ความแตกต่างระหว่าง ACH และ RTGS (พร้อมตาราง)

ระบบการโอนเงินและระบบการจัดจำหน่ายมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่องโดยเสนอทางเลือกที่หลากหลายสำหรับลูกค้าและผู้ขอสินเชื่อ ธนาคารเสนอระบบการชำระเงินและการชำระบัญชีที่หลากหลาย ระบบการชำระเงินในอุดมคติช่วยให้มั่นใจได้ว่าการโอนเงินจะถูกต้องและปลอดภัย ผ่านกระบวนการที่ไม่ยุ่งยาก

ACH กับ RTGS

ความแตกต่างระหว่าง ACH และ RTGS ก็คือ ในกรณีของ ACH การชำระเงินจะดำเนินการเป็นชุด ในขณะที่ในกรณีของ RTGS การชำระเงินแบบเรียลไทม์จะได้รับการจัดการเป็นรายบุคคล

ACH ย่อมาจาก Automatic Clearing House เป็นระบบการชำระเงินที่เปิดตัวในสหรัฐอเมริกาในช่วงปี 1970

RTGS ย่อมาจาก Real-Time Gross Settlement และเป็นวิธีโอนเงินที่เร็วที่สุด ในขั้นตอนนี้ เงินจากธนาคารแห่งหนึ่งจะถูกโอนแบบเรียลไทม์และเป็นยอดรวม ซึ่งหมายความว่าไม่มีระยะเวลารอในการประมวลผลธุรกรรม และแต่ละธุรกรรมจะได้รับการจัดการแบบตัวต่อตัว ประโยชน์พื้นฐานของการทำธุรกรรม RTGS คือเป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยนที่รวดเร็วมาก

ตารางเปรียบเทียบระหว่าง ACH และ RTGS (ในรูปแบบตาราง)

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ACH	RTGS
ฟูลฟอร์ม	ย่อมาจาก Automatic Clearing House	ย่อมาจากการชำระยอดรวมตามเวลาจริง
เวลาที่ใช้	2-3 วันทำการ	1 วันทำการ
ระบบการชำระเงิน	การชำระบัญชีสำหรับ ACH เสร็จสิ้นเป็นชุดๆ	การชำระบัญชีจะได้รับการจัดการเป็นรายบุคคล
ความเสี่ยง	การชำระเงินดังกล่าวอาจเสี่ยงต่อความเสี่ยงในการส่งมอบ	ความเสี่ยงในการจัดส่งนั้นเล็กน้อย อย่างไรก็ตาม การฉ้อโกงอื่นๆ สามารถเกิดขึ้นได้
กระบวนการ	ยอดดุลสุทธิของเครดิตและเดบิตจะพิจารณาจากงบดุลของธนาคารกลาง	การชำระบัญชีเกิดขึ้นโดยไม่คำนึงถึงยอดสุทธิ
ในอุดมคติ	ระบบที่เหมาะสำหรับการชำระเงินซ้ำ เช่น การโอนเงินเดือน	RTGS พบการใช้งานที่สำคัญในกรณีของการชำระเงินจำนวนมากอย่างเร่งด่วนซึ่งจำเป็นต้องชำระแบบหนึ่งต่อหนึ่ง

ACH คืออะไร?

ในช่วงปี 1970 องค์การสหประชาชาติได้คิดค้นระบบการชำระเงินผ่านเครือข่ายแบบบูรณาการเพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระเงินทันทีด้วยการใช้กระดาษเช็คและใบเรียกเก็บเงินที่ลดลงอย่างมาก ระบบเศรษฐกิจต่างๆ ค่อยๆ นำมาใช้และพัฒนาเป็นระบบของระบบการตั้งถิ่นฐานที่อำนวยความสะดวกทางอิเล็กทรอนิกส์

ACH ย่อมาจาก Automated Clearing System ซึ่งเป็นที่รู้จักกันอย่างแพร่หลายว่าเป็น Electronic Clearing System การตั้งถิ่นฐานได้รับการจัดการโดยหน่วยงานที่รวมศูนย์แห่งหนึ่ง ซึ่งในกรณีของสหรัฐอเมริกาคือ NACHA หรือ National Automated Clearing House System นี่เป็นหน่วยงานอิสระที่ดูแลและควบคุมการไหลของเงินทุนผ่านช่องทาง ACH

รอยเท้าดังกล่าวได้รับการแนะนำเพื่อจัดหาโซลูชั่นสำหรับการชำระเงินซ้ำจำนวนมากทั้งในองค์กรและภาคเอกชน มันนำระบบการชำระเงินแบบรวมศูนย์ผ่าน UID และแนวทางที่มีโครงสร้างสำหรับผู้ใช้บริการ

พูดง่ายๆ ก็คือ ACH เป็นระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ช่วยให้คุณโอนเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งผ่านเครือข่ายที่ทุ่มเทให้กับการจัดการการชำระเงินดังกล่าวเป็นชุด การโอน ACH มีทั้งในรูปแบบของการฝากเงินหรือการชำระเงิน เมื่อคุณได้รับการชำระเงินในรูปของเงินเดือน เงินบำนาญ หรือผลประโยชน์ดอกเบี้ย จะเรียกว่าเงินฝาก ACH

เมื่อคุณชำระค่าใช้จ่ายให้กับองค์กรหรือบุคคล คุณจะต้องลงทะเบียนการชำระเงิน ACH เป็นการโอนเดบิต

เป็นรูปแบบการชำระเงินระหว่างบุคคล โดยปกติแล้วจะไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและรวดเร็วมาก โดยปกติเวลาในการดำเนินการจะไม่เกิน 2-3 วันทำการ เป็นวิธีที่เหมาะสำหรับการประมวลผลการชำระเงินซ้ำ

RTGS คืออะไร?

RTGS หรือการชำระยอดรวมตามเวลาจริงคือระบบการชำระเงินที่ให้คุณชำระเงินได้ทันที การชำระเงินผ่าน RTGS จะได้รับการชำระแบบหนึ่งต่อหนึ่ง และจะไม่ชำระตามเครดิตโดยรวมของยอดเดบิต

การชำระเงิน RTGS เหมาะสำหรับการโอนเงินระหว่างธนาคารเป็นจำนวนมาก ค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกรรม RTGS จะแตกต่างกันไปตามธนาคาร อย่างไรก็ตาม ธนาคารกลางส่วนใหญ่ได้กำหนดวงเงินสูงสุดสำหรับอัตราที่สามารถเรียกเก็บได้

ระบบแรกของการถ่ายโอน RTGS ถูกสร้างขึ้นโดย US Fedwire ในปี 1970 วันนี้ธุรกรรม RTGS ส่วนใหญ่นำโดยธนาคารกลาง คุณลักษณะเฉพาะของการโอนดังกล่าวคือเกิดขึ้นตามเวลาจริง ธุรกรรมดังกล่าวมีความเป็นอิสระและไม่ได้รับผลกระทบจากระบบการชำระบัญชีสุทธิ

ดังนั้น ประโยชน์หลักของการโอน RTGS คือปัจจัยเสี่ยงในการจัดส่งที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินที่มีมูลค่าสูงจะดีขึ้นอย่างมาก อย่างไรก็ตาม ธุรกรรมดังกล่าวมีความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงทางดิจิทัล เช่น ฟิชชิ่งและการขโมยข้อมูล

เพื่อให้สามารถดำเนินการโอน RTGS ได้ ทั้งสองธนาคารจะต้องเกี่ยวข้องกับสิ่งอำนวยความสะดวกด้านการธนาคารหลัก เป็นโหมดการโอนในอุดมคติสำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าต่ำและมีมูลค่าสูง ธนาคารกลางได้ใช้ระบบ RTGS เพื่อแข่งขันกับการเติบโตของตลาดที่มีการแข่งขันสูง วิธีการชำระเงินทางเลือกดังกล่าวมีความสำคัญต่อการเติบโตทางเศรษฐกิจโดยรวม

ความแตกต่างหลักระหว่าง ACH และ RTGS

บทสรุป

ปัจจุบัน ธนาคารต่างๆ ได้นำเสนอโซลูชั่นการชำระเงินที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะของผู้คนและธุรกิจ ธนาคารกลางได้แนะนำวิธีการชำระเงินทางเลือกอื่น ACH และ RTGS เป็นหนึ่งในตัวเลือกมากมายที่มีอยู่ในระบบธนาคารสมัยใหม่

ข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่าง ACH และ RTGS คือระบบเดิมคือระบบการโอนที่ดำเนินการภายในกระบวนการชำระบัญชีสุทธิของอัตราส่วนเครดิตต่อหนี้ ในกรณีในภายหลัง การชำระบัญชีจะได้รับการจัดการเป็นรายบุคคล ในขณะที่ ACH เป็นวิธีที่เหมาะสำหรับการชำระเงินในปริมาณมาก เช่น การจ่ายบิล เงินเดือน และเงินบำนาญ RTGS ดีที่สุดสำหรับการชำระเงินมูลค่าสูงที่ต้องทำอย่างเร่งด่วน