คะแนนเครดิตที่ดีเป็นสิ่งจำเป็นเมื่อคิดถึงการกู้ยืมเงิน ช่วยให้ผู้ให้กู้รับรู้ถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมเงินเป็นรายบุคคล มีสินเชื่อหลายประเภทที่สามารถใช้ได้ตามคะแนนเครดิตที่มี
FHA เทียบกับสินเชื่อธรรมดา
ความแตกต่างระหว่าง FHA และสินเชื่อทั่วไปคือ FHA เป็นเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ซึ่งคุณสามารถรับได้แม้ว่าคุณจะไม่มีคะแนนเครดิตที่ดี ในทางกลับกัน เงินกู้ทั่วไปได้รับการสนับสนุนจากผู้ให้กู้เอกชน เงินกู้ธรรมดาต้องการให้ผู้กู้มีคะแนนเครดิตที่ดี
เงินกู้ FHA รับรองโดย Federal Housing Administration เงินกู้ประเภทนี้ได้รับการสนับสนุนจากหน่วยงานของรัฐและมีคุณสมบัติที่จำกัดสำหรับผู้กู้น้อยมาก ดังนั้นผู้ที่มีคะแนนเครดิตน้อยกว่าสามารถยืมเงินได้อย่างง่ายดายโดยใช้สิ่งนี้ อย่างไรก็ตาม การชำระเงินดาวน์สำหรับเงินกู้ FHA อาจค่อนข้างสูงขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณ
เงินกู้ธรรมดาคือเงินกู้สำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตดี พวกเขาได้รับการสนับสนุนจากผู้ให้กู้เอกชนและไม่มีหน่วยงานของรัฐที่เกี่ยวข้องในกระบวนการนี้ อย่างไรก็ตาม เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ดังกล่าว มีข้อจำกัดมากมาย นอกจากนี้ จำเป็นต้องมีอัตราส่วน DTI ต่ำพร้อมกับเงินดาวน์
ตารางเปรียบเทียบระหว่าง FHA และสินเชื่อทั่วไป
พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | ฟ้า | สินเชื่อธรรมดา |
คะแนนเครดิต | บุคคลสามารถยืมเงินได้แม้ว่าคะแนนเครดิตจะน้อยกว่า | บุคคลธรรมดาสามารถยืมเงินได้ก็ต่อเมื่อมีคะแนนเครดิตสูงเท่านั้น |
ประกันภัย | เงินกู้ FHA ได้รับการประกันโดยรัฐบาล | สินเชื่อธรรมดาเป็นผู้ประกันตนโดยผู้ให้กู้เอกชน |
ความต้องการ | สินเชื่อ FHA กำหนดให้ผู้กู้มีคะแนนเครดิต 580 | สินเชื่อการประชุมกำหนดให้ผู้กู้มีคะแนนเครดิต 620 หรือสูงกว่า |
เงินดาวน์ | ผู้กู้สามารถรับเงินกู้นี้ได้แม้ว่าเงินดาวน์จะต่ำเพียง 3.5% | ผู้กู้ต้องชำระเงินดาวน์ 20% หรือใช้ตัวเลือกการจำนองส่วนตัว |
การแข่งขัน | สินเชื่อ FHA มีการแข่งขันสูงเนื่องจากได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลและไม่เสี่ยงมาก | สินเชื่อทั่วไปมีการแข่งขันน้อยกว่าเนื่องจากได้รับการสนับสนุนจากผู้ให้กู้สินเชื่อเอกชนและอาจมีความเสี่ยง |
คุณสมบัติ | สินเชื่อ FHA มีคุณสมบัติจำกัดน้อยกว่า | สินเชื่อธรรมดามีคุณสมบัติที่เข้มงวดมากขึ้น |
เอฟเอชเอคืออะไร?
FHA เป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ Federal Housing Administration รับประกัน เงินกู้ประเภทนี้ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล มีคุณสมบัติจำกัดบางประการ ทำให้ผู้คนสามารถยืมเงินได้แม้ว่าจะมีคะแนนเครดิตต่ำ บุคคลสามารถยืมเงินด้วยคะแนนเครดิต 580 ขึ้นไป
เงินสามารถยืมได้ด้วยเงินกู้ FHA ที่มีคะแนนเครดิต 500 อย่างไรก็ตามสิ่งนี้มาพร้อมกับความหมายต่างๆ ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงเท่าไร เงินดาวน์ก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น ตัวอย่างเช่น เมื่อคุณมีคะแนนเครดิต 580 เงินดาวน์คือ 3.5% อย่างไรก็ตาม เมื่อคุณมีคะแนนน้อยกว่า เงินดาวน์คือ 10%
เงินกู้ทุกรายการมีวงเงินตามบ้านที่คุณต้องการซื้อ ขีดจำกัดขึ้นอยู่กับตำแหน่งที่คุณเลือกที่จะตั้งค่าบ้านของคุณ นอกจากนี้ ข้อจำกัดเหล่านี้มีการเปลี่ยนแปลงทุกปี ขึ้นอยู่กับว่าสถานที่นั้นเป็นชนบท ชนชั้นกลาง หรือชนชั้นสูง
จำเป็นต้องจ่ายเบี้ยประกันจำนองในขณะที่รับเงินกู้ FHA เงินจำนวนนี้จะจ่ายตราบเท่าที่คุณกู้ยืม หรือ 11 ปีที่คุณชำระเงินดาวน์ 10% จำนวนเงินที่ต้องชำระขึ้นอยู่กับจำนวนจำนองทั้งหมด ระยะเวลาในการจำนอง ฯลฯ
สินเชื่อธรรมดาคืออะไร?
สินเชื่อธรรมดาคือสินเชื่อบ้านที่ผู้ให้กู้เอกชนเป็นผู้ประกันตน เพื่อให้ได้เงินกู้ประเภทดังกล่าว คะแนนเครดิตของบุคคลควรมีอย่างน้อย 620 แม้ว่าเป็นการยากที่จะได้รับเงินกู้แบบปกติ แต่เงื่อนไขการชำระคืนนั้นยืดหยุ่นมาก เป็นการตัดสินใจของผู้ให้กู้ว่าผู้กู้มีสิทธิ์หรือไม่
เงินดาวน์สำหรับเงินกู้ทั่วไปคือ 20% อย่างไรก็ตาม เมื่อบุคคลไม่สามารถชำระเงินดาวน์ 20% ได้ พวกเขาก็มีตัวเลือกที่จะจ่ายประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยของเอกชน อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของบุคคลและอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า
เงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ทั่วไปค่อนข้างยืดหยุ่น อย่างไรก็ตาม หากชำระเงินดาวน์เพียงเล็กน้อย ความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้จะเพิ่มขึ้น ผู้ให้กู้สามารถไว้วางใจผู้กู้มากขึ้นเมื่อพวกเขามีคะแนนเครดิตสูงหรือได้ชำระเงินดาวน์ที่มากขึ้น
ประเภทของสินเชื่อทั่วไป ได้แก่ สินเชื่อตามเงื่อนไข สินเชื่อทั่วไปขนาดจัมโบ้ สินเชื่อพอร์ตโฟลิโอ สินเชื่อซับไพรม์ทั่วไป สินเชื่อธรรมดาตัดจำหน่าย และสินเชื่อทั่วไปแบบปรับได้ แม้ว่าเงินกู้เหล่านี้จะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำ วงเงินสินเชื่อและความยืดหยุ่นที่สูงขึ้น แต่ก็มีข้อเสียเช่นกัน เงินกู้เหล่านี้ต้องการคะแนนเครดิตที่สูงและมีหลักเกณฑ์ที่เข้มงวด
ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง FHA และสินเชื่อทั่วไป
- บุคคลสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ FHA แม้ว่าคะแนนเครดิตจะน้อยกว่า เงินกู้ทั่วไปจะได้รับเฉพาะผู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่าเท่านั้น
- รัฐบาลให้สินเชื่อ FHA ค้ำประกันในขณะที่สินเชื่อทั่วไปรับประกันโดยผู้ให้กู้เอกชน
- สินเชื่อ FHA ต้องการเงินดาวน์น้อยกว่าในขณะที่สินเชื่อทั่วไปต้องการเงินดาวน์สูง
- สินเชื่อ FHA สามารถแข่งขันได้ในขณะที่สินเชื่อทั่วไปไม่ได้
- เงินกู้ FHA นั้นไม่ยืดหยุ่นเหมือนอย่างหลังและมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า
บทสรุป
การซื้อบ้านใหม่ไม่ใช่เรื่องง่าย ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมการกู้ยืมเงินจึงช่วยได้มาก สินเชื่อ FHA และสินเชื่อทั่วไปเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่กำลังมองหาการกู้ยืมที่ง่าย แม้ว่าเงินกู้ของ FHA จะมีข้อจำกัดที่ผ่อนปรน เงินกู้ทั่วไปก็มีคุณสมบัติที่จำกัดมากมาย