ความแตกต่างระหว่างผู้รับเงินรายปีและผู้รับผลประโยชน์ (พร้อมตาราง)

ผู้ชายทั่วไปมักลงทุนออมทรัพย์ของตนหลายวิธี เช่น – ลงทุนในตลาดหุ้น กองทุนรวม นโยบายการออก เงินฝากประจำ ฯลฯ เพื่อรักษาอนาคตของพวกเขา การลงทุนเหล่านี้เป็นแหล่งผลประโยชน์ในช่วงที่เลวร้ายที่สุดในชีวิตเสมอมา แต่การลงทุนทั้งหมดเหล่านี้ต้องทำด้วยเอกสารที่ถูกต้องตามกฎหมายและทำความเข้าใจเงื่อนไขทั้งหมดและสุดท้ายในเงื่อนไขเดียวกัน

ผู้รับเงินปีกับผู้รับผลประโยชน์

ความแตกต่างระหว่าง Annuitant กับ Beneficiary ก็คือ Annuitant มักจะลงทุนในบางอย่างเช่น – พันธบัตร นโยบาย กองทุน ฯลฯ และหลังจากนั้นไม่นาน พวกเขาก็มักจะได้รับเงินคืนทุกเดือน ในขณะที่ในทางตรงกันข้าม ผู้รับผลประโยชน์จะไม่ ไม่ทำภาระผูกพันดังกล่าว แต่ได้กำไรเท่านั้นในทุกกรณี

Annuitant ทำการลงทุนบางอย่างในตอนแรกพวกเขาต้องลงทุนเงินก้อนใหญ่และหลังจากช่วงเวลาหนึ่งพวกเขาจะได้รับเงินคืนเป็นรายเดือน นี้สามารถใช้เป็นกองทุนเกษียณอายุอย่างใด เงินจะมอบให้กับบุคคลเดียวกันกับที่ทำเงินรายปี แต่บางครั้ง ในบางกรณี เช่น การตายของผู้รับเงินรายปี ผู้รับผลประโยชน์หรือผู้ได้รับการเสนอชื่อจะได้รับเงินนั้น

ผู้รับผลประโยชน์กล่าวว่าเป็นผู้ที่ได้รับผลกำไรเท่านั้น บุคคลนั้นไม่ต้องลงทุนหรือต้องฝากเงินใด ๆ แต่สามารถรับได้ พวกเขาได้รับการเสนอชื่อโดยบุคคลที่ออกหรือเปิดนโยบายหรือเงินฝากหรือกองทุนใด ๆ

ตารางเปรียบเทียบระหว่างผู้รับเงินรายปีและผู้รับผลประโยชน์

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ผู้รับบำนาญ	ผู้รับผลประโยชน์
คำนิยาม	ผู้ที่ลงทุนโดยหวังผลตอบแทนค้ำประกันหลังเกษียณ	บุคคลที่มีแนวโน้มจะได้รับประโยชน์จากการลงทุนของผู้อื่น
การชำระภาษี	รับผิดชอบ	ไม่รับผิดชอบ
การตัดสินใจ	พวกเขามีสิทธิที่สมบูรณ์ที่จะทำเช่นนั้น	ไม่มีสิทธิ์ตัดสินใจ
ประเภท	คงที่และแปรผัน	ไม่มีสิ่งนั้น
กำไรที่ได้รับ	ด้วยตัวเอง แต่บางกรณี เช่น หลังความตาย ผู้รับผลประโยชน์ได้รับ	ในบางกรณี

Annuitant คืออะไร?

ผู้รับเงินรายปีกล่าวว่าเป็นผู้ที่ลงทุนในเงินรายปีบางส่วนและผลตอบแทนจากการลงทุนที่คาดว่าจะเกิดขึ้นพร้อมกับการเกษียณอายุ กล่าวอีกนัยหนึ่งบางครั้งอาจหมายถึงกองทุนเกษียณอายุสำหรับบางคน เงินงวดถูกเปิดโดยเงินก้อนใหญ่และเงินฝากจะทำในการเริ่มต้นและหลังจากนั้นสามารถถอนได้เป็นระยะ

ผู้ที่ซื้อเงินงวดนั้นต้องรับผิดชอบในการจ่ายภาษีให้กับรัฐบาลเป็นระยะเวลาหนึ่ง นอกจากนี้ บางครั้งก็ช่วยในการเก็บภาษีได้เช่นกัน แต่เงื่อนไขในการชำระภาษีคือ หากบุคคลดังกล่าวได้รับเงินก่อนอายุ 59.5 ขวบ จะต้องเสียค่าปรับ 10%

Annuitant มีหน้าที่ในการตัดสินใจที่สำคัญเกี่ยวกับเงินรายปี แม้ว่า Annuitant จะต้องเพิ่มผู้รับผลประโยชน์หรือผู้ได้รับการเสนอชื่อในนั้น พวกเขาต้องระบุชื่อเต็มตามลำดับด้วยเปอร์เซ็นต์ที่จัดสรรให้ และเงินงวดที่พบบ่อยที่สุดเรียกว่าเงินงวดคงที่และแบบผันแปร

ผู้รับผลประโยชน์คืออะไร?

ผู้รับผลประโยชน์จะใช้สำหรับบุคคลหรือกลุ่มเฉพาะที่จะได้รับผลประโยชน์หรือผลกำไรจากการลงทุนบางอย่าง บุคคลเหล่านี้ไม่ต้องฝากเงินหรือต้องใช้เงินเพื่อรับผลตอบแทนจากเงินรายปีหรือพันธบัตรหรือประกัน ฯลฯ

แม้ว่าจะแตกต่างจาก Annuitant พวกเขาไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ จากเงินที่พวกเขาได้รับ ในบางกรณี เช่น การประกันชีวิตหรือการทำเงินรายปี จำเป็นต้องสร้างผู้รับผลประโยชน์หรือได้รับการเสนอชื่อเพื่อใช้อ้างอิงในอนาคต เมื่อได้รับเงินงวด ผู้ซื้อจะเป็นผู้รับผลประโยชน์รายแรกในกรณีนี้ แต่บางครั้งเพื่อหลีกเลี่ยงความไม่สะดวกเนื่องจากผู้ซื้อหากเขา/เธอเสียชีวิต การชำระเงินส่วนที่เหลือจะหยุดลง แต่ถ้ามีการเพิ่มผู้รับผลประโยชน์รายอื่น พวกเขารับเงิน

ในกรณีประกันชีวิตที่คล้ายคลึงกัน ผู้ซื้อต้องกล่าวถึงผู้ได้รับการเสนอชื่อหรือผู้รับผลประโยชน์ แม้ว่าพวกเขาจะเป็นบุตรของตนที่ได้รับตามสัดส่วนหรือไม่สมส่วนก็ตาม

บุคคลนั้นไม่ได้บอกว่าจะทำการตัดสินใจใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัย พันธบัตร กองทุน ฯลฯ แต่พวกเขาต้องนับกำไรที่ได้รับในกรณีเหล่านี้เท่านั้น

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างผู้รับเงินรายปีและผู้รับผลประโยชน์

บทสรุป

เพื่อสรุปการอภิปรายข้างต้น สามารถสรุปได้ว่าในตลาดมีหลายวิธีในการลงทุนเงินเพื่อปกป้องมันสำหรับใช้ในอนาคต จุดประสงค์หลักหรือแรงจูงใจเบื้องหลังการลงทุนใดๆ ก็คือ ให้มีความปลอดภัยและพร้อมที่จะเผชิญกับวิกฤตเศรษฐกิจ วิกฤตสุขภาพ ฯลฯ

วิธีการลงทุนบางส่วน ได้แก่ – เปิดเงินฝากประจำ ซื้อกองทุนรวม ทำประกัน (ชีวิต สุขภาพ ฯลฯ) ซื้อที่ดินและทรัพย์สินต่าง ๆ เป็นต้น แต่ประเด็นสำคัญในหมู่พวกเขาคือทั้งหมดนั้นมีความแตกต่างกัน เปอร์เซ็นต์ของผลตอบแทนและทั้งหมดมีความเสี่ยงด้านตลาดอยู่บ้าง ดังนั้นจึงจำเป็นต้องซื้อการลงทุนดังกล่าวหลังจากทราบข้อกำหนดและเงื่อนไขทั้งหมดอย่างถี่ถ้วนแล้วเท่านั้น

อ้างอิง

1. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/ssbul40&div=87&id=&page=
2. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/taxlr9&div=28&id=&page=
3. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/ssbul44&div=48&id=&page=
4. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1475-5890.2001.tb00042.x