้นเพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินของใครก็ตามหรือเจ้าของธุรกิจ หนังสือรับรองการชำระหนี้ที่ปกติออกโดยกรมสรรพากรหรือสถาบันการเงินหรือธนาคาร
ส่วนใหญ่ใช้เพื่อยืนยันความมั่นคงทางการเงินของบุคคลและนิติบุคคลโดยรัฐบาลและสำนักงานการค้าที่เกี่ยวข้อง
ตารางเปรียบเทียบระหว่างหนังสือค้ำประกันธนาคารและใบรับรองการชำระหนี้ (ในรูปแบบตาราง)
| พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | ค้ำประกันธนาคาร | ใบรับรองการละลาย |
|---|---|---|
| ฟังก์ชั่น | การค้ำประกันของธนาคารเป็นหลักประกันให้กับผู้รับเหมาอสังหาริมทรัพย์และโครงการโครงสร้างพื้นฐานระหว่างประเทศและลดความเสี่ยงด้านเครดิตในการทำธุรกรรม | ใบรับรองการละลายจะออกให้กับบุคคลหรือนิติบุคคลตามที่รัฐบาลและสำนักงานการค้ากำหนดเช่นกันเกี่ยวกับความมั่นคงทางการเงิน |
| ค้ำประกัน | หนังสือค้ำประกันธนาคารขอการค้ำประกันทรัพย์สินหรือทรัพย์สินเพื่อค้ำประกันหลังจากจำนวนหนึ่ง | ใบรับรองการละลายขอหลักฐานเอกสารสนับสนุนซึ่งระบุสถานะทางการเงินของบุคคลหรือนิติบุคคล |
| รับประกัน | หนังสือค้ำประกันให้เงินค้ำประกันกรณีลูกหนี้ไม่ชำระหนี้ | ใบรับรองการละลายเป็นเอกสารธนาคารจะไม่รับผิดชอบใด ๆ ในการชำระหนี้ในอนาคต |
| เสี่ยง | การรับประกันของธนาคารมีความเสี่ยงสูงที่เกี่ยวข้อง | ใบรับรองตัวทำละลายเป็นเอกสารที่ระดับความเสี่ยงต่ำ |
| ค่าใช้จ่าย | ค่าธรรมเนียมการค้ำประกันของธนาคาร 0.5% ถึง 1.5% ของจำนวนเงินค้ำประกัน | สำหรับใบรับรองการละลายค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร |
การรับประกันของธนาคารคืออะไร?
หนังสือค้ำประกันของธนาคารเป็นการค้ำประกันของสถาบันผู้ให้ยืมหรือสถาบันการเงิน หากผู้กู้ไม่ชำระหนี้ให้ธนาคารเข้าถือกรรมสิทธิ์ในการชำระเงินให้เสร็จสิ้น ไม่ใช่ตราสารหนี้หรือบริษัทเงินกู้อย่างแน่นอน
เป็นการให้หลักประกันในการจ่ายเงินให้อีกฝ่ายหนึ่งในนามของลูกหนี้เพื่อลดความเสี่ยงด้านเครดิตในธุรกรรมการค้าระหว่างประเทศ เลตเตอร์ออฟเครดิตและหนังสือค้ำประกันของธนาคารมีความคล้ายคลึงกัน โดยเลตเตอร์ออฟเครดิตเน้นการค้าระหว่างประเทศมากกว่า ในขณะที่การค้ำประกันของธนาคารเน้นที่ผู้รับเหมาอสังหาริมทรัพย์และโครงการโครงสร้างพื้นฐานที่ต้องการธุรกรรมการค้าระหว่างประเทศ
การค้ำประกันของธนาคารปกป้องทั้งสองฝ่ายจากความเสี่ยงด้านเครดิตหากธุรกรรมไม่เป็นไปตามที่วางแผนไว้ในข้อตกลง โดยปกติแล้ว ผู้รับเหมาจะใช้การค้ำประกันของธนาคารเพื่อประมูลโครงการขนาดใหญ่เป็นหลักประกัน ผู้รับเหมาจะให้หลักฐานความน่าเชื่อถือทางการเงิน ธนาคารจะค้ำประกันเป็นจำนวนเงินที่แน่นอนและไม่เกินจำนวนเงินโดยการรักษาปัจจัยความเสี่ยงของธนาคาร
ตามความจำเป็นของนิติบุคคลหรือผู้รับเหมา การค้ำประกันของธนาคารจึงแตกต่างกัน สิ่งเหล่านี้คือ:
- รับประกันการจัดส่ง
- ค้ำประกันเงินกู้
- การค้ำประกันการชำระเงินขั้นสูง:
- การค้ำประกันการชำระเงินที่ได้รับการยืนยัน:
- ค้ำประกันธนาคารต่างประเทศ
- การรับประกันทางการเงิน
เป็นคำมั่นสัญญาของสถาบันสินเชื่อที่จะชำระความสูญเสียที่เกิดขึ้นโดยผู้กู้
เมื่อสถาบันการเงินรู้สึกว่าระดับความเสี่ยงเพิ่มขึ้น จะขอหลักประกันจากผู้กู้ ไม่ว่าจะเป็นทรัพย์สิน หุ้น กองทุนรวม หุ้น หรือเงินสด การค้ำประกันของธนาคารสนับสนุนให้บุคคลหรือนิติบุคคลที่อยู่หน้าธุรกิจ
ใบรับรองการละลายคืออะไร?
ใบรับรองการละลายเป็นเอกสารที่ให้ข้อมูลที่ชัดเจนเกี่ยวกับความมั่นคงทางการเงินของบุคคลหรือนิติบุคคล เอกสารนี้จำเป็นสำหรับการตรวจสอบสถานะทางการเงินของบุคคลหรือนิติบุคคลโดยรัฐบาลหรือสำนักงานการค้า
ใบรับรองจำเป็นด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้ พวกเขาคือ:
- รับสมัครและจัดซื้อจัดจ้าง
- รับสัญญาภาครัฐและเอกชน
- การสมัครวีซ่าและสัมภาษณ์
- เรื่องกฎหมายและศาล
ใบรับรองการชำระหนี้พิสูจน์ความแข็งแกร่งทางการเงินของบุคคลหรือนิติบุคคล โดยปกติกรมสรรพากรและธนาคารจะออกใบรับรองการละลายหลังจากจัดทำเอกสารชุดหนึ่งซึ่งพิสูจน์สถานะทางการเงินเกี่ยวกับบุคคลหรือนิติบุคคล
ธนาคารให้ใบรับรองแก่ลูกค้าตามธุรกรรม บัญชีออมทรัพย์ เอกสารทรัพย์สินที่เขามี ส่วนใหญ่บุคคลหรือนิติบุคคลขอใบรับรองการละลายเพื่อใช้ในการประกวดราคาหรือสัญญาของหน่วยงานของรัฐ
หลังจากวิเคราะห์เอกสารประกอบแล้วจะออกหนังสือรับรองและจะไม่รับผิดชอบต่อหนี้สินใดๆ ผู้จัดการธนาคารมีข้อจำกัดในการออกใบรับรองจำนวนหนึ่ง หากเกิน เขาได้แจ้งให้หน่วยงานระดับสูงทราบแล้ว
เอกสารประกอบที่จำเป็นในการออกหนังสือรับรองการชำระหนี้โดยธนาคารระบุไว้ด้านล่าง
- แบบฟอร์มใบสมัคร
- หลักฐานยืนยันตัวตน/ที่อยู่
- ใบแจ้งยอดธนาคาร (ออมทรัพย์/กระแสรายวัน)
- การคืนภาษีเงินได้
- งบการเงินที่ตรวจสอบแล้ว (บริษัท/บริษัทหุ้นส่วน)
- เอกสารทรัพย์สินและใบรับรองการประเมินราคาทองคำ
- หนังสือรับรองมูลค่าสุทธิโดยผู้สอบบัญชีรับอนุญาต
- ใบรับรองการลงทุนอื่น ๆ
ความแตกต่างหลักระหว่างหนังสือค้ำประกันธนาคารและใบรับรองการละลาย
บทสรุป
หนังสือค้ำประกันของธนาคารและใบรับรองการละลายจะคล้ายกัน ทั้งคู่ใช้เพื่อซื้อบางอย่างในโลกธุรกิจ ผู้รับเหมาอสังหาริมทรัพย์ใช้หนังสือค้ำประกันเพื่อเสนอราคาสำหรับการติดต่อและโครงการในบริษัทขนาดใหญ่และแสดงจำนวนเงินค้ำประกัน มันพิสูจน์ความน่าเชื่อถือทางการเงิน
ในทำนองเดียวกัน บุคคลหรือนิติบุคคลขอหนังสือรับรองการชำระหนี้แก่ธนาคารหรือแผนกรายได้เพื่อแสดงฐานะทางการเงินต่อรัฐบาลเพื่อขอประกวดราคาหรือสัญญาจากรัฐบาล
บางครั้ง นิติบุคคลหรือบุคคลธรรมดาสามารถแสดงใบรับรองการชำระหนี้เพื่อรับประกันการค้ำประกันของธนาคารสำหรับธุรกรรมการค้าระหว่างประเทศ เนื่องจากสถาบันการเงินจะขอหลักประกันสำหรับจำนวนเงินที่ค้ำประกันหลังจากจำนวนที่แน่นอน หนังสือรับรองการชำระหนี้สามารถทำหน้าที่เป็นรายการทรัพย์สินหรือหลักประกันให้กับบุคคลหรือนิติบุคคล
