เกือบทุกคนมีบัญชีธนาคารในปัจจุบัน ธนาคารเป็นสถาบันที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินทางการเงินของประชาชนทั่วไป
การธนาคาร ในความหมายพื้นฐานที่สุด เกี่ยวข้องกับการฝากเงินตามปกติของประชาชน จากนั้นให้ยืมเงินนี้เพื่อการลงทุนทางธุรกิจ กำไรที่ได้รับจากการร่วมทุนทางธุรกิจเหล่านี้จะถูกส่งคืนเป็นดอกเบี้ยให้กับผู้ฝากเงิน
โดยทั่วไป ผู้คนจะงุนงงเมื่อเกิดความแตกต่างระหว่างธนาคารหลักกับบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต แม้ว่าหลายคนมองว่าทั้งคู่เหมือนกัน – มีความแตกต่างอยู่เล็กน้อย
Core Banking กับ Internet Banking
ความแตกต่างระหว่างธนาคารหลักและธนาคารทางอินเทอร์เน็ตคือบริการธนาคารหลักเสนอบริการที่หลากหลายทั้งกับลูกค้าและเจ้าหน้าที่ธนาคาร ในขณะที่ธนาคารทางอินเทอร์เน็ตจำกัดเฉพาะการบริการลูกค้าเท่านั้น
Core Banking เป็นระบบพื้นฐานที่ให้คะแนนการบริการ ไม่เพียงแต่จะเป็นประโยชน์สำหรับผู้ฝากเงิน แต่ยังรวมถึงเจ้าหน้าที่ธนาคารด้วย
ในทางกลับกัน บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตทำงานเป็นส่วนเสริมและเป็นเพียงตัวอย่างเล็กๆ น้อยๆ ของการธนาคารหลัก
ตารางเปรียบเทียบระหว่าง Core Banking และ Internet Banking (ในรูปแบบตาราง)
| พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | ธนาคารหลัก | บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต |
|---|---|---|
| คำนิยาม | การธนาคารหลักคือโครงสร้างการธนาคารที่ข้อมูลผู้ฝากเงินและบัญชีถูกรวมศูนย์ไว้ที่เซิร์ฟเวอร์ของธนาคาร แทนที่จะเก็บไว้ที่สาขาเดียว | บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเป็นส่วนต่อประสานการธนาคารที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถชำระเงินหรือรับการชำระเงินออนไลน์โดยใช้อุปกรณ์พกพาหรือคอมพิวเตอร์แบบพกพา |
| การจัดเก็บข้อมูล | ระบบธนาคารหลักใช้เซิร์ฟเวอร์ส่วนกลางขนาดใหญ่ที่เก็บข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับบัญชีจากทุกสาขาของธนาคารนั้น ๆ ในตำแหน่งหน่วยความจำเดียว | ระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ตโดยทั่วไปใช้ซอฟต์แวร์ธนาคารออนไลน์ที่ร้องขอการเข้าถึงข้อมูลจากเซิร์ฟเวอร์หลักของธนาคารและจัดเก็บไว้ในแอปพลิเคชันของผู้ใช้เพื่อการตรวจสอบทันที |
| บริการที่นำเสนอ | การธนาคารหลักให้บริการขั้นพื้นฐานและขั้นสูงมากมาย เช่น ธุรกรรม การให้บริการสินเชื่อ การกำหนดอัตราดอกเบี้ย และการจัดการการจำนองและการชำระเงิน | บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตส่วนใหญ่ใช้สำหรับบริการส่วนบุคคล เช่น การดูยอดเงินในบัญชี การโอนเงินระหว่างบัญชี และการชำระเงินจำนวนเล็กน้อย |
| การจัดการลูกค้าสัมพันธ์ | ความสัมพันธ์กับลูกค้าอยู่ในขั้นตอนตั้งไข่ในระบบธนาคารหลัก มุ่งมั่นที่จะฟื้นคืนความคับข้องใจของลูกค้าโดยใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต | บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตให้การโต้ตอบกับลูกค้ามากขึ้นผ่านแอพส่วนบุคคลและการชดเชยความคับข้องใจจะรวดเร็ว |
| ความกังวลด้านความปลอดภัย | Core Banking มีปัญหาด้านความปลอดภัยหากการจัดเก็บข้อมูลอยู่ในองค์กร สาเหตุหลักมาจากการขาดการรักษาความลับ | บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตก่อให้เกิดภัยคุกคามอย่างมากหากแอปพลิเคชันที่เชื่อมโยงไม่ปลอดภัย เช่น รหัสผ่านที่คาดเดาง่าย |
Core Banking คืออะไร?
การธนาคารหลักหมายถึงกระบวนการทางธนาคารที่คล่องตัว โดยสามารถดำเนินการฝากเงิน ธุรกรรม และกิจกรรมอื่นที่เกี่ยวข้องกับธนาคารได้จากสาขาของธนาคารใดธนาคารหนึ่ง โดยไม่คำนึงถึงสาขาที่สร้างบัญชีครั้งแรก
CORE ย่อมาจาก Centralized Online Real-Time Environment Banking มีแนวโน้มว่าจะเหมาะสมกว่าสำหรับเจ้าหน้าที่ธนาคารโดยการลดจำนวนพนักงานส่วนหน้าเนื่องจากงานส่วนใหญ่เป็นแบบอัตโนมัติ
ข้อได้เปรียบหลักที่ธนาคารหลักเสนอคือ – การบริการลูกค้าที่รวดเร็ว, งานบัญชีอัตโนมัติ, การกระจายขอบเขตของการดำเนินงาน, และลดค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน บริการที่นำเสนอโดยธนาคารหลัก ได้แก่ - ธุรกรรม สินเชื่อ การพักชำระหนี้ทางการเงิน และอีกมากมาย
บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตคืออะไร?
บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตหรือที่เรียกว่าธนาคารทางเว็บหรือธนาคารออนไลน์คือระบบการธนาคารที่แทนที่จะมีอยู่จริงในธนาคาร การทำธุรกรรมสามารถทำได้ผ่านซอฟต์แวร์ธนาคารออนไลน์
ซึ่งช่วยลดความจำเป็นในการเดินทางไปยังสาขาที่ใกล้ที่สุดของธนาคารแม้ใบแจ้งยอดบัญชีขนาดเล็ก นอกจากนี้ บัญชีธนาคารในธนาคารต่างๆ สามารถเข้าถึงได้จากแอปพลิเคชันซอฟต์แวร์การชำระเงินออนไลน์เดียวกัน
ข้อได้เปรียบที่สำคัญที่นำเสนอโดยบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตคือ – การแก้ไขข้อข้องใจในทันที ไม่จำเป็นต้องมีตัวตน การดำเนินการที่รวดเร็วขึ้น
ไม่มีข้อจำกัดทางภูมิศาสตร์ และที่สำคัญที่สุด – ความปลอดภัยของข้อมูลสูง
บริการที่นำเสนอโดยธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ได้แก่ การดูยอดเงินในบัญชี การโอนเงินระหว่างบัญชี การชาร์จโทรศัพท์ และการจ่ายบิล
ความแตกต่างหลักระหว่าง Core Banking และ Internet Banking
บทสรุป
การธนาคารหลักเป็นประเพณีเก่าที่ได้รับการปรับปรุงใหม่ในขณะที่บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเป็นการพิจารณาใหม่สำหรับภาคการธนาคารหลักและพันธมิตรที่จะลงทุน
ในการธนาคารหลัก ความรับผิดชอบของข้อมูลเจ้าของบัญชีอยู่ในเจ้าหน้าที่ของธนาคารและเทคโนโลยี (เช่น บริการคลาวด์) ที่พวกเขาใช้
ในบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ลูกค้ามีความรับผิดชอบที่สูงขึ้นในการรักษารหัสผ่านที่รัดกุมและวิธีการรักษาความปลอดภัย เพื่อให้ข้อมูลบัญชีมีความปลอดภัย
กิจการธุรกิจขนาดใหญ่หลายแห่งได้เปิดตัวแอปพลิเคชั่นการโอนเงินเพื่อเสนอราคา "Go Digital" สิ่งนี้ได้เพิ่มขีดความสามารถให้กับธนาคารหลักและอนุญาตให้ทำธุรกรรมและการโอนเงินได้ง่าย บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเป็นไปไม่ได้เพราะว่าการธนาคารหลักไม่ได้รวมศูนย์การดำเนินงานของพวกเขา ทั้งสองมีจุดมุ่งหมายร่วมกันเพื่อให้ลูกค้าได้รับประโยชน์สูงสุดในที่สุด
- https://dl.acm.org/doi/fullHtml/10.1145/1330311.1330322
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/10662240010312048/full/html
- https://ageconsearch.umn.edu/record/19246/files/sp05ka03.pdf
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1877050910005703
