ความแตกต่างระหว่าง 401k และเงินบำนาญ (พร้อมโต๊ะ)

แผนการเงินที่แตกต่างกันมากมายสามารถช่วยให้คุณปกป้องและประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอย่างสะดวกสบาย อย่างไรก็ตาม เนื่องจากโครงการเกษียณอายุทั้งหมดมีลักษณะและข้อดี จึงไม่ง่ายที่จะเข้าใจว่าแผนใดเหมาะสมกับความต้องการของคุณ นั่นเป็นเหตุผลที่ดีที่สุดที่จะเชื่อมโยงข้อเสนอหลาย ๆ อย่างให้ได้มากที่สุดเพื่อให้เป็นทางเลือกที่สมบูรณ์แบบสำหรับคุณ บำนาญมีความคุ้นเคยเล็กน้อยและ 401 (k) ต้องรับอัตรากำไรขั้นต้นแม้จะจัดเป็นส่วนเสริมของเงินบำนาญแบบดั้งเดิมมากกว่า มากกว่าที่จะเป็นทางเลือก

401k vs เพนชั่น

ความแตกต่างระหว่าง 401k และเงินบำนาญคือใน 401k เงินของคุณอยู่ภายใต้การควบคุมของคุณ และคุณสามารถตัดสินใจได้ว่าต้องการจะสนับสนุนการลงทุนเท่าใด แต่ในกรณีของเงินบำนาญนั้นขึ้นอยู่กับความประสงค์ของคุณน้อยกว่า ตามงานของคุณ นายจ้างจะเป็นผู้กำหนดจำนวนเงินที่ใช้จากเงินเดือนของคุณ 401k และแผนบำเหน็จบำนาญเป็นความช่วยเหลือทั่วไปในการเกษียณอายุที่คุณจะได้รับ แม้ว่าจะทำงานได้หลายวิธีก็ตาม

ในกรณีของ 401(k) คุณสามารถบริจาครายได้ของคุณได้มากเท่าที่คุณต้องการ ตราบใดที่คุณไม่ได้เกินขอบเขตการชำระเงินรายปี การชำระเงินจะถูกเพิกถอนโดยตรงจากผลกำไรของคุณ และคุณสามารถเปลี่ยนการบริจาคของคุณได้โดยกรอกเอกสารบางอย่างกับนายจ้างของคุณ บัญชี 401k ทำงานตรงกันข้าม การบริจาคใดๆ ที่คุณให้กับโครงการของคุณมักจะได้รับ 100% และเมื่อคุณออกจากนายจ้าง เงินบริจาคของคุณยังคงเป็นของคุณ คุณสามารถละทิ้งพวกเขาที่บริจาคหรือต้องการรวมไว้ใน 401k ของนายจ้างใหม่ของคุณ

ในกรณีของเงินบำนาญ นายจ้างของคุณเป็นผู้ตัดสินใจว่าจะบริจาคเท่าไร น่าเสียดายที่บางครั้งสิ่งนี้สามารถสรุปได้ในการจัดหาเงินทุนไม่เพียงพอ เงินบำนาญที่ไม่ได้รับทุนไม่เพียงพออาจไม่ได้รับผลประโยชน์ตามที่สัญญาไว้ น่าเสียดายสำหรับนโยบายนี้ การหางานทำเป็นเรื่องปกติในทุกวันนี้ และผู้คนแทบจะไม่ได้อยู่กับนายจ้างคนเดิมเลยไปอีกหลายปี (มากกว่าสามปี) แย่ แม้ว่าคุณจะรอนานพอที่จะให้สิทธิทั้งหมด ผลประโยชน์บำนาญของคุณจะขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณจากนายจ้างรายนั้น

ตารางเปรียบเทียบระหว่าง 401k และเงินบำนาญ

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	401k	เพนชั่น
การจ่ายเงิน	การจ่ายเงินขึ้นอยู่กับจำนวนคนงานที่บริจาคและวิธีที่พนักงานลงทุนเงินทุนก่อนเกษียณ	การจ่ายเงินขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่พนักงานทำงานให้กับบริษัทและรายได้ที่พนักงานได้รับ
การจ่ายเงินจะคงอยู่นานแค่ไหน?	จนกว่าเงินจะหมด	ตลอดไป
ใครเติมเงินเข้าบัญชี?	ส่วนใหญ่เป็นลูกจ้าง (นายจ้างอาจมีเงินบริจาคบางส่วน)	ส่วนใหญ่เป็นนายจ้าง
ใครเป็นผู้บริหารจัดการการลงทุนและแบกรับความเสี่ยงในการลงทุน?	ส่วนใหญ่เป็นพนักงาน	ส่วนใหญ่เป็นนายจ้าง
ใครบ้างที่ควบคุมเงินได้ก่อนเกษียณ?	พนักงานสามารถย้ายเงินไปยังอีก 401k หากออกจากบริษัท (เรียกว่าโรลโอเวอร์)	นายจ้างคงไว้จนกว่าลูกจ้างจะเกษียณ

401k คืออะไร?

แบบแผน 401k เป็นหนึ่งในโครงสร้างที่คุ้นเคยที่สุดของโครงการสมทบที่กำหนดไว้ ด้วยเงิน 401k คุณเลือกที่จะบริจาคเงินจำนวนหนึ่งของคุณไปยังบัญชีเกษียณอายุซึ่งมีการลงทุนที่คุณจัดการ เป็นโครงการที่ได้รับการสนับสนุนเป็นหลักผ่านการบริจาคของคนงานผ่านการลดเงินเดือนก่อนหักภาษี ความมั่งคั่งที่มอบให้สามารถมองเห็นได้ในการลงทุนจำนวนมาก ซึ่งโดยทั่วไปคือกองทุนรวม โดยอาศัยทางเลือกที่มีอยู่ผ่านกลยุทธ์

การพัฒนาการลงทุนและการเติบโตใดๆ ใน 401k นั้นปลอดภาษี และไม่มีฮูดในความก้าวหน้าของบัญชีส่วนตัว แต่แตกต่างจากเงินบำนาญ 401k ลงทุนและคุกคามอายุขัยของพนักงานเอกชน โดยต้องการให้พวกเขาเลือกการลงทุนโดยไม่มีข้อได้เปรียบขั้นต่ำหรือสูงสุด พนักงานอนุมานถึงอันตรายของทั้งการไม่ลงทุนอย่างดีและอายุยืนกว่าการออม

ด้วย 401k แบบดั้งเดิม เงินทุนที่คุณบริจาคจากรายได้ของคุณจะถูกละเว้นจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับการระงับภาษีในขณะนี้ การลงทุนจะเพิ่มภาษีรอการตัดบัญชี และคุณต้องเสียค่าธรรมเนียมกับสิ่งที่คุณถอนออกเมื่อเกษียณอายุ

นายจ้างหลายรายเสนอเงินสมทบที่คล้ายคลึงกันกับโครงการ 401 (k) ซึ่งหมายความว่าพวกเขาบริจาคเงินพิเศษให้กับบัญชีของพนักงาน (จนถึงระดับใดระดับหนึ่ง) เมื่อใดก็ตามที่พนักงานเตรียมเงินสมทบ ตัวอย่างเช่น สมมติว่านายจ้างของคุณให้ 50% ที่ตรงกับการชำระเงินของคุณกับ 401(k) ของคุณมากถึง 6% ของรายได้ของคุณ คุณได้รับ $100, 000 และบริจาค $6, 000 (6%) ให้กับ 401(k) ของคุณ ดังนั้นนายจ้างของคุณจึงบริจาคเพิ่มอีก $3, 000

เพนชั่นคืออะไร?

แผนบำเหน็จบำนาญ (หรือที่เรียกว่าแผนสวัสดิการ) คือบัญชีเกษียณที่ได้รับทุนและสนับสนุนโดยนายจ้างของคุณ ก่อตั้งขึ้นบนเทคนิคที่เกี่ยวข้องกับอายุ เงินเดือน และจำนวนปีที่คุณดำเนินการและทำงานที่บริษัทของคุณ มาดูตัวอย่างกัน ผลประโยชน์บำเหน็จบำนาญการเดินทางอาจเทียบได้กับหนึ่งเปอร์เซ็นต์ของรายได้ประจำของคุณในช่วงห้าปีที่ผ่านมาของงาน และจากนั้นคูณด้วยจำนวนปีของการจ้างงานทั้งหมด

ด้วยเงินบำนาญ นายจ้างของคุณจะรับประกันค่าธรรมเนียมรายเดือนปกติ โดยเริ่มต้นเมื่อเกษียณอายุและคงอยู่ตลอดชีวิตที่เหลือของคุณ เชื่อแผนของคุณ ส่วนหนึ่งของผลประโยชน์เหล่านี้อาจดำเนินต่อไปสำหรับคู่สมรสหรือผู้รับมรดกหลังจากที่คุณเสียชีวิต โดยปกติ คุณต้องทำงานให้นายจ้างเป็นเวลาหลายปีก่อนที่คุณจะได้รับเงินบำนาญทั้งหมดหรือสามารถรับเงินบำนาญได้

ด้วยเงินบำนาญ นายจ้างของคุณยอมรับภัยคุกคามทั้งหมดในการให้เงินเดือนแก่คุณเมื่อเกษียณอายุ พวกเขานำความมั่งคั่งมาให้คุณในแต่ละปีที่คุณทำงานและจัดระเบียบการลงทุนตลอดอายุกองทุนบำเหน็จบำนาญของคุณ คุณได้รับค่าธรรมเนียมแยกต่างหากไม่ว่าการลงทุนของบำนาญของคุณจะเป็นอย่างไร คุณจะได้สัดส่วนที่แน่นอนว่าความต้องการขึ้นหรือลง

ความแตกต่างหลักระหว่าง 401k และเงินบำนาญ

คุณสามารถเพิ่มความแตกต่างหลักระหว่างแผน 401k และแผนบำเหน็จบำนาญได้ตามที่ระบุไว้ด้านล่าง:

บทสรุป

การสำรวจความแตกต่างระหว่างแผน 401k และแผนบำเหน็จบำนาญทำให้ตัวเองต้องตัดสินใจหลายอย่าง การตัดสินใจหลายๆ ครั้งทั้งหมดนี้ให้แนวทางมากมายในการทำผิดพลาด ขึ้นอยู่กับประเภทของแผนการเกษียณอายุที่คุณมี และคุณจะสามารถอ่านและขอให้ตัดสินใจได้

หัวข้อก่อให้เกิดภัยคุกคาม แต่ก็ให้รางวัลเช่นเดียวกัน จำเป็นอย่างยิ่งที่คุณต้องเตรียมตัวและตัดสินใจอย่างถูกต้องสำหรับแต่ละคนและติดตามนโยบายการเกษียณอายุของคุณเป็นประจำ สิ่งนี้สามารถต้านทานไม่ได้ การตัดสินเหล่านี้อาจส่งผลร้ายต่ออนาคตระยะยาวของคุณ

ดังนั้น ควรจำไว้ว่าข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง (การโฆษณาเกินจริง) ที่มีอยู่ทำให้ง่ายต่อการตัดสินใจผิดพลาด

อ้างอิง