ความแตกต่างระหว่าง ACH และ SWIFT (พร้อมตาราง)

เงินได้กลายเป็นส่วนหนึ่งในชีวิตของเรา มีบทบาทสำคัญในสังคมสมัยใหม่และธุรกิจระดับโลกของเรา ในโลกทางเทคนิคที่เราอาศัยอยู่ หลายคนทำงานไกลบ้านหรือทำงานคนละประเทศ ทุกวันคือการแข่งขันกับเวลาที่ต้องจัดการกับชีวิตที่วุ่นวายของพวกเขา ในบัญชีนั้น พวกเขาคาดหวังที่จะหลีกเลี่ยงการเสียเวลาทุกครั้งที่ทำได้ แม้กระทั่งในแง่ของการโอนเงินไปให้คนที่พวกเขารัก

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ธนาคารได้เปลี่ยนแปลงอย่างรุนแรงและส่งผลกระทบต่อบุคคลหลายล้านคนทั่วโลก ในยุคของการพัฒนานี้ แทนที่จะแลกเปลี่ยนเงินสด เช็ค และงานกระดาษ วิธีการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่รวดเร็วขึ้นอย่างตรงไปตรงมาและราคาไม่แพงระหว่างบัญชีสองบัญชี รัฐ และแม้แต่ประเทศต่างๆ ได้รับความนิยมมากขึ้น

วิธีการนี้ หรือที่เรียกกันทั่วไปว่าการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ให้ความสะดวก ความสะดวกในการเข้าถึง รับประกันการทำธุรกรรมที่ปลอดภัย และตัวเลือกตลอด 24 ชั่วโมงในการชำระบิล การซื้อ และการดูแลบัญชี การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ เช่น ACH และ SWIFT ได้กลายเป็นวิธีการชำระเงินแบบเข้าประจำที่แล้ว เนื่องจากธนาคารเหล่านี้ช่วยให้ลูกค้าอำนวยความสะดวกในการโอนเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งได้อย่างราบรื่น

ACH กับ SWIFT

ความแตกต่างระหว่าง ACH และ SWIFT ก็คือ การโอน ACH สามารถใช้ได้ในธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง เนื่องจากรูปแบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์รูปแบบนี้เป็นมิตรกับผู้ใช้ ประหยัดต้นทุน และช่วยชำระค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำ ในขณะที่ในการโอน SWIFT ธุรกิจขนาดเล็ก ตลอดจน ผู้รับพบว่าการส่งเงินไปต่างประเทศนั้นไม่ประหยัดและมีราคาแพง

ตารางเปรียบเทียบระหว่าง ACH และ SWIFT (ในรูปแบบตาราง)

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ACH	SWIFT
ความหมาย	ACH เป็นเครือข่ายการเงินอิเล็กทรอนิกส์สำหรับการประมวลผลการชำระเงินระหว่างสององค์กรทางการเงิน	SWIFT คือเครือข่ายการโอนเงินระหว่างประเทศที่สถาบันการเงินและภาคการธนาคารใช้ในการส่งเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งได้อย่างปลอดภัยและรวดเร็ว
สาขาวิชา	ACH โอนเงินภายในสหรัฐอเมริกาเท่านั้น	SWIFT สามารถส่งเงินจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่งได้ทั่วโลกโดยไม่มีข้อจำกัดข้ามพรมแดน
ความเร็วในการโอน	ACH ใช้เวลา 3 ถึง 5 วันทำการในการโอนเงินจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่ง ดังนั้นความเร็วในการโอนจึงต่ำ	โดยทั่วไปแล้วการชำระเงินด้วย SWIFT จะใช้เมื่อความถูกต้องและความเร็วเป็นปัจจัยสำคัญ
ประหยัดค่าใช้จ่าย	แม้ว่าการโอน ACH จะไม่เร็วเท่ากับการโอน SWIFT แต่การเริ่มต้นนั้นก็มีราคาไม่แพงนัก และเกือบจะฟรีทุกครั้งสำหรับลูกค้า	สถาบันการเงินและธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการโอนเงิน SWIFT ระหว่างประเทศ มันเป็นเรื่องค่าใช้จ่าย
ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง	การชำระเงิน ACH นั้นปลอดภัยกว่าเล็กน้อยสำหรับผู้ขายเพราะเขาสามารถย้อนกลับการชำระเงินกองทุนได้	ภายใต้การชำระเงิน SWIFT มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นเล็กน้อย เนื่องจากเมื่อผู้รับยอมรับเงิน/การชำระเงินแล้ว ผู้ส่งจะไม่สามารถยกเลิกธุรกรรมได้

ACH คืออะไร?

ACH (สำนักหักบัญชีอัตโนมัติ) เป็นเครือข่ายการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ทั้งสองฝ่าย (เช่น ผู้ส่งและผู้รับ) อนุญาตให้ธนาคารเฉพาะ/ธนาคารส่วนบุคคลทำการโอนเงินระหว่างกันอย่างปลอดภัย ACH ใช้เฉพาะในสหรัฐอเมริกาเท่านั้น

ประเภทของการชำระเงิน ACH:

1. การโอนเครดิต: การชำระเงินเหล่านี้จะได้รับอนุญาตเมื่อผู้ส่งอนุมัติการชำระเงินเท่านั้น ในขั้นต้นผู้รับจะให้รายละเอียดธนาคารแก่ผู้ส่ง จากนั้นผู้ส่งพร้อมกับรายละเอียดธนาคารจะส่งคำแนะนำบางอย่างไปยังธนาคารของตนเพื่อจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้กับผู้รับ ภายใต้ระบบนี้ เงินจะถูกโอนระหว่างสถาบันการเงินต่างๆ ธุรกรรมระหว่างธุรกิจกับธุรกิจก็เกิดขึ้นเช่นกัน
2. การตัดบัญชีโดยตรง: ตามระบบการชำระเงินนี้ เงินจำนวนหนึ่งจะถูกหักออกจากบัญชีของผู้บริโภคตามกำหนดเวลาที่แน่นอน และเงินจำนวนนี้จะใช้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายของผู้บริโภค เช่น เงินกู้ ค่าเช่า ค่าจำนอง และค่าเบี้ยประกัน

ข้อดี:

1. ACH สะดวกมากเนื่องจากการทำธุรกรรมสามารถทำได้โดยไม่ต้องมีผู้ส่งหรือผู้รับอยู่จริงเนื่องจาก ACH เชี่ยวชาญด้านการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นหลัก ซึ่งช่วยให้ผู้ส่ง/ผู้รับมีสมาธิกับงานที่จำเป็นในมือได้
2. ธุรกรรม ACH ปกป้องผู้ใช้จากการฉ้อโกง เนื่องจากทั้งสองฝ่ายสามารถชำระเงินได้ก็ต่อเมื่อธนาคารเฉพาะของพวกเขาได้รับอนุญาตให้ร่วมมือเท่านั้น
3. เนื่องจากการชำระเงินของ ACH ทำได้รวดเร็ว ผู้รับจึงสามารถตรวจสอบว่าเขาได้รับการชำระเงินหรือไม่ ซึ่งแตกต่างจากเช็คที่สามารถสูญหายระหว่างทางหรือถูกขโมยได้ ดังนั้นธุรกรรม ACH จึงปลอดภัยในการดำเนินการ
4. ธุรกรรม ACH ไม่เกี่ยวข้องกับทรัพยากรวัสดุใด ๆ ซึ่งแตกต่างจากเช็คที่ใช้ทรัพยากรวัสดุประเภทต่างๆ เช่น ซองจดหมาย แสตมป์ หมึก ฯลฯ

ข้อเสีย:

1. การชำระเงิน ACH ไม่เหมาะสำหรับการทำธุรกรรมที่มีความอ่อนไหวต่อเวลา
2. การชำระเงินอัตโนมัติจะถูกหักจากบัญชีธนาคารของคุณ แม้ว่าคุณอาจมีเงินไม่เพียงพอในบัญชีของคุณ และอาจนำไปสู่ค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีได้
3. องค์กรบางแห่งอาจต้องได้รับการฝึกอบรมเพื่อใช้หรือประมวลผลการชำระเงิน ACH และสามารถทำได้ด้วยความช่วยเหลือของซอฟต์แวร์ที่มีประสิทธิภาพเท่านั้น

SWIFT คืออะไร?

SWIFT (The Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication) ก่อตั้งขึ้นในปี 1973 ที่กรุงบรัสเซลส์ ประเทศเบลเยียม เป็นเครือข่ายการเงินระหว่างประเทศที่ช่วยให้องค์กรทางการเงินทั่วโลกสามารถส่งและรับข้อมูลได้อย่างรวดเร็ว แม่นยำ และปลอดภัย SWIFT โอนเงินไปยังสถานประกอบการทางการเงินกว่า 10,000 แห่ง ใน 200 ประเทศ

สำหรับการถ่ายโอนข้อมูลทางการเงินจากที่หนึ่งไปยังอีกที่หนึ่ง SWIFT จะใช้รหัสที่จัดสรรให้กับองค์กรทางการเงินแต่ละแห่งเพื่อดูรายละเอียดที่มาของการโอน ดำเนินการไปที่ใด และไปถึงที่นั่นได้อย่างไร

รหัสประจำตัวที่ไม่ซ้ำกันนี้มีอักขระแปดหรือสิบเอ็ดตัว รหัสมีสามชื่อ เช่น รหัสระบุธนาคาร (BIC), รหัส SWIFT, SWIFT ID หรือรหัส ISO 9362 ตัวระบุ SWIFT / BIC ได้รับการจัดสรรโดยชุมชนโทรคมนาคมทางการเงินระหว่างธนาคารทั่วโลก

ข้อดี:

หากไม่มี SWIFT ธุรกรรมทางการเงินระหว่างประเทศส่วนใหญ่จะแทบจะเป็นไปไม่ได้เลย ประโยชน์ของการใช้ SWIFT มีดังนี้:

1. การตรวจสอบย้อนกลับ SWIFT ให้หลักฐานการชำระเงินที่ชัดเจนและเป็นที่ยอมรับ เนื่องจากมีรายละเอียดเส้นทางของการทำธุรกรรมระหว่างธนาคารและจำนวนเงินที่เกี่ยวข้อง
2. ความปลอดภัย- SWIFT รับรองการรักษาความลับของลูกค้าและผู้ใช้โดยใช้เครือข่ายส่วนตัวและระบบฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์ขั้นสูง
3. ความโปร่งใส: การโอน SWIFT ให้รายละเอียดข้อมูลการชำระเงินและอนุญาตให้ทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องติดตามธุรกรรมและรับทราบปัจจัยด้านต้นทุนและเวลาที่เกี่ยวข้อง
4. รูปแบบมาตรฐาน- ไวยากรณ์ที่ชัดเจนและใช้งานง่ายของภาษา SWIFT ทำให้ผู้รับเข้าใจข้อความได้ง่าย

ข้อเสีย

ระบบ Swift พร้อมกับข้อดียังมีข้อเสียอยู่บ้าง ซึ่งรวมถึง:

1. ธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลางส่วนใหญ่ไม่สามารถเป็นสมาชิกของระบบ SWIFT ได้ เนื่องจากค่าธรรมเนียมแรกเข้าที่มีราคาแพง
2. เมื่อมีข้อผิดพลาดเกิดขึ้น การโอนเงินจะล่าช้าเมื่อมีสมาชิกหลายรายร่วมมือกันในการโอนเงิน และค่าคอมมิชชั่นในการดำเนินการอาจสูงขึ้น
3. ข้อความ SWIFT เป็นวิธีการโอนเงินขั้นสูงเนื่องจากมีค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน เนื่องจากเงินผ่านธนาคารตัวกลาง จึงมีการติดต่อกับการชำระเงิน และธนาคารเหล่านี้พร้อมที่จะเก็บค่าธรรมเนียมโดยไม่ได้รับความยินยอมจากผู้ส่งหรือผู้รับ ยิ่งไปกว่านั้น เป็นไปได้ที่จะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหลายครั้ง หากการชำระเงินผ่านธนาคารตัวกลางหลายแห่ง

ความแตกต่างหลักระหว่าง ACH และ SWIFT

บทสรุป

ในยุคปัจจุบันเช่นนี้ การโอนเงินอย่างรวดเร็วเป็นสิ่งที่ทุกคนต้องการเพื่อประหยัดเวลาในธนาคาร ความต้องการนี้ทำให้เกิดความนิยมในการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ มันกลายเป็นรูปแบบหนึ่งของการธนาคารที่จะโอนเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง ผ่านระบบคอมพิวเตอร์ แทนที่จะผ่านการแลกเปลี่ยนเงินสด เช็ค หรือดราฟท์ธนาคาร รูปแบบการธนาคารนี้ทำให้บุคคลหลายคนสามารถโอนเงินสดได้ทุกที่ทุกเวลาที่ต้องการ

ในบทความข้างต้น เครือข่ายการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์สองประเภทคือ ACH และ SWIFT ได้รับการเปรียบเทียบและอภิปรายในรายละเอียดเพื่อให้ข้อมูลว่าเครือข่ายการโอนเงินผ่านธนาคารทางอิเล็กทรอนิกส์ทั้งสองเครือข่ายนั้นเหมาะสมกับความต้องการของผู้บริโภคและผู้ใช้หรือไม่

การศึกษานี้ทำให้เราเห็นว่า ACH เป็นหนึ่งในประเภทการถ่ายโอนทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ใช้กันอย่างแพร่หลายมากที่สุดในสหรัฐอเมริกาได้อย่างไร โดยสรุปถึงประโยชน์ต่างๆ ที่มอบให้กับทั้งผู้ค้าและผู้บริโภค เช่น ต้นทุนและความเสี่ยงที่ต่ำ และข้อเสียที่เครือข่ายเหล่านี้ต้องเผชิญ

นอกจากนี้ยังให้มุมมองที่ดีว่าเครือข่ายการชำระเงินระหว่างประเทศของ SWIFT เป็นหนึ่งในการสื่อสารทางอิเล็กทรอนิกส์ทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดในโลก เนื่องจากเป็นวิธีสากลที่สม่ำเสมอในการรับเงินจากประเทศหนึ่งไปยังอีกประเทศหนึ่ง ไม่เพียงกล่าวถึงบริการต่างๆ ที่แสดง แต่ยังครอบคลุมข้อดีและข้อเสียต่างๆ ที่เครือข่ายการถ่ายโอนนี้มีให้