การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT) หมายถึงวิธีการโอนเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งโดยตรง ไม่เกี่ยวข้องกับการใช้เอกสารแต่อย่างใด ซึ่งรวมถึงการฝากเงินโดยตรง การโอนเงินผ่านธนาคาร เครื่องถอนเงินอัตโนมัติ บัตรเดบิตและบัตรเครดิต และเช็คอิเล็กทรอนิกส์ เป็นต้น!
สำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) คือระบบการหักบัญชีและการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ทำหน้าที่อำนวยความสะดวกในการโอนเงินซึ่งดำเนินการในรูปแบบของอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างสถาบันการเงินตั้งแต่สองแห่งขึ้นไป มันมีอยู่ในสองรูปแบบคือเงินฝากโดยตรงและการชำระเงินโดยตรง
EFT กับ ACH
ดิ ความแตกต่างระหว่าง EFT และ ACH คือ EFT ย่อมาจากการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ในขณะที่ ACH เป็นแบบสั้นของสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ EFT หมายถึงการโอนเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งทันที ในขณะที่ ACH หมายถึงการชำระเงินธุรกรรมทั้งหมดของบัญชีธนาคารสองบัญชีทางอิเล็กทรอนิกส์
EFT เร็วกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับ ACH ในขณะที่ ACH ต้องเชื่อมต่อกับธนาคารต่าง ๆ ที่ต้องใช้เวลา
ตารางเปรียบเทียบระหว่างการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT) และสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH)
| พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT) | สำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) |
|---|---|---|
| ความหมาย | การโอนเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งภายในหน่วยธนาคารหรือเครือข่ายเดียวกัน | การหักบัญชีและการชำระเงินกองทุนและหลักทรัพย์ระหว่างธนาคารและเครือข่ายต่างๆ |
| ขอบเขต | ใช้อย่างเคร่งครัดภายในเครือข่ายหรือหน่วยของธนาคารเดียว | มันเกี่ยวข้องกับเครือข่ายธนาคาร สถาบันและหน่วยงานมากมาย |
| ไทม์ไลน์ | เกิดขึ้นทันทีและโดยทั่วไปภายในไม่กี่นาที | ใช้เวลา 24-48 ชั่วโมงในการสรุป นี่เป็นเพราะการมีส่วนร่วมของเครือข่ายจำนวนมากและเงินจำนวนมาก |
| การบังคับใช้ | มีประโยชน์สำหรับการทำธุรกรรมปกติและในชีวิตประจำวัน เช่น การขาย การซื้อ การโอนเงิน และการถอนเงิน | มีประโยชน์เฉพาะการชำระค่าธรรมเนียมระหว่างธนาคารและสถาบันการเงินอื่นเพื่อแลกกับหลักทรัพย์ |
| เครื่องมือที่ใช้ | ใช้การฝากโดยตรง การโอนเงินผ่านธนาคาร ATM บัตรเดบิต และเช็คอิเล็กทรอนิกส์ในการดำเนินการ | ใช้เงินฝากโดยตรงและการชำระเงินโดยตรงเพื่อดำเนินการเท่านั้น |
การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT) คืออะไร?
ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT) หมายถึงการโอนเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งทางอิเล็กทรอนิกส์ เช่น โดยไม่ต้องใช้เอกสารหรือเจ้าหน้าที่ธนาคารที่เกี่ยวข้อง
การโอนเงินเหล่านี้อาจเกิดขึ้นภายในระบบธนาคารเดียวหรือข้ามธนาคารหลายแห่ง โดยปกติจะเกิดขึ้นผ่านระบบที่ใช้คอมพิวเตอร์ โดยทั่วไป การโอนเหล่านี้จะเกิดขึ้นทันที เนื่องจากผลลัพธ์จะสะท้อนไปยังบัญชีของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งโดยอัตโนมัติในทันที
ธุรกรรมจำนวนมากในปัจจุบันเกิดขึ้นผ่านการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เนื่องจากวิธีการที่ปลอดภัยกว่า สะดวกกว่า และรวดเร็วกว่า ตัวอย่างทั่วไปรวมถึงการถอนเงินโดยใช้เครื่องถอนเงินอัตโนมัติหรือการฝากเงินโดยตรงในบัญชีของลูกค้า
สำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) คืออะไร?
ตามชื่อที่แนะนำ Automated Clearing House (ACH) เป็นสิ่งอำนวยความสะดวกที่เคลียร์และชำระธุรกรรมทางการเงินทั้งหมดที่ดำเนินการในสถาบันการธนาคารต่างๆ
การหักบัญชีอัพเดทบัญชีและเตรียมการสำหรับการโอนเงินสดและหลักทรัพย์ในภายหลัง ในทางกลับกัน การตั้งถิ่นฐานหมายถึงการแลกเปลี่ยนเงินทุนที่แท้จริงสำหรับหลักทรัพย์ สำนักหักบัญชีอัตโนมัติเรียกว่าเพราะไม่ต้องการเอกสารหรือการแทรกแซงของมนุษย์ในทำนองเดียวกัน
การทำธุรกรรมทุกด้านจะดำเนินการทางอิเล็กทรอนิกส์โดยการใช้คอมพิวเตอร์และโปรแกรมที่เกี่ยวข้อง ในสหรัฐอเมริกา สำนักหักบัญชีอัตโนมัติดำเนินการโดย National Automated Clearing House Association
ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT) และสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH)
อักขระ
EFT คือการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งภายในธนาคารหนึ่งหรือสองธนาคาร
ในทางกลับกัน ACH เป็นการอำนวยความสะดวกในการแลกเปลี่ยนธุรกรรมระหว่างสถาบันการเงินตั้งแต่สองแห่งขึ้นไปทางอิเล็กทรอนิกส์
แอปพลิเคชั่น
EFT ถูกใช้โดยธนาคารเท่านั้น ใช้เพื่อจ่ายเงินโดยตรงไปยังผู้ฝากเงินหรือย้ายเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งภายในธนาคารเดียวกัน
ในทางกลับกัน ACH ของ บริษัท จะโอนเงินข้ามธนาคารสองแห่งขึ้นไปในแต่ละครั้ง ดังนั้นอย่างหลังมีการบังคับใช้ที่กว้างขึ้น
เครื่องมือ
เพื่อให้สามารถใช้การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ มีเครื่องมือจำนวนหนึ่งที่เกี่ยวข้อง ซึ่งรวมถึงการฝากโดยตรง การโอนเงินผ่านธนาคาร ATM บัตรเดบิต และเช็คอิเล็กทรอนิกส์ ในทางกลับกัน ACH ใช้เครื่องมือเพียงสองประเภทเท่านั้น เหล่านี้เป็นเงินฝากโดยตรงและการชำระเงินโดยตรง
ระยะเวลา
เนื่องจากธุรกรรม EFT เกิดขึ้นส่วนใหญ่ภายในหน่วยธนาคารเดียว จึงรวดเร็วและเกิดขึ้นเกือบจะในทันที ดังนั้นจึงไม่มีความล่าช้าซึ่งเป็นลักษณะของการโอนเงินในรูปแบบอื่น
ในทางกลับกัน ACH ใช้เวลานานกว่าเนื่องจากมีการโอนเงินผ่านเครือข่ายธนาคารต่างๆ
ธรรมชาติของการประมวลผล
ธุรกรรม EFT จะได้รับการประมวลผลเมื่อมาถึง สิ่งนี้ยังช่วยเร่งกระบวนการโอนย้ายและการอำนวยความสะดวกในการตั้งถิ่นฐานให้เร็วขึ้นอีกด้วย ในกรณีของ ACH ธุรกรรมจะซ้อนกันเป็นบางชุดแล้วจึงจัดการ
ด้วยเหตุนี้กระบวนการจึงใช้เวลานานเกินไป
ความน่าเชื่อถือ
ตามที่ระบุไว้ EFT ส่วนใหญ่เกิดขึ้นภายในหน่วยการธนาคารหรือเครือข่าย ด้วยเหตุนี้จึงปลอดภัยกว่าเนื่องจากธนาคารสามารถรักษาสายตาที่เฉียบแหลมในกระบวนการและระบบที่เกี่ยวข้องได้
ACH ตามที่ได้บอกใบ้ไว้แล้ว เกิดขึ้นในหลายเครือข่าย โอกาสในการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาตจึงมีมากมาย
การควบคุม
กิจกรรมทั้งหมดที่เกิดขึ้นภายใน EFT อยู่ภายใต้และดูแลโดยธนาคารที่เป็นเจ้าของเครือข่าย ในทางกลับกัน ACH จะต้องได้รับการตรวจสอบและควบคุมอย่างเหมาะสมโดยใช้อวัยวะตามกฎหมายที่เกี่ยวข้อง
นั่นเป็นเพราะว่าไม่มีธนาคารใดเป็นเจ้าของ และธุรกรรมที่ธนาคารอำนวยความสะดวกก็มักจะหนักเกินไป
ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บ
การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ทั้งสองรูปแบบกำหนดค่าธรรมเนียมหรือเรียกเก็บจากบุคคลที่ใช้บริการ อย่างไรก็ตาม ระดับค่าธรรมเนียมที่แม่นยำนั้นแตกต่างกันอย่างมาก EFT นั้นถูกกว่าแน่นอนเพราะอำนวยความสะดวกให้ค่าที่ต่ำกว่าเป็นหลักและภายในเครือข่ายธนาคาร
ในทางตรงกันข้าม ACH ของ บริษัท นั้นเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในระดับที่สูงขึ้นเนื่องจากระบบราชการที่ยาวขึ้นและจำนวนเงินที่เกี่ยวข้องมากขึ้น
ผู้ใช้
เนื่องจากข้อจำกัดของระบบธนาคารหรือเครือข่าย EFT จึงมีผลใช้หรือถูกใช้โดยผู้ถือบัญชีของธนาคาร พวกเขาใช้เพื่อย้ายเงินภายในบัญชีต่างๆ ที่อาจเป็นเจ้าของหรือจากบัญชีบุคคลธรรมดาไปยังผู้ถือบัญชีรายอื่น
อย่างไรก็ตาม ACH นั้นถูกใช้โดยธนาคารเพื่อเคลื่อนย้ายเงินทุนกันเองเท่านั้น
ขอบเขตทางภูมิศาสตร์
ธุรกรรมทั้งหมดที่อำนวยความสะดวกโดย EFT จะต้องเกิดขึ้นอย่างเคร่งครัดภายในพรมแดนของประเทศ อย่างไรก็ตาม การอำนวยความสะดวกโดย ACH อาจเกิดขึ้นภายในและภายนอกพรมแดนของประเทศ
คำถามที่พบบ่อย (FAQ) เกี่ยวกับ EFT และ ACH
ACH ใช้เวลานานเท่าใดในการประมวลผล?
ข้อตกลง ACH ไม่ได้เกิดขึ้นทันที นั่นคือ คุณจะไม่ได้รับเงินสดที่มาจากบัญชีของคุณในทันทีเมื่อมีคนเริ่มโอนเงินให้คุณ นี่เป็นเพราะข้อเท็จจริงที่ว่า ODFI ไม่ได้ส่งคำขอโอนออกเร็วที่สุดเท่าที่ได้รับมา
ODFI จะรวบรวมแอปพลิเคชันจำนวนหนึ่งและส่งต่อแบบดิจิทัลเป็นชุดไปยังไดรเวอร์ จากนั้นคนขับจะรวบรวมและประมวลผลการโอนทั้งหมดขอในวันที่กำหนดก่อนที่จะแจกจ่ายไปยัง RDFI ที่เหมาะสม
ดังนั้น ขั้นตอนโดยทั่วไปมักใช้เวลาสามถึงสี่วันในการดำเนินการผ่านระบบ แต่ทุกวันนี้การโอนย้ายในแบบเรียลไทม์และแม้กระทั่งในทันที
การโอน ACH สูงสุดคือเท่าใด
การโอน ACH ได้เพิ่มวงเงินดอลลาร์ต่อธุรกรรมสำหรับธุรกรรมในวันเดียวกันเป็น $100, 000 ในปัจจุบัน ธุรกรรม ACH ในวันเดียวกันมากถูกจำกัดไว้ที่ $25,000 ต่อการซื้อ
แม้ว่าข้อจำกัดที่มีอยู่จะครอบคลุมประมาณ 98% ของธุรกรรม ACH แต่ก็มีหลายกรณีที่ขีดจำกัดบั๊กที่สูงขึ้นจะช่วยให้ผู้ใช้ปลายทางใช้ ACH ในวันเดียวกันได้ดีกว่า
ตัวอย่างเช่น การจำกัดการซื้อที่สูงขึ้นจะช่วยให้:
ข้อมูลใดบ้างที่จำเป็นสำหรับการโอน ACH
คุณต้องระบุข้อมูลต่อไปนี้สำหรับการโอน ACH:1) ชื่อ2) ลายเซ็น3) องค์กร4) ประเภทบัญชี5) สถาบันการเงิน6) หมายเลขการส่ง7) หมายเลขบัญชี8) ปริมาณการชำระเงิน
PayPal เป็นการโอน ACH หรือไม่
ไม่ ACH และ PayPal ไม่เหมือนกัน แม้ว่าหลายคนพึ่งพา PayPal เพื่อช่วยในการสั่งซื้อออนไลน์ แต่ที่ปรึกษาบางคนอนุมัติการชำระคืนผ่าน PayPal จากลูกค้า เนื่องจากสะดวกและง่ายดาย
อย่างไรก็ตาม มีข้อเสียบางประการสำหรับ PayPal เมื่อคุณเปรียบเทียบกับการชำระเงินดาวน์ ACH แบบทั่วไป
การโอนเงิน EFT ใช้เวลานานเท่าใด?
สถาบันการเงินทำการแลกเปลี่ยนธุรกรรม EFT ในแต่ละวันของบริษัทระหว่างเวลา 8.00 น. ถึง 15.30 น. ลูกค้าสามารถคาดการณ์การรับเงินได้ในวันเดียวกับที่สถาบันการเงินของตนได้รับมูลค่าสำหรับการชำระคืนในนามของลูกค้า
บทสรุป
ว้าว! ตอนนี้คุณมีข้อมูลเชิงลึกที่จำเป็นในการเลือกการโอนเงินที่ดี หากคุณต้องการย้ายเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งเมื่อใดและเมื่อใด
ดังที่คุณอาจเห็น สำนักหักบัญชีอัตโนมัติจะเข้ามาก็ต่อเมื่อธุรกรรมที่เกี่ยวข้องต้องข้ามเครือข่ายธนาคารหรือพรมแดนเดียว ดังนั้น คุณอาจใช้ไม่ได้ผลเสมอไป
อ้างอิง
- https://search.proquest.com/openview/56d363e7d98a5f51145c99fb013e9dce/1?pq-origsite=gscholar&cbl=27768
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/usflr13&div=25&id=&page=
- https://psycnet.apa.org/record/1968-02651-001
