ในขณะที่ฉันค่อนข้างมั่นใจว่าพวกคุณส่วนใหญ่มีข้อมูลจำนวนหนึ่งเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุ 401,000 แต่ไม่ค่อยมีใครรู้เกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุ 403b
แผนการเกษียณอายุ 403b เป็นรูปแบบการเกษียณอายุรอการตัดบัญชีที่ช่วยให้คุณประหยัดเงินก่อนหักภาษีได้มากถึง 16, 500 ดอลลาร์ต่อปีจากค่าจ้างรายปีของคุณ
ในกรณีที่หากคุณเลือกกองทุนรวมและเงินรายปีเป็นเงินสำหรับการลงทุน แผน 403b จะถูกตรวจสอบโดยบริษัทจัดการความมั่งคั่งที่เลือกโดยองค์กรที่คุณทำงานด้วย
401K เทียบกับ 403B แผนการเกษียณอายุ
ความแตกต่างระหว่างแผนเกษียณอายุ 401K และ 403B คือ 403b จะดำเนินการได้ก็ต่อเมื่อคุณเป็นส่วนหนึ่งขององค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร เช่น โรงพยาบาลหรือสถาบันการศึกษา อย่างไรก็ตาม แผนการเกษียณอายุ 401k ใช้ได้กับพนักงานทุกคนที่องค์กรมีผลกำไรและมีข้อดีของตัวเอง
ตารางเปรียบเทียบระหว่าง 401K และ 403B (ในรูปแบบตาราง)
| พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | แผนเกษียณอายุ 401k | แผนเกษียณอายุ 403b |
|---|---|---|
| คำนิยาม | แผนการเกษียณอายุ 401k เป็นแผนหลังหรือก่อนหักภาษีที่พนักงานสามารถบริจาคเงินภาษีรอการตัดบัญชีจากค่าจ้างรายปีของตนได้ | แผนเกษียณอายุ 403b เป็นแผนเฉพาะที่จำกัดเฉพาะพนักงานขององค์กรไม่แสวงหาผลกำไร เช่น โรงเรียน สถาบันของรัฐ และโรงพยาบาล |
| ผู้เข้าร่วม | ผู้ได้รับค่าจ้างรายวันหรือลูกจ้างเป็นประจำ | ครู แพทย์ ข้าราชการ พยาบาล ฯลฯ |
| ประเภทสถาบัน | บริษัทหรือสถาบันที่ทำกำไรได้ได้รับอนุญาตให้มอบผลประโยชน์จากโครงการนี้ให้กับพนักงาน | บริษัทหรือสถาบันที่ไม่แสวงหาผลกำไรทั้งหมดได้รับอนุญาตให้มอบสิทธิประโยชน์ให้กับพนักงานของตนตามโครงการนี้ |
| อัตราการจับคู่นายจ้าง | แผนการเกษียณอายุ 401k เสนออัตราการจับคู่นายจ้างที่สูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเปรียบเทียบ | ด้วยสิทธิตามกฎหมายทั้งหมดที่สถาบันอนุญาตให้พนักงานจับคู่กับพนักงาน อัตราการจับคู่จึงค่อนข้างต่ำ ดังนั้นพนักงานจึงไม่พลาดการยกเว้น ERISA |
| ผู้ดูแลโปรแกรม | แผนการเกษียณอายุ 401,000 ดำเนินการโดยบริษัทกองทุนรวมส่วนใหญ่ | แผนการเกษียณอายุ 403b ได้รับการตรวจสอบและบริหารโดยบริษัทประกันต่างๆ |
| ข้อ จำกัด สำหรับตัวเลือกการลงทุน | แผนการเกษียณอายุ 401k ถูก จำกัด ด้วยโอกาสในการลงทุนกองทุนรวมจำนวนมาก | แผนการเกษียณอายุ 403b ถูก จำกัด ด้วยตัวเลือกเงินรายปีที่แตกต่างกันอย่างมาก |
401K คืออะไร?
401k เป็นแผนการเกษียณอายุรอการตัดบัญชีที่ให้พนักงานขององค์กรใด ๆ สามารถบันทึกและลงทุนเงินก่อนหักภาษีตามการสนับสนุนจากนายจ้าง
อย่างไรก็ตาม คุณไม่เคยถูกบังคับให้ทำตามแบบแผน เนื่องจากเป็นทางเลือกที่สมบูรณ์ ขึ้นอยู่กับผู้สนับสนุนแผนซึ่งเป็นพนักงานของคุณในการวางแผนโครงการเกษียณอายุตามกฎและแนวทางของรัฐบาล
ดังนั้นควรตระหนักดีถึงแนวคิดต่อไปนี้ก่อนวางแผน
ทางเลือกการลงทุนต่างๆ ที่พนักงานจะมีภายใต้แผนนี้คือ
นอกจากนี้ เราต้องทำให้คุณเข้าใจว่านี่ไม่ใช่บัญชีออมทรัพย์ของคุณ 401k เป็นเพียงแผนการเกษียณอายุที่ไม่สามารถเข้าถึงได้ง่ายในกรณีเร่งด่วนหรือเหตุฉุกเฉินกะทันหัน
ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องมีเงินออมไว้พร้อมสำหรับช่วงเวลาที่ยากลำบากและวางแผน "คำอธิบายแผนสรุป" แยกต่างหากสำหรับแผนการลงทุน 401k
ดังนั้น พนักงานควรเข้าใจว่าการบริจาคส่วนหนึ่งของค่าจ้างให้กับแผนการเกษียณอายุ 401k จะช่วยประหยัดรายได้ก่อนหักภาษีและจำนวนที่นำไปหักลดหย่อนภาษีได้
403B คืออะไร?
การเกษียณอายุ 403b เป็นแผนเงินรายปีที่หักภาษีสำหรับพนักงานขององค์กรไม่แสวงหาผลกำไรใดๆ รวมทั้งโรงเรียน สถาบันทางการแพทย์ และโรงพยาบาล
ในแผนนี้ นายจ้างสามารถบริจาคในนามของลูกจ้าง หรือลูกจ้างอาจตัดสินใจบริจาคด้วยตนเอง ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของรายได้ที่ต้องเสียภาษีของตน
ตามแนวทางของรัฐบาล พนักงานทุกคนที่อยู่ภายใต้องค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษีมาตรา 501(c)(3) มีสิทธิ์สมัครแผนเกษียณอายุ 403b
ประโยชน์หลักของแผนนี้คือเป็นก่อนหักภาษี เช่น จำนวนเงินที่คุณใส่ในแผนการเกษียณอายุ 403b จะไม่ถูกเก็บภาษีจากรัฐบาล
พนักงานต่างๆ ที่สามารถใช้ประโยชน์จากแผนนี้ได้แก่
ตามแนวทางการยุติแผนดังกล่าวโดยรัฐบาลของรัฐ บุคคลสามารถยกเลิกแผนได้อย่างง่ายดายตามความสะดวกของพวกเขา
ดังนั้น พนักงานควรเข้าใจว่าการอุดหนุนค่าจ้างส่วนหนึ่งของพวกเขาสำหรับแผนการเกษียณอายุ 403b นั้น พวกเขากำลังประหยัดเงินรายได้ก่อนหักภาษีและจำนวนที่นำไปหักลดหย่อนภาษีได้ไม่ว่าในกรณีใด
ความแตกต่างหลักระหว่าง 401K และ 403B]
แม้ว่าทั้งสองวิธีจะเป็นวิธีการประหยัดก่อนหักภาษี แต่ก็มีความแตกต่างกันมากระหว่างแผนการเกษียณอายุ 401k และ 403b เมื่อพูดถึงกลุ่มเป้าหมายและหลักเกณฑ์ที่เข้าร่วม
บทสรุป
ไม่สำคัญว่าคุณจะเลือกแผนการเกษียณอายุแบบใด สิ่งที่สำคัญคือคุณต้องเริ่มต้นด้วยอย่างน้อยหนึ่งรายการ จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องมีแนวคิดเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับแผนโดยรวม
ดังนั้น จงเป็นคนที่มีความรู้ก่อนที่จะลงทุนเงินของคุณในโอกาสใด ๆ ที่มีให้คุณ
นอกจากนี้ โปรดจำไว้ว่าหากมีตัวเลือกการจับคู่นายจ้างให้เลือก ก็คือ สมาร์ท แม้จะเลือกแผนราคาแพงก็ตาม
แต่โดยรวมแล้วทั้งแผนการเกษียณอายุ 401k และ 403b เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมสำหรับการออมและการลงทุนก่อนหักภาษี
