ความแตกต่างระหว่างหนังสือค้ำประกันของธนาคารและ SBLC (พร้อมตาราง)

หนังสือค้ำประกันของธนาคารเป็นคำแถลงจากสถาบันสินเชื่อเพื่อให้มั่นใจว่าลูกหนี้จะสามารถชำระหนี้ของตนได้ หนังสือค้ำประกันของธนาคารทำให้ธนาคารต้องปฏิบัติตามภาระผูกพันของบุคคลในกรณีที่เขา/เธอไม่ชำระเงิน

ในขณะที่ Standby Letter of Credit (SBLC) เป็นหนังสือค้ำประกันประเภทหนึ่งที่ทำโดยสถาบันสินเชื่อเพื่อจุดประสงค์เดียวกัน กล่าวคือ เพื่อชำระหนี้ของลูกหนี้ในกรณีที่ไม่สามารถชำระเงินได้ มีความแตกต่างและความคล้ายคลึงบางอย่างระหว่างคำสองคำ แต่ไม่เหมือนกัน

ทั้งหนังสือค้ำประกันของธนาคารและเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นการประกันแก่เจ้าหนี้ว่าจะได้รับการชำระเงิน คำขอเหล่านี้ไปยังธนาคารถือเป็นเงินกู้และให้ตามความน่าเชื่อถือของลูกหนี้

การรับประกันธนาคารเทียบกับ SBLC

ความแตกต่างระหว่าง Bank Guarantee และ SBLC คือการค้ำประกันของธนาคารให้การคุ้มครองแบบคู่ทั้งกับผู้ขายและผู้ซื้อ ซึ่งแตกต่างจาก SBLC

ตารางเปรียบเทียบระหว่างธนาคารค้ำประกันและ SBLC (ในรูปแบบตาราง)

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ค้ำประกันธนาคาร	SBLC
ขอบเขต	หนังสือค้ำประกันของธนาคารมีขอบเขตที่กว้างขึ้น	SBLC มีขอบเขตจำกัด
ระยะเวลา	เป็นที่นิยมในกรณีของสัญญาทั้งระยะยาวและระยะสั้น	ส่วนใหญ่จะใช้สำหรับสัญญาระยะยาว
การใช้งาน	ส่วนใหญ่จะใช้สำหรับการทำธุรกรรมภายในประเทศและระหว่างประเทศ	ใช้ในการทำธุรกรรมการค้าระหว่างประเทศ
การป้องกัน	การคุ้มครองจัดทำโดยธนาคารเดียว	การคุ้มครองจัดทำโดยธนาคารผู้ออกและบุคคลที่สาม
ผู้เอาประกันภัย	มีความเสี่ยงสำหรับทั้งผู้ซื้อและผู้ขายหากมีการขอเปลี่ยนแปลง	ครอบคลุมเฉพาะความเสี่ยงของผู้รับผลประโยชน์ กล่าวคือ ผู้เอาประกันภัย
ความคุ้มครอง	ครอบคลุมเฉพาะด้านการเงินของการทำธุรกรรม	นอกจากนี้ยังครอบคลุมถึงปัจจัยที่ไม่ใช่ทางการเงินที่ส่งผลต่อประสิทธิภาพการทำงาน

การรับประกันของธนาคารคืออะไร?

หนังสือค้ำประกันจากธนาคารมักเป็นใบแจ้งยอดจากธนาคารเพื่อเข้าควบคุมหนี้สินของผู้เอาประกันภัยในกรณีที่ไม่สามารถชำระเงินได้ มันคล้ายกับเงินกู้ มักจะเป็นที่นิยมในการทำธุรกรรมข้ามพรมแดน ซึ่งช่วยให้บริษัท/ผู้ซื้อสามารถซื้อสินค้า/บริการซึ่งพวกเขาอาจไม่สามารถจ่ายได้ตามปกติของธุรกิจเพื่อการขยายหรือเติมเต็มคำสั่งซื้อ

เป็นสองประเภท - ทางตรงและทางอ้อม. การค้ำประกันทางธนาคารโดยตรงจะใช้ในกรณีของธุรกรรมระหว่างประเทศที่ธนาคารคุ้มครองเฉพาะบุคคลที่ได้รับการค้ำประกันเท่านั้น สิ่งเหล่านี้เป็นที่ต้องการในกรณีของการทำธุรกรรมระหว่างประเทศเนื่องจากมีความยืดหยุ่นและเข้ากันได้กับบรรทัดฐานต่างประเทศ

การค้ำประกันโดยทางอ้อมเป็นที่ต้องการของ บริษัท ที่ทำธุรกิจส่งออก เนื่องจากเป็นการปกป้องธนาคารสองแห่ง ซึ่งส่วนใหญ่เป็นธนาคารต่างประเทศ สามารถใช้ได้ทั้งธุรกรรมระยะยาวและระยะสั้น

การค้ำประกันของธนาคารช่วยให้บริษัทลดความเสี่ยงทางการเงินและทำธุรกรรมที่อาจช่วยขยายธุรกิจได้ การค้ำประกันโดยธนาคารโดยทั่วไปมีอยู่สองประเภท – การรับประกันทางการเงินและการรับประกันประสิทธิภาพ การค้ำประกันทางการเงินครอบคลุมเฉพาะภาระผูกพันทางการเงินของลูกหนี้เท่านั้น การรับประกันประสิทธิภาพครอบคลุมประเด็นต่างๆ เช่น ค่าเริ่มต้นในประสิทธิภาพ

SBLC คืออะไร?

SBLC เปิดตัวครั้งแรกโดยสหรัฐอเมริกา Standby Letter of Credit (SBLC/SLOC) คล้ายกับหนังสือค้ำประกันของธนาคาร เนื่องจากจะคุ้มครองผู้ซื้อในกรณีที่ผิดนัดในขณะที่ชำระเงินโดยครอบคลุมความรับผิดของเขา/เธอ มันทำงานบนหลักการของ uberrimae fidei ซึ่งหมายถึงความศรัทธาสูงสุด SBLC อาจต้องการหลักประกันในบางครั้ง

SLBC มีค่าใช้จ่าย 1% -10% ของมูลค่าของจำนวนเงินที่ค้ำประกันต่อปี ใน SBLC ธนาคารจะจ่ายเฉพาะในกรณีที่เลวร้ายที่สุดเพราะเป็นผู้ให้กู้ทางเลือกสุดท้าย ส่วนใหญ่จะใช้ในการติดต่อระยะยาว มีขอบเขตจำกัดเนื่องจากครอบคลุมเฉพาะความรับผิดของผู้รับผลประโยชน์ กล่าวคือ บุคคลที่ได้รับการรับประกัน ไม่ได้ปกป้องทั้งสองฝ่าย แต่มักจะเกี่ยวข้องกับธนาคารสองแห่ง และการชำระเงินจะครอบคลุมโดยบุคคลที่สามและธนาคารหลัก

สามารถลดราคาได้เหมือนเลตเตอร์ออฟเครดิตและผู้ขายสามารถรับเงินล่วงหน้าได้เช่นกัน เป็นเครื่องมือที่มีความยืดหยุ่นสูงและมีการใช้กันอย่างแพร่หลายในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ เนื่องจากมีความปลอดภัยมากกว่าเนื่องจากธนาคารสองแห่งเข้ามาเกี่ยวข้อง

เช่นเดียวกับการค้ำประกันของธนาคาร SBLC มีสองประเภท ได้แก่ การเงินและประสิทธิภาพ SBLC ด้านการเงินมุ่งเน้นไปที่การสร้างความมั่นใจว่ามีการชำระเงิน ในทางตรงกันข้าม ประสิทธิภาพ SBLC มุ่งเน้นไปที่การทำให้มั่นใจว่าเกณฑ์ของงานที่ตัดสินใจนั้นได้รับการเติมเต็ม เช่น เวลา คุณภาพของงาน ฯลฯ

ความแตกต่างหลักระหว่างหนังสือค้ำประกันของธนาคารและ SBLC

บทสรุป

อาจกล่าวได้ว่าหนังสือค้ำประกันของธนาคารและเลตเตอร์ออฟเครดิตมีความคล้ายคลึงกันในบางแง่มุม ทั้งสองเป็นใบแจ้งยอดจากธนาคารเพื่อครอบคลุมหนี้สินของผู้เอาประกันภัยและขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือของ บริษัท ที่มีการค้ำประกัน แต่มีความแตกต่างบางประการในด้านความคุ้มครองความเสี่ยงและการมีส่วนร่วม ดังนั้นเครื่องมือทั้งสองจึงแตกต่างกัน และความชอบก็ขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกรรม

สำหรับธุรกรรมระหว่างประเทศ บริษัทต้องการมี SBLC เนื่องจากเป็นการปกป้องธนาคารต่างประเทศ การค้ำประกันของธนาคารมีแนวโน้มที่จะให้ความคุ้มครองมากขึ้นเนื่องจากทั้งสองฝ่ายได้รับการคุ้มครองภายใต้ข้อตกลง การค้ำประกันของธนาคารยังมีขอบเขตที่กว้างกว่าเนื่องจากสามารถใช้ในธุรกรรมประเภทต่างๆ ได้ แต่ SBLC ก็มีความครอบคลุมที่ดีเยี่ยมในแง่ของการเงินและไม่ใช่ด้านการเงิน ดังนั้นทั้งสองจึงถือได้ว่าคล้ายคลึงกัน แต่ก็ไม่เหมือนกัน