ธนาคารทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างผู้กู้และผู้ฝากเงิน พวกเขาเป็นสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องกับงานรับเงินฝาก ให้ยืม และนำเสนอผลิตภัณฑ์การลงทุนที่หลากหลาย
อย่างไรก็ตาม ควรสังเกตว่าธนาคารแต่ละแห่งไม่เหมือนกัน ธนาคารมีหลายประเภท แต่ละธนาคารมีหน้าที่ต่างกัน หนึ่งในนั้นคือบริการธนาคารสองรูปแบบหลัก ได้แก่ การธนาคารเพื่อการพาณิชย์และการค้า
หน้าที่ของบริการธนาคารทั้งสองนี้ถูกกำหนดตามลักษณะของบริการทางการเงินที่เกี่ยวข้อง
ธนาคารพาณิชยฌ vs ธนาคารพาณิชยฌ
ดิ ความแตกต่างระหว่างธนาคารพาณิชย์และธนาคารพาณิชยฌ คือธนาคารพาณิชย์คือธนาคารที่จัดตั้งขึ้นเพื่ออำนวยความสะดวกด้านการธนาคารทั่วไป เช่น การเปิดบัญชีธนาคารและการให้กู้ยืมเงินแก่ประชาชน ธนาคารพาณิชย์คือธนาคารที่ให้บริการแก่ธุรกิจเป็นส่วนใหญ่ และมีความเชี่ยวชาญในการค้าระหว่างประเทศ
ตารางเปรียบเทียบระหว่างธนาคารพาณิชย์และธนาคารพาณิชย์
| พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | ธนาคารพาณิชย์ | ธนาคารผู้ค้า |
| ความหมาย | สถานประกอบการธนาคารที่เกี่ยวข้องกับหน้าที่การธนาคารขั้นพื้นฐาน เช่น การให้กู้ยืมเงินและรับเงินฝากจากประชาชนทั่วไป | สถาบันการเงินที่เชี่ยวชาญด้านการค้าระหว่างประเทศและให้บริการทางการเงินที่หลากหลายแก่บรรษัทข้ามชาติและลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูง |
| คณะกรรมการปกครอง | ดำเนินการตามระเบียบการธนาคาร พ.ศ. 2492 | ดำเนินการตามกฎและระเบียบที่กำหนดโดยSEBI |
| บริการที่นำเสนอ | บริการธนาคารทั่วไป | บริการให้คำปรึกษาด้านการธนาคาร |
| ความเสี่ยง | น้อย | เมื่อเทียบกับธนาคารพาณิชย์ |
| บทบาท | นักการเงิน | ที่ปรึกษาทางการเงิน |
ธนาคารพาณิชย์คืออะไร?
ธนาคารพาณิชย์ให้บริการทางการเงินแก่บุคคลทั่วไปและภาคธุรกิจด้วย พวกเขาเสนอบัญชีออมทรัพย์และตรวจสอบบัญชีสำหรับทั้งบุคคลและธุรกิจ
พวกเขายังเสนอบัตรเครดิตและเดบิตควบคู่ไปกับบริการธนาคารรายย่อยอื่น ๆ
1) รายได้
ธนาคารพาณิชย์ยังให้สินเชื่อแก่บุคคลและธุรกิจและทำกำไรจากดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินกู้ยืมเหล่านั้น บางครั้งพวกเขาให้ใบรับรองแผนการออมและเงินฝากที่กำหนดเป้าหมายไปยังลูกค้ารายย่อย
2) บริการ
หน้าที่หลักของธนาคารพาณิชย์คือการรับฝากเงินและให้กู้ยืมเงิน นอกจากนั้นพวกเขายังมีส่วนร่วมในบริการอีกด้วย
นอกจากนี้ ธนาคารพาณิชยกรรมยังมีผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายให้กับลูกค้า เช่น บัญชีออมทรัพย์ เงินฝากประจำ บัญชีเดินสะพัด และบัตรเงินฝาก เป็นต้น
3) ความสนใจ
พวกเขายังให้ดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่ลูกค้าฝากไว้ด้วย
ในทำนองเดียวกัน พวกเขาคิดดอกเบี้ยเงินกู้ และนั่นคือแหล่งรายได้หลักของพวกเขา
ในกรณีนี้ อัตราดอกเบี้ยทั้งเงินกู้และเงินฝากจะแตกต่างกันไปตามผลิตภัณฑ์ที่ลูกค้าเลือกใช้
Merchant Bank คืออะไร?
ธนาคารผู้ค้าแบ่งปันจำนวนมากกับธนาคารเพื่อการลงทุน พวกเขาไม่ได้ให้บริการด้านการธนาคารตามปกติ แต่กลับเกี่ยวข้องกับช่องทางการลงทุนและเงินกู้เชิงพาณิชย์ พวกเขาให้บริการทางการเงินแก่นิติบุคคล
พวกเขายังเกี่ยวข้องกับการเงินการค้านอกเหนือจากการให้บริการทางการเงินระหว่างประเทศที่หลากหลาย
1) รายได้
ธนาคารพาณิชย์รองรับนิติบุคคลขนาดกลาง
พวกเขายังให้บริการที่ปรึกษาทางการค้านอกเหนือจากการระดมทุนและการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์
พวกเขาทำเงินเป็นหลักจากค่าบริการที่เรียกเก็บจากบริการให้คำปรึกษา
2) บริการ
โดยสรุป ธนาคารพาณิชย์เป็นธนาคารประเภทหนึ่งที่ให้บริการทั้งที่ปรึกษาและบริการทางการเงินแก่ลูกค้าของตน
ความเชี่ยวชาญของบริษัทอยู่ในการรับประกันภัย การเงินระหว่างประเทศ และสินเชื่อธุรกิจ
นอกจากนั้น ยังมีส่วนร่วมในกิจกรรมต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาและส่งเสริมโครงการอุตสาหกรรมอีกด้วย
3) ลูกค้าของพวกเขา
ธนาคารพาณิชยศาสตร์มุ่งมั่นที่จะปฏิบัติตามข้อกำหนดการให้คำปรึกษาของบุคคลที่มีรายได้สูงและธุรกิจขนาดใหญ่
นอกจากนี้ยังให้บริการทางการเงินแก่องค์กรระหว่างประเทศและจัดการการแลกเปลี่ยนสกุลเงินทุกครั้งที่มีการโอนเงิน
4) อื่นๆ
ธนาคารพาณิชยกรรมยังช่วยเหลือบริษัทขนาดใหญ่ในการออกหลักทรัพย์ผ่านการเสนอขายหุ้นในวงกว้าง โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ไม่จำเป็นต้องปฏิบัติตามรูปแบบทางกฎหมายใด ๆ เช่นเดียวกับกรณีของการเสนอขายหุ้น IPO
ความแตกต่างหลักระหว่างธนาคารพาณิชย์และธนาคารพาณิชย์
ต่อไปนี้คือประเด็นหลักที่สรุปความแตกต่างระหว่างธนาคารพาณิชย์และธนาคารพาณิชย์:
1) จากคำจำกัดความ
ธนาคารพาณิชย์เป็นตัวกลางทางการเงินหรือสถานประกอบการที่ได้รับการติดตั้งโดยกลุ่มนักลงทุนโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้บริการทางการเงินขั้นพื้นฐานแก่ประชาชนทั่วไปเท่านั้น มันเกี่ยวข้องกับการรับเงินฝากเงินสดและเครดิตล่วงหน้า
ในทางกลับกัน ธนาคารผู้ค้าเป็นสถานประกอบการทางการเงินขนาดใหญ่ที่ให้บริการที่ปรึกษาทางการเงินแก่บรรษัทข้ามชาติ นอกเหนือจากผลิตภัณฑ์และบริการที่หลากหลายแก่บุคคลที่มีรายได้สูง
2) คณะกรรมการปกครอง
ธนาคารพาณิชย์อยู่ภายใต้และควบคุมพระราชบัญญัติระเบียบการธนาคารปี 1949 ในทางตรงกันข้าม ธนาคารพาณิชย์อยู่ภายใต้และควบคุมโดยกฎและข้อบังคับที่จัดทำโดย SEBI
3) บริการที่นำเสนอ
ธนาคารพาณิชย์มีส่วนเกี่ยวข้องกับบริการทางธนาคารตามปกติ เช่น การฝากเงินสดและการให้เครดิตล่วงหน้า ในทางกลับกัน ธนาคารพาณิชยการให้คำปรึกษาและคำปรึกษาแก่ลูกค้าของตน ซึ่งส่วนใหญ่เป็นบุคคลที่มีรายได้สูงและบริษัทข้ามชาติ
4) สินเชื่อ
เงินให้กู้ยืมที่ธนาคารพาณิชย์ขยายออกไปมีความเกี่ยวข้องกับหนี้มากขึ้น ในทางกลับกัน ธนาคารผู้ค้าเสนอสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับตราสารทุน
5) การเปิดรับความเสี่ยง
ธนาคารพาณิชย์มีความเสี่ยงน้อยกว่า กล่าวคือ; พวกเขามีแนวโน้มที่จะสูญเสียน้อยกว่าและมีความเสี่ยงทางการเงินอื่น ๆ
ด้านหนึ่งธนาคารการค้ามีความเสี่ยงมากขึ้นซึ่งทำให้พวกเขาเสี่ยงมากขึ้น
6) บทบาท
ธนาคารพาณิชย์ดำเนินการเหมือนนักการเงิน บริการของพวกเขาหมุนไปรอบ ๆ การฝากเงินสด การถอนเงิน และการกู้ยืมเงินล่วงหน้า ตรงกันข้ามธนาคารพาณิชย์ทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาทางการเงิน
7) ฐานลูกค้า
ธนาคารพาณิชย์ให้บริการประชาชนทั่วไป กล่าวคือพวกเขาเสนอบริการทางการเงินมากมายแก่ประชาชนในท้องถิ่น อย่างไรก็ตาม ธนาคารพาณิชย์เป็นบ้านหลังใหญ่ที่ดำเนินการในมากกว่าหนึ่งประเทศ
พวกเขาเป็นสถาบันการเงินข้ามชาติที่ให้บริการบริษัทขนาดใหญ่และบุคคลที่มีชื่อเสียงที่ดำเนินงานด้วยเงินสดในสงคราม
คำถามที่พบบ่อย (FAQ) เกี่ยวกับธนาคารพาณิชย์และธนาคารพาณิชย์
ธนาคารพาณิชย์ประเภทใดบ้าง
การธนาคารสำหรับผู้ค้าคือแนวปฏิบัติในการให้บริการด้านการธนาคารและการให้คำปรึกษาที่แตกต่างกัน
ธนาคารพาณิชย์นั้นเป็น บริษัท ที่ให้บริการให้คำปรึกษาและบริการอื่น ๆ เช่นการให้สินเชื่อกองทุนแก่ บริษัท ขนาดใหญ่หรือบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง
บุคคลทั่วไปไม่สามารถรับบริการของธนาคารพาณิชย์ได้ SEBI ได้ประกาศให้นายธนาคารผู้ค้า 4 ประเภทลงทะเบียน:ประเภทที่ 1 – นายธนาคารประเภทที่ 1 สามารถให้บริการต่างๆ เช่น การรับประกันภัย การให้คำปรึกษา การจัดการพอร์ตโฟลิโอ การให้คำปรึกษา และการจัดการปัญหาประเภทที่สอง – พวกเขามีอำนาจในการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ การให้คำปรึกษา การให้คำปรึกษา และการจัดการพอร์ตโฟลิโอ แต่พวกเขาไม่ควรจัดการปัญหา พวกเขาสามารถจัดการร่วมแทนได้ประเภทที่สาม – พวกเขาไม่สามารถจัดการปัญหา จัดการร่วม หรือแม้แต่จัดการพอร์ตโฟลิโอได้ พวกเขาถือครองสิทธิ์ในการจัดจำหน่าย ให้คำปรึกษา และให้คำปรึกษาเท่านั้นประเภท IV – พวกเขาสามารถให้คำปรึกษาและให้คำปรึกษาในกรณีที่มีปัญหากับเงินทุนเท่านั้น
Merchant Banks ทำเงินได้อย่างไร?
ธนาคารพาณิชยการสร้างรายได้จากการคิดค่าธรรมเนียมสำหรับบริการที่พวกเขาให้ เช่น การให้คำปรึกษา การให้คำปรึกษาทางการเงิน การจัดการพอร์ตโฟลิโอ ฯลฯ
เงินของพวกเขายังมาพร้อมกับดอกเบี้ยเงินกู้ที่พวกเขามอบให้กับบริษัทขนาดใหญ่และบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง
บัญชีธนาคารของผู้ค้าคืออะไร?
บัญชีธนาคารของผู้ค้าเป็นเพียงบัญชีประเภทหนึ่งที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถรับการชำระเงินในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ เช่น บัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต
ใครสามารถเป็น Merchant Banker ได้บ้าง
บริษัทนายหน้าหรือธนาคารพาณิชย์ทุกแห่งสามารถเป็นนายธนาคารพาณิชย์ได้ แต่พวกเขาทำไม่ได้ทันที พวกเขาจะต้องสร้าง FHC ก่อน FHC หมายถึง บริษัท โฮลดิ้งทางการเงิน ต้องสร้าง FHC เพื่อดำเนินกิจกรรมธนาคารเพื่อการค้าแยกต่างหากในฐานะนิติบุคคล
ฉันจะสร้างบัญชีผู้ค้าได้อย่างไร
นี่คือขั้นตอนในการสร้างบัญชีธนาคารสำหรับผู้ค้า1) อันดับแรก คุณต้องเลือกยี่ห้อบัตรเครดิตที่คุณต้องการใช้งาน2) ตัดสินใจว่าการชำระเงินเป็นการเรียกเก็บเงินแบบเป็นงวดหรือการชำระเงินแบบครั้งเดียว3) จัดเตรียมข้อมูลทั้งหมด เอกสารที่จำเป็นสำหรับการหมุนเวียนประจำปีของคุณไปยังสถาบันการเงิน4) ค้นหาธนาคารในประเทศ5) สร้างเว็บไซต์ของบริษัทหรือของคุณเอง6) รวบรวมเอกสารทุกฉบับตามที่ธนาคารกำหนดและกำหนดแล้วส่งมา7) คุณยังได้รับ จำเป็นต้องกรอกแบบฟอร์มใบสมัครเพื่อสร้างบัญชีการค้าของคุณ8) เมื่อธนาคารจะตั้งค่าบัญชีของคุณแล้ว คุณสามารถเริ่มทำธุรกรรมได้
บทสรุป
ทั้งธนาคารพาณิชย์และธนาคารพาณิชย์ทำหน้าที่เป็นตัวกลางทางการเงินที่ตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของลูกค้าที่พวกเขาให้บริการ อย่างไรก็ตามพวกเขาไม่เหมือนกัน ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องในสายงานบริการเดียวกัน
ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บค่าบริการสำหรับบริการให้คำปรึกษาและให้คำปรึกษาที่เสนอ อย่างไรก็ตาม ธนาคารพาณิชย์มีรายได้จากค่าบริการที่กำหนดไว้สำหรับสิ่งอำนวยความสะดวกที่พวกเขามีให้ ซึ่งรวมถึงธนาคารบนมือถือ ATM และเน็ตแบงก์กิ้ง
นอกจากนี้ ในขณะที่ธนาคารพาณิชย์ให้บริการพื้นที่เก็บข้อมูลเพื่อการออม แต่ธนาคารพาณิชย์ไม่ให้บริการ
อ้างอิง
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fdicbnkrv14&div=6&id=&page=
- https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/002224296903300112
