การลงทุนเป็นส่วนสำคัญของชีวิต เราต้องออมมือข้างหนึ่งและลงทุนออมในอีกทางหนึ่ง ช่วยให้มีชีวิตเกษียณที่ดีขึ้นโดยไม่มีความตึงเครียด เมื่อพูดถึงการลงทุน คนทุกวันนี้ลงทุนใน 401(k) และเงินรายปี แทนที่จะเก็บเงินไว้ในธนาคาร ทั้งสองให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าธนาคารและปลอดภัยเช่นกันหากลงทุนในเวลาและสถานที่ที่เหมาะสม
401 (k) เทียบกับเงินรายปี
ความแตกต่างระหว่าง 401 (k) และเงินรายปีคือในกรณีของ 401 (k) เงินจะถูกหักออกจากใบเรียกเก็บเงินในปัจจุบัน เงินจำนวนนี้เติบโตโดยไม่ต้องเสียภาษีและจ่ายภาษีเงินได้ ณ เวลาที่ถอน เงินรายปีคือสัญญาประกันที่มีการชำระเงินก้อน ตามด้วยการชำระเงินในช่วงเวลาปกติ
401(k) เป็นแผนที่จะหักรายได้รวมของพนักงานบางส่วนออกจากบัญชีธนาคารของเขา/เธอ เงินที่หักส่วนนี้ทั้งหมดจะจ่ายเมื่อเกษียณอายุ พนักงานต้องเสียภาษีเงินจำนวนนี้ มันถูกอธิบายว่าเป็นบัญชีเงินบำนาญที่กำหนดไว้ในส่วนย่อย 401 (k) ของประมวลรัษฎากรภายในของสหรัฐอเมริกา
ในขณะที่เงินงวดคือชุดของการชำระเงินที่จ่ายเป็นงวดๆ อาจเป็นเงินฝากประจำในบัญชีออมทรัพย์ ค่าจำนองบ้านรายเดือน เงินบำนาญ ฯลฯ วัตถุประสงค์หลักของเงินรายปีคือการจัดหารายได้ที่เหมาะสมในชีวิตเกษียณของบุคคลในลักษณะที่ลอบเร้น
ตารางเปรียบเทียบระหว่าง 401 (k) และเงินรายปี
| พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | 401(k) | เงินงวด |
| การซื้อ/การบริจาค | หากมีเพียงนายจ้างเท่านั้นที่มีแผนดังกล่าว บุคคลสามารถมีส่วนร่วมในแผนดังกล่าวได้หนึ่งแผน | ทุกคนสามารถซื้อเงินรายปีตามความต้องการที่ต้องการ |
| ค่าธรรมเนียม | คิดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับแผน 401 (k) ได้ง่าย | ค่าใช้จ่ายไม่คงที่เสมอไปและอาจสูงกว่าครั้งก่อนมาก |
| มรดก | ทายาทของใครบางคนสามารถเป็นเจ้าของแผน 401 (k) เดียวกันได้ | แผนเงินรายปีจะสิ้นสุดลงพร้อมกับการเสียชีวิตของบุคคล |
| ค่าธรรมเนียมการถอน | หากถอนออกก่อนอายุ 59.5 ปี ต้องเสียค่าปรับ 10% และต้องเสียภาษี | พวกเขามีบทลงโทษพร้อมกับภาษีหากถอนออกก่อนระยะเวลายอมจำนน |
| คณะกรรมการ | ในกรณีนี้ไม่มีค่าคอมมิชชั่นที่ต้องชำระ | ค่าคอมมิชชั่นจะจ่ายตามแผนที่วางไว้โดยนักลงทุน |
401 (k) คืออะไร?
แผน 401(k) เป็นแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุที่นำเสนอโดยสถานที่ทำงานหลายแห่งในอเมริกาที่ให้ข้อได้เปรียบในการประหยัดภาษี เมื่อพนักงานลงทะเบียนใน 401 (k) เขาหรือเธอตกลงที่จะให้ส่วนหนึ่งของเช็คเงินเดือนแต่ละรายการฝากเข้าบัญชีการลงทุนโดยตรง เงินสมทบบางส่วนหรือทั้งหมดอาจถูกจับคู่โดยนายจ้าง
401(k) เป็นแผนที่ออกแบบโดยสหรัฐอเมริกาเพื่อส่งเสริมให้ประชาชนประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ สามารถประหยัดเงินได้เพียงพอสำหรับชีวิตวัยเกษียณผ่านแผนนี้ ตอนนี้แผน 401 (k) มีสองประเภทคือ 401 (k) แบบดั้งเดิมและ Roth 401 (k)
เงินสมทบของพนักงานในแบบดั้งเดิม 401 (k) จะถูกหักจากรายได้รวม ซึ่งหมายความว่าเงินนั้นมาจากเช็คเงินเดือนของพนักงานก่อนหักภาษีเงินได้ เป็นผลให้จำนวนเงินสมทบสำหรับปีจะถูกหักออกจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของพนักงาน ภาษีที่ชำระสำหรับจำนวนนี้คือช่วงเวลาการถอน
Roth 401 (k) คล้ายกับแผน 401 (k) แบบดั้งเดิม ส่วนหนึ่งของรายได้รวมของพนักงานถูกหักออกจากรายได้รวม อย่างไรก็ตาม พนักงานทุกคนไม่สามารถใช้บัญชี Roth ได้ หากมี Roth พนักงานสามารถเลือกอย่างใดอย่างหนึ่งหรือทั้งสองอย่างรวมกันได้จนถึงข้อ จำกัด การบริจาคที่หักลดหย่อนภาษีได้ทุกปี
เงินงวดคืออะไร?
เงินรายปีเป็นสัญญาประกันแบบกระจายซึ่งสัญญาว่าจะจ่ายเงินสดที่ลงทุนในกระแสรายได้ที่กำหนดไว้ในอนาคต เงินรายปีถูกซื้อหรือลงทุนโดยใช้เบี้ยประกันรายเดือน สถาบันการถือครองต้องจ่ายเงินเป็นงวด ๆ ในช่วงเวลาที่กำหนดหรือตลอดชีวิตที่เหลือของผู้รับเงินปี
เงินงวดส่วนใหญ่จะใช้สำหรับการวางแผนการเกษียณอายุและเพื่อบรรเทาอันตรายจากการใช้ทรัพยากรที่มีอยู่อย่างยาวนาน บางครั้งทรัพย์สินในชีวิตก็ไม่เพียงพอที่จะรักษามาตรฐานการครองชีพ ในกรณีดังกล่าว ผู้คนมักมองหาบริษัทประกันเพื่อซื้อสัญญาเงินรายปี
ส่วนใหญ่ เงินงวดจะผ่านสองขั้นตอน ขั้นแรกคือระยะการสะสมซึ่ง (ตามชื่อที่แนะนำ) คือช่วงเวลาของเงินรายปีที่ได้รับทุนหรือจำนวนเงินสะสมในครั้งเดียว ในขั้นตอนนี้ไม่ต้องเสียภาษีใดๆ จากนั้นจะเข้าสู่ขั้นตอนการรับเงินรายปีเมื่อการจ่ายเงินเริ่มต้นขึ้น
กองทุนดัชนีและกองทุนรวมเป็นตัวอย่างสำคัญของเงินรายปี มีเวลาก่อนที่ผู้ลงทุนจะถอนเงินที่ลงทุนไปไม่ได้เรียกว่าระยะยอมจำนน เวลานี้อาจหลายปี ในกรณีถอนเงินอย่างเร่งด่วน บุคคลนั้นอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมการยอมจำนนเพื่อถอนเงิน
ความแตกต่างหลักระหว่าง 401 (k) และเงินรายปี
บทสรุป
ดังนั้น 401 (k) และเงินรายปีจึงเป็นแผนที่แตกต่างกันสองแผนสำหรับบุคคล ทั้งคู่ให้ผลตอบแทนที่ดีและนักลงทุนสามารถบรรเทาทรัพย์สินของพวกเขาในช่วงอายุเกษียณผ่านแผนเหล่านี้
ในแง่หนึ่งแผน 401 (k) ปลอดภัยกว่าเงินรายปี ในทางกลับกัน เงินรายปีดึงผลตอบแทนได้มากกว่าหากลงทุนในแผนที่เหมาะสมด้วยการวิเคราะห์ที่ถูกต้อง พารามิเตอร์ที่เสนอโดยทั้งสองแผนควรได้รับการประเมินก่อนตัดสินใจขั้นสุดท้าย
