การธนาคารมีอยู่ในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่งตั้งแต่สมัยโบราณเป็นต้นไป โดยเป็นส่วนสำคัญของสังคมในการจัดการกิจกรรมทางการเงินของบุคคลและธุรกิจ
แนวคิดและสิ่งอำนวยความสะดวกด้านการธนาคารที่ชาญฉลาดเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการพัฒนาการเงินและจัดระเบียบกองทุนเพื่อใช้สำหรับวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน เงินฝากของประชาชนควรได้รับการจัดการอย่างมีประสิทธิภาพและให้ความปลอดภัยและทางเลือกอย่างเต็มที่ในการเพิ่มเงินออมโดยการให้ดอกเบี้ย
โดยปกติ ธนาคารจะทำงานตามทุนส่วนเกินที่พวกเขารวบรวมจากส่วนต่างของดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับลูกค้าสำหรับเงินฝากและดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากลูกค้าสำหรับเงินกู้
ธนาคารพาณิชย์และธนาคารการเงินขนาดเล็กเป็นส่วนหนึ่งของภาคการธนาคารในปัจจุบันที่มีบทบาทสำคัญในการรับเงินฝากและการจัดหาเงินกู้
ธนาคารพาณิชย์ vs ธนาคารการเงินขนาดเล็ก
ความแตกต่างระหว่างธนาคารพาณิชย์และธนาคารการเงินขนาดเล็กคือไม่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับลูกค้าเป้าหมายของธนาคารพาณิชย์ในขณะที่ธนาคารการเงินขนาดเล็กมีลูกค้าเป้าหมายเช่นเกษตรกรรายย่อยธุรกิจขนาดเล็กคนงานที่ไม่มีการรวบรวมและ MSME
ตารางเปรียบเทียบระหว่างธนาคารพาณิชย์กับธนาคารการเงินขนาดเล็ก (ในรูปแบบตาราง)
| พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | ธนาคารพาณิชย์ | ธนาคารการเงินขนาดเล็ก |
|---|---|---|
| วงเงินทุน | ไม่จำกัดเงินทุนที่ธนาคารพาณิชย์สามารถเกิดขึ้นได้ | ทุนขั้นต่ำที่ชำระควรเป็นแสนดอลลาร์ |
| บริการสินเชื่อ | สามารถให้สินเชื่อแก่ลูกค้าของธนาคารได้ทุกคน | สามารถให้สินเชื่อแก่ลูกค้าได้ แต่ควรขยาย 75% ของสินเชื่อไปยังภาคที่มีลำดับความสำคัญ |
| รายได้ | รายได้จากการใช้บริการสินเชื่อและค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม | สามารถสร้างรายได้จากการให้บริการสินเชื่อแก่ลูกค้าเป้าหมาย |
| ลูกค้าเป้าหมาย | ไม่จำกัดภูมิภาคใดๆ | ลูกค้าเป้าหมาย ได้แก่ เกษตรกรรายย่อย ธุรกิจขนาดเล็ก พนักงานที่ไม่มีการรวบรวมกัน ตลอดจน MSME |
| สาขา | สามารถเปิดสาขาได้ทุกที่ภายในประเทศ | ในช่วง 3 ปีแรก 25% ของสาขาควรอยู่ในพื้นที่ชนบท |
ธนาคารพาณิชย์คืออะไร?
ธนาคารพาณิชยฌเป็นสถานประกอบการทางการเงินที่สามารถรับเงินฝากและให้บริการบัญชีกระแสรายวัน
ธนาคารพาณิชย์มีความสามารถในการปล่อยสินเชื่อที่แตกต่างกันและมอบผลิตภัณฑ์ทางการเงินขั้นพื้นฐาน เช่น ซีดี (หนังสือรับรองการฝากเงิน) และจัดทำบัญชีออมทรัพย์ให้กับธุรกิจขนาดเล็กและบุคคลทั่วไป
ทุกคนสามารถเข้าถึงธนาคารพาณิชย์เพื่อทำธนาคารได้ แหล่งรายได้หลักของพวกเขามาจากดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจากการให้สินเชื่อแก่บุคคลทั่วไปและธุรกิจขนาดเล็ก ควบคู่ไปกับการจัดหาสินเชื่อรถยนต์ การจำนอง และอื่นๆ
ธนาคารพาณิชยฌจะรวบรวมทุนเพื่อใหฉสินเชื่อโดยการตรวจบัญชี เงินฝากลูกคฉา บัญชีออมทรัพย์ ตลาดเงิน และอื่นๆ
ลูกค้าที่ฝากเงินในธนาคารจะได้รับดอกเบี้ยจากธนาคาร ดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับลูกค้าสำหรับเงินฝากของพวกเขานั้นน้อยกว่าดอกเบี้ยที่พวกเขาควรจะจ่ายสำหรับเงินกู้ของพวกเขา
รูปแบบการสร้างเงินตามด้วยธนาคารพาณิชย์จะคล้ายกับของธนาคารกลางหรือตามบรรทัดฐานของธนาคารกลาง
ปัจจุบันธนาคารพาณิชย์หลายแห่งดำเนินการผ่านระบบออนไลน์อย่างสมบูรณ์ ดังนั้นธุรกรรมทั้งหมดของธนาคารดังกล่าวจึงเป็นช่องทางอิเล็กทรอนิกส์เท่านั้น
ยอดรวมของเงินที่ธนาคารพาณิชย์ได้รับสามารถคำนวณได้จากส่วนต่างระหว่างดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับผู้ฝากเงินและดอกเบี้ยที่ธนาคารได้รับจากเงินกู้ที่ออกให้เรียกว่ารายได้ดอกเบี้ยสุทธิ
การลงทุนของลูกค้าภายในธนาคารพาณิชย์ในรูปของเงินฝากออมทรัพย์และเงินฝากประจำได้รับการประกันโดย Reserve Bank และสามารถถอนเงินได้ง่าย
หน้าที่ของธนาคารพาณิชย์สามารถจำแนกได้เป็นหน้าที่หลักและหน้าที่รอง หน้าที่หลักของธนาคารพาณิชย์คือการรับเงินฝากและให้สินเชื่อแก่ลูกค้า
เงินฝากสามประเภทที่ธนาคารพาณิชย์ยอมรับได้คือ เงินฝากกระแสรายวัน เงินฝากประจำ (เงินฝากประจำ) และเงินฝากบัญชีออมทรัพย์
เงินฝากที่สามารถถอนออกตามความต้องการของผู้ฝากได้ตลอดเวลาเรียกว่าเงินฝากอุปสงค์ เงินฝากในบัญชีกระแสรายวันเป็นเงินฝากอุปสงค์ เป็นเงินฝากที่สามารถเช็คได้และมีสภาพคล่องสูง
เงินฝากประจำหรือเงินฝากประจำเป็นเงินฝากที่ไม่ต้องการและไม่สามารถตรวจสอบได้ อัตราสภาพคล่องของเงินฝากประจำค่อนข้างน้อยกว่า
โดยปกติ สินเชื่อ 3 ประเภทที่ธนาคารพาณิชย์จัดหาให้ ได้แก่ สินเชื่อเงินสด สินเชื่อเพื่ออุปสงค์ และสินเชื่อระยะสั้น ธนาคารพาณิชยฌลงทุนส่วนเกินที่ได้รับในหลักทรัพย์ 3 ประเภท ได้แก่ หลักทรัพย์รัฐบาล หลักทรัพย์ที่ได้รับอนุมัติอื่นๆ และหลักทรัพย์อื่นๆ
ธนาคารการเงินขนาดเล็กคืออะไร?
Small Finance Bank เป็นสถาบันการเงินในภาคเอกชนโดยจัดให้มีกิจกรรมการธนาคารขั้นพื้นฐาน เช่น ส่วนที่ด้อยโอกาสและส่วนที่ไม่ได้รับบริการ ซึ่งอาจรวมถึงเกษตรกรรายย่อย อุตสาหกรรมขนาดเล็กและขนาดเล็ก ตลอดจนหน่วยงานในภาคส่วนที่ไม่มีการรวบรวมกัน
ข้อจำกัดที่บังคับใช้กับธนาคารระดับภูมิภาคและธนาคารในพื้นที่นั้นมักจะไม่มีผลบังคับใช้กับธนาคารการเงินขนาดเล็ก
ธนาคารการเงินขนาดเล็กในอินเดียกำลังทำงานตามแนวทางที่ออกโดยธนาคารกลางในปี 2014ไทย พฤศจิกายน 2557
บุคคลธรรมดาที่มีถิ่นที่อยู่หรือผู้ประกอบอาชีพที่มีประสบการณ์อย่างน้อยสิบปีในภาคการธนาคาร/การเงิน มีสิทธิ์เริ่มต้นธนาคารการเงินขนาดเล็ก
ปัจจุบันบริษัทเงินทุนขนาดเล็กดำเนินงานอยู่ เช่น บริษัทการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร สถานประกอบการไมโครไฟแนนซ์ ธนาคารในพื้นที่มีสิทธิ์แปลงเป็นธนาคารการเงินขนาดเล็ก
เงินทุนขั้นต่ำที่บังคับใช้สำหรับธนาคารการเงินขนาดเล็กคือ 100 สิบล้านรูปี และ 40% อาจมาจากผู้สนับสนุน หลังจากใช้งานมา 12 ปี สิ่งนี้ควรลดลงเหลือ 26%
เมื่อธนาคารการเงินขนาดเล็กบรรลุมูลค่าสุทธิของ Rs. 500 crores ภายในสามปีหุ้นของมันควรจะเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์
บรรทัดฐานที่ใช้กับธนาคารพาณิชย์นั้นเกี่ยวข้องกับธนาคารการเงินขนาดเล็กในด้านการรักษาอัตราส่วนเงินสดสำรองและอัตราส่วนสภาพคล่องตามกฎหมาย
ความแตกต่างหลักระหว่างธนาคารพาณิชย์และธนาคารการเงินขนาดเล็ก
- ดิ ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างธนาคารพาณิชย์และธนาคารการเงินขนาดเล็ก ไม่มีการจำกัดเงินทุนที่ธนาคารพาณิชย์ได้มาในขณะที่ธนาคารการเงินขนาดเล็กควรจ่ายทุนขั้นต่ำร้อยล้าน
- ธนาคารพาณิชย์สามารถให้สินเชื่อแก่ลูกค้าทุกรายในขณะที่ธนาคารการเงินขนาดเล็กควรให้เงินกู้ยืม 75% แก่ภาคที่มีลำดับความสำคัญ
- ธนาคารพาณิชย์สามารถสร้างรายได้จากการกู้ยืมและค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม แหล่งรายได้หลักสำหรับ Small Finance Banks คือการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าเป้าหมาย
- ธนาคารพาณิชย์สามารถให้ยืมบริการแก่ทุกคนที่สนใจ แต่บริการของธนาคารการเงินขนาดเล็กมีไว้สำหรับเกษตรกรรายย่อย ธุรกิจขนาดเล็ก และคนงานที่ไม่มีการรวบรวมกัน และ MSME (วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม)
- ธนาคารพาณิชย์สามารถเปิดสาขาได้ทุกที่ในประเทศ โดยควรเน้นที่พื้นที่ชนบทในช่วง 3 ปีแรกที่ก่อตั้ง
บทสรุป
การธนาคารเป็นสิ่งสำคัญในโลกปัจจุบัน ผู้คนต้องพึ่งพาพวกเขาสำหรับความต้องการทางการเงิน เช่น การขอสินเชื่อและการจำนอง การฝากเงิน เป็นต้น ธนาคารพาณิชย์และธนาคารการเงินขนาดเล็กเป็นธนาคารสองประเภทในอินเดีย
ธนาคารการเงินสามารถเรียกได้ว่าเป็นธนาคารยุคใหม่ เนื่องจากธนาคารเหล่านี้มีขึ้นหลังจากปี 2014 เท่านั้น เพื่อประโยชน์ของเกษตรกรรายย่อย ภาคธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ชนบทของอินเดีย หากใครสามารถก้าวไปข้างหน้าตามกำหนดการและแนวทางปฏิบัติ ธนาคารจะเป็นประโยชน์สูงสุดสำหรับผู้คนในการสร้างความมั่นคงทางการเงินและความปลอดภัย
- https://www.ajol.info/index.php/aref/article/view/86945
- https://elibrary.worldbank.org/doi/abs/10.1596/1813-9450-2850
