เมื่อใดก็ตามที่คุณต้องการเงินกู้หรือบัตรเครดิตจากสถาบันการเงิน เช่น ธนาคารหรือ NBFC คุณจะได้ยินพวกเขาพูดถึงรายงานเครดิตและคะแนนเครดิต
รายงานเครดิตเทียบกับคะแนนเครดิต
ดิ ความแตกต่างระหว่างรายงานเครดิตและคะแนนเครดิต รายงานเครดิตคือรายงานที่แสดงประวัติการชำระเงินทั้งหมดของคุณในอดีต คะแนนเครดิตคือตัวเลขที่ประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของคุณว่าคุณมีความน่าเชื่อถือหรือไม่สำหรับเงินกู้ใดๆ รายงานเครดิตยังรวมถึงบัญชีธนาคารและหนี้ทุกประเภท คะแนนเครดิตจะถูกประเมินผ่านไฟล์เครดิตของคุณ
นอกจากนี้ รายงานเครดิตยังเป็นประวัติของกิจกรรมสินเชื่อและสินเชื่อปัจจุบันทั้งหมด รวมถึงข้อมูลสาธารณะจากหน่วยงานของรัฐตลอดจนข้อมูลจากบริษัทเอกชน คะแนนเครดิตเป็นบทสรุปของความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณตามรายงานเครดิต
ตารางเปรียบเทียบระหว่างรายงานเครดิตและคะแนนเครดิต
| พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | รายงานเครดิต | คะแนนเครดิต |
|---|---|---|
| ข้อมูลที่ได้รับ | ประวัติและสถานะปัจจุบันของสินเชื่อ | คะแนน 3 หลัก |
| รูปแบบของข้อมูล | ประวัติตามลำดับเวลา | คะแนน 3 หลัก |
| ใช้เพื่อรับเครดิต? | ใช่ | ใช่ |
| ข้อมูลพื้นฐาน | ตามประวัติสินเชื่อจริง | ตามมาตรฐาน FICO |
| ค่าใช้จ่าย | รายงานฟรี 1 ฉบับจากแต่ละหน่วยงานรายงานเครดิต | ค่าใช้จ่ายแตกต่างกันไปตามหน่วยงาน |
รายงานเครดิตคืออะไร?
รายงานเครดิตเป็นใบแจ้งยอดประวัติเครดิตและสถานะเครดิตปัจจุบันของคุณ รายงานเครดิตประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับเจ้าหนี้ของคุณและจำนวนเงินที่คุณจ่ายไปได้ดีเพียงใด
แสดงว่าคุณชำระเงินล่าช้า ผิดนัดเงินกู้ ขอวงเงินหรือวงเงินเครดิตเพิ่มเติม และหากคุณมีภาระผูกพันหรือคำพิพากษาต่อคุณ
รายงานเครดิตให้ข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณ รวมถึงเวลาที่คุณเปิดวงเงินสินเชื่อ เวลาที่ปิด และหากคุณชำระเงินตรงเวลา
รายงานยังประกอบด้วยชื่อของคุณและชื่ออื่นๆ ที่คุณเคยใช้ ที่อยู่ปัจจุบันและก่อนหน้า ประวัติการทำงาน วันเกิด หมายเลขประกันสังคม และหมายเลขโทรศัพท์ รายการเหล่านี้ที่เกี่ยวข้องกับคุณจะรวมอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ
นอกจากนี้ยังรวมถึงการยึดสังหาริมทรัพย์ การล้มละลาย และบริษัทที่เข้าถึงรายงานเครดิตของคุณ ข้อมูลเชิงลบและบวกสามารถแสดงในรายงานเครดิต
ตัวอย่างเช่น คุณอาจมีเงินกู้ที่คุณผิดนัดเมื่อ 3 ปีที่แล้ว แต่มีเงินกู้ปัจจุบันที่คุณชำระตามเงื่อนไขด้วย การเปลี่ยนแปลงในรายงานเครดิตอาจเป็นสัญญาณบ่งบอกถึงการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวที่อาจเกิดขึ้น
นี่อาจเป็นเงินกู้หรือบัตรเครดิตที่ได้รับในชื่อของบุคคลที่พวกเขาไม่ได้รับอนุญาต นอกจากนี้ การสอบถามข้อมูลเครดิตบางส่วนอาจเป็นตัวบ่งชี้ว่ามีคนพยายามรับเครดิตที่ไม่ได้รับอนุญาต
บางครั้งก็ถูกมองข้ามไปว่าบริษัทสาธารณูปโภคจะใช้รายงานเครดิตและคะแนนเครดิตของคุณเพื่อให้บริการ นี่อาจเป็นบริการใด ๆ รวมทั้งไฟฟ้า น้ำ ถังขยะ สายเคเบิล และอื่น ๆ
ปกติไม่ปฏิเสธบริการแต่จะเรียกเก็บเงินมัดจำก่อนติดตั้งบริการ ดังนั้นรายงานสินเชื่อจึงมีความสำคัญในชีวิตประจำวัน ไม่ใช่แค่การขอสินเชื่อเท่านั้น
ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นเท่าใด คุณก็จะได้รับข้อเสนอที่ดีขึ้นจากบริษัทต่างๆ การรับรายงานเครดิตของคุณเป็นสิ่งสำคัญ แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับคะแนนเครดิตที่สอดคล้องกันก็ตาม
การตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณอย่างน้อยปีละครั้งจะช่วยให้คุณติดตามประวัติเครดิตของคุณและป้องกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว รายงานเครดิตอาจไม่ถูกต้องและล้าสมัย ดังนั้นควรจับตาดูให้ดี คะแนนเครดิตมาจากรายงานเครดิต ดังนั้นสิ่งนี้อาจไม่ถูกต้องและอาจทำให้คุณถูกปฏิเสธเครดิตที่คุณควรได้รับ
ผู้ที่ใช้เครดิตและผู้ไม่ใช้เครดิตจะพบว่ารายงานเครดิตยังคงเป็นส่วนสำคัญในชีวิตของพวกเขา รายงานเครดิตช่วยให้คุณทราบล่วงหน้าว่าบริษัทใดบ้างที่ตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณ และหากคุณไม่รู้จักบริษัทเหล่านี้ทั้งหมดหรือบางส่วน คุณอาจมีขโมยข้อมูลประจำตัวที่ซุ่มซ่อน
อ้างอิง
- https://mpra.ub.uni-muenchen.de/47783/1/MPRA_paper_47783.pdf
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fedred90&div=38&id=&page=
