การจัดการทางการเงินเป็นแนวทางปฏิบัติในชีวิตประจำวันในสภาพแวดล้อมทางธุรกิจ หมายถึงการวางแผนเชิงกลยุทธ์ การจัดระเบียบ การกำกับดูแล และการควบคุมหน่วยงานธุรกิจ การจัดการทางการเงินรวมถึงการชำระเงินและการโอนเงินด้วย
วิธีการชำระเงินขึ้นอยู่กับแต่ละบุคคล อยู่ที่การเลือกชำระเงิน การหักบัญชีอัตโนมัติและสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) คือวิธีการชำระเงิน ซึ่งจะช่วยให้บุคคลและองค์กรสามารถดำเนินธุรกิจได้โดยไม่ต้องยุ่งยากในการชำระเงิน
ACH เทียบกับการหักบัญชีอัตโนมัติ
ความแตกต่างระหว่าง ACH และการตัดบัญชีโดยตรงคือ ACH รวมถึงการหักบัญชีธนาคารและเครดิตโดยตรงที่มีการฝากเงินและถอนออกจากบัญชี ในขณะที่การชำระเงินแบบหักบัญชีโดยตรงเป็นหนึ่งในหมวดหมู่ใน ACH ซึ่งเงินจะใช้ในการชำระเงินโดยบุคคลหรือองค์กร
การโอนเงินจากธนาคารไปยังธนาคารผ่านวิธีการทางอิเล็กทรอนิกส์เกิดขึ้นได้ด้วยความช่วยเหลือของการชำระเงิน ACH การโอนเงินจะทำผ่านเครือข่ายของ ACH แทนเครือข่ายการชำระเงินอื่น ดังนั้นชื่อธุรกรรม ACH หรือการชำระเงิน ACH จึงเกิดขึ้น เครือข่าย ACH มีให้บริการเป็นระยะเวลาค่อนข้างนานในสหรัฐอเมริกา
ผู้ให้บริการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ในสหรัฐอเมริกาที่จัดการการชำระเงินอัตโนมัติ เช่น การหักบัญชีธนาคารและเครดิตโดยตรง การหักบัญชีธนาคารเป็นหนึ่งในประเภทหลักในการชำระเงิน ACH
การตัดบัญชีโดยตรงเป็นวิธีการชำระเงินที่เจ้าของบัญชีได้รับอนุญาตให้ชำระเงินจากบัญชีธนาคารเพื่อชำระเป็นจำนวนคงที่ (สินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือค่าเช่า) หรือจำนวนเงินผันแปร (ค่าสาธารณูปโภคและอื่น ๆ) โดยตรงกับธนาคารหรือซัพพลายเออร์
ตารางเปรียบเทียบระหว่าง ACH และการตัดบัญชีโดยตรง (ในรูปแบบตาราง)
พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | สำนักหักบัญชีอัตโนมัติ | การหักบัญชีธนาคาร |
---|---|---|
ความหมาย | เป็นเครือข่ายสถาบันการเงินที่ใช้ชำระเงินในสหรัฐอเมริกา | เป็นหนึ่งในวิธีการหลักภายใต้ ACH และใช้สำหรับการชำระเงิน |
การใช้งาน | ACH เป็นระบบหักบัญชีและชำระบัญชีทางอิเล็กทรอนิกส์ ธุรกรรมที่ดำเนินการทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างสถาบันการเงินสองแห่ง | เจ้าของบัญชีอนุญาตให้ธนาคารชำระเงินในจำนวนที่แน่นอนให้กับบุคคลอื่นสำหรับบริการของตนได้ |
ฐานการทำงาน | ACH มีทั้งการหักบัญชีธนาคารและเครดิตโดยตรง เมื่อเงินถูกดึงออกจากบัญชีและผลักเข้าบัญชี | การชำระเงินแบบหักบัญชีโดยตรงใช้ของเจ้าของบัญชีเพื่อชำระเงินให้อีกฝ่ายหนึ่ง |
กิจกรรม | ทั้งการชำระแบบหักบัญชีและเครดิตโดยตรง | หักจากบัญชีเพื่อชำระเงินหรือโอนเท่านั้น |
ปัจจัยเวลา | เปรียบเทียบกับวิธีอื่นช้า | เปรียบเทียบกับวิธีอื่นช้าแต่สะดวก |
สำนักหักบัญชีอัตโนมัติคืออะไร?
Automated Clearing House (ACH) เป็นวิธีการชำระเงินที่ช่วยให้การทำธุรกรรมระหว่างธนาคารของสหรัฐอเมริกาผ่านเครือข่าย ดำเนินการโดย NACHA และเรียกอีกอย่างว่าโครงการหรือเครือข่าย ACH
ธุรกรรมเครดิตและเดบิตทั้งหมดได้รับการอำนวยความสะดวกทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่าน ACH ทั้งภาครัฐและเอกชนได้รับประโยชน์จากเครือข่ายนี้ พูดง่ายๆ ก็คือ ACH ช่วยในการโอนเงินจากฝ่ายหนึ่งไปยังอีกฝ่ายหนึ่งทางอิเล็กทรอนิกส์ จากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่งหรือธนาคารเดียวกันเช่นกัน
การโอนเงิน ACH ใช้เวลาหนึ่งวันทำการหรือมากกว่าในการทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้น ขั้นตอนการชำระเงิน ACH ดำเนินการร่วมกันแทนที่จะจัดการทีละรายการ แม้ว่าธุรกรรมจะมีไทม์ไลน์ แต่ธุรกรรม ACH บางอย่างอาจเกิดขึ้นในวันเดียวกันเช่นกัน
เครดิตและเดบิต ACH เป็นการโอน ACH สองประเภทหลัก เครดิต ACH คือเงินเป็นกระบวนการที่บัญชีได้รับเงินจากบัญชีอื่นในขณะที่เดบิต ACH เป็นกระบวนการที่โอนเงินหรือชำระเงินไปยังบัญชีอื่น
การใช้กระบวนการ ACH การชำระเงินจะทำให้เกิดประโยชน์อย่างมากต่อลูกค้า เช่น ต้นทุนต่ำ การคงอยู่สูง และเปิดสำหรับทุกคนที่มีบัญชีธนาคารในสหรัฐอเมริกา ACH ถือว่าช้าเล็กน้อยเมื่อเทียบกับโหมดการถ่ายโอนอื่น ๆ แต่เป็นที่ยอมรับกันอย่างกว้างขวางเนื่องจากปัจจัยด้านต้นทุน
การโอน ACH นั้นค่อนข้างปลอดภัย แต่การโอนเงิน ผู้รับเงินจำเป็นต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับหมายเลขบัญชีธนาคาร ชื่อ และอื่นๆ รายละเอียดเหล่านี้สามารถใช้เพื่อขโมยเงินจากบัญชีและโอนเงินเข้าบัญชีของเราโดยฉ้อฉล
การหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติคืออะไร?
การหักบัญชีโดยตรงเป็นวิธีการชำระเงินโดยใช้เงินทุนเป็นสินค้าโภคภัณฑ์ระหว่างบุคคลหรือองค์กร เป็นหนึ่งในวิธีการหลักภายใต้ ACH ซึ่งเงินจะถูกโอนไปยังธนาคาร ซัพพลายเออร์หรือฝ่ายอื่นสำหรับบริการของตน
การหักบัญชีโดยตรงได้รับการอำนวยความสะดวกผ่านบัญชีธนาคารของลูกค้าตามคำแนะนำและการเริ่มต้น การหักบัญชีโดยตรงทำได้ผ่านเครือข่ายการชำระเงิน เช่น ACH
การชำระเงินแบบหักบัญชีธนาคารถือเป็นโหมดที่ปลอดภัยและหลากหลายที่สุดสำหรับการชำระเงินทุกประเภท เครือข่าย ACH ที่มีสถาบันการเงินเชื่อมต่อกันกว่าหมื่นแห่งช่วยในการชำระบัญชีโดยตรงเช่นกัน
การชำระเงินด้วยบัตรเร็วกว่าการหักบัญชีธนาคาร การเปรียบเทียบโดยตรงระหว่างการชำระเงินด้วยบัตรและการหักบัญชีธนาคารคือ การชำระเงินด้วยบัตรอาจเกิดขึ้นสูงสุดในหนึ่งหรือสองวัน แต่การตัดบัญชีโดยตรงอาจใช้เวลา 5 วันเช่นกัน
ประโยชน์ของการตัดบัญชีโดยตรงมีมากมาย อย่างไรก็ตาม การติดตามธุรกรรมทั้งหมดทำได้ง่ายผ่านการหักบัญชีธนาคาร การตัดบัญชีโดยตรงเป็นวิธีที่ง่ายและสะดวกที่สุดสำหรับคุณในการชำระบิลปกติและค่าสาธารณูปโภค
การชำระเงินด้วยบัตรเดบิตและการตัดบัญชีโดยตรงทำงานในลักษณะเดียวกันไม่มากก็น้อย ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือการหักบัญชีธนาคารต้องมีหมายเลขเส้นทางและหมายเลขบัญชี ในขณะที่บัตรเดบิตกำหนดให้ลูกค้าพิมพ์หมายเลขบัตร
การหักบัญชีเงินฝากเป็นโหมดการทำธุรกรรมกองทุนที่พบมากที่สุดในโลก ถือว่าเป็นโหมดการทำธุรกรรมที่ปลอดภัยและสะดวกที่สุดซึ่งยังคุ้มค่าอีกด้วย
ความแตกต่างหลักระหว่าง ACH และการหักบัญชีธนาคาร
บทสรุป
วิธีที่ปลอดภัยที่สุดในการชำระเงินคือผ่านเครือข่าย ACH ACH มีความปลอดภัยเมื่อเทียบกับการทำธุรกรรมโดยใช้เช็ค การตรวจสอบในบางครั้งอาจสูญหายได้ และต้องมีการแทรกแซงโดยเจ้าหน้าที่จำนวนมากจึงจะสามารถเคลียร์เช็คได้ ในขณะที่ธุรกรรม ACH ทำให้สะดวก การตั้งค่าการชำระบิลแบบเป็นงวดไม่จำเป็นต้องมีนาฬิกาใด ๆ เนื่องจากจะเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติในวันที่ดังกล่าว
บริการธนาคารแบบไร้กระดาษเป็นวิธีการทำธุรกรรมที่ดีที่สุด เช่น EFT และ RTGS ACH เป็นผู้บุกเบิกการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ช่วยในการชำระเงิน และช้ากว่าบริการอื่นๆ โดยทั่วไป การชำระเงิน ACH ต้องมีบัญชีธนาคารในสหรัฐอเมริกา ซึ่งกำหนดให้ต้องแสดงบัตรประจำตัวที่เพียงพอสำหรับการบังคับใช้กฎหมายเพื่อค้นหาหากมีความจำเป็น